29 апреля 2020, 7:40 Читати українською

Банки начали снижать доходность по гривневым депозитам

На гривневых депозитах все еще можно заработать 16,5% годовых, на вкладах в долларе и евро - 4,5%. 

Открыть депозит, депозитные ставки, деньги, банки, вкладчики
фото: zen.yandex.ru

«Минфин» выяснил, долго ли банки с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн будут держать такую доходность после изменения ключевого показателя - учетной ставки НБУ. 

Гривна

На прошлой неделе Нацбанк Украины снизил учетную ставку сразу с 10% до 8%. Такое решение, по ожиданию властей, должно удешевить кредитование. Президент Владимир Зеленский уже пообещал ипотеку под 10% годовых и кредиты малому и среднему бизнесу под небольшой процент для выплат зарплат персоналу.

Хотя, согласно свежему опросу НБУ, уже в первом квартале этого года спрос на кредиты со стороны бизнеса существенно снизился. Кроме того, 58% опрошенных банкиров ожидают дальнейшее снижение спроса на кредиты в следующие 12 месяцев.

Зато снижение учетной ставки уменьшит доходность депозитных сертификатов, в которые банки вкладывают средства.

«В абсолютной сумме эти потери составят около 2,5-3 млрд грн в год, при существующем объеме депозитных сертификатов», - рассказывает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Соответственно, банки вынуждены снижать и доходность клиентских вкладов. Но такой шаг может спровоцировать отток денег из банков. Ведь заработки на банковских вкладах уже сейчас едва покрывают инфляцию.

Напомним, Кабмин пересмотрел прогноз по росту потребительских цен в этом году, увеличив этот показатель с 5,6% до 11,6%.

Пока большинство банков взяли тайм-аут. Доходность депозитов в гривне почти не изменилась. Срезали ставки только три банка. Другие, похоже, оценивают риски, не собираясь спешить. 

«Чем ниже будут ставки по гривневым инструментам, которые зависят от учетной ставки НБУ, тем выше будет мотивация участников рынка покупать валюту. Это наверняка окажет давление на курс гривны и подогреет инфляцию», - полагает начальник отдела по работе с инвесторами банка Кредит Днепр Андрей Приходько.

Больше всего подешевели вклады в банке Конкорд - на 1,5% годовых. Теперь его клиенты могут разместить сбережения на полгода или год под 12,5% годовых.

Метабанк снизил ставку на 1,5% годовых по депозиту на 6 месяцев - до 11,5%.

Упала доходность по вкладу на полгода и в Коминвестбанке - на 1%. Тем не менее вклад в финучреждении принесет 16% годовых. 

В то же время Коминвестбанк по-прежнему предлагает самую высокую среди банков доходность на рынке по депозитам в гривне на 12 месяцев. Он готов заплатить вкладчикам 16,5% годовых.

Самая низкая доходность по гривневым вкладам на год у Радабанка - 10% годовых. 

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коминвестбанк 16,50% - - - 16,00% 1,00% - - - -
Мисто Банк 16,25% - 16,00% - 15,50% - - - 7,00% -
Коммерческий Индустриальный Банк 15,25% - 15,25% - 14,50% - 14,00% - - -
Земельный Капитал* 14,75% - 14,75% - 14,75% - 13,75% - - -
РВС Банк 14,50% - - - 14,00% - 13,00% - 7,00% -
Украинский капитал* 14,50% - 14,00% - 14,00% - 13,83% - 2,00% -
Банк Сич 14,50% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 5,00% -
Кредитвест Банк 14,00% - 13,75% - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Укрстройинвестбанк 13,75% - - - 13,50% - 12,00% - 6,50% -
Кристалбанк* 13,50% - - - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Международный Инвестиционный Банк 13,00% - 13,00% - 12,50% - 12,50% - - -
Клиринговый Дом 12,90% - 13,00% - 13,00% - 12,50% - - -
Конкорд 12,50% 1,50% - - 12,50% 1,50% 13,00% 0,75% - -
Мотор-Банк 12,00% - 11,00% - 11,50% - 11,00% - - -
Метабанк 12,00% 1,30% - - 11,50% 1,50% 12,00% 1,30% - -
Полтава-Банк 11,50% - 11,00% - 10,50% - 9,50% - - -
Грант 11,00% - - - - - - - - -
Радабанк 10,00% - 10,00% - 12,30% - 12,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

С долларовыми депозитами пока никаких изменений не произошло. Но в ближайшее время банки начнут корректировать ставки и по этим видам вкладов. Причем, не обязательно в сторону снижения. 

 «Даже при снижении учетной ставки процентные ставки по депозитам во многих банках могут увеличиваться для уменьшения оттоков», — прогнозирует директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

По его словам, после завершения либо ослабления карантина тренд на снижение процентных ставок по депозитам восстановится, однако это может быть не ранее конца 3 квартала 2020 года.

Сейчас максимальная ставка по депозитам в валюте на год - 4,5% годовых. Именно столько обещают клиентам Коминвестбанк и Коммерческий Индустриальный Банк. 

Самое скромное предложение в банка Клиринговый Дом. Его клиенты могут открыть вклад на 12 месяцев под 1,9% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коминвестбанк 4,50% - - - 4,25% 0,75% - - - -
Коммерческий Индустриальный Банк 4,50% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
Мисто Банк 4,25% - 4,00% - 3,75% - - - 1,50% -
РВС Банк 4,00% - - - 3,50% - 3,00% - 0,50% -
Земельный Капитал* 4,00% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Кредитвест Банк 4,00% - 3,75% - 3,50% - 2,50% - 0,50% -
Конкорд 3,75% - - - 3,75% - 3,25% - - -
Украинский капитал* 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,50% - 0,50% -
Укрстройинвестбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,50% -
Банк Сич 3,00% - 3,50% - 3,25% - 3,25% - 2,00% -
Международный Инвестиционный Банк 3,00% - 3,00% - 2,50% - 2,50% - - -
Кристалбанк* 2,75% - - - 2,50% - 1,25% - 0,01% -
Полтава-Банк 2,50% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 2,50% - 2,00% - 2,25% - 2,00% - - -
Радабанк 2,00% - 2,00% - 2,05% - 1,55% - - -
Грант 2,00% - - - - - - - - -
Метабанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Клиринговый Дом 1,90% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Доходность по евровкладам пока тоже осталась неизменной. Самое щедрое предложение по депозитам на 12 месяцев по-прежнему у Коминвестбанка и Коммерческого Индустриального Банка - 4,5% годовых.

Меньше всех предлагает вкладчикам банк Клиринговый Дом. Депозит в евро на год принесет там 0,73% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коминвестбанк 4,50% - - - 4,25% 0,75% - - - -
Коммерческий Индустриальный Банк 4,50% - 4,50% - 3,50% - 2,75% - - -
Мисто Банк 4,25% - 4,00% - 3,75% - - - 1,50% -
РВС Банк 4,00% - - - 3,50% - 3,00% - 0,50% -
Украинский капитал* 3,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,50% -
Кредитвест Банк 3,25% - 2,75% - 2,50% - 1,75% - 0,25% -
Земельный Капитал* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,50% - 2,25% - - -
Полтава-Банк 2,50% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - - -
Международный Инвестиционный Банк 2,50% - 2,50% - - - - - - -
Укрстройинвестбанк 2,50% - - - 1,75% - 1,50% - 0,10% -
Банк Сич 2,00% - 2,50% - 2,25% - 1,15% - 2,00% -
Метабанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,75% - 1,25% - 1,50% - 1,25% - - -
Радабанк 1,50% - 1,50% - 1,55% - 1,05% - - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 1,25% - 0,25% - 0,01% -
Клиринговый Дом 0,73% - 1,00% - 1,00% - 0,75% - - -
Грант - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

                                                                Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 23

+
+10
kilibomb
kilibomb
29 апреля 2020, 8:27
#
А по кредитам когда???
+
0
Petr Maslov
Petr Maslov
29 апреля 2020, 8:41
#
Послезавтра ..
+
0
Igorenya
Igorenya
29 апреля 2020, 8:49
#
Без штанов останутся!
+
+74
vladymyrkiev
vladymyrkiev
29 апреля 2020, 9:14
#
Граждане! Все в валюту!
+
0
umbro8
umbro8
29 апреля 2020, 14:44
#
Попізже трохи
+
+15
Max Him
Max Him
29 апреля 2020, 10:34
#
Это цинично после такого обвала....
+
+132
AnnaGerman
AnnaGerman
29 апреля 2020, 10:45
#
ЗАО «Матрацбанк» увеличит в этом сезоне объёмы вкладов!
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
29 апреля 2020, 16:39
#
Вот ща проведут амнистию, будет тебе матрацбанк ;)
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
29 апреля 2020, 10:49
#
Новый финмониторинг — у кого будут проблемы, что будет с валютой и со ставками:

https://www.youtube.com/watch?v=-B7O107wLHI

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина» и оставляйте комментарии с вопросами под видео ;)
+
+88
5503
5503
29 апреля 2020, 11:15
#
Посмотрим что они запоют к концу года. Народ потихоньку деньги забирает по окончанию срока вклада. Прирост может быть только за счет пополнения  по вкладам  с уже зафиксированной ставкой. Декабрь,февраль следующего года покажет реальную картину.
+
+15
bobmarle
bobmarle
29 апреля 2020, 13:25
#
Именно так и есть!
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
29 апреля 2020, 12:11
#
Пока никто не снижал. Название статье не соответствует Табличкам. 2 банка непонятных снизило, но это суть не меняет.
+
0
Stich626
Stich626
30 апреля 2020, 7:25
#
Почему не снижал? Пумб с 13 сделал 11,5
+
+43
mary27
mary27
29 апреля 2020, 15:10
#
Давно пора забирать вклады.
Девальвация гривны за год на данный момент ~12%, только чтоб выйти в ''0'', надо вклад под 15% ''грязными'', все что ниже — убыток на курсовой разнице.

А валюту, учитывая фокусы ''Альфа-банка'' и прочих, лучше держать в наличных.
+
+22
jukers
jukers
29 апреля 2020, 15:32
#
Молоко в сельского населения принимают по 4 грн. за литр, на май обещают 3.8, а чем банкиры хуже.
+
+7
Maleficarum
Maleficarum
29 апреля 2020, 18:20
#
Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента восьми украинских банков, но изменило прогноз для семи из них с «позитивного» на «стабильный».
РДЭ на уровне «В» остался у Ощадбанка, Укрэксимбанка, ПриватБанка, Укргазбанка, Креди Агриколь Банка, Прокредит Банка, Правэкс Банка и ПУМБа.
Для всех, кроме ПУМБа, теперь прогноз не «позитивный», а «стабильный». Что касается ПУМБа, «стабильный» прогноз для этого банка был раньше, но теперь он стал «негативным».
На эффективности деятельности банков скажутся экономический спад, снижение активности клиентов и доходов населения из-за роста безработицы, сокращение денежных переводов, а также валютное давление — с начала марта гривна упала на 11%, агентство ожидает ее снижения за текущий год на 25%.
Еще в конце марта Fitch изменило общий прогноз для банковского сектора Украины и соседних стран. Теперь перспектива в этих регионах считается негативной.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
29 апреля 2020, 18:20
#
«Мы ожидаем, что предоставление банкам дополнительной ликвидности, как объявлял центральный банк, и временное регулирование должно помочь им управлять проблемными кредитами … Однако считаем, что риски для кредитного профиля банков значительно выросли», — отмечают сейчас аналитики.
В Fitch предприняли такие действия сразу после того, как агентство в апреле пересмотрело прогноз суверенного рейтинга Украины, также изменив его с «позитивного» на «стабильный».
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Украины подтвержден на уровне «В».
В следующий раз Fitch планирует пересмотреть рейтинг Украины 4 сентября 2020 года.
Напомним, что агентство предрекло в этом году глобальную рецессию «беспрецедентной глубины»
+
0
Андрей Кул
Андрей Кул
29 апреля 2020, 19:07
#
Во время карантина банкам не нужны депозиты, так как некому их выдать - кредитование остановилось у большинства банков
+
0
mary27
mary27
29 апреля 2020, 20:58
#
Потому, пока влалельцы банков не вывели все на уютные офшоры, надо все забирать.
+
+45
Jassmminne
Jassmminne
29 апреля 2020, 20:04
#
Ну что можно сказать, стригут народ как хотят. Мало того, что налоги 19,5% с депо нужно платить, так они еще и ставки снижают. А печатный станочек уже включили. Тоесть инфляция будет только расти.
+
0
Petrovich36
Petrovich36
29 апреля 2020, 21:37
#
Как по мне экономическая ситуация в США и Европе в 2020 году похлеще будет чем в 2008.
Какие вообще могут быть депозиты в гривнях ???
2008 курс с 5 на 9 за бакс
То аж страшно представить курс январь 2021
+
+15
BONYS
BONYS
29 апреля 2020, 22:38
#
22 года занимался депозитами но сейчас я думаю будет правильно по окончанию депозита пригласить его домой а самому вылезти на самую большую гору и наблюдать что будет дальше---время таки прийдет что мы будем нужны и посмотрим какие будут % ИЛИ БЫТЬ МОЖЕТ БАНКИ ЛИЧНЫЕ СРЕДСТВА ПУСТЯТ НА КРЕДИТОВАНИЕ????
+
0
bobmarle
bobmarle
30 апреля 2020, 10:18
#
Теперь правительство и НБУ будут кредитовать банки под 10%. Пока открыт вопрос наличия денег, инфляции и т.д.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама