28 октября 2020, 14:00 Читати українською

Нацбанк сохранил учетную ставку: как отреагировали депозиты

Банкиры продолжают снижать доходность по вкладам, хотя НБУ оставил неизменным главный ориентир - ключевую ставку. Как за две недели изменились ставки в небольших банках с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн, читайте в традиционном обзоре от «Минфина». 

Депозитный обзор, ставки по депозитам, разместить вклад, проценты по депозитам, открыть депозит, инвестиции, деньги, доход, банки, сбережения
фото: psm7.com

Гривна

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых депозитов на год делает Мотор-Банк - 12% годовых. На втором месте - банк Клиринговый Дом, который обещает вкладчикам по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев 11,88% годовых.

Третью позицию занимает Укрстроинвестбанк со ставкой на аналогичных условиях 11,25% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

За последние две недели ставки по депозитам в национальной валюте просели в каждом четвертом банке - на 0,25-1,5% годовых.

Какие банки снизили ставки по гривневым депозитам больше всего:

  • Укрстройинвестбанк «срезал» доходность коротких депозитов на 3 и 6 месяцев на 1,5% - до 9,5% и 10% годовых соответственно.
  • В банке Украинский капитал упала доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев - на 0,75-1,25% годовых. К примеру, разместить здесь вклад на полгода можно под 10% годовых, на год - под 11% годовых.
  • Коминвестбанк снизил ставки по депозитам на все сроки - на 1-1,5% годовых. Сейчас разместить депозит в банке на полгода можно под 9% годовых, на год - под 10% годовых. 

И это еще не предел. Депозиты будут и дальше дешеветь, если Нацбанк решит снизить учетную ставку. А такая вероятность существует, во всяком случае, по мнению аналитиков J.P. Morgan. Они считают, что  в декабре НБУ может опустить учетную ставку с нынешних 6% до 5,5% годовых.  Поскольку из-за снижения деловой активности в четвертом квартале инфляционные риски будут минимальными. Украинская экономика снова окажется под ударом из-за разгула пандемии.

Банкиры могут позволить себе снижать доходность вкладов. Поскольку имеют достаточные запасы ликвидности, а депозитный портфель, несмотря ни на что, продолжает расти. 

«За 9 месяцев текущего года гривневые средства населения в банках увеличились на 54 млрд грн, или на 17%. Валютные сбережения украинцев за январь-сентябрь выросли всего на 0,5%», - рассказал председатель совета Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Роман Шпек.

Правда, как уточнил заместитель председателя правления ПУМБ Артур Загородников, темпы прироста депозитных портфелей банков в 2020 году снизились. Сейчас более 54% депозитов - это вклады в национальной валюте. 40% - депозиты в долларах США, около 6% - евровклады. 

«В течение 9 месяцев 2020 года наблюдаем рост доли вкладов до востребования. А доля срочных вкладов наоборот уменьшается. Причем, 42% - это депозиты от 12 месяцев, 41% - сбережения в банке на 6-9 месяцев, остальные 17% - короткие депозиты на 1-3 месяца», - рассказал Артур Загородников. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 12,00% - 11,00% - 11,50% - 11,00% - - -
Клиринговый Дом 11,88% - 10,50% - 10,50% - 10,00% - - -
Укрстройинвестбанк 11,25% 0,50% - - 10,00% 1,50% 9,50% 1,50% 2,00% -
Украинский капитал* 11,00% 0,75% 10,50% 1,00% 10,00% 1,25% 8,00% - 2,00% -
Банк Сич 11,00% - 8,50% 0,70% 9,50% 0,50% 8,50% 0,30% 5,00% -
Земельный Капитал* 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - - -
РВС Банк 10,75% 0,25% - - 9,75% 0,25% 9,75% 0,25% 7,00% -
Агропросперис 10,75% - 10,75% - 10,25% - 8,25% - - -
Коммерческий Индустриальный Банк 10,50% - 10,50% - 9,50% - 8,50% - - -
Конкорд 10,50% - - - 10,50% - 11,00% - - -
Поликомбанк 10,50% - 9,90% - 9,20% - 8,20% - - -
Кристалбанк* 10,25% - - - 10,25% - 9,75% - 5,00% -
Коминвестбанк 10,00% 1,50% - - 9,00% 1,50% 8,00% 1,00% - -
Грант 10,00% - - - - - - - - -
Международный Инвестиционный Банк 9,75% - 9,75% - 9,25% - 9,00% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Кредитвест Банк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,75% - 4,00% -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Полтава-Банк 8,00% - 8,00% - 7,50% - 6,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -
Мисто Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 1,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Максимальная ставка по валютным депозитам на 12 месяцев - 3% годовых. Именно столько обещает клиентам банк Земельный Капитал. Второе место среди банков с самой высокой доходностью долларовых депозитов разделили между собой Конкорд и Кредитвестбанк. Оба финучреждения готовы платить по таким вкладам на год 2,75% годовых.

На третьей позиции сразу три банки: Мотор-Банк, Украинский капитал и Агропросперис. Заработать здесь на годовом депозите в «зеленых» можно 2,5% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

В каких банках подешевели валютные вклады больше всего:

  • Укрстройинвестбанк снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев - до 1,75% и 2,25% годовых соответственно.
  • В Коминвестбанке аналогичная ситуация: депозиты на полгода и год подешевели на 0,25% - до 1,75% и 2,25% годовых соответственно. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Земельный Капитал* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,75% - 2,25% - - -
Кредитвест Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,25% - 0,50% -
Мотор-Банк 2,50% - 2,00% - 2,25% - 2,00% - - -
Украинский капитал* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Агропросперис 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Коммерческий Индустриальный Банк 2,30% - 2,30% - 1,80% - 1,30% - - -
Укрстройинвестбанк 2,25% 0,25% - - 1,75% 0,25% 1,00% - 0,10% -
Банк Сич 2,20% 0,20% 1,10% 0,15% 1,85% 0,15% 0,85% 0,02% 0,85% -
РВС Банк 2,00% 0,40% - - 1,30% 0,10% 1,30% 0,10% 0,50% -
Кристалбанк* 2,00% - - - 1,75% - 1,25% - 0,01% -
Грант 2,00% - - - - - - - - -
Клиринговый Дом 1,88% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Коминвестбанк 1,75% 0,25% - - 1,25% 0,25% 1,10% 0,10% - -
Поликомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Радабанк 1,50% - 1,50% - 1,55% - 1,30% - - -
Международный Инвестиционный Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Мисто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Лидером по доходности евровкладов на год остается банк Украинский капитал со ставкой 2,5% годовых.

Немного меньше на таких же условиях предлагает вкладчикам Коммерческий Индустриальный Банк - 2,3% годовых.

Замыкают четверку самых доходных банков Земельный Капитал и Кредитвестбанк, которые готовы платить по депозитам в евро на 12 месяцев 2,25% годовых.

В каких банках больше всего подешевели евровклады:

  • РВС Банк больше всего снизил ставку по депозитам на год - на 0,4% годовых. Сейчас такой вклад в банке принесет годовой доход 2%. 
  • Укрстройинвестбанк уменьшил доходность депозитов на все сроки - на 0,25% годовых. К примеру, разместить здесь евро на полгода можно под 1% годовых, на год - под 1,75% годовых. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Украинский капитал* 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,00% - 0,01% -
Коммерческий Индустриальный Банк 2,30% - 2,30% - 1,80% - 1,30% - - -
Земельный Капитал* 2,25% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - - -
Кредитвест Банк 2,25% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Банк Сич 2,20% 0,20% 1,00% 0,15% 1,85% 0,15% 0,80% - 0,85% -
РВС Банк 2,00% 0,40% - - 1,30% 0,10% 1,30% 0,10% 0,50% -
Мотор-Банк 1,75% - 1,25% - 1,50% - 1,25% - - -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрстройинвестбанк 1,75% 0,25% - - 1,00% 0,25% 0,75% 0,25% 0,10% -
Поликомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - - -
Коминвестбанк 1,50% 0,25% - - 1,15% 0,10% 1,00% 0,10% - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 1,25% - 0,85% - 0,01% -
Мисто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Полтава-Банк 1,00% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Радабанк 1,00% - 1,00% - 1,05% - 0,80% - - -
Международный Инвестиционный Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Грант 1,00% - - - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 8

+
0
bonv
bonv
28 октября 2020, 16:26
#
За вересень 2020 року українці принесли до банків майже 13 млрд грн. Загальна сума вкладів фізичних осіб у банках-учасниках Фонду гарантування вкладів на 1 жовтня склала 567,4 млрд грн.
Станом на початок жовтня 2020 року, сума вкладів у національній валюті становить 325,6 млрд грн, що на 6,9 млрд грн більше, ніж минулого місяця.
Сума вкладів в іноземній валюті збільшилась на 6,0 млрд грн і становить 241,8 млрд грн. В цілому, за місяць сума вкладів фізичних осіб зросла на 12,9 млрд грн, повідомляє пресслужба Фонду гарантування.
Вклади 98,1% вкладників не перевищують 200 тис. грн і повністю підпадають під гарантії фонду. Сумарно гарантіями повністю покривається 39,3% вкладів, що становить 222,8 млрд грн.
У структурі вкладників частка ФОП становить 3,2%, а сума їх вкладів наразі складає 43,5 млрд грн. Це 7,7% від загальної суми.
+
+13
Qwerty1999
Qwerty1999
28 октября 2020, 21:33
#
«За вересень 2020 року українці принесли до банків майже 13 млрд грн.»

У меня есть альтернативное объяснение этому феномену…

С начала карантина были закрыты КПВВ с ОРДЛО, и более 100 тысяч получателей украинских пенсий «застряли» в ОРДЛО и не могут попасть на украинскую территорию с кассами и банкоматами, чтобы снять свои пенсии с банковских счетов, а ПФУ исправно и ежемесячно переводит на пенсионные счета деньги.

Аналогично, но уже небольшая часть пенсионеров, «застряла» во время карантина в Европе и тоже по разным причинам не может воспользоваться своими пенсионными деньгами, например из-за завершения срока действия БПК или из-за невозможности пройти идентификацию в физическом отделении банка с предоставлением оригиналов паспорта и инн-кода.

И конечно не забываем об отмене верхней планки ограничений на выплату зарплаты госслужащим.
Подвалила куча бабла, а привычные рестораны и ночные клубы не работают, самолёты в Европу почти не летают, тусовки на Ибице закрыты, до казино Монте-Карло ни долететь ни доплыть и даже на лыжах в Альпах хрен покатаешься на выходных, не говоря уже просто попить хороший кофе в Вене или полюбоваться закатом на берегу женевского озера.
Вот и лежат гривневые заначки, ожидая оказии…
+
0
yo2019
yo2019
29 октября 2020, 3:15
#
2017 год запомнился настоящей криптовалютной лихорадкой. Люди во всем мире не просто заинтересовались цифровыми деньгами, но и начали их скупать, чтобы быстро заработать. Это спровоцировало рост курса криптовалют. Больше всего в этой ситуации выиграл биткоин. В декабре 2017 года курс BTC достиг почти $20 000.
+
+30
vikache
vikache
28 октября 2020, 17:07
#
Я размышляла, почему не смотря на низкие ставки люди несут деньги в банк. Может студия прав и население доверяет зеленым… Но выборы развеяли эту глупую мысль. И вот опросив пересичных знакомых и проанализировав их ответы, получила примерно такой тезис «А раньше все стабильно было, не было причин для накоплений, лишние деньги тратились на хорошие отдыхи и последние айфоны, а теперь вон что с гривной твориться, надо бы и о пенсии подумать да детям что-то оставить». На вопрос почему не в валюту, услышала, что государственный же банк не обманет…
+
+2
BONYS
BONYS
28 октября 2020, 21:08
#
Что-то не очень верится в такое объяснение--а не не пиаровский  ли  это ход НБУ???
+
+11
ccc2013
ccc2013
28 октября 2020, 22:21
#
Люди просто сейчас меньше тратят,а сберегают на карточных/текущих/счётах,зарплатных картах или коротких депозитах..ибо им совершенно неясно,что будет впереди
+
0
sadbuttrue
sadbuttrue
29 октября 2020, 9:01
#
Питання чи над-ліквідність банків підштовхне ріст кредитування та надасть поштовх економіці? Якщо так, то коли? Що робити із споживчим кредитуванням та просто зростанням витрат населенням. Люди і бізнес взяли паузу. До кінця року може відбутися 2-й lockdown. Таким чином зараз продовжується період невизначенності і невідомо як довго це продовжиться
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
29 октября 2020, 11:57
#
Трамп VS Байден: будет ли доллар по 30 гривен после американских выборов

https://www.youtube.com/watch?v=LwxIjGkraUw&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфин», оставляйте комментарии с вопросами под видео
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама