За последние две недели в депозитной политике небольших банков изменений почти не было. Вслед за крупными финансовыми учреждениями банки с депозитным портфелем до 2 млрд грн почти остановили пересмотр доходности вкладов. Кто еще продолжал повышать ставки — в свежем обзоре «Минфина».
Форвард Банк закрыл депозитные предложения
![Депозитний оглядГривнаОформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!](https://minfin.com.ua/img/2020/56603194/83429b2d4d304dbca0646661df6abccc.jpeg?1608045385)
О ситуации на депозитном рынке
С начала войны впервые начали увеличиваться срочные вклады в гривне и в иностранной валюте. Причем, срочные вклады населения росли быстрее в валюте, чем в гривне. Об этом говорится в обзоре банковского сектора за ноябрь, который опубликовал Нацбанк.
В течение ІІІ квартала финучреждения активнее повышали ставки по вкладам как физических лиц, так и бизнеса. После повышения учетной ставки в июне рефинансирование для банков подорожало, это стимулировало финучреждения замещать его депозитами. Повышение банковских ставок способствовало возобновлению прироста срочных средств.
Вместе с тем, регулятор отмечает, что новые депозиты привлекаются на короткие сроки — преимущественно на 1−6 мес. (54,5%). Стремительнее всего, по данным НБУ, выросли ставки по новым трехмесячным депозитам физических лиц в гривне — в среднем на 3,2 п. п. — до 11,3% годовых. В то же время, доля новых краткосрочных гривневых депозитов до 1 мес. сократилась до 16,8%.
Стоимость 12-месячных депозитов в гривне за ІІІ квартал выросла на 3 п. п. — до 11,5% годовых. Спред между трехмесячными и годовыми депозитами оставался минимальным в течение квартала — 0,2 п. п. на конец сентября. В октябре рост приостановился, а спред меж сроками возрос до 0,6 п. п. Доля новых долгосрочных гривневых депозитов сократилась до 28,6%.
Валютные же срочные вклады выросли на 5,9% (в долларовом эквиваленте). По мнению регулятора, это связано с разрешением НБУ «покупать валюту по обменному курсу, близкому к официальному, для открытия вкладов на срок не менее трех месяцев». В то же время, по фиксированному курсу, действовавшему с 24 февраля, доля валютных депозитов снизилась.
НБУ объясняет прекращение дальнейшего роста депозитных ставок большим запасом ликвидности, который накопили банки. Впрочем, добавляет регулятор, ликвидность в секторе распределена неравномерно, что будет побуждать отдельных участников рынка к дальнейшему увеличению доходности вкладов.
Кто из банков увеличивал и уменьшал ставки
- Метабанк повысил ставки по годовым депозитам в гривне сразу на 4 п.п. — до 14% годовых. На 2,5 п.п. увеличились доходность депозитов на 6 мес — до 12% годовых.
- Коминвестбанк повысил ставки на гривневые депозиты сроком на 6 мес на 0,5 п.п. (до 12,5% годовых), а на 12 мес — на 0,85 п.п. (до 13,25% годовых). Проценты на годовые вклады в долларе увеличены на 0,5 п.п. (до 1,7% годовых). Банк снизил на 0,15 п.п. доходность вкладов в долларе на 6 мес (до 0,5% годовых). В евро банк увеличил ставку для обоих таких вкладов: на 6 и на 12 мес (на 0,15 п.п. — до 0,5% и на 0,5 п.п. — до 1,7% годовых соответственно).
- Кристалбанк повышал проценты на депозиты на 3 (на 0,5 п.п.) и 12 мес (на 0,8 п.п.). Сейчас ставки по этим депозитам составляют 12% и 13,25% годовых соответственно. Банк также увеличил проценты по годовым вкладам в долларе (на 0,3 п.п. — до 1,5% годовых).
Альянс Банк на этот раз снижал проценты во всех валютах и почти по всем срочным вкладам.
Еще одно финансовое учреждение — Форвард Банк — закрыл веб-страницы с данными по депозитам. Согласно официальному комментарию от банка, который он предоставил «Минфину», банк не видит экономической целесообразности в этом процессе.
«Из-за войны у большинства клиентов ухудшилось финансовое состояние. Как следствие — вырос уровень неработающих кредитов. Поэтому кредитование новых клиентов временно приостановлено. Мы прилагаем максимум усилий, работаем с клиентами-должниками, предоставляем программы реструктуризации и отсрочки платежей, чтобы ситуация изменилась.
Поскольку в настоящее время банк не кредитует, экономической целесообразности привлекать новые депозиты нет.
Однако банк работает в штатном режиме, продолжает обслуживание клиентов, своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед вкладчиками по выплате сумм депозитов, процентов по депозитам в рабочем порядке, согласно условиям договора", — говорится в комментарии Форвард Банка, предоставленного «Минфину».
Напомним, что в начале октября Нацбанк временно запретил голосовать российским акционерам Форвард Банка Рустаму Тарико (опосредованно 100% акций), компании Российский стандарт (опосредованно 100%), Российский Стандарт-Инвест (14,64% опосредованно) и Банк Российский Стандарт (100% напрямую).
Гривна
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Агропросперис | 18,75% | - | 18,25% | - | 17,75% | - | 16,75% | - | - | - |
Асвио банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - | |
Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
Глобус | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
Юнекс банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
РВС Банк | 14,60% | - | - | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 6,00% | - |
14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 11,50% | - | - | - | |
Конкорд | 14,50% | - | - | - | 13,50% | - | 12,25% | - | - | - |
Мотор-Банк | 14,50% | - | 14,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - |
Полтава-Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - | 0,01% | - |
Радабанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
Украинский капитал* | 14,50% | - | 14,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 0,50% | - |
Укрстройинвестбанк | 14,50% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 4,00% | - |
Клиринговый Дом | 14,13% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
Метабанк | 14,00% | ![]() |
- | - | 12,00% | ![]() |
11,50% | - | - | - |
Альянс Банк | 13,65% | ![]() |
14,20% | ![]() |
14,50% | ![]() |
12,20% | ![]() |
8,00% | - |
Кристалбанк* | 13,25% | ![]() |
- | - | 14,25% | - | 12,00% | ![]() |
3,00% | - |
Коминвестбанк | 13,25% | ![]() |
- | - | 12,50% | ![]() |
- | - | - | - |
Поликомбанк | 13,20% | - | 12,70% | - | 14,20% | - | 11,80% | - | - | - |
Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Пиреус | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
Грант | 6,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
Индустриалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Асвио банк | 3,99% | - | - | - | 3,99% | - | - | - | - | - |
Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
Аккордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
2,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,60% | - | 0,01% | - | |
РВС Банк | 2,05% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,15% | - |
Агропросперис | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,02% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | ![]() |
0,75% | ![]() |
0,50% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,50% | - |
Коминвестбанк | 1,70% | ![]() |
- | - | 0,50% | ![]() |
- | - | - | - |
Айбокс банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,50% | ![]() |
- | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,02% | - |
1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | 1,50% | - | - |
Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
Полтава-Банк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Клиринговый Дом | 0,63% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | 0,05% | - | 0,05% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
РВС Банк | 2,05% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,15% | - |
Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | ![]() |
0,75% | ![]() |
0,50% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,25% | - |
Коминвестбанк | 1,70% | ![]() |
- | - | 0,50% | ![]() |
- | - | - | - |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
1,50% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,10% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
Клиринговый Дом | 0,95% | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
Конкорд | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Метабанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
Радабанк | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | - | - |
Айбокс банк | 0,25% | - | - | - | 0,30% | - | 0,25% | - | - | - |
Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Комментарии - 21
— Лучше взять и положить на обоих. Приманки придумали не для того, чтобы кормить, а для того, чтобы ловить.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
Уже 3месяца спамит звонками — «мы восстановили вам кредитный лимит, не хотите ли кредит наличкой?»
Сегодня специально проверил, попробовав расплатиться в магазине их картой. «Недостатньо коштiв»
В приложении кстати вообще ничего не менялось — как светился 17к кредлимит так и светится…
…
В общем — пробовал карточку 24 февраля, вот попробовал 30 ноября…
Следующий раз попробую… не знаю, может и не попробую.
Тут многие спорили мол банки и так проживут, а теперь понятно что один из ключевых их источников — это кредитование, которое естественно заглохло на фоне того как людям резко посрезали лимиты, загнали в яму должников (вместо того чтобы помочь им выбраться, предложив реструктуризации или уменьшение процента).
А теперь когда кредитование заглохло, тех кто даже частично пытается платить — просто давят по полной, а новые кредиты выдают неохотно, или дают тем кто ими практически не будет пользоваться (либо сидеть в льготном периоде).
Так что это серьёзный звоночек. Не удивлюсь если в следующие месяцы появится новость о ликвидации очередных банков. Которые так и не научились на опыте разных мировых кризисов — что экономику надо общими силами спасать, а не оставаться в стороне, задавливая заёмщиков до последнего.
Как банки бы ни пытались скрывать плачевную ситуацию — последствия нагрянут. Тут ничего нового — элементарные законы экономики и всё.
А многие заёмщики вообще не вносят ничего и банки ничего не делают с этим — просто всем подряд стандартные проценты начисляют как было до войны или даже больше — и считают что у всех всё хорошо, ничего менять не надо. Естественно — это путь к краху многих неразумных банков.
Что касается банковской системы — понятно что она выжила и будет выживать, но вопрос скорее в другом — те банки, которые принимают неадекватные решения, не решают вопрос возобновления кредитования и помощи заёмщикам, пострадавшим во время войны — чтобы иметь возможность выбраться.
Нет, они выбрали тактику давить и дальше население.
А потому я пишу что крах будет «в том виде что сейчас» — это не значит что вся система падёт, а её ждёт серьёзная перестройка с изменением «игроков» на этом банковском рынке.
Всё увидим.
и должен был умереть ещё вместе с ВТБ и «Сбербанком россии»,
но умер только в начале февраля 2023 года — туда ему и дорога…
через один или два квартала, ну и бог с ним.
Рыночная доля Форварда околонулевая,
никто даже не заметит потери бойца,
кроме акционера и топ-менеджмента банка…
Нормальные страны во времена разных кризисов — наоборот старались обеспечить всегда во время разных кризисов (2008 год, 2020 год) — население финансами и чтобы двигать экономику. У нас же абсолютно нормальное явление, когда очередной Гороховский или кто-то другой публично объявляют о резком срезнии всех лимитов и считают это нормой. Кажется как будто банкам, кредитование больше не нужно, не смотря на то что это их основной хлеб. Они не думают как выходить из ситуации, как помочь реструктуризировать займы тем кто оказался в сложной ситуации. Всё что им надо — давить дальше заёмщиков.
Вся логика банков — «порезать» всех куриц несущих золотые яйца. Именно такими «курицами» для банка были заёмщики, а теперь их нет или мало. Очень недальновидное мышление.
Всё это приведёт к последствиям. И все эти Горохи и команда будут терпеть крах.
Сейчас есть 3 категории заёмщиков условно:
1. Заёмщики, которые нормально платят и платили раньше — таких меньшинство осталось ввиду ситуации с войной. Новые продукты им банки предлагают, часть пользуются, часть перестали пользоваться из-за неуверенности в завтрашнем дне. Плюс банки подмочили свою репутацию многие занимаясь блокировками по «политическим признакам» и тем самым утратили доверие людей, которые стали избегать такие банки.
Но даже таким заёмщикам многие перестали давать лимиты и срезали во время войны. При том что у людей был регулярный доход / оборот по карте — это видно по жалобам на МинФине, ссылаются все на «скоринговую систему».
2. Заёмщики кто платили до войны исправно, но перестали платить полностью (платят частично) после войны. Вот тут надо было бы предлагать реструктуризации. Мне отказали банки многие, хотя я плачу много (до этого 10 лет ноль просрочек), хоть и не всё. И не я один такой, читал много отзывов на эту тему. А такие заёмщики могли бы восстановиться и потенциально снова платить нормально. Но банкам на них НАПЛЕВАТЬ.
3. Просрочившиеся заёмщики — до/после войны и не платят ни копейки. Тут сложно что-то сделать, но хотя бы адекватно вести диалог, а не «дадим вам 5 дней».
Как вариант — открой свой банк, раздай всем подряд кредиты, ну, а потом решай комплексно все вопросы, опять же за свой счёт, ведь те, кто не платит, платить не начнут не зависимо от количества лапши на уши, что ты тут навешал…
Проблемы УЖЕ есть у банков и им их надо решать, в т. ч. путём поиска подходов к заёмщикам, которые могут платить, но частично, и не тем чтобы их давить просто и всё — чтобы вообще перестали платить и обнакротились полностью. Ну да, с вашей точки зрения это конечно «разумное решение» и банки тоже так думают.
Вот только последствия будет видно через время.
Многие форумные эксперты кроме своего ФОПовского бизнеса
«купи подешевле и продай подороже» ничего в этой жизни
не умеют, даже при наличии диплома ВУЗа.
Зато массово генерят свои советы, как работать банкам…
Вот я и рекомендую — откройте свой банк и примените
свои советы на практике…
Если через несколько лет ваш банк станет лучше Монобанка
по всем показателям — будете «лучшим банкиром года»
и не один год подряд.
Если же ваши умные советы помогут вам быстро
прогореть — о вас никто и не вспомнит…
Зато узнаете реальную цену своим советам…
Все эти домыслы и
предположения — фигня…
Если больше 6 млн выехало за границу, да ВВП упал на 30%-35%,
то и количество банков должно сократиться минимум на треть, ведь им реально не кого обслуживать, а фиксированные ежемесячные затраты никуда не исчезают…
Время покажет свои последствия и кто тут был прав, а кто нет. Я вижу последствия в виде грядущего банкопада, причём в этот раз он скорее всего зацепит и крупные банки.
Посмотрим.
Тимчасову адміністрацію у АТ «БАНК ФОРВАРД» запроваджено на підставі рішення Правління Національного банку України від 07 лютого 2023 року № 49-рш/БТ «Про віднесення АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА „БАНК ФОРВАРД“ до категорії неплатоспроможних» та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07 лютого 2023 року № 155 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ „БАНК ФОРВАРД“ та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».