Нацбанк сохранил учетную ставку: как отреагировали депозиты

Гривна

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых депозитов на год делает Мотор-Банк - 12% годовых. На втором месте - банк Клиринговый Дом, который обещает вкладчикам по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев 11,88% годовых.

Третью позицию занимает Укрстроинвестбанк со ставкой на аналогичных условиях 11,25% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

За последние две недели ставки по депозитам в национальной валюте просели в каждом четвертом банке - на 0,25-1,5% годовых.

Какие банки снизили ставки по гривневым депозитам больше всего:

• Укрстройинвестбанк «срезал» доходность коротких депозитов на 3 и 6 месяцев на 1,5% - до 9,5% и 10% годовых соответственно.
• В банке Украинский капитал упала доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев - на 0,75-1,25% годовых. К примеру, разместить здесь вклад на полгода можно под 10% годовых, на год - под 11% годовых.
• Коминвестбанк снизил ставки по депозитам на все сроки - на 1-1,5% годовых. Сейчас разместить депозит в банке на полгода можно под 9% годовых, на год - под 10% годовых. 

И это еще не предел. Депозиты будут и дальше дешеветь, если Нацбанк решит снизить учетную ставку. А такая вероятность существует, во всяком случае, по мнению аналитиков J.P. Morgan. Они считают, что  в декабре НБУ может опустить учетную ставку с нынешних 6% до 5,5% годовых.  Поскольку из-за снижения деловой активности в четвертом квартале инфляционные риски будут минимальными. Украинская экономика снова окажется под ударом из-за разгула пандемии.

Банкиры могут позволить себе снижать доходность вкладов. Поскольку имеют достаточные запасы ликвидности, а депозитный портфель, несмотря ни на что, продолжает расти. 

«За 9 месяцев текущего года гривневые средства населения в банках увеличились на 54 млрд грн, или на 17%. Валютные сбережения украинцев за январь-сентябрь выросли всего на 0,5%», - рассказал председатель совета Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Роман Шпек.

Правда, как уточнил заместитель председателя правления ПУМБ Артур Загородников, темпы прироста депозитных портфелей банков в 2020 году снизились. Сейчас более 54% депозитов - это вклады в национальной валюте. 40% - депозиты в долларах США, около 6% - евровклады. 

«В течение 9 месяцев 2020 года наблюдаем рост доли вкладов до востребования. А доля срочных вкладов наоборот уменьшается. Причем, 42% - это депозиты от 12 месяцев, 41% - сбережения в банке на 6-9 месяцев, остальные 17% - короткие депозиты на 1-3 месяца», - рассказал Артур Загородников. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	11,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	11,25%	0,50%	-	-	10,00%	1,50%	9,50%	1,50%	2,00%	-
Украинский капитал*	11,00%	0,75%	10,50%	1,00%	10,00%	1,25%	8,00%	-	2,00%	-
Банк Сич	11,00%	-	8,50%	0,70%	9,50%	0,50%	8,50%	0,30%	5,00%	-
Земельный Капитал*	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
РВС Банк	10,75%	0,25%	-	-	9,75%	0,25%	9,75%	0,25%	7,00%	-
Агропросперис	10,75%	-	10,75%	-	10,25%	-	8,25%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	10,50%	-	10,50%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Поликомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	-	-
Кристалбанк*	10,25%	-	-	-	10,25%	-	9,75%	-	5,00%	-
Коминвестбанк	10,00%	1,50%	-	-	9,00%	1,50%	8,00%	1,00%	-	-
Грант	10,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,75%	-	4,00%	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	8,00%	-	8,00%	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Мисто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Максимальная ставка по валютным депозитам на 12 месяцев - 3% годовых. Именно столько обещает клиентам банк Земельный Капитал. Второе место среди банков с самой высокой доходностью долларовых депозитов разделили между собой Конкорд и Кредитвестбанк. Оба финучреждения готовы платить по таким вкладам на год 2,75% годовых.

На третьей позиции сразу три банки: Мотор-Банк, Украинский капитал и Агропросперис. Заработать здесь на годовом депозите в «зеленых» можно 2,5% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

В каких банках подешевели валютные вклады больше всего:

• Укрстройинвестбанк снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев - до 1,75% и 2,25% годовых соответственно.
• В Коминвестбанке аналогичная ситуация: депозиты на полгода и год подешевели на 0,25% - до 1,75% и 2,25% годовых соответственно. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Земельный Капитал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,25%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Агропросперис	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	1,00%	-	0,10%	-
Банк Сич	2,20%	0,20%	1,10%	0,15%	1,85%	0,15%	0,85%	0,02%	0,85%	-
РВС Банк	2,00%	0,40%	-	-	1,30%	0,10%	1,30%	0,10%	0,50%	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,75%	0,25%	-	-	1,25%	0,25%	1,10%	0,10%	-	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,30%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Лидером по доходности евровкладов на год остается банк Украинский капитал со ставкой 2,5% годовых.

Немного меньше на таких же условиях предлагает вкладчикам Коммерческий Индустриальный Банк - 2,3% годовых.

Замыкают четверку самых доходных банков Земельный Капитал и Кредитвестбанк, которые готовы платить по депозитам в евро на 12 месяцев 2,25% годовых.

В каких банках больше всего подешевели евровклады:

• РВС Банк больше всего снизил ставку по депозитам на год - на 0,4% годовых. Сейчас такой вклад в банке принесет годовой доход 2%. 
• Укрстройинвестбанк уменьшил доходность депозитов на все сроки - на 0,25% годовых. К примеру, разместить здесь евро на полгода можно под 1% годовых, на год - под 1,75% годовых. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Коммерческий Индустриальный Банк	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Земельный Капитал*	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Банк Сич	2,20%	0,20%	1,00%	0,15%	1,85%	0,15%	0,80%	-	0,85%	-
РВС Банк	2,00%	0,40%	-	-	1,30%	0,10%	1,30%	0,10%	0,50%	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	0,10%	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	1,50%	0,25%	-	-	1,15%	0,10%	1,00%	0,10%	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,85%	-	0,01%	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	1,00%	-	1,00%	-	1,05%	-	0,80%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.10.2020-23.10.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков