Мелкие банки «режут» депозитные ставки не хуже, чем большие

За последние две недели ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев снизили 6 небольших банков из 20 участников исследования — на 0,5−1,5 п.п. Ни один из банков ставки не повышал. Как изменилась доходность вкладов в банках с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн, читайте в новом обзоре «Минфина».

Гривна

Максимальная ставка по гривневым вкладам на год — 11% годовых. Столько удастся заработать клиентам Мотор-Банка и Коммерческого Индустриального Банка.

Интересно, что среди крупных банков (с депозитным портфелем от 1 млрд. грн.) есть более доходные предложения.

На втором месте оказался Укрстройинвестбанк, который на аналогичных условиях обещает 10,75% годовых.

Третью позицию занимает банк Конкорд. Разместить гривну в банке можно под 10,5% годовых.

С момента публикации последнего обзора к небольшим банкам с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн присоединился Айбокс Банк, который нарастил свой портфель вкладов в 308 млн грн. Сейчас на гривневом депозите на 12 месяцев здесь можно заработать 10% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Между тем, небольшие банки, как и их более мощные конкуренты, начали очередную волну ставкопада.

Где больше всего подешевели депозиты в гривне:

• Банк Конкорд снизил ставки по «коротким» депозитам на 3 и 6 месяцев — до 9,5% и 10% соответственно.
• Украинский капитал «срезал» доходность вкладов на 6, 9 и 12 месяцев — на 1−1,25 п.п. Сейчас на депозите в банке на полгода можно заработать 9,25% годовых, на год — 10%.
• В банке Земельный Капитал подешевели вклады на все сроки — на 1 п.п. Например, депозиты на 6 или 12 месяцев теперь принесут годовой доход 10%.
• Международный Инвестиционный Банк уменьшил проценты по вкладам на все сроки. Разместить здесь гривну на полгода можно под 9,25% годовых, на год — под 9,75%.
• Поликомбанк также снизил доходность депозитов на все сроки — на 1 п.п. Теперь на вкладах в банке на 6 месяцев можно заработать 7,2% годовых, на 12 месяцев — 8,5%.

Сегодня депозиты остаются фактически единственной возможностью получения дополнительного пассивного дохода в Украине без высоких рисков.

Процентные ставки по депозитам каждого банка зависят от ряда факторов. Это и состояние рынка, и потребность в кредитных ресурсах, и политика регулятора, и уровень инфляции.

«В частности, ставки по депозитам должны быть выше, или хотя бы на уровне инфляции. Особенно это касается национальной валюты», — считает руководитель управления разработки продуктов розничного бизнеса Радабанка Дмитрий Лаврушин.

По его словам, процентные ставки в иностранной валюте на сегодняшний день уже достигают значений 0−1% годовых. Это отразилось в 2020 году на динамике депозитного портфеля в иностранной валюте украинских банков. То есть, клиенты банков предпочитают депозиты в гривне из-за более высокой доходности.

Дмитрий Лаврушин также отметил, что ликвидность украинских банков находится на высоком уровне, а НБУ удерживает учетную ставку неизменной, поэтому для пересмотра депозитных ставок на данный момент нет оснований.

По словам директора департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николая Войткива, у банкиров ограниченный потенциал для снижения ставок, тем более на фоне роста инфляции.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	11,00%	-	10,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	10,75%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	2,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	1,50%	-	-
Агропросперис	10,25%	-	9,75%	-	9,25%	-	7,75%	-	-	-
Украинский капитал*	10,00%	1,25%	9,50%	1,25%	9,25%	1,00%	8,00%	-	2,00%	-
Банк Сич	10,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,20%	-	5,00%	-
Земельный Капитал*	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	-	-
Айбокс банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Кристалбанк*	9,75%	0,50%	-	-	9,25%	0,75%	8,50%	0,50%	5,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	9,75%	1,00%	9,75%	1,00%	9,25%	1,00%	9,00%	-	-	-
РВС Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Коминвестбанк	9,00%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Кредитвест Банк	8,50%	-	8,25%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Поликомбанк	8,50%	1,00%	7,90%	1,00%	7,20%	1,00%	6,20%	1,00%	-	-
Полтава-Банк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев, по-прежнему, у Коммерческого Индустриального Банка — 3,3% годовых. Это, действительно, самое щедрое предложение на рынке, даже с учетом крупных банков.

На второй строчке закрепился РВС Банк, который готов платить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.

Третье место досталось банку Земельный Капитал. Разместить валюту на 12 месяцев здесь можно под 2,75% годовых.

Новичок рейтинга — Айбокс Банк — сейчас обещает клиентам по депозитам в долларе на год 1,75% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Где больше всего подешевели депозиты в долларе:

• Банк Земельный Капитал снизил доходность вкладов на все сроки — на 0,25 п.п. На валютном депозите на полгода здесь можно заработать 3% годовых, на год — 2,75%.
• Банк Конкорд «срезал» проценты по вкладам на 6 и 12 месяцев — до 2,25% годовых.
• Банк Украинский капитал уменьшил ставки по депозитам на все сроки — на 0,75−1,8 п.п. Сейчас вклад в банке на полгода принесет годовой доход 1,4% годовых, на год — 1,8%.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	1,40%	-	1,40%	-	0,50%	-
Земельный Капитал*	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	3,00%	0,25%	2,25%	0,25%	-	-
Агропросперис	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Конкорд	2,25%	0,50%	-	-	2,25%	0,50%	2,25%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-
Украинский капитал*	1,80%	0,95%	1,65%	1,10%	1,40%	1,35%	1,25%	0,75%	0,50%	-
Кристалбанк*	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Айбокс банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Сич	1,65%	-	0,65%	-	1,45%	-	0,74%	0,01%	0,85%	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Самая высокая ставка по евровкладам на 12 месяцев у Коммерческого Индустриального Банка — 3,3% годовых.

Чуть меньше на аналогичных условиях предлагает вкладчикам РВС Банк — 3% годовых.

Вслед за ним в рэнкинге с ощутимым отрывом идет банк Конкорд. Финучреждение обещает клиентам разместить годовой евровклад под 1,75% годовых.

Айбокс Банк, который недавно стал участником исследования, готов платить по депозитам в евро на 12 месяцев 0,75% годовых.

Где больше всего подешевели депозиты в евро:

• Банк Земельный Капитал снизил ставки по вкладам на все сроки. Теперь разместить евро в банке на 6 месяцев можно под 2% годовых, на 12 месяцев — под 1,75%.
• Банк Украинский капитал уменьшил доходность депозитов на все сроки. Например, евровклад в банке на полгода принесет доход в 1% годовых, на год — 1,5%.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	1,40%	-	1,40%	-	0,50%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Земельный Капитал*	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Банк Сич	1,60%	-	0,65%	-	1,40%	-	0,70%	0,05%	0,85%	-
Украинский капитал*	1,50%	1,00%	1,25%	1,25%	1,00%	1,00%	0,75%	0,25%	0,01%	-
Кредитвест Банк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,25%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,75%	-	0,75%	-	0,80%	-	0,55%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Айбокс банк	0,75%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.01.2021−12.02.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков