20 мая 2020, 14:30 Читати українською

Депозиты дешевеют. Чем банки собираются удерживать клиентов

Максимальная ставка по депозитам в гривне упала с 16 до 14,5% годовых. На вкладах в валюте можно заработать 4,05% годовых, в евро - 3,8%.    

Депозитный обзор, открыть депозит, проценты по депозиту, деньги, банки, вклады
фото: bagnet.org

За последние две недели гривневые депозиты в больших банках резко подешевели - на 0,25-2% годовых. Доходность вкладов в валюте и евро, как правило, осталась на прежнем уровне или даже немного выросла.  

Что обещают вкладчикам банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, разбирался «Минфин». 

Гривна

Лидером среди самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев остается Форвард Банк. Только теперь он готов платить клиентам всего 14,5% годовых. Хотя еще две недели назад банк обещал годовой доход 16%. 

На втором месте топ-10 разместился Мегабанк, который предлагает вкладчикам открыть депозит под 13,6% годовых.

Третью позицию разделили сразу четыре банка: Аккордбанк, Альянс Банк, Кредит Днепр Банк, Прокредит Банк. Они обещают заплатить по депозиту в гривне на 12 месяцев 13,5% годовых. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

После временного тайм-аута банки начали активно снижать ставки по вкладам в нацвалюте. За последние две недели доходность гривневых депозитов «срезали» 13 крупных банков на 0,25-2% годовых. Всего в обзоре принимает участие 31 финучреждение. 

«Это естественная реакция рынка - снижение депозитных ставок вслед за снижением учетной ставки и стабилизацией ситуации на денежном рынке», - заявили в пресс-службе Приватбанка.

Там утверждают, что вместе со снижением ставок по вкладам Приватбанк снижает ставки по кредитам малому бизнесу, чтобы стимулировать посткарантинное развитие экономики.

Больше всего подешевели вклады в нацвалюте в Укргазбанке и ОТП Банке - минус 2% годовых на все сроки.

Сейчас вкладчики ОТП банка получат годовой доход 8% независимо от срока размещения денег.

Клиенты Укргазбанка смогут заработать на гривневом депозите на 9 или 12 месяцев 10% годовых, на 6 месяцев чуть больше - 12%. 

«Снижение ставок по депозитам на рынке не скажется на оттоках средств. В условиях стабильной ситуации на рынке вкладчики в первую очередь обращают внимание не на максимальный уровень доходности, а на надежность и качество сервиса банка», - считают в Приватбанке.

По мнению представителей финучреждения, те, кому есть, что предложить клиентам, кроме ставки, будут делать акцент на удобстве сервисов, особенно дистанционных, качественном обслуживании, поддержке клиентов и предоставлении не моно услуг, а всего комплекса обслуживания, в т.ч. и не только банковского.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 14,50% 1,50% - - 13,50% 0,50% 12,50% 0,50% 11,00% -
Мегабанк 13,60% - 13,10% - 13,10% - 12,60% - - -
Аккордбанк 13,50% - - - 13,25% - 13,75% - 6,00% -
Альянс Банк 13,50% - 13,50% - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Кредит Днепр Банк* 13,50% - 13,50% - 13,50% - 13,50% - 6,00% -
Прокредит Банк 13,50% - - - 12,00% - - - 9,00% -
А-Банк 13,00% - - - 12,75% - 12,50% - 3,40% -
Банк инвестиций и сбережений 13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,75% - 7,00% -
Львов 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 12,00% 1,00% 10,00% 1,00% 8,00% -
Универсал Банк 13,00% 0,50% - - 12,50% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
Восток Банк 12,50% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Глобус 12,50% 1,00% 12,00% 1,00% 11,50% 0,50% 7,00% - - -
Таскомбанк 12,50% 0,75% 12,50% 0,75% 12,50% 1,00% 12,00% 1,25% 7,00% -
Идея Банк 12,25% 0,75% 12,50% 0,75% 13,25% 1,00% 18,00% - - -
Альфа-Банк  12,00% - - - 12,25% - 12,50% - 8,00% -
Креди Агриколь Банк 12,00% - - - 12,00% - 9,50% - 6,50% -
Кредобанк 12,00% - - - 11,50% - 11,00% - - -
МТБ Банк 11,50% - 11,70% - 12,00% - 12,20% - - -
Укрэксимбанк 11,35% - 11,35% - 11,57% - 11,35% - - -
Ощадбанк  11,25% - - - 11,25% - 10,75% - - -
Пиреус 11,25% 1,00% 11,25% 1,00% 10,50% 1,00% 9,50% 1,00% - -
ПУМБ  11,00% 0,50% 11,00% 0,50% 11,00% 0,50% 10,50% 1,00% - -
Приватбанк  10,50% 1,00% 10,50% 1,00% 10,00% 1,00% 9,50% 1,00% 5,00% -
Укргазбанк 10,00% 2,00% 10,00% 2,00% 12,00% 2,00% 9,17% 1,83% - -
Райффайзен Банк Аваль  9,25% - - - 9,00% - 8,50% - - -
ОТП Банк  8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 7,00% 1,00%
Правэкс Банк 8,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - 6,00% -
Сбербанк 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 7,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -
Пивденный - - 12,00% 0,50% 12,25% 0,50% 12,50% 0,50% 6,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Банки-победители премии FinAwards 2020

 Доллар США

На вершине ренкинга самых доходных банков по валютным депозитам на 12 месяцев оказался Мегабанк. Он поднял ставку на 1% годовых - до 4,05% - и превзошел конкурентов.

На второй ступеньке топ-10 разместился Форвард Банк, который по-прежнему готов платить вкладчикам на тех же условиях 3,5% годовых. 

Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк со ставкой по валютным депозитам на 12 месяцев 3,1% годовых.

В отличии от вкладов в нацвалюте, долларовые депозиты практически не потеряли доходность. Ставки просели только в трех банках: Альфа-Банк, ПУМб и Пивденный. И почти незаметно - на 0,1-0,3% годовых. К примеру, депозит в валюте на 12 месяцев в Альфа-Банке или ПУМБе принесет вкладчикам доход 1,5% годовых.

При этом Укргазбанк, последовав примеру лидера топ-10 Мегабанка, даже рискнул немного повысить проценты. Валютный депозит на полгода подорожал в государственном банке на 0,67% годовых - до 2,67%.    

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,05% 1,00% 3,80% 1,00% 3,80% 1,00% 3,05% 0,50% - -
Форвард Банк* 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,20% -
Аккордбанк 3,10% - - - 2,60% - 3,00% - 0,75% -
Львов 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,50% -
Банк инвестиций и сбережений 2,75% - 2,75% - 2,75% - 2,50% - 1,00% -
Прокредит Банк 2,75% - - - 1,50% - - - 0,75% -
Таскомбанк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Восток Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,67% 0,67% 2,25% - - -
МТБ Банк 2,40% - 2,20% - 2,00% - 1,40% - - -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,50% - - -
Универсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,50% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,00% - 1,50% - 1,08% - 0,75% - - -
Пиреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 2,50% - 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Альфа-Банк 1,50% 0,25% - - 1,00% 0,25% 0,75% - 0,10% -
ПУМБ 1,50% 0,30% 1,50% 0,20% 1,50% 0,10% 1,20% 0,30% - -
Кредобанк 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% 0,24%
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Пивденный - - 0,40% 0,25% 0,65% 0,25% 0,90% 0,25% 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

 Евро

Похожая ситуация с евро. Максимальна ставка по евровкладам на год выросла до 3,8% годовых. Именно столько предлагает вкладчикам Мегабанк. 

Второе место разделили между собой Таскомбанк и Форвард Банк. Разместить вклад в финучреждениях на тех же условиях можно под 3% годовых.

Третья строка топ-10 принадлежит Аккордбанку, который готов заплатить клиентам по депозиту в евро на 12 месяцев 2,6% годовых.

В целом ставки по евровкладам за последние две недели остались почти неизменны. Только в Укргазбанке выросла ставка на 0,42% годовых по депозитам на полгода - до 1,88%.

В банке Пивденный, наоборот, депозиты на все сроки в американской валюте подешевели на 0,15% годовых - до 0,01%. Теперь это самое скромное предложение по евровкладам среди всех участников обзора.      

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,80% 1,00% 3,55% 1,00% 3,55% 1,00% 2,80% 0,50% - -
Таскомбанк 3,00% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,25% - - - 1,25% - - - 0,50% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - 0,50% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Львов 2,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Укргазбанк 2,00% - 1,50% - 1,88% 0,42% 1,25% - - -
МТБ Банк 1,90% - 1,50% - 1,30% - 0,90% - - -
Укрэксимбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Ощадбанк 1,50% - - - 1,25% - 0,75% - - -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
ПУМБ 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,80% - - -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Пивденный - - 0,01% 0,15% 0,01% 0,15% 0,01% 0,15% 0,00001% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 9

+
+25
mary27
mary27
20 мая 2020, 14:44
#
Ничем, только карантин помогает.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
20 мая 2020, 14:52
#
Карантин не вечный)
+
0
mary27
mary27
20 мая 2020, 15:16
#
Еще месяц - точно.
+
0
Igorenya
Igorenya
20 мая 2020, 16:20
#
А почему в обзоре ставок указан Мисто банк с 16%?
+
+15
Італій .
Італій .
21 мая 2020, 7:32
#
Потому что у него такого вклада нет, максимум 15,5%
https://www.mistobank.com.ua/ua/c-deposit/

А ещё потому что Минфин зачем-то делит банки на две группы, но почти никогда не пишет об этом в заголовке и очень редко и обычно незаметно пишет в тексте. Скорей всего Мисто-банк во второй группе.
+
0
Італій .
Італій .
21 мая 2020, 7:38
#
Потому что у него такого вклада нет, максимум 15,5%

Пардон, на год 16,25. Но всё равно не 16 :D
+
+7
BONYS
BONYS
20 мая 2020, 19:48
#
Ребята главное выдержка-будет еще и на нашей улице праздник--будут они за нами ходить с протянутой рукой--это в Европе банки дают кредиты из собственных средств а наши к такому не приучены-они лицензии возвратят но свои кровные нажитые непосильным трудом в оборот не пустят
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
21 мая 2020, 10:45
#
Так банки НБУ «нагибает» на понижение ставок. Сейчас ориентир 12,5 годовых для «шняга-банков». Дальше нагнут на 10% годовых.
+
+30
Італій .
Італій .
21 мая 2020, 11:33
#
это в Европе банки дают кредиты из собственных средств а наши к такому не приучены

В Европе банки точно так же дают кредиты за счёт средств размещенных в банках.

А если ты узнаешь какие в Европе проценты по депозитам то сразу потеряешь дар речи. А когда дар речи вернется то будешь хвалить украинские банки за щедростью.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама