Небольшие банки продолжают пересматривать депозитные ставки: кто предлагает самые лучшие условия

Во втором квартале, по данным НБУ, объемы гривневых средств в банках продолжили расти. Срочные средства населения в гривне за квартал выросли на 14,1%, а, в целом, объемы средств частных вкладчиков увеличились на 7,5%. Лидерами по приросту срочных средств в гривне стали частные банки — на 12,1%, и Приватбанк — +7,4%.

Что касается валютных депозитов частных вкладчиков, то за квартал их объемы сократились на 5,5%, причем больше всего — на 13,5% - сокращались срочные вклады. Уровень долларизации вкладов физлиц за квартал снизился на 3 п.п. — до 34,6%. Причина — активный рост вкладов в гривне и снижение популярности валютных вкладов.

По сообщению регулятора, средняя стоимость гривневых депозитов на 12 месяцев для населения во втором квартале выросла на 1,3 п.п. — до 15,2% годовых, трехмесячных вкладов - на 1,6 п.п. — до 14% годовых.

Что касается новых депозитов, то в структуре срочных средств во втором квартале снова доминировали депозиты на 3 и 6 месяцев. Их доля составляет 47,2%. 28,4% приходится на депозиты на срок более 6 мес.

Какую самую высокую доходность предлагают небольшие банки и на какие сроки

Самые высокие ставки небольшие банки продолжают держать на депозитах сроком на 3 и 6 месяцев. На данный момент самую высокую доходность на вклады в гривне на 3 месяца предлагает Радабанк — 20,5% годовых. На уровне 19% годовых по таким вкладам зарабатывают частные клиенты четырех банков:

• Асвио,
• Глобус,
• Украинский капитал,
• Юнекс Банк.

Доходность в 19% годовых остается пока самой высокой для гривневых вкладов на 6 месяцев. Ее частным вкладчикам предлагают только два финучреждения с депозитными портфелями до 2 млрд грн:

• Радабанк,
• Украинский капитал.

Какие банки пересмотрели ставки за последние две недели

Юнекс банк прибавил 0,5 п.п. к доходности гривневых вкладов на 12 месяцев и 1 п.п. — к доходности вкладов на 3 месяца, и теперь платит по ним 16,5% и 19% годовых соответственно.

Пиреус банк добавил к доходности вкладов в нацвалюте на 3 месяца 3 п.п. и повысил ставки по вкладам на 6 месяцев на 2 п.п. Ставки по обоим вкладам после повышения составляют 18% годовых.

На 1 п.п. — до 18% годовых — повысил ставку по вкладам в гривне на 3 месяца банк Клиринговый Дом.

Полтава-Банк снизил ставки по всем гривневым вкладам (на 6, 9 и 12 месяцев), отняв от них по 1 п.п. Его клиенты на таких депозитах теперь зарабатывают 15,5−16% годовых.

Кристалбанк снизил ставки по гривневым вкладам на 9 и 12 месяцев на 0,25 п.п. — до 17,25% годовых. Вклады на 3 и 6 месяцев и бессрочные подорожали. По бессрочным вкладам банк предлагает 5% годовых, по 3-месячным депозитам платит 17,5% годовых, по 6-месячным — 17%.

Кристалбанк также повысил ставки по всем видам вкладов в долларе и евро. В долларе больше всего выросли вклады на 6 месяцев (на 1,9 п.п. — до 2,4% годовых), самая высокая ставка после повышения — на вклады на 12 месяцев (+1,5 п.п. — до 3% годовых). По схожему принципу банк повышал ставки и в евро. Больше всего выросла доходность вкладов на 6 месяцев (+1 п.п. — до 1,4% годовых), больше всего банк платит по вкладам на 12 месяцев (+0,95 п.п. — до 1,8% годовых).

РВС банк увеличивал ставки по гривневым вкладам на 3 и 6 месяцев, и сокращал по вкладам на 12 месяцев. После изменений самую высокую доходность банк предлагает по вкладам на 6 месяцев (16,9% годовых).

Банк также уменьшил доходность вкладов в СКВ на 12 месяцев на 0,55 п.п. На столько же банк увеличил доходность вкладов в долларе и евро на 6 месяцев. Вклады на 3 месяца в этих валютах увеличены на 0,1 п.п. Самая высокая доходность в обеих валютах после всех изменений остается на вклады на 12 месяцев — 1,75% годовых.

Коминвестбанк снизил доходность вкладов в гривне, долларе и евро на 12 месяцев. От доходности гривневых вкладов отняли 1,15 п.п. и платят по ним 16,1% годовых. Вклады в долларе и евро подешевели на 0,55 п.п. — до 1,75% годовых.

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	18,50%	-	18,50%	-	19,00%	-	19,00%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	18,50%	-	17,50%	-	17,50%	-	14,00%	-	-	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	18,50%	-	19,00%	-	-	-
Агропросперис	18,00%	-	18,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	19,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	17,50%	-	17,50%	-	17,50%	-	18,00%	-	-	-
Кристалбанк*	17,25%	0,25%	17,25%	0,25%	17,00%	1,70%	17,50%	2,20%	5,00%	3,80%
Юнекс банк	16,50%	0,50%	15,75%	-	15,75%	-	19,00%	1,00%	-	-
РВС Банк	16,45%	1,50%	-	-	16,90%	0,40%	16,70%	1,35%	6,00%	-
Поликомбанк	16,40%	-	15,90%	-	15,20%	-	8,20%	-	-	-
Коминвестбанк	16,10%	1,15%	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	16,00%	1,00%	15,50%	1,00%	15,50%	1,00%	-	-	0,01%	-
Пиреус	16,00%	-	-	-	18,00%	2,00%	18,00%	3,00%	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Радабанк	15,50%	-	15,50%	-	19,00%	-	20,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	14,13%	-	15,40%	-	17,00%	-	18,00%	1,00%	-	-
Грант	13,00%	-	-	-	11,00%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,25%	-	15,50%	-	12,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	6,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2023−21.08.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

— Банки-победители премии FinAwards 2023

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	3,25%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,02%	-
Кристалбанк*	3,00%	1,50%	-	-	2,40%	1,90%	2,15%	1,75%	0,05%	0,03%
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	2,75%	-	-	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,75%	0,55%	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	1,75%	0,55%	-	-	1,55%	0,55%	0,65%	0,10%	0,15%	-
Клиринговый Дом	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2023−21.08.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	0,95%	-	-	1,40%	1,00%	0,80%	0,50%	0,05%	0,04%
Коминвестбанк	1,75%	0,55%	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	1,75%	0,55%	-	-	1,55%	0,55%	0,65%	0,10%	0,15%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк инвестиций и сбережений	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2023−21.08.2023.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: на 12 мес — 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться тут.