Депозиты для физлиц: 6 мелких банков с самими высокими ставками гривневых вкладов

Оценивая итоги третьего квартала, глава Нацбанка Андрей Пышный сказал, что приток денег в банки был стабильным. По его словам, остатки на счетах в банках физлиц растут, так же, как и размещение их гривневых средств на сроки от трех месяцев. По данным ФГВФЛ, общая сумма средств на счетах физических лиц по состоянию на 1 ноября составила 1,14 трлн грн. С начала года их вклады приросли на 8,66%, или 91 млрд грн.

«Сработали дополнительные меры Нацбанка по поддержанию привлекательности гривневых сбережений: привязка возможностей банков покупать высокодоходные трехмесячные депозитные сертификаты НБУ к динамике гривневых срочных депозитов населения и повышенные требования к резервам по средствам до востребования», — пояснил глава НБУ.

Он также добавил, что объемы гривневых средств физлиц по итогам квартала выросли почти на 5%. И это при том, что средняя доходность за июль-сентябрь снизилась на 0,7 п.п. (до 14,5% годовых). Дальнейшая динамика депозитных ставок будет зависеть от решений НБУ по ключевой ставке, уровня инфляции и ситуации с ресурсами в конкретном банке. Также свою роль сыграют новые правила налогообложения банков (принятый недавно парламентом закон об обложении налогом так называемых сверхдоходов).

При ускорении инфляции до 8−10% в следующем году и учетной ставке НБУ в пределах 14−16%, полагает президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Андрей Дубас, ставки по депозитам существенно не изменятся, причем в течение всего 2024 года. А вот ретроспективный windfall tax может заставить банки, которые будут стремиться свою доходность сохранить, повысить ставки по кредитам и снизить — по депозитам.

Напомним, что закон о повышении ставки налога на прибыль банков был принят Верховной Радой 21 ноября и предусматривает уплату налога задним числом по результатам 2023 года по ставке 50%, а на 2024 год базовая ставка составит 25% от прибыли. По данным НБУ, только в октябре чистая прибыль банков составила 12,846 млрд грн, по итогам 10 мес. она достигла 122,701 млрд грн.

Как небольшие банки меняли ставки

В этот раз только четыре банка меняли уровень ставок в трех валютах.

РВС Банк на 0,35 п.п. снизил ставку по гривневым вкладам на 12 месяцев (до 16,15% годовых). Банк также отнял по 0,2 п.п. от доходности вкладов на 6 месяцев в долларе и евро (до 1,35% годовых каждый), при этом добавил по 0,05 п.п. к ставкам вкладов в СКВ на 3 месяца (до 0,5% годовых).

Юнекс Банк в этот раз ограничился снижением на 0,5 п.п. ставок на гривневые вклады на 3 месяца.

Банк Клиринговый Дом повысил доходность вкладов в гривне на 6 мес: на 0,35 п.п. — до 15,35% годовых. В долларе банк увеличил доходность всех вкладов, кроме годовых. Так, вклады на 3 мес подросли на 0,3 п.п., на 9 мес — на 0,8 п.п., на 6 мес — на 1 п.п. После этих изменений банк платит по этим вкладам 1,5%, 2,6% и 2,5% годовых соответственно.

Кристалбанк в этот раз повысил ставки в долларе по всем срочным вкладам. Банк добавил 0,4 п.п. к доходности вкладов на 3 мес, 0,65 п.п. — к вкладам на 12 мес и 0,8 п.п. достались вкладам на 6 мес. Ставки теперь составляют 2,55%, 3,3% и 3,1% соответственно.

Наиболее высокий уровень ставок по гривневым вкладам на 9 месяцев держит Агропросперис (17% годовых), на 6 месяцев — банки Пиреус и Кристалбанк (по 17% годовых). По ставкам на 3 месяца выбор более привлекательный:

Радабанк предлагает 19% годовых, Клиринговый Дом — 18% годовых, Кристалбанк — 17,5% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперис	17,25%	-	17,00%	-	16,75%	-	16,50%	-	-	-
Глобус*	17,00%	-	16,50%	-	16,00%	-	15,50%	-	-	-
Кристалбанк*	16,75%	-	16,75%	-	17,00%	-	17,50%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-
Украинский капитал*	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	0,50%	-
РВС Банк	16,15%	0,35%	-	-	15,50%	-	14,50%	-	6,00%	-
Коминвестбанк	16,15%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Поликомбанк	15,90%	-	15,40%	-	14,60%	-	7,20%	-	-	-
Асвио банк	15,50%	-	-	-	16,50%	-	17,20%	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	14,75%	-	14,75%	-	17,00%	0,50%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Пиреус	15,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	-	-
Радабанк *	14,50%	-	14,50%	-	16,50%	-	19,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,40%	-	15,35%	0,35%	18,00%	-	-	-
Мотор-Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Грант	12,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	11,25%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	-	-	5,50%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2023−27.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

Радабанк — для 3 мес срок от 94 дней

— Банки-победители премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кристалбанк*	3,30%	0,65%	-	-	3,10%	0,80%	2,55%	0,40%	0,05%	-
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Украинский капитал*	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,02%	-
Глобус*	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк *	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Асвио банк	2,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	0,10%	-	-	1,35%	0,20%	0,50%	0,05%	0,15%	-
Коминвестбанк	1,90%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,30%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	2,60%	0,80%	2,50%	1,00%	1,50%	0,30%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,00%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2023−27.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	0,10%	-	-	1,35%	0,20%	0,50%	0,05%	0,15%	-
Украинский капитал*	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,90%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,40%	-	0,80%	-	0,05%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк *	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк инвестиций и сбережений	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Мотор-Банк	0,08%	-	0,05%	-	0,05%	-	0,04%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2023−27.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться тут.