Ставки по депозитам снова падают

Даже самые щедрые банки начали снижать доходность депозитов.  Дешевеют и гривневые, и валютные вклады. 

Тенденция снижения ставок по депозитам, которая началась еще в феврале, набирает обороты. По данным НБУ, уже к 1 апреля средняя стоимость 12-месячных вкладов физлиц в гривне рухнула на 0,8% против пикового значения, которого она достигала 5 февраля 2019 года. По сравнению с началом года доходность таких сбережений упала на 0,1% - до 15,5% годовых. 

Но после того, как в апреле НБУ снизил учетную ставку, банки решили всерьез экономить на вкладчиках.  

«Минфин» подготовил обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках, депозитный портфель физлиц в которых составляет от 1 млрд грн. Как показало исследование, за последние 2 недели 12-месячные сбережения в гривне подешевели сразу в трех больших банках. Максимальная доходность таких вкладов не выросла ни в одном из финучреждений. 

Гривна

С момента публикации предыдущего обзора в топ-3 наиболее щедрых банков произошли серьезные изменения.  

Самую высокую доходность по годовым депозитам в гривне по-прежнему предлагает  Идея Банк - 18,67% годовых. 

На втором месте в ренкинге вместо Банка Кредит Днепр теперь оказался Мегабанк, который готов платить вкладчикам 17,6% годовых. 

          Банк Кредит Днепр снизил ставки по депозитам в гривне на 1% годовых по вкладам на все сроки. После этого банк переместился со 2 на 7 позицию в ренкинге. Как видно, его попытка привлечь вкладчиков высокими ставками оказалась неудачной. Как писал «Минфин», за 3 месяца 2019 года физлица забрали из банка 60 млн грн.

«Наш банк привлекает депозиты населения как ресурс для розничного кредитования. Это наш сегодняшний бизнес-приоритет номер один, основной генератор прибыли и важный инструмент поддержки потребительского спроса, раскручивающего экономику. Поэтому в стратегии привлечений, включая и ценовую политику, мы сместили акцент на депозиты в гривне: предлагаем вкладчикам удобные и доходные депозитные программы, максимально учитывающие их финансовые планы и приоритеты», - рассказал «Минфину» директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов. По его словам,  доходность вкладов в банке, даже с учетом недавнего снижения ставок, достигает 17% годовых, что является одним из лучших предложений на рынке. 

С третьего места в десятке на восьмое переместился Универсал Банк. За последние две недели он снизил доходность вкладов на 12 месяцев на 1% годовых, а 3-месячных - на 0,5%. Вероятно, банк решил немного сбавить обороты. Напомним, Универсал Банк занял второе место по притоку депозитов физлиц в первом квартале 2019 года. 

Но разместив вклад в Универсал Банке через «Минфин» клиент сможет получить бонус + 0,75% годовых к базовой ставке. 

Таскомбанк также снизил доходность годовых депозитов в гривне на 0,5% - до 15,5% годовых. Но за счет того, что у конкурентов вклады подешевели еще сильнее, банк Сергея Тигипко даже смог подняться с 17 на 16 позицию.

Международный Инвестиционный Банк оказался единственным из крупных финучреждений, кто выборочно повысил ставки. Здесь подорожали только трехмесячные депозиты. Ставка по ним выросла на 1% - до 12% годовых.

Получить до 1,6% бонуса к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам». В акции от «Минфина» участвуют: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Идея Банк	18,67%	-	18,24%	-	18,33%	-	18,00%	-	-	-
Мегабанк	17,60%	-	17,10%	-	17,10%	-	16,60%	-	-	-
Прокредит Банк	17,50%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Альфа-Банк	17,50%	-	-	-	17,25%	-	16,33%	-	9,00%	-
Форвард Банк	17,50%	-	16,00%	-	18,00%	-	16,00%	-	11,00%	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	15,50%	-	3,40%	-
Кредит Днепр Банк	17,50%	1,00%	17,50%	1,00%	15,50%	2,00%	13,50%	1,00%	8,00%	-
Глобус	17,25%	-	17,00%	-	16,75%	-	10,00%	-	-	-
Кредобанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	-	-
Универсал Банк	16,75%	1,00%	-	-	16,75%	-	14,75%	0,50%	9,57%	-
ПУМБ	16,60%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Пивденный	16,75%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,50%	-	9,00%	-
Сбербанк	16,25%	-	-	-	15,75%	-	15,25%	-	13,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,75%	-	15,25%	-	-	-
Львов	16,00%	-		-	15,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
МТБ Банк	15,90%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,20%	-	10,50%	-
Таскомбанк	15,50%	0,50%	14,75%	-	14,50%	-	13,50%	-	11,00%	-
Международный инвестиционный банк	15,50%	-	15,50%	-	13,00%	-	12,00%	1,00%	1,00%	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
Приватбанк	13,00%	-	13,00%	-	14,50%	-	13,75%	-	7,00%	-
Креди Агриколь Банк	12,75%	-	-	-	14,75%	-	12,75%	-	7,50%	-
Ощадбанк	14,00%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Восток Банк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Правэкс Банк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	10,00%	-	8,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	11,50%	-	-	-	14,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	12,00%	-	-	-
Проминвестбанк	5,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	8,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.

— Банки-победители премии FinAwards 2018

Уточнение: При публикации обзора была указана некорректная информация о ставках по депозитам в Банке Кредит Днепр. По состоянию на 10.05.2019 года максимальная ставка по годовому депозиту в гривне в банке составляла 17,5% годовых. Данные в таблице обновлены.

Доллар США

В сегменте долларовых депозитов самые высокие ставки по-прежнему предлагают Альфа-Банк и государственный Укргазбанк. Оба финучреждения готовы платить за годовые вклады в американской валюте 4,7% годовых. Немного меньше - 4,7% годовых - обещает вкладчикам Укрэксимбанк.

Всего за последние 2 недели ставки по депозитам в долларах выросли в двух банках.

ПУМБ повысил доходность долларовых вкладов на 0,5-0,7% годовых в зависимости от срока вклада. Благодаря этому банк переместился с 14 на 10 позицию в ренкинге. 

Также на 0,5% годовых подорожали депозиты сроком на 9 и 12 месяцев в Международном Инвестиционном Банке.  

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС

Еще 2 банка срезали ставки по долларовым депозитам. В Универсал Банке вклады на все сроки подешевели на 1% годовых. Из-за этого он вылетел из десятки самых щедрых и переместился с 9 на 16 позицию в ренкинге.

Точно также поступил и Банк Кредит Днепр. После того, как ставки по долларовым депозитам на все сроки здесь упали на 1%, банк переместился с 16 на 22 позицию.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,75%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	4,00%	-	0,20%	-
Укрэксимбанк	4,70%	-	4,45%	-	2,95%	-	0,93%	-	-	-
Мегабанк	4,55%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,55%	-	-	-
Прокредит Банк	4,50%	-	-	-	-	-	-	-	1,50%	-
Глобус	4,50%	-	4,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,50%	-	1,00%	-
МТБ Банк	4,10%	-	3,90%	-	3,70%	-	3,20%	-	1,10%	-
Таскомбанк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,00%	-	0,10%	-
ПУМБ	3,80%	0,50%	3,70%	0,60%	3,60%	0,60%	2,90%	0,70%	-	-
Форвард Банк	3,75%	-	3,75%	-	3,75%	-	4,00%	-	1,20%	-
Львов	3,75%	-	-	-	3,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
Пивденный	3,50%	-	3,50%	-	3,25%	-	2,75%	-	0,50%	-
Международный инвестиционный банк	3,50%	0,50%	3,50%	0,50%	3,00%	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Универсал Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	1,00%	1,75%	1,00%	1,98%	-
Приватбанк	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
Сбербанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	1,60%	-	1,50%	-
А-Банк	2,60%	-	-	-	2,55%	-	2,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	2,00%	1,00%	2,00%	1,00%	2,00%	1,00%	1,50%	1,00%	1,00%	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Проминвестбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Правэкс Банк	0,01%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк*	-	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,20%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.

Евро

В топ-10 наиболее щедрых банков в сегменте евровкладов также изменения. ПУМБ повысил ставки по депозитам в евровалюте на 0,2-0,5% в зависимости от срока. Благодаря этому он поднялся с 9 на 6 позицию. Максимальную цену банк предлагает за годовые депозиты в евро - 3,2% годовых.

Универсал Банк и Банк Кредит Днепр вслед за долларовыми депозитами снизили ставки по вкладам в евро. Первый - понизил доходность вкладов на все сроки на 1% годовых, второй - на 0,5-0,75% в зависимости от срока размещения. После снижения ставок банки заняли в ренкинге 16 и 23 позицию соответственно.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	5,00%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,75%	-	-	-
Мегабанк	4,55%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,55%	-	-	-
Глобус	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	3,50%	-	-	-	-	-	-	-	1,50%	-
ПУМБ	3,20%	0,20%	3,10%	0,40%	3,00%	0,50%	2,30%	0,30%	-	-
Укрэксимбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	2,00%	-	1,00%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Львов	2,50%	-		-	2,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Форвард Банк	2,25%	-	2,75%	-	2,75%	-	3,00%	-	1,20%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Пивденный	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Универсал Банк	2,00%	1,00%	-	-	1,50%	1,00%	0,75%	1,00%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Сбербанк	1,35%	-	-	-	0,85%	-	0,35%	-	0,15%	-
Приватбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Кредит Днепр Банк	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,25%	0,45%	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Проминвестбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Правэкс Банк	0,01%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укрсоцбанк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 19.04.2019-10.05.2019.

Уточнение: В таблице по депозитам в евро обновлены данные по банку Кредит Днепр

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Регина Дацюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков