Равнение на НБУ: банки снижают ставки вслед за регулятором

За последние две недели срочные гривневые депозиты подешевели в каждом третьем крупном банке.  Всего в обзор «Минфина» вошел 31 банк с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. Из них 11 снизили ставки.

Гривна

Самые дорогие годовые депозиты в гривне по-прежнему в Мегабанке - 13,6% годовых. 

От него совсем немного отстает Кредит Днепр Банк - 13,5% годовых. Правда, щедрое предложение действует не для всех. Им могут воспользоваться только клиенты, которые не размещали вклады в банке последние 60 дней. 

«Предложение «Бумеранг» адресовано клиентам, которые ранее вообще не имели или забрали депозиты из банка в начале карантина. Мы поощряем их вернуть средства «на работу», разместив на депозит от 10 тыс. грн под повышенные проценты», - рассказал начальник отдела пассивных продуктов и транзакционного бизнеса банка Кредит Днепр Алексей Морозов.

Те же 13,5% годовых по вкладам на 12 месяцев обещает платить вкладчикам и Прокредит Банк, причем без всяких акций.

Банки Глобус, Львов, Универсал Банк и Форвард Банк предлагают за годовые гривневые сбережения граждан 13% годовых. Единственный нюанс: в Глобусе такую процентную ставку получают только те клиенты, которые откроют вклад онлайн, воспользовавшись интернет-банкингом.

В каких украинских банках можно открыть депозит дистанционно. Каталог интернет-банков  

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Согласно данным Украинского индекса ставок депозитов физлиц, с начала года средняя доходность розничных депозитов снизилась в гривне на 4 п.п. - до 10,4-10,9% годовых (в зависимости от срока размещения вклада), в валюте - на 0,5-1 п.п. - до 0,9-1,3% в долларах и 0,3-0,7% в евро. И это не предел. 

«Однозначно ставки будут еще снижаться. В первую очередь в гривне», - утверждает директор по развитию розничного бизнеса Альянс Банка Виктор Кулик.

В Идея Банке считают, что на снижение доходности также влияет избыток гривны на рынке депозитов. «Ставки по депозитам будут следовать за учетной ставкой, возможно даже вплоть до 2,5% годовых», - говорит директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко. 

Годовые депозиты в национальной валюте больше всего подешевели в А-Банке, Кредобанке и Идея Банке - на 1,5% годовых. Например, разместить вклад на 12 месяцев в А-Банке можно под 11% годовых, в Идея Банке - под 10,75%, в Кредобанке - под 10,5%.

Впрочем, чтобы привлечь вкладчиков, Идея Банк обещает повышенные ставки для новых клиентов или дополнительные 0,5% годовых при сумме депозита свыше 500 тыс. грн.  

Ставки по краткосрочным депозитам в нацвалюте на 3 месяца заметно упали в Альянс Банке, А-Банке и Альфа-Банке - на 1,5% годовых. Сейчас разместить вклад в Альянс Банке можно под 11,5% годовых, в Альфа-Банке - под 11%, в А-Банке - под 10,5%.   

Взамен банки также предлагают вкладчикам акции и бонусы. «Наши клиенты получают бонус за переразмещение депозита или бонус к новому депозитному договору. Осуществляем конвертацию по выгодному курсу в валюту», - говорит Виктор Кулик из Альянс Банка.

Кредобанк и вовсе «срезал» доход по депозитам на 3 и 6 месяцев сразу на 2% годовых - до 9% и 9,5% соответственно. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	13,60%	-	13,10%	-	13,10%	-	12,60%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	13,50%	0,50%	6,00%	-
Прокредит Банк	13,50%	-	-	-	12,00%	-	-	-	8,00%	1,00%
Глобус	13,00%	0,50%	12,50%	0,50%	12,00%	0,50%	8,00%	1,00%	-	-
Львов	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	10,00%	-	8,00%	-
Универсал Банк	13,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	9,00%	1,00%
Форвард Банк*	13,00%	0,50%	-	-	11,00%	1,00%	9,50%	1,00%	9,00%	-
Аккордбанк	12,50%	0,50%	-	-	12,25%	0,50%	13,00%	0,25%	6,00%	-
Альянс Банк	12,50%	1,00%	12,25%	1,25%	12,00%	1,50%	11,50%	1,50%	8,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,75%	-	6,00%	-
Таскомбанк	12,00%	0,50%	11,50%	0,50%	11,50%	0,50%	11,00%	0,50%	7,00%	-
МТБ Банк	11,80%	-	11,70%	-	11,50%	-	11,20%	-	-	-
Укрэксимбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,27%	0,30%	10,80%	0,55%	-	-
А-Банк	11,00%	1,50%	-	-	10,75%	1,50%	10,50%	1,50%	1,00%	2,40%
Альфа-Банк	11,00%	1,00%	-	-	11,00%	1,25%	11,00%	1,50%	8,00%	-
Восток Банк	11,00%	-	-	-	11,00%	-	10,50%	-	-	-
ПУМБ	11,00%	-	10,70%	0,30%	10,50%	0,50%	10,00%	0,50%	-	-
Идея Банк	10,75%	1,50%	11,00%	1,50%	11,00%	1,50%	18,00%	-	-	-
Кредобанк	10,50%	1,50%	-	-	9,50%	2,00%	9,00%	2,00%	-	-
Приватбанк	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	5,00%	-
Ощадбанк	10,25%	-	-	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Пиреус	10,25%	-	10,25%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	7,50%	-	6,00%	0,50%
Укргазбанк	10,00%	-	10,00%	-	12,00%	-	9,17%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	8,50%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
ОТП Банк	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Сбербанк	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Правэкс Банк	7,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	6,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	12,00%	-	12,25%	-	12,50%	-	4,00%	2,00%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.05.2020-12.06.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение по депозитам в долларах в Мегабанке, который предлагает ставку 4,05% годовых по вкладам на 12 месяцев. 

Второе место разделили банк Львов и Форвард Банк - 3% годовых.     

На третьей строчке Аккордбанк. Хотя годовые вклады в американской валюте здесь подешевели на 0,25%, ставка остается сравнительно высокой - 2,85% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

За последние две недели ставки по вкладам в долларе упали еще в 4 банках: 

• в ПУМБе - на 0,4-0,7% годовых;
• в Таскомбанке - на 0,5%;
• в Кредит Днепр Банке - на 0,45%; 
• в Альфа-Банке - на 0,25%. 

Больше всего подешевели короткие депозиты. К примеру, отличился ПУМБ, который срезал доходность депозитов на 3 месяца сразу на 0,7% - до 0,5% годовых.

А вот государственный Укрэксимбанк неожиданно повысил доходность долларовых депозитов - на 0,8-0,9% годовых. Например, на депозите на 12 месяцев теперь можно заработать 2,8% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,05%	-	3,80%	-	3,80%	-	3,05%	-	-	-
Львов	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	0,25%	-	-	2,35%	0,25%	2,75%	0,25%	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,80%	0,80%	2,40%	0,90%	1,90%	0,82%	0,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	0,50%	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
МТБ Банк	2,30%	-	2,20%	-	1,90%	-	1,40%	-	-	-
А-Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	0,01%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,25%	-	1,50%	-	1,83%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Пиреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	0,45%	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Универсал Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	1,25%	0,25%	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	0,50%	0,70%	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,40%	-	0,65%	-	0,90%	-	0,01%	0,24%
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.05.2020-12.06.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Евро

Ситуация с евро почти не изменилась. Дороже всех за евровклады на 12 месяцев платит Мегабанк - 3,8% годовых.

Сравнительно высокие ставки предлагают Таскомбанк и Форвард Банк - 3% годовых за депозиты в европейской валюте на 12 месяцев. В Аккордбанке доходность чуть ниже - 2,6%.  

За последние 2 недели депозиты в евро подешевели в двух банках:

• ПУМБ снизил ставки по евровкладам на все сроки на 0,5-0,7% годовых. Больше всего упала доходность депозитов на 3 месяца - до 0,1% годовых. 
• Таскомбанк «срезал» доходность вкладов на 3 месяца на 0,5% годовых - до 2%.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,80%	-	3,55%	-	3,55%	-	2,80%	-	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	0,50%	0,01%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
Львов	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	0,90%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Укргазбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,88%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,50%	0,10%	0,70%	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,65%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.05.2020-12.06.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков