«Малыши» массово уменьшают депозитные заработки клиентов

На гривневом депозите на 12 месяцев можно заработать максимум 13,5% годовых. Вклад в американской валюте принесет годовой доход 3,75%, в евро - 2,9%.

Сколько готовы платить вкладчикам банки с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн, узнавал «Минфин».

Гривна

Последние две недели банки не прекращали «резать» доходность вкладов. Депозиты в гривне подешевели в 11 из 20 небольших банков - сразу на 0,5-10,5% годовых. Однако отставка главы Нацбанка Якова Смолия заставит банкиров корректировать планы.

Вероятно, банки возьмут паузу в снижении ставок по депозитам и будут ждать изменений в руководстве Нацбанка, чтобы понять, какой будет политика регулятора в будущем.

Хотя резкого разворота не будет. «Учитывая сотрудничество с МВФ и установленные триггеры, я не ожидаю, что возможны кардинальные изменения политики регулятора», - считает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Заместитель главы правления Форвард Банка Андрей Прусов отметил, что валютный рынок уже успокоился и курс гривны постепенно возвращается к прежнему уровню.

«Проценты по гривневым вкладам непосредственно связаны с уровнем инфляции и стабильностью курса национальной валюты. Дальнейшее снижение ставок в гривне продолжится до конца лета на 1-2% при условии стабильной экономической ситуации», - добавил он.

В Аккордбанке отметили, что паники или аномальных действий среди вкладчиков не наблюдали. «Не было заявлений на досрочный возврат средств или активности в конвертации гривны в другие валюты. Наоборот, за последние пять дней в Аккордбанке наблюдается прирост срочных депозитов по всем валютам», - рассказал Николай Войткив.

Соглашается с ним и Андрей Прусов: «Оттока средств не было. Серьезного роста объема конвертации гривны в валюту также не наблюдалось. Клиенты банков научились отличать спекулятивные курсовые колебания от реальных экономических потрясений».

По словам директора казначейства Кредит Днепр Банка Олега Куринного, все больше клиентов понимают, что не стоит покупать или продавать валюту в моменты усиления курсовой волатильности.

По мнению Олега Куринного, вектор монетарной политики регулятора, который является одним из факторов, которые формируют стоимость денег на рынке и определяют интерес к валютным активам, в ближайшей перспективе не претерпит существенных изменений.

Читайте также: Что будет с курсом доллара, пока ищут нового главу НБУ

На данный момент самую высокую доходность по гривневым депозитам на 12 месяцев предлагает банк Земельный Капитал - 13,5% годовых. Хотя две недели назад он обещал на 0,75% больше.

На втором месте рэнкинга оказался Коминвестбанк, который обещает вкладчикам 13,35% годовых на тех же условиях.

Третья позиция досталась РВС Банку, который готов заплатить клиентам 13,17% годовых за размещение гривны на 12 месяцев.

Самую низкую доходность принесет годовой вклад в национальной валюте в Мисто Банке - 5% годовых. Чуть больше на аналогичных условиях предлагает Радабанк - 9% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Банки, в которых гривневые депозиты подешевели больше всего:

• Мисто Банк снизил ставки по депозитам на пол года и год сразу на 10,5% (!) годовых - до 4% и 5% соответственно. Короткий депозит на 3 месяца в банке сейчас можно разместить всего под 3% годовых. А от вкладов на 9 месяцев Мисто Банк и вовсе отказался.
• Кредитвест Банк «срезал» доходность вкладов на все сроки на 2,5% годовых. В частности, на депозите на 6 месяцев можно заработать 10,5% годовых, на 12 месяцев - 11%.
• В банке Агропросперис подешевели вклады на все сроки на 2% годовых. Например, вклады на 6 месяцев принесут годовой доход 10,75%, на 12 месяцев - 11,25%.

«Прогнозируем, что в среднесрочной перспективе ставки по гривневым депозитам продолжат незначительное снижение», - прокомментировала ситуацию на рынке директор департамента филиальной сети Пиреус Банка Оксана Коршунова.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Земельный Капитал*	13,50%	0,75%	13,50%	0,75%	13,50%	0,75%	12,75%	0,50%	-	-
Коминвестбанк	13,35%	0,65%	-	-	13,00%	0,50%	11,45%	0,55%	-	-
РВС Банк	13,17%	-	-	-	12,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Украинский капитал*	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	8,00%	-	2,00%	-
Клиринговый Дом	12,38%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк	12,00%	1,00%	12,00%	1,00%	11,50%	1,00%	11,00%	1,00%	-	-
Банк Сич	11,75%	-	11,50%	-	12,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	11,75%	-	11,75%	-	11,25%	-	11,00%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	11,75%	1,00%	-	-	11,50%	1,00%	11,00%	1,00%	5,50%	1,00%
Кристалбанк*	11,50%	1,50%	-	-	11,50%	1,50%	11,00%	1,50%	7,00%	1,00%
Агропросперис	11,25%	2,00%	11,25%	2,00%	10,75%	2,00%	8,75%	2,00%	-	-
Кредитвест Банк	11,00%	2,50%	10,75%	2,50%	10,50%	2,50%	10,00%	2,50%	4,00%	4,00%
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Грант	10,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	9,50%	1,00%	9,50%	0,50%	8,50%	1,00%	7,50%	1,00%	-	-
Метабанк	9,50%	0,50%	-	-	9,00%	0,50%	9,50%	0,50%	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Радабанк	9,00%	-	9,00%	-	11,30%	-	11,10%	-	-	-
Мисто Банк	5,00%	10,50%	-	-	4,00%	10,50%	3,00%	9,50%	1,00%	6,00%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.06.2020-03.07.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Доллар

Самое щедрое предложение по долларовым депозитам на год в банке Конкорд - 3,75% годовых.

Второе место по доходности вкладов в американской валюте разделили банк Земельный Капитал Укрстройинвестбанк. Открыть депозит в финучреждениях на 12 месяцев можно под 3,5% годовых.

Тройку самых доходных банков замыкает Коминвестбанк, который обещает вкладчикам 3% годовых на аналогичных условиях.

Самая низкая доходность вкладов на 12 месяцев сейчас в Мисто Банке, Метабанке и Альтбанке - 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Ставки по депозитам в валюте упали в 7 из 20 небольших банков.

Банки, в которых долларовые депозиты подешевели больше всего:

• Мисто Банк больше всего снизил ставки по депозитам на пол года и год - на 3,25% годовых - до 0,5% и 1% соответственно. Короткий вклад в банке на 3 месяца принесет годовой доход всего 0,3%.
• Кредитвест Банк уменьшил доходность депозитов на все сроки на 1% годовых. В частности, вклады на пол года и год принесут доход 2,25% и 2,75% соответственно.
• В банке Агропросперис депозиты почти на все сроки подешевели на 0,75% годовых. Например, разместить вклад на 6 месяцев можно под 2% годовых, на 12 месяцев - под 2,5%.

Зато Банк Сич повысил ставки по коротким депозитам на 3 месяца на 0,2% - до 1,4% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,75%	-	-	-	3,75%	-	3,25%	-	-	-
Земельный Капитал*	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,50%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Коминвестбанк	3,00%	0,50%	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
РВС Банк	2,90%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк	2,80%	0,50%	2,80%	0,50%	2,30%	0,50%	1,80%	0,50%	-	-
Кредитвест Банк	2,75%	1,00%	2,50%	1,00%	2,25%	1,00%	1,25%	1,00%	0,50%	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк Сич	2,50%	-	2,00%	-	2,30%	-	1,40%	0,20%	0,85%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперис	2,50%	0,75%	2,50%	0,75%	2,00%	0,75%	1,25%	0,50%	-	-
Кристалбанк*	2,25%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	1,25%	-	0,01%	-
Радабанк	2,00%	-	2,00%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Мисто Банк	1,00%	3,25%	-	-	0,50%	3,25%	0,30%	2,45%	0,10%	0,90%
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,001%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.06.2020-03.07.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Евро

Самые выгодные ставки по евровкладам на 12 месяцев предлагает РВС Банк - 2,9% годовых.

На втором месте в рэнкинге самых доходных банков Коммерческий Индустриальный Банк, который готов заплатить 2,8% годовых по депозитам в евро на год.

Третья строчка досталась банку Конкорд, который обещает вкладчикам 2,75% годовых на тех же условиях.

Самый маленький годовой доход принесет евровклад в банке Агропросперис - 0,1%. Финучреждения Клиринговый Дом и Альтбанк платят чуть больше - 0,7% и 0,75% годовых соответственно.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Ставки по депозитам в евро упали лишь в 5 из 20 небольших банков.

Банки, в которых евровклады подешевели больше всего:

• Мисто Банк больше всего «срезал» доходность депозитов на пол года и год - на 3,75% годовых. Сейчас разместить такие вклады в банке можно под 0,5% и 1% годовых соответственно.
• Кредитвест Банк уменьшил ставки по депозитам почти на все сроки на 0,75% годовых. Открыть евровклад в банке на 6 месяцев можно под 1,5% годовых, на 12 месяцев - под 2,25%.

Тем временем депозиты в евро в Банке Сич и Коминвестбанке, наоборот, подорожали.

Банк Сич повысил ставки по вкладам на все сроки на 0,25-0,5% годовых. В частности, депозит в банке на 12 месяцев принесет годовой доход 2,5%.

Коминвестбанк увеличил доходность только годовых вкладов - также до 2,5% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	2,90%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк	2,80%	0,50%	2,80%	0,50%	2,30%	0,50%	1,80%	0,50%	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
Земельный Капитал*	2,75%	0,50%	2,75%	0,25%	2,50%	0,50%	2,50%	-	-	-
Полтава-Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Коминвестбанк	2,50%	0,50%	-	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Банк Сич	2,50%	0,50%	1,50%	0,35%	1,85%	0,35%	1,25%	0,25%	0,85%	-
Укрстройинвестбанк	2,50%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Кредитвест Банк	2,25%	0,75%	1,75%	0,75%	1,50%	0,75%	1,25%	0,25%	0,25%	-
Украинский капитал*	2,00%	-	2,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,00%	-	2,00%	-	-	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,05%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,85%	-	0,01%	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Мисто Банк	1,00%	3,25%	-	-	0,50%	3,25%	0,30%	2,45%	0,10%	0,90%
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,001%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	0,90%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.06.2020-03.07.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков