Минфин - Курсы валют Украины

Установить
12 июня 2024, 14:30 Читати українською

Налоги с депозитов могут вырасти: как отреагируют банки

Малые банки возобновили пересмотр ставок. Причем некоторые финучреждения порезали доходность вкладов довольно существенно. Какие условия сейчас предлагают своим частным клиентам банки с депозитными портфелями до 2 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».

В мае инфляция у Украины ускорилась: в годовом измерении она составила 3,3%, по сравнению с 3,2% в апреле. После существенного повышения тарифов на электроэнергию показатели, скорее всего, вырастут в июне более существенно. Ускорение инфляции будет «съедать» депозитный доход.

Повлияет на него и повышение налогов, которое сейчас обсуждается во властных кабинетах. По словам главы комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниила Гетманцева, изменятся «налог на доходы физических лиц, военный сбор, налог на добавленную стоимость».

По предварительным данным, военный сбор может увеличиться с 1,5 до 5%. Изменение ставки этого сбора будет напрямую влиять на доходность вкладов, поскольку его вместе с НДФЛ уплачивают физлица при получении дохода с депозитов. То есть, если сейчас общая сумма налогов при получении доходов с депозитных вкладов составляет 19,5%, то после изменений она может увеличиться до 23%.

Начальник Львовского отделения РВС Банка Иван Мичло соглашается, что увеличение военного сбора повлияет на прибыльность вкладов. Но, по его убеждению, не сделает депозитные вклады менее популярными.

«Не думаю, что повышение военного сбора будет оказывать значительное влияние на доходность вкладов и их меньшую востребованность у населения. С тех пор, когда впервые был введен военный сбор (1,5%), не было оттока клиентов. В настоящее время запланировано увеличение этого показателя до 5%. Но это только прогноз (проект). Не факт, что данный процент будет введен. Повышения будут касаться всех сфер бизнесов, поэтому, вполне вероятно, что после определенного периода адаптации к новым условиям привычный спрос восстановится», — объясняет Иван Мичло.

Глава правления Юнекс банка Иван Свитек тоже считает вероятным повышение военного сбора.

«Конечно, любое повышение налогов усложняет ситуацию, толкает капитал в тень. Даже если мы говорим о классических депозитах. Конкуренция на рынке и текущая экономическая ситуация, ограничивающая кредитование, существенно сужают пространство для маневра в части пересмотра депозитных ставок. Маржинальность у банков, особенно за пределами ТОП-20, очень низкая. Большинство из них предпочли бы сократить процентные расходы, но из-за конкуренции не могут этого сделать», — объясняет он.

По его словам, увеличение налогообложения, если будет принято такое решение, не сможет повлиять на рыночные ставки по вкладам. Однако повлияет на реальную доходность для вкладчика, поскольку большую часть из начисленных процентов банк, как налоговый агент, будет перечислять в бюджет.

«Для кого-то это станет мотивацией купить ОВГЗ. Кто-то просто начнет держать деньги дома или на текущем счете, чтобы не терять доступ к ним в случае размещения на срочном депозите. Глубина этого процесса будет зависеть от уровня повышения налогов и актуальной в период введения изменений ресурсной ситуации на рынке.

С другой стороны, если речь идет о наполнении бюджета, значительная часть которого идет на нужды обороны страны, защите ее суверенитета, альтернативы могут оказаться еще более опасными. Скажем, глубокая девальвация национальной валюты или прямая эмиссия могут нанести еще больше вреда. Следовательно, говорить о справедливости того или иного решения, не оценивая картину полностью, не очень корректно", — считает Иван Свитек.

Как меняли ставки банки

Самое существенное снижение произошло на этот раз в Агропросперисе: банк скорректировал ставки только по одному вкладу — на 3 месяца, но снижение составило 3 п.п. После этого изменения ставка по 3-месячным вкладам составляет 15% годовых.

На 1,5 п.п. снизил ставки по такому срочному вкладу Юнекс банк и платит по нему 15,5% годовых. Это самый большой процент, который банк предлагает по своей линейке гривневых вкладов.

Банк Клиринговый Дом снизил доходность 3-месячных срочных вкладов на 0,5 п.п. — до 15,3% годовых, это также лучшее предложение банка, по сравнению с другими срочными вкладами.

Четыре других банка снижали доходность не только коротких вкладов.

Банк Грант отнял по 1 п.п. от ставок на 6 и 12 месяцев и теперь платит по ним 9% и 11% годовых соответственно.

На 1 п.п. похудели ставки Полтава-Банка по вкладам на 9 и 12 месяцев. Банк платит по ним сейчас 15% и 15,5% годовых соответственно.

Банк Украинский капитал уменьшал доходность вкладов на 6 и 9 месяцев на 0,5 п.п. — до 14,5% годовых.

Асвио Банк уменьшил ставки по срочным вкладам на полгода на 0,2 п.п., на год — на 0,5 п.п., на 3 мес — на 0,7 п.п. Меньше всего банк платит теперь по полугодовым вкладам (15,8% годовых), больше всего — по вкладам на 3 месяца (16,3% годовых).

Самую высокую ставку по 3-месячным вкладам предлагает Кристалбанк (16,5% годовых), по полугодовым — Асвио банк (15,8% годовых). По вкладам на 9 месяцев самые лучшие условия — 15,5% годовых — предлагают сразу несколько банков: Агропросперис, МИБ и Кредивестбанк.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Агропросперис 16,25% - 15,50% - 15,50% - 15,00% 3,00% - -
Коминвестбанк 16,20% - - - - - - - - -
Асвио банк 16,10% 0,50% - - 15,80% 0,20% 16,30% 0,70% - -
15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - 0,25% -
Полтава-Банк 15,50% 1,00% 15,00% 1,00% 14,00% - - - 0,01% -
РВС Банк 15,50% - - - 14,50% - 14,00% - 5,00% -
Поликомбанк 15,40% - 14,80% - 14,40% - 7,20% - - -
Кредитвест Банк 15,25% - 15,50% - 15,75% - 15,50% - -
Украинский капитал* 15,00% - 14,50% 0,50% 14,50% 0,50% 16,00% - 0,01% -
Бизбанк 14,75% - 14,75% - 14,75% - 15,00% - - -
Кристалбанк* 14,75% - 14,50% - 15,75% - 16,50% - 6,00% -
Юнекс банк 14,75% - 14,50% - 14,50% - 15,50% 1,50% - -
Пиреус 13,00% - - - 15,00% - 15,00% - - -
Мотор-Банк 12,50% - 12,50% - 12,50% - 11,50% - - -
Грант 11,00% 1,00% - - 9,00% 1,00% - - - -
Индустриалбанк - - 13,55% - 13,20% - 10,25% - - -
Клиринговый Дом - - 14,15% - 13,60% - 15,30% 0,50% - -
Альтбанк - - - - 14,00% - - - 5,50% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.05.2024−10.06.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2024

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк, РВС Банк, МТБ Банк, Юнекс Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Асвио банк 3,20% - - - 2,60% - 0,50% - - -
Кристалбанк* 3,00% - - - 2,50% - 2,25% - 0,05% -
Кредитвест Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 2,00% - -
Коминвестбанк 2,50% - - - - - - - - -
Бизбанк 2,35% - 2,35% - 2,35% - 1,85% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,50% - 0,01% -
Юнекс банк 2,00% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
РВС Банк 1,75% - - - 1,20% - 0,70% - 0,12% -
Агропросперис 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,30% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Поликомбанк 1,50% - 1,20% - 1,00% - 0,10% - - -
Пиреус 1,25% - - - 1,10% - 1,00% - - -
Полтава-Банк 0,90% - 0,80% - 0,70% - - - 0,01% -
Мотор-Банк 0,40% - 0,40% - 0,30% - 0,30% - - -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Индустриалбанк - - 1,45% - 1,00% - 0,35% - - -
Клиринговый Дом - - 2,60% - 2,50% - 1,40% - - -
Альтбанк - - - - 1,50% - - - 0,10% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.05.2024−10.06.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коминвестбанк 2,20% - - - - - - - - -
2,00% - 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,01% -
Кристалбанк* 1,80% - - - 1,50% - 1,25% - 0,05% -

РВС Банк

1,75% - - - 1,20% - 0,70% - 0,12% -
Поликомбанк 1,50% - 1,20% - 1,00% - 0,10% - - -
Пиреус 1,25% - - - 1,10% - 1,00% - - -
Кредитвест Банк 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% -
Юнекс банк 1,00% - 0,75% - 0,60% - 0,50% - - -
Полтава-Банк 0,90% - 0,80% - 0,70% - - - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - 0,10% - 0,10% -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Бизбанк 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Мотор-Банк 0,08% - 0,05% - 0,05% - 0,04% - - -
Индустриалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -
Клиринговый Дом - - 1,20% - 0,95% - 0,55% - - -
Альтбанк - - - - 0,30% - - - 0,01% -
Асвио банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.05.2024−10.06.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Автор:
Надежда Кемулария
Редактор Надежда Кемулария
Пишет на темы: экономика, инвестиции, бизнес

Комментарии - 32

+
+15
krv77
krv77
12 июня 2024, 14:57
#
Даже сейчас ОВГЗ выгоднее. После повышения налогов — тем более.
А если снижут по ОВГЗ — то тогда в валюту уйдут.
+
+84
innapcholko
innapcholko
12 июня 2024, 16:55
#
В крипту нужно уходить Криптодепозит на whitebit — можно от 18.4% чистыми в USDT получать
+
+32
Mini Mi
Mini Mi
12 июня 2024, 17:00
#
Та можно и больше, но это высокорисковые депозиты.
Без риска со снятием в любой момент это плавающие 4−7% на том же бинансе.
В валюте без всяких налогов и финмониторинга.
+
+15
innapcholko
innapcholko
12 июня 2024, 18:39
#
Что бинанс что вайтбит — одинаковые — можно без бирж вообще трх стейкать и получать стабильные 3−4% годовых.
+
+15
APREL1982
APREL1982
12 июня 2024, 19:20
#
От 1.08% за месяц. Норм тема. Уже третий год сижу.ив своё время через моно завел гривну по курсу 29.
+
+15
innapcholko
innapcholko
12 июня 2024, 20:11
#
У мужа получилось более 100% за год на битке и эфипе… Но пенвы не железные … крипта сильно гуляет…
+
+65
Bank321
Bank321
12 июня 2024, 19:46
#
Депозити стануть менш цікавими, щоб не говорили провладні банкіри. Буде відтік коштів у більш привабливі продукти !
+
0
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 7:21
#
щоб не говорили провладні банкіри

а хто з цих дрібних банків є провладним? 😂

Які умови зараз пропонують своїм приватним клієнтам банки з депозитними портфелями до 2 млрд грн — у свіжому огляді «Мінфіну».
+
+42
Qwerty1999
Qwerty1999
12 июня 2024, 21:23
#
Делить шкуру неубитого медведя — это так по-минфиновски…

Ещё не существует ни одного проекта закона об изменении
ставок налогообложения, а уже все дружно обсуждают
конкретные цифры и как они на что-то влияют…
+
+15
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 6:52
#
Фінансовий сайт, стаття не рядового журналиста, а редактора.

І при цьому маніпуляція «податками на депозити».

Альо, є податок на дохід фізичних осіб, податку на депозити немає!
+
+5
Mini Mi
Mini Mi
13 июня 2024, 15:28
#
Это в нормальных странах нема, а у нас как раз таки есть с недавнего времени. Поэтому те же овгз без налога популярными стали.
+
0
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 17:29
#
Это в нормальных странах нема, а у нас как раз таки есть с недавнего времени.

У нас також немає.

У нас є податок на дохід, який береться в тому числі і с процентів нарахованих банком на депозити.
Але такий податок є не тільки в Україні, а і в купі інших країв включно з тими які ти не назвав використавши слово «нормальные». І в цілому в нормальних странах податок на дохід платиться навіть с доходу від ОВДП, це як раз в нас зроблено послаблення і його платити не треба.
+
+5
Mini Mi
Mini Mi
13 июня 2024, 20:34
#
Налог на доходы у нас был всегда, а вот на депозиты только с 14 года, так что сказочки оставьте аудитории телемарафона.
+
0
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 20:39
#
В 2014 году доход від депозитів став враховуватись при обрахуванні податку.

Ще раз: немає ніякого податку на депозити, як і немає окремих податків на зарплату чи спадок.

Це як раз глядачі телемарафону типу тебе не можуть зрозуміти що є один податок на доходи і закатують істерику коли їм кажуть що податок тр5ба платити навіть з продажу старого ксяомі на ОЛХ
+
+5
Mini Mi
Mini Mi
14 июня 2024, 0:44
#
А до этого почему не считался? Называйте как угодно, но налог с депозитов стали брать с 14 года и удивляться почему с этого же года народ начал искать альтернативные инструменты гораздо активнее не стоит.
+
0
Три літри
Три літри
14 июня 2024, 6:53
#
Невже складно зрозуміти що раніше доход у вигляді депозитів не входим до опадатковпного? Можеш загуглити податковий кодекс 2013 року і почитати як це було описано.
Є купа виключень: досі наприклад якщо дружина дає тобі гроші то податку ти не платиш бо ставка податку 0%. А от якщо тобі дасть гроші сусідка — ти маєш заплатити 19,5% від суми. Вчи закон перш ніж розказувати про «податок на депозити».
+
0
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 20:46
#
До слова ти писав про нормальні країни. Але то була твоя хвора фантазія бо ти ніколи не мав рахунку за кордоном.

ось тобі цитата про оподаткування депозитів в США

How Are Savings Accounts Taxed?
The IRS treats interest earned on a savings account as earned income, meaning it can be taxed. So, if you received $125 in interest on a high-yield savings account in 2023, you’re required to pay taxes on that interest when you file your federal tax return for the 2023 tax year.
+
+5
Mini Mi
Mini Mi
14 июня 2024, 0:43
#
США в плане финансов это дичь, а не страна.
+
0
Три літри
Три літри
14 июня 2024, 6:47
#
Пхах, ти знов граєш клоуна. В твоєї Росії також є податок «на депозити» як ти його називаєш.
+
0
Mini Mi
Mini Mi
14 июня 2024, 15:23
#
Что вам непонятно в «нормальных странах»? Вы бы ещё северную Корею в пример привели.
+
0
Три літри
Три літри
14 июня 2024, 18:01
#
Вы бы ещё северную Корею в пример привели.

Це як раз ти мабуть її включив до нормальних.

Бо в тих станах які традиційно відносять до нормальних — країни ЄС, Велика Британія, США, Канада — проценти по депозиту це доход і з нього платиться податок. Є у Великій Британії спеціальні депозити без податку, але вони так і прописані в законі, а з інших податок платиться.
+
0
Три літри
Три літри
13 июня 2024, 7:10
#
Кто-то просто начнет держать деньги дома или на текущем счете, чтобы не терять доступ к ним в случае размещения на срочном депозите

У двох фінансових блогерів як раз вийшов огляд депозитів на вимогу. І людина з головою-для-того-щоб-думати відправлять свою гроші туди, а не під матрац.

А Мфінфін в цей час хайпує на зраді «податків на депозит».
+
0
dele del
dele del
13 июня 2024, 8:19
#
Давно пора подымать налоги на депозиты
+
+42
bosyak
bosyak
13 июня 2024, 8:56
#
Більшість депозитчиків узнають, що податки підвищили по закінченню депо. Їм пофіг, інакше б не користалися депо, бо депо вже два роки як умовно прибуткове.
+
+42
Qwerty1999
Qwerty1999
14 июня 2024, 8:57
#
Печалька…

У физических лиц есть только один налог —
НДФЛ или Налог на Доходы Физических Лиц.

В Украине нет никаких «налогов на депозиты».
+
+15
Три літри
Три літри
14 июня 2024, 9:17
#
І це пишуть на спеціалізованому фінансовому сайті!

До того ж пише не стажер з інституту Поплавського, а РЕДАКТОР!
+
+12
Mozart
Mozart
14 июня 2024, 19:48
#
До уваги автора статті: Юнекс знизив до 15,5% на 3 місяці ще у квітні, для чого все докупи ліпити?
+
0
ippolit kavarzin
ippolit kavarzin
21 июня 2024, 17:06
#
Подивилися я на список банків і бачу те, шо більша половина зі списку банків репнуть та закриються як проблемні !
+
0
Три літри
Три літри
21 июня 2024, 18:05
#
Нічого їм не станеться бо як раз вони живуть не за рахунок депозитів
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
21 июня 2024, 20:46
#
Ippolit kavarzin

Ваше мнени очень важно для нас…
Пишите ещё…
+
+15
ippolit kavarzin
ippolit kavarzin
9 июля 2024, 22:24
#
Ой, спасибо, хорошо, наложите всё в горшок !!!😜
+
0
innapcholko
innapcholko
10 июля 2024, 0:30
#
Сейчас лучше держать в крипте — тот же бинанс на безсрочном дает 2−4% годовых в USDT, у меня муж поигрался вложил 3800$ на вайтбите в эфир и биток на криптодепозит — выход за год более 7тыс $… ну это не доход — а приятный бонус, сейчас что-то похожее назревает, правильный лонг должен дать хороший результат
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться