Депозиты дешевеют. Чем банки собираются удерживать клиентов

За последние две недели гривневые депозиты в больших банках резко подешевели - на 0,25-2% годовых. Доходность вкладов в валюте и евро, как правило, осталась на прежнем уровне или даже немного выросла.  

Что обещают вкладчикам банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, разбирался «Минфин». 

Гривна

Лидером среди самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев остается Форвард Банк. Только теперь он готов платить клиентам всего 14,5% годовых. Хотя еще две недели назад банк обещал годовой доход 16%. 

На втором месте топ-10 разместился Мегабанк, который предлагает вкладчикам открыть депозит под 13,6% годовых.

Третью позицию разделили сразу четыре банка: Аккордбанк, Альянс Банк, Кредит Днепр Банк, Прокредит Банк. Они обещают заплатить по депозиту в гривне на 12 месяцев 13,5% годовых. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

После временного тайм-аута банки начали активно снижать ставки по вкладам в нацвалюте. За последние две недели доходность гривневых депозитов «срезали» 13 крупных банков на 0,25-2% годовых. Всего в обзоре принимает участие 31 финучреждение. 

«Это естественная реакция рынка - снижение депозитных ставок вслед за снижением учетной ставки и стабилизацией ситуации на денежном рынке», - заявили в пресс-службе Приватбанка.

Там утверждают, что вместе со снижением ставок по вкладам Приватбанк снижает ставки по кредитам малому бизнесу, чтобы стимулировать посткарантинное развитие экономики.

Больше всего подешевели вклады в нацвалюте в Укргазбанке и ОТП Банке - минус 2% годовых на все сроки.

Сейчас вкладчики ОТП банка получат годовой доход 8% независимо от срока размещения денег.

Клиенты Укргазбанка смогут заработать на гривневом депозите на 9 или 12 месяцев 10% годовых, на 6 месяцев чуть больше - 12%. 

«Снижение ставок по депозитам на рынке не скажется на оттоках средств. В условиях стабильной ситуации на рынке вкладчики в первую очередь обращают внимание не на максимальный уровень доходности, а на надежность и качество сервиса банка», - считают в Приватбанке.

По мнению представителей финучреждения, те, кому есть, что предложить клиентам, кроме ставки, будут делать акцент на удобстве сервисов, особенно дистанционных, качественном обслуживании, поддержке клиентов и предоставлении не моно услуг, а всего комплекса обслуживания, в т.ч. и не только банковского.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,50%	1,50%	-	-	13,50%	0,50%	12,50%	0,50%	11,00%	-
Мегабанк	13,60%	-	13,10%	-	13,10%	-	12,60%	-	-	-
Аккордбанк	13,50%	-	-	-	13,25%	-	13,75%	-	6,00%	-
Альянс Банк	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Кредит Днепр Банк*	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	6,00%	-
Прокредит Банк	13,50%	-	-	-	12,00%	-	-	-	9,00%	-
А-Банк	13,00%	-	-	-	12,75%	-	12,50%	-	3,40%	-
Банк инвестиций и сбережений	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,75%	-	7,00%	-
Львов	13,00%	0,50%	13,00%	0,50%	12,00%	1,00%	10,00%	1,00%	8,00%	-
Универсал Банк	13,00%	0,50%	-	-	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	10,00%	-
Восток Банк	12,50%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Глобус	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	11,50%	0,50%	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	12,50%	0,75%	12,50%	0,75%	12,50%	1,00%	12,00%	1,25%	7,00%	-
Идея Банк	12,25%	0,75%	12,50%	0,75%	13,25%	1,00%	18,00%	-	-	-
Альфа-Банк	12,00%	-	-	-	12,25%	-	12,50%	-	8,00%	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	9,50%	-	6,50%	-
Кредобанк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
МТБ Банк	11,50%	-	11,70%	-	12,00%	-	12,20%	-	-	-
Укрэксимбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,57%	-	11,35%	-	-	-
Ощадбанк	11,25%	-	-	-	11,25%	-	10,75%	-	-	-
Пиреус	11,25%	1,00%	11,25%	1,00%	10,50%	1,00%	9,50%	1,00%	-	-
ПУМБ	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	10,50%	1,00%	-	-
Приватбанк	10,50%	1,00%	10,50%	1,00%	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	5,00%	-
Укргазбанк	10,00%	2,00%	10,00%	2,00%	12,00%	2,00%	9,17%	1,83%	-	-
Райффайзен Банк Аваль	9,25%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
ОТП Банк	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	7,00%	1,00%
Правэкс Банк	8,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	6,00%	-
Сбербанк	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	7,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	12,00%	0,50%	12,25%	0,50%	12,50%	0,50%	6,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

 Доллар США

На вершине ренкинга самых доходных банков по валютным депозитам на 12 месяцев оказался Мегабанк. Он поднял ставку на 1% годовых - до 4,05% - и превзошел конкурентов.

На второй ступеньке топ-10 разместился Форвард Банк, который по-прежнему готов платить вкладчикам на тех же условиях 3,5% годовых. 

Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк со ставкой по валютным депозитам на 12 месяцев 3,1% годовых.

В отличии от вкладов в нацвалюте, долларовые депозиты практически не потеряли доходность. Ставки просели только в трех банках: Альфа-Банк, ПУМб и Пивденный. И почти незаметно - на 0,1-0,3% годовых. К примеру, депозит в валюте на 12 месяцев в Альфа-Банке или ПУМБе принесет вкладчикам доход 1,5% годовых.

При этом Укргазбанк, последовав примеру лидера топ-10 Мегабанка, даже рискнул немного повысить проценты. Валютный депозит на полгода подорожал в государственном банке на 0,67% годовых - до 2,67%.    

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,05%	1,00%	3,80%	1,00%	3,80%	1,00%	3,05%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,20%	-
Аккордбанк	3,10%	-	-	-	2,60%	-	3,00%	-	0,75%	-
Львов	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	2,75%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,67%	0,67%	2,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,40%	-	2,20%	-	2,00%	-	1,40%	-	-	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-
Укрэксимбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,08%	-	0,75%	-	-	-
Пиреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	2,50%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	1,50%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,75%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,50%	0,30%	1,50%	0,20%	1,50%	0,10%	1,20%	0,30%	-	-
Кредобанк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	0,24%
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,40%	0,25%	0,65%	0,25%	0,90%	0,25%	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

 Евро

Похожая ситуация с евро. Максимальна ставка по евровкладам на год выросла до 3,8% годовых. Именно столько предлагает вкладчикам Мегабанк. 

Второе место разделили между собой Таскомбанк и Форвард Банк. Разместить вклад в финучреждениях на тех же условиях можно под 3% годовых.

Третья строка топ-10 принадлежит Аккордбанку, который готов заплатить клиентам по депозиту в евро на 12 месяцев 2,6% годовых.

В целом ставки по евровкладам за последние две недели остались почти неизменны. Только в Укргазбанке выросла ставка на 0,42% годовых по депозитам на полгода - до 1,88%.

В банке Пивденный, наоборот, депозиты на все сроки в американской валюте подешевели на 0,15% годовых - до 0,01%. Теперь это самое скромное предложение по евровкладам среди всех участников обзора.      

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,80%	1,00%	3,55%	1,00%	3,55%	1,00%	2,80%	0,50%	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,25%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,50%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Львов	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,88%	0,42%	1,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,90%	-	1,50%	-	1,30%	-	0,90%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,80%	-	-	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	0,15%	0,01%	0,15%	0,01%	0,15%	0,00001%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков