17 февраля 2021, 14:00 Читати українською

Мелкие банки «режут» депозитные ставки не хуже, чем большие

Депозитный обзор, открыть депозит, разместить вклад, проценты по депозиту
фото: flickr.com

За последние две недели ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев снизили 6 небольших банков из 20 участников исследования — на 0,5−1,5 п.п. Ни один из банков ставки не повышал. Как изменилась доходность вкладов в банках с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн, читайте в новом обзоре «Минфина».

Гривна

Максимальная ставка по гривневым вкладам на год — 11% годовых. Столько удастся заработать клиентам Мотор-Банка и Коммерческого Индустриального Банка.

Интересно, что среди крупных банков (с депозитным портфелем от 1 млрд. грн.) есть более доходные предложения.

На втором месте оказался Укрстройинвестбанк, который на аналогичных условиях обещает 10,75% годовых.

Третью позицию занимает банк Конкорд. Разместить гривну в банке можно под 10,5% годовых.

С момента публикации последнего обзора к небольшим банкам с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн присоединился Айбокс Банк, который нарастил свой портфель вкладов в 308 млн грн. Сейчас на гривневом депозите на 12 месяцев здесь можно заработать 10% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Между тем, небольшие банки, как и их более мощные конкуренты, начали очередную волну ставкопада.

Где больше всего подешевели депозиты в гривне:

  • Банк Конкорд снизил ставки по «коротким» депозитам на 3 и 6 месяцев — до 9,5% и 10% соответственно.
  • Украинский капитал «срезал» доходность вкладов на 6, 9 и 12 месяцев — на 1−1,25 п.п. Сейчас на депозите в банке на полгода можно заработать 9,25% годовых, на год — 10%.
  • В банке Земельный Капитал подешевели вклады на все сроки — на 1 п.п. Например, депозиты на 6 или 12 месяцев теперь принесут годовой доход 10%.
  • Международный Инвестиционный Банк уменьшил проценты по вкладам на все сроки. Разместить здесь гривну на полгода можно под 9,25% годовых, на год — под 9,75%.
  • Поликомбанк также снизил доходность депозитов на все сроки — на 1 п.п. Теперь на вкладах в банке на 6 месяцев можно заработать 7,2% годовых, на 12 месяцев — 8,5%.

Сегодня депозиты остаются фактически единственной возможностью получения дополнительного пассивного дохода в Украине без высоких рисков.

Процентные ставки по депозитам каждого банка зависят от ряда факторов. Это и состояние рынка, и потребность в кредитных ресурсах, и политика регулятора, и уровень инфляции.

«В частности, ставки по депозитам должны быть выше, или хотя бы на уровне инфляции. Особенно это касается национальной валюты», — считает руководитель управления разработки продуктов розничного бизнеса Радабанка Дмитрий Лаврушин.

По его словам, процентные ставки в иностранной валюте на сегодняшний день уже достигают значений 0−1% годовых. Это отразилось в 2020 году на динамике депозитного портфеля в иностранной валюте украинских банков. То есть, клиенты банков предпочитают депозиты в гривне из-за более высокой доходности.

Дмитрий Лаврушин также отметил, что ликвидность украинских банков находится на высоком уровне, а НБУ удерживает учетную ставку неизменной, поэтому для пересмотра депозитных ставок на данный момент нет оснований.

По словам директора департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николая Войткива, у банкиров ограниченный потенциал для снижения ставок, тем более на фоне роста инфляции.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 11,00% - 10,00% - 10,50% - 10,00% - - -
Коммерческий Индустриальный Банк* 11,00% - 10,00% - 10,00% - 8,50% - - -
Укрстройинвестбанк 10,75% - - - 9,50% - 9,00% - 2,00% -
Конкорд 10,50% - - - 10,00% 0,50% 9,50% 1,50% - -
Агропросперис 10,25% - 9,75% - 9,25% - 7,75% - - -
Украинский капитал* 10,00% 1,25% 9,50% 1,25% 9,25% 1,00% 8,00% - 2,00% -
Банк Сич 10,00% - 9,00% - 8,50% - 8,20% - 5,00% -
Земельный Капитал* 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 9,00% 1,00% - -
Айбокс банк 10,00% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Кристалбанк* 9,75% 0,50% - - 9,25% 0,75% 8,50% 0,50% 5,00% -
Международный Инвестиционный Банк 9,75% 1,00% 9,75% 1,00% 9,25% 1,00% 9,00% - - -
РВС Банк 9,50% - - - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Коминвестбанк 9,00% - - - 8,50% - 7,50% - - -
Грант 9,00% - - - - - - - - -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Кредитвест Банк 8,50% - 8,25% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Поликомбанк 8,50% 1,00% 7,90% 1,00% 7,20% 1,00% 6,20% 1,00% - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев, по-прежнему, у Коммерческого Индустриального Банка — 3,3% годовых. Это, действительно, самое щедрое предложение на рынке, даже с учетом крупных банков.

На второй строчке закрепился РВС Банк, который готов платить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.

Третье место досталось банку Земельный Капитал. Разместить валюту на 12 месяцев здесь можно под 2,75% годовых.

Новичок рейтинга — Айбокс Банк — сейчас обещает клиентам по депозитам в долларе на год 1,75% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Где больше всего подешевели депозиты в долларе:

  • Банк Земельный Капитал снизил доходность вкладов на все сроки — на 0,25 п.п. На валютном депозите на полгода здесь можно заработать 3% годовых, на год — 2,75%.
  • Банк Конкорд «срезал» проценты по вкладам на 6 и 12 месяцев — до 2,25% годовых.
  • Банк Украинский капитал уменьшил ставки по депозитам на все сроки — на 0,75−1,8 п.п. Сейчас вклад в банке на полгода принесет годовой доход 1,4% годовых, на год — 1,8%.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% - - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Земельный Капитал* 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 3,00% 0,25% 2,25% 0,25% - -
Агропросперис 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Конкорд 2,25% 0,50% - - 2,25% 0,50% 2,25% - - -
Укрстройинвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,10% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,75% - 1,50% - - -
Кредитвест Банк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% -
Украинский капитал* 1,80% 0,95% 1,65% 1,10% 1,40% 1,35% 1,25% 0,75% 0,50% -
Кристалбанк* 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - 0,01% -
Айбокс банк 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Банк Сич 1,65% - 0,65% - 1,45% - 0,74% 0,01% 0,85% -
Полтава-Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Коминвестбанк 1,50% - - - 1,25% - 1,10% - - -
Международный Инвестиционный Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,30% - 1,05% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Самая высокая ставка по евровкладам на 12 месяцев у Коммерческого Индустриального Банка — 3,3% годовых.

Чуть меньше на аналогичных условиях предлагает вкладчикам РВС Банк — 3% годовых.

Вслед за ним в рэнкинге с ощутимым отрывом идет банк Конкорд. Финучреждение обещает клиентам разместить годовой евровклад под 1,75% годовых.

Айбокс Банк, который недавно стал участником исследования, готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 0,75% годовых.

Где больше всего подешевели депозиты в евро:

  • Банк Земельный Капитал снизил ставки по вкладам на все сроки. Теперь разместить евро в банке на 6 месяцев можно под 2% годовых, на 12 месяцев — под 1,75%.
  • Банк Украинский капитал уменьшил доходность депозитов на все сроки. Например, евровклад в банке на полгода принесет доход в 1% годовых, на год — 1,5%.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% - - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Земельный Капитал* 1,75% 0,50% 1,75% 0,50% 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Укрстройинвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,10% -
Банк Сич 1,60% - 0,65% - 1,40% - 0,70% 0,05% 0,85% -
Украинский капитал* 1,50% 1,00% 1,25% 1,25% 1,00% 1,00% 0,75% 0,25% 0,01% -
Кредитвест Банк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,25% -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Коминвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 1,00% - - -
Полтава-Банк 1,00% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Кристалбанк* 1,00% - - - 0,75% - 0,27% - 0,01% -
Международный Инвестиционный Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Радабанк 0,75% - 0,75% - 0,80% - 0,55% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Айбокс банк 0,75% - - - 0,30% - 0,10% - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 4

+
+30
Андрей Иванов
Андрей Иванов
17 февраля 2021, 14:19
#
Пока коронавирус не уйдет, а это произойдет к концу лета, спроса на деньги не будет. Вот осенью посмотрим.
+
0
ballistic
ballistic
17 февраля 2021, 16:12
#
«Максимальні ставки за доларовими депозитами«
— максимальні ставки 1%. 3% і в списку жодного великого банку.

А були ж колись часи, що в баксах ставки були 9% … 12% навіть у великих банках…
+
+11
gorilyad
gorilyad
17 февраля 2021, 17:19
#
А где Аккорд Банк? 11% годовых на 93 дня, вклад «Нові гроші»???
+
0
42077136
42077136
17 февраля 2021, 17:37
#
Акорд відноситься до великих банків.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться