НБУ защитился от инфляции: почему крупные банки не спешат обновлять депозитные ставки

Самые дорогие депозиты в гривне на 12 месяцев по-прежнему в Коммерческом Индустриальном Банке — 11,75% годовых. Следом за ним по уровню доходности таких вкладов идет сразу 9 крупных банков, которые готовы платить вкладчикам 11% годовых. В конце января их ряды пополнил А-Банк.

Самое радикальное повышение ставок зафиксировано в МТБ Банке и в Индустриалбанке. Первый увеличил доходность гривневых депозитов на год сразу на 0,8%. Теперь там можно разместить гривну на 12 месяцев под 10,2% годовых. Второй не привлекает средства на год, но по вкладам на 6 и 9 месяцев обещает 9,5% и 10% годовых соответственно, что на 1% больше, чем ранее.

В нескольких банках за последние две недели ставки наоборот упали. Кредит Днепр Банк и Клиринговый Дом завершили свои депозитные акции, поэтому доходность гривневых вкладов почти на все сроки снизилась на 0,5−1 п.п.

На 0,5 п.п. снизились ставки по гривневым депозитам для физлиц и в ПУМБе. Теперь на вкладе на 6 месяцев здесь можно заработать 9% годовых, на 12 месяцев — 9,5%. По словам банкиров, такая прижимистость не отражается на лояльности клиентов.

«Оттока нет. Показатели депозитов сохраняются на стабильном уровне. По сравнению с декабрем есть небольшое снижение темпов прироста депозитной базы. Но начало года — это традиционно „низкий сезон“ для банковских депозитов, поэтому небольшое замедление роста — нормальное явление», — говорит Никита Малясов, руководитель отдела депозитов департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа.

По его словам, в течение декабря 2021 года объем портфеля депозитов физлиц ПУМБа в гривне увеличился на рекордные 1,46 млрд грн (+10,15%) — до 15,861 млрд грн. Для сравнения: по официальным данным НБУ, прирост общего гривневого депозитного портфеля физических лиц по всей банковской системе в целом в декабре составил +7,4%.

«В декабре более 45% вкладов было оформлено на год и больше. При этом средняя сумма нового вклада в гривне превысила 75 тыс. грн, что стало новым рекордом. С начала 2021 года структура привлеченных вкладов немного изменилась в сторону увеличения среднесрочных депозитов (3−6 месяцев) и вкладов до востребования, однако такие колебания обусловлены сезонностью», — считает Никита Малясов.

Свежая информация о том, сколько сейчас можно заработать на депозитах в гривне, долларе и евро в банках с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн, — в таблицах «Минфина».

Гривна

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,25%	-	-	-
А-Банк	11,00%	0,50%	-	-	10,50%	0,50%	9,50%	0,50%	1,00%	-
Альфа-Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Львов	11,00%	-	9,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,50%	-
Таскомбанк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Универсал Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	5,00%	-
monobank	11,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Банк Сич	11,00%	-	10,00%	-	9,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Мегабанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Аккордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
МТБ Банк	10,20%	0,80%	10,10%	1,00%	9,90%	1,00%	8,90%	0,80%	-	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Идея Банк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	9,50%	0,50%	8,50%	-	-	-
Пиреус	10,00%	-	-	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Клиринговый Дом	9,88%	-	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	9,00%	-	-	-
Радабанк	9,75%	0,75%	9,75%	0,75%	10,95%	0,75%	10,85%	0,75%	-	-
Форвард Банк*	9,70%	-	-	-	8,60%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	0,50%	9,20%	0,50%	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,25%	-	8,25%	-	7,90%	-	6,90%	-	-	-
Полтава-Банк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	0,10%	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	2,00%	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правэкс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
МР Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	8,50%	1,00%	-	-
Пивденный	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 38 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2022−28.01.2022.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк Сич	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Аккордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Львов	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
А-Банк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,50%	-	1,35%	-	1,20%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,50%	-
Клиринговый Дом	1,38%	-	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Форвард Банк*	0,80%	-	0,10%	-	0,35%	-	0,09%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
МР Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 38 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2022−28.01.2022.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Аккордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Львов	1,25%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,50%	-
Форвард Банк*	0,80%	-	0,10%	-	0,35%	-	0,09%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	0,85%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрэксимбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
МР Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 38 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.11.2022−28.01.2022.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.