Сегодня, 21 октября, Нацбанк в очередной раз пересмотрит размер ключевой ставки. Банкиры ожидают решения регулятора и не спешат пересматривать доходность вкладов. Какие заработки предлагают вкладчикам крупные банки с депозитным портфелем более 1 млрд грн — в новом обзоре «Минфина».
Два крупных банка повысили ставки по гривневым депозитам
Гривна
Самую высокую ставку по депозиту на 12 месяцев обещает Коммерческий Индустриальный Банк — 11,75% годовых.
Второе место в рейтинге разделили сразу 4 финучреждения: Альянс-Банк, Львов, Мегабанк и Таскомбанк. Разместить сбережения в национальной валюте на год здесь можно под 11% годовых.
Третью позицию занимают А-Банк и Кредит Днепр Банк, где гривневые вклады на 12 месяцев стоят 10,5% годовых.
За последние две недели депозиты в гривне подорожали в 2 банках из 33 участников рэнкинга:
Банк Львов увеличил ставки по «коротким» вкладам на 3 и 6 месяцев — до 8,5% и 9,5% годовых соответственно.
Кредит Днепр Банк повысил ставку по всем депозитам, кроме вклада на 3 месяца, — на 0,5 п. п. В частности, на депозите на полгода сейчас можно заработать 10% годовых, на год — 10,5%.
«Срезал» проценты на вклады на этот срок только Идея Банк. Годовые депозиты здесь подешевели на 0,75 п. п. — до 9,5% годовых.
Впрочем, частные клиенты продолжают накапливать деньги на депозитах и увеличивают сроки их размещения.
По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц, по состоянию на 01 августа 2021 года средняя сумма гривневого вклада в банках-членах Фонда составляла 9,3 тыс. грн., в иностранной валюте — 1,25 тыс. Банкиры говорят о более высоких показателях.
Например, в ПУМБ средняя сумма нового депозита в гривне на данный момент составляет 37 тыс. грн (год назад — 15 тыс. грн), а в иностранных валютах — 5 тыс. (без ощутимых изменений в течение года).
В Форвард Банке средняя сумма вклада составляет 102 тыс. грн. Для сравнения: в прошлом году этот показатель был 97 тыс. грн.
«Большая часть депозитов размещена на суммы до 200 тыс. грн, то есть в пределах возмещения средств Фондом гарантирования вкладов. В прошлом году такие вклады преимущественно размещались на срок до 6 месяцев. После постепенного уменьшения ставок по депозитам вкладчики увеличили их сроки до одного года», — рассказал «Минфину» Войтко Николай, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка.
По словам Андрея Прусова, заместителя председателя правления Форвард Банка, более 78% от общего объема вкладов клиенты размещают сроком на 12 месяцев. В прошлом году доля годовых депозитов в его банке равнялась 65%.
О тенденции увеличения срока размещения вкладов говорит и Никита Малясов, руководитель отдела депозитов в управлении пассивных продуктов розничного бизнеса ПУМБа: «Средний срок размещения депозитов в банке сейчас составляет почти 9 месяцев. Большинство вкладчиков предпочитает вклады на 6 и 12 месяцев».
Банкиры также говорят, что в последнее время доходность вклада для большинства клиентов — важный, но не основной ориентир.
«Вкладчики после „банкопада“ 2014 года давно поняли, что гнаться за процентами — не очень правильное решение. Лучше выбрать надежный и стабильный банк, который ни разу не задерживал выплат, а не высокие проценты. Второй важный фактор — комфорт. Если нет возможности открыть депозит онлайн или пополнить его прямо в приложении — клиент уйдет», — говорит Никита Малясов.
По словам Андрея Прусова, кроме размеров процентных ставок, для клиентов важна опция удаленного размещения вклада, а также возможность контролировать и управлять своими депозитными счетами с помощью онлайн-банкинга.
«Клиенты отдают предпочтение опции пополнения депозита в течение срока действия вклада и получению процентов по вкладам ежемесячно», — добавляет он.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Коммерческий Индустриальный Банк | 11,75% | - | 10,75% | - | 10,75% | - | 9,75% | - | - | - |
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Львов | 11,00% | - | 9,00% | - | 9,50% | 0,50% | 8,50% | 0,50% | 5,00% | - |
Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
Таскомбанк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | 4,00% | - |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,50% | 0,50% | 10,00% | 0,50% | 10,00% | 0,50% | 8,50% | - | - | - |
Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
Альфа-Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 5,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Пиреус | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,50% | - | - | - |
Прокредит Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | 5,50% | - |
ПУМБ | 10,00% | - | 9,70% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
monobank | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Клиринговый Дом | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Идея Банк | 9,50% | 0,75% | 9,50% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
МТБ Банк | 9,00% | - | 8,60% | - | 8,40% | - | 7,70% | - | - | - |
Форвард Банк* | 8,75% | - | - | - | 6,55% | - | 7,10% | - | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Приватбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 6,90% | - | 6,75% | - | 6,60% | - | 6,30% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правэкс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Креди Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 2,00% | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 01.10.2021−15.10.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
— Банки-победители премии FinAwards 2021
Доллар США
Лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев сейчас делает Коммерческий Индустриальный Банк — 3,05% годовых. Малые банки готовы платить больше — там можно найти предложения по размещению депозита на аналогичных условиях под 3,5% годовых.
Второе место удерживает банк Глобус: его вкладчики могут получить на годовых депозитах доход 3%.
Замыкает тройку самых щедрых банков по валютным вкладам на 12 месяцев Альянс-Банк. Разместить «зеленые» на год здесь можно под 2,75% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Банк Сич, Пиреус. Выберите банк и получите бонус!
С момента публикации последнего обзора депозитные ставки изменились только у Форвард Банка:
Вклады на 6 и 12 месяцев подорожали до 0,25% и 0,75% годовых.
«Короткий» депозит на 3 месяца подешевел до символических 0,1% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Коммерческий Индустриальный Банк | 3,05% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Глобус | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Львов | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | - | - |
Клиринговый Дом | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрэксимбанк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | 0,75% | 0,25% | 0,20% | - | 0,15% | 0,05% | 0,10% | 0,10% | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 01.10.2021−15.10.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальная ставка по евровкладу на 12 месяцев сейчас составляет 3,05%годовых. Столько готов платить частным клиентам Коммерческий Индустриальный Банк.
На втором месте рэнкинга — Мегабанк, который предлагает разместить евро на год под 2,55% годовых.
Тройку лидеров замыкает банк Глобус, который обещает по депозиту в евро на 12 месяцев 2,5% годовых.
Ставки по евровкладам увеличились только в Форвард Банке — на 0,05−0,25 п. п. В частности, годовой депозит здесь можно разместить под 0,75% годовых. А вот евроклад на 3 месяца в этом банке подешевел на 0,05 п. п. — до символических 0,1%.
Максимальные ставки по евровкладам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Коммерческий Индустриальный Банк | 3,05% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 2,05% | - | - | - |
Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
МТБ Банк | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | - | - |
Львов | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Форвард Банк* | 0,75% | 0,25% | 0,20% | - | 0,15% | 0,05% | 0,10% | 0,10% | - | - |
Клиринговый Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 01.10.2021−15.10.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Комментарии - 8
Очень удачно выразились, именно денег получили, т.к. если посмотреть на цены, то прибыль от 7% годовых явно минусовая.
если бы все лежало в валюте, то вот это 100% пустая трата 5 лет
в таблице по гривневым депо 2 раза указан Ощадбанк.
По 2-му Ощаду ставки очень похожи на Приватовские…