12 марта 2020, 7:32 Читати українською

Каждый второй банк снова снизил доходность депозитов

Крупные банки готовы платить по гривневым депозитам на 12 месяцев максимум 14,1% годовых. Еще месяц назад на таких же условиях обещали 16%.

Депозитный обзор, ставки по депозитам, доход
фото: note.com

«Минфин» узнал, какие условия размещения вкладов предлагают своим клиентам банки с депозитным портфелем более 1 млрд грн. Оказалось, что за последние две недели депозитные ставки упали почти в каждом втором банке.

Почему падает доходность

Банкиры объясняют свою политику объективными факторами:

  • депозитные ставки привязаны к учетной ставке НБУ. Регулятор в последнее время постепенно уменьшал этот показатель. Его примеру следовали банки. 
  • на уровень доходности депозитов влияют макроэкономические факторы, в частности, замедление инфляции. 

«Тенденция усиливалась активным приростом депозитов физических лиц по банковской системе в 2019 и в начале 2020 года. Например, в Аккордбанке за январь прирост срочных депозитов был одним из крупнейших за последние годы, при том, что мы несколько раз снижали процентные ставки по депозитам», - рассказал «Минфину» директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Однако, по словам Войткива, совсем скоро ситуация может измениться. Банки снова пересмотрят ставки по депозитам, но теперь они их повысят. 

Читайте также: Инфляция или курс? НБУ решит, снижать ли учетную ставку

Почему доходность депозитов может вырасти:

  • доходность гривневых вкладов сейчас относительно небольшая. И если ставки еще упадут, население может начать снимать депозиты и конвертировать их в валюту. Это тем более вероятно сейчас, когда гривна начала девальвировать. Чтобы этого не произошло, банкиры могут увеличивать доходность депозитов в национальной валюте.
  • повышением ставок или временными бонусными программами банкиры могут предупредить вероятный отток средств, который наблюдается обычно в период финансовой нестабильности.
  • украинские ОВГЗ теряют популярность. Чтобы поддержать интерес к этому инструменту, Минфин может увеличить доходность ОВГЗ ориентировочно до 13%-14% в гривне и до 5%-6% в долларах США (текущие цены размещения: +-10% в гривне и +-3% в валюте). При таких условиях банки смогут увеличить ставки по депозитам.

Гривна

С момента публикации последнего обзора, в 13 крупных банках гривневые депозиты подешевели на 0,2-2,5% годовых, в зависимости от срока размещения.

По словам директора по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Дениса Михова, средняя доходность розничных вкладов с начала года снизилась в гривне до 11,6-12% годовых; в валюте – до 1-1,8%, в евро – до 0,2-0,7%.

В топ-10 самых щедрых банков по гривневым депозитам на 12 месяцев появились новые лидеры.

Самую высокую доходность обещает вкладчикам Мегабанк - 14,1% годовых.

Немного меньше готов платить Восток Банк. В нем можно разместить депозит на год под 14% годовых.

Следом за ними идет Банк инвестиций и сбережений со ставкой 13,75% годовых. Снижение ставки на 1,25% не помешало ему оказаться в тройке самых доходных банков.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

В других финучреждениях ставки упали еще больше.

Например, Альянс Банк и Универсал Банк две недели назад предлагали клиентам по вкладам на 12 месяцев 15% годовых и возглавляли десятку лидеров. За последние две недели оба банки «срезали» ставки на 1,5% и переместились на несколько ступенек ниже.

В каких банках больше всего упали ставки по гривневым депозитам:

  • ОТП банк готов платить клиентам по всем вкладам 10% годовых. Ставка снизилась сразу на 2,5%.
  • В банке Глобус подешевели краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев на 2% - до 7% и 12% годовых соответственно.
  • Банк Львов «срезал» доходность долгосрочных депозитов на 9 и 12 месяцев на 2% - до 12,5% годовых.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 14,10% - 13,60% - 13,60% - 13,10% - - -
Восток Банк 14,00% - - - 14,00% - 12,50% - - -
Банк инвестиций и сбережений 13,75% 1,25% 13,75% 1,25% 13,75% 1,25% 13,50% 1,00% 7,00% -
Аккордбанк 13,50% 0,50% - - 13,25% 0,50% 13,75% 0,50% 6,00% 1,00%
Альянс Банк 13,50% 1,50% 13,50% 1,50% 13,50% 1,25% 13,00% 1,50% 8,00% -
Глобус 13,50% 1,00% 13,00% 1,50% 12,00% 2,00% 7,00% 2,00% - -
Прокредит Банк 13,50% 1,00% - - 12,00% 1,00% - - 9,00% -
Универсал Банк 13,50% 1,50% - - 13,50% 1,25% 13,00% 1,50% 10,00% -
Пивденный 13,13% - 13,50% - 14,00% - 13,75% - 8,00% -
А-Банк 13,00% 1,00% - - 12,75% 1,00% 12,50% 1,00% 3,40% -
13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 13,25% 0,50% 13,50% 0,50% 6,00% 2,00%
Таскомбанк 12,75% - 12,75% - 13,00% - 11,75% - 7,00% -
МТБ Банк 12,70% 0,20% 12,90% 0,30% 13,20% 0,70% 12,20% 0,50% - -
Львов 12,50% 2,00% 12,50% 2,00% 12,00% 2,00% 10,00% 1,00% 8,00% -
Альфа-Банк  12,25% - 12,25% - 12,50% - 12,50% - 8,00% -
Пиреус 12,25% - 12,25% - 11,50% - 10,50% - - -
Форвард Банк * 12,25% - - - 12,00% - 12,50% - 11,00% -
Идея Банк 12,00% 1,00% 12,25% 1,00% 12,25% 1,00% 18,00% - - -
Креди Агриколь Банк 12,00% - - - 11,00% - 9,50% - 6,50% -
Кредобанк 12,00% - - - 12,50% - 12,50% - - -
Сбербанк 12,00% - 12,00% - 12,00% - 12,00% - 9,00% -
Укргазбанк 12,00% - 12,00% - 11,00% - 10,25% - - -
Приватбанк  11,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 5,00% -
ПУМБ  11,50% 1,50% 11,50% 1,50% 11,50% 2,00% 11,00% 1,50% - -
Укрэксимбанк 11,35% - 11,35% - 11,10% - 10,80% - - -
Ощадбанк  11,25% - - - 11,25% - 10,75% - - -
ОТП Банк   10,00% 2,50% 10,00% 2,50% 10,00% 2,50% 10,00% 1,50% 8,00% -
Райффайзен Банк Аваль  9,50% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Правэкс Банк 8,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - 6,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020-06.03.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Максимальная ставка по долларовым депозитам не изменилась. Однако 12 крупных банков снизили доходность вкладов на 0,1-0,75% годовых, в зависимости от срока размещения.

Десятку лидеров по доходности депозитов в валюте на 12 месяцев возглавляет Форвард Банк. Он готов платить вкладчикам 3,25% годовых.

На втором месте Аккордбанк, который на таких же условиях обещает 3,1% годовых.

Мегабанк, как и раньше, остался на третьей позиции. Депозит в банке на год можно открыть под 3,05% годовых.

В каких банках больше всего упали ставки по долларовым депозитам:

  • В банке Львов подешевели вклады на 9 и 12 месяцев на 1% - до 1,75% годовых.
  • Глобус уменьшил ставки по депозитам на 12 месяцев - на 1%. Разместить валюту в банке можно под 0,5% годовых.
  • А-Банк снизил доходность краткосрочных вкладов на 3 месяца на 0,75% - до 1,5% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 3,25% - 3,25% - 3,25% - 2,75% - 1,20% -
Аккордбанк 3,10% - - - 2,60% - 3,00% - 0,75% -
Мегабанк 3,05% - 2,55% - 2,55% - 2,05% - - -
Банк инвестиций и сбережений 2,75% 0,50% 2,75% 0,50% 2,75% 0,50% 2,50% 0,25% 1,00% -
Прокредит Банк 2,75% 0,50% - - 1,50% 0,50% - - 1,25% -
Альянс Банк 2,50% 0,50% 2,25% 0,25% 2,00% 0,50% 2,00% 0,25% 0,50% -
Восток Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 0,25% - 0,01% 0,09%
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
МТБ Банк 2,40% 0,30% 2,20% 0,20% 2,00% 0,20% 1,40% 0,10% - -
А-Банк 2,25% 0,50% - - 2,00% 0,50% 1,50% 0,75% 0,01% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,50% - - -
Универсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,50% 0,25% 1,00% -
Укрэксимбанк 2,00% - 1,50% - 1,08% - 0,75% - - -
Пиреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Альфа-Банк 1,75% - 1,25% - 1,25% - 0,75% - 0,10% -
1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,10% -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Львов 1,75% 1,00% 1,75% 1,00% 1,25% 0,50% 0,75% - 0,50% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% 0,25%
Пивденный 1,56% - 1,65% - 1,65% - 1,40% - 0,50% -
ПУМБ 1,10% 0,50% 1,10% 0,40% 1,10% 0,30% 0,70% 0,40% - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Глобус 0,50% 1,00% 0,50% 0,50% 0,50% 0,25% 0,50% - - -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24%
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020-06.03.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Евро

За последние две недели максимальная доходность евровкладов упала с 2,75% до 2,6% годовых. Ставки по депозитам в евро снизили 7 банков - на 0,05-1% годовых, в зависимости от срока размещения.

Больше всего готов платить Аккордбанк - 2,6% годовых по евровкладам на 12 месяцев.

На втором месте - Мегабанк со ставкой 2,55% годовых на таких же условиях.

Третью позицию занял Форвард Банк. Он предлагает клиентам по евровкладам на 12 месяцев доходность 2,5% годовых.

В каких банках больше всего упали ставки по евровкладам:

  • Глобус «срезал» доходность вкладов в евро на год на 0,9% - до 0,1% годовых.
  • В банке Львов подешевели депозиты в евро на 9 и 12 месяцев на 0,75% - до 1,5% годовых.

Самый маленький доход за размещение евро на 12 месяцев получат клиенты Альфа-Банка, ОТП Банка, Приватбанка, Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-Банка и Сбербанка. Ставки по евровкладам там составляют всего 0,01% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Форвард Банк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,20% -
А-Банк 2,25% 0,05% - - 2,00% 0,10% 1,50% 0,50% 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,25% 0,50% - - 1,25% 0,50% - - 1,00% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - 0,50% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Укргазбанк 2,00% 0,25% 1,50% 0,25% 1,46% - 1,17% - - -
МТБ Банк 1,90% 0,20% 1,50% 0,20% 1,30% 0,10% 0,90% 0,10% - -
Укрэксимбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Львов 1,50% 0,75% 1,50% 0,75% 0,75% 0,50% 0,50% - 0,25% -
Ощадбанк 1,50% - - - 1,25% - 0,75% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% - 0,01% 0,09%
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Пивденный 0,81% - 1,15% - 0,90% - 0,65% - 0,01% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
ПУМБ 0,30% 0,50% 0,30% 0,40% 0,30% 0,30% 0,20% 0,10% - -
0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% 0,90% 0,10% 0,40% 0,10% 0,15% 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020-06.03.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Комментарии - 20

+
0
Toxa David
Toxa David
12 марта 2020, 7:58
#
Банки снижают ставки быстрее чем пишется статья. С 10,03,20. Мегабанк 12 мес — 12,5% гривня, 2,0% — доллар. А-Банк 12 мес — 12,5% гривня он-лайн 12,0% гривня в отделении, 2,25% — доллар.
+
+107
vladymyrkiev
vladymyrkiev
12 марта 2020, 8:07
#
Сейчас пойдёт инфляция вверх и будет обратный процесс
+
0
Toxa David
Toxa David
12 марта 2020, 9:00
#
А будет, ли? А как же снижение учетной ставки НБУ до 7% во втором полугодии, а как же дешевые кредиты под 10% годовых? Помнится бывший министр считал что из за укрепления гривны реальный рост зарплаты составляет 40%. И где теперь укрепление гривны? и где теперь этот реальный рост зарплаты? и где теперь этот министр?
+
+30
mary27
mary27
12 марта 2020, 10:13
#
Про дешевые кредиты забудьте)
Тут дай боже, чтоб на время кризиса хоть какие-то кредиты были.

Этот министр уехал в Пендостан танцевать сальсу (сочувствую его партнершам, ох сочувствую).
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
12 марта 2020, 9:28
#
Снизили до паники. Сейчас начнутся акционные депозиты. При прошлых кризисах ставки росли-  в 2009 - до 25 %, в 2015 - до 30%.
+
+30
Oleksandr M
Oleksandr M
12 марта 2020, 10:07
#
Помню в 2012-2013 гривна 25% при стабильном курсе, доллар до 10%. Можно было спокойно на депозитном доходе жить не работая... эх =)
+
0
mary27
mary27
12 марта 2020, 10:20
#
Будем объективны — зимой 2011 все ждали дефолта США, и ставки по коротким вкладам выросли бешено.

А 2013 год — стабильность™, и время счастливого кэптивного пылесосинга, и последующего кредитования своего бизнеса под 0%.
+
+67
mary27
mary27
12 марта 2020, 10:15
#
Непременно начнутся.
Чуть папiзже.

Сейчас будет интересная игра — ''малые % по вкладу в гривне — заберу и поменяю на валютку — и в матрас''.
А то думали, срочные депозиты на год под 10% — а хрен вам.
''Недолго музыка играла'')
+
+75
Captain  Cisco
Captain Cisco
12 марта 2020, 10:28
#
Под 10 в гривне и без кризиса не интересно,а в кризис это гарантированный убыток.
+
+15
mary27
mary27
12 марта 2020, 11:19
#
Именно)
+
+30
lenta19
lenta19
12 марта 2020, 9:22
#
Кризис = проблемы с ликвидностью = повышение ставок
+
0
Evgen0505
Evgen0505
12 марта 2020, 10:09
#
Девальвация гривны, приведёт к перетеканию гривны в доллар, и как следствие к сокращению депозитов, что неминуемо скажется на размере %. Поэтому, логично либо заходить в доллар, либо в очень короткий депозит.
+
+30
mary27
mary27
12 марта 2020, 10:17
#
При таких ставках - пусть сами заходят в которкий депозит, на свои.
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
12 марта 2020, 11:17
#
Скоро повысят ставки в банка - 2-4 недели ждем. Инфо 90%. Уже обсуждают в банках. Пока сценарий по крайней мере такой, с учетом ситуации.
+
+16
mary27
mary27
12 марта 2020, 11:19
#
''Недолго музыка играла, недолго фраер танцевал'', как говорил мой шеф.
Когда будет 18%, пусть дадут знать, до того не интересно.

И как там г-н Козырев, и его ''достаточно высокодоходные'' депозиты под 10-12% годовых?)
+
+15
BONYS
BONYS
12 марта 2020, 13:18
#
Депозитами занимаюсь 18 лет и такие КАЧЕЛИ уже были и не один раз----был разговор чтобы КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ загнать в ФГ а они сейчас предлагают в пределах 25%
+
0
mary27
mary27
12 марта 2020, 20:37
#
Кредитные союзы — помойка на помойке.
Типичные финансовые пирамиды без активов.

Зачем ФГВФЛ лишняя обуза?
+
0
Max Him
Max Him
12 марта 2020, 13:34
#
Кто только сейчас понесет свои кровные в них!?
+
0
killbeat
killbeat
12 марта 2020, 14:13
#
Всі ті, хто несли й до цього часу.
+
0
Evgen0505
Evgen0505
13 марта 2020, 16:42
#
Самая последняя информация: 
«Альфа Банк» (отделения в Киеве) не способен выполнить свои обязательства и в установленный срок не возвращает валюту со счетов (текущий и карточный). 
В кассе пожимают плечами, менеджеры говорят про внутренний норматив «Т+2», хотя это противоречит условиям договора с клиентами.

У меня лично большие опасения об устойчивости данного банка в период разворачивающего кризиса и дай Бог им не оказаться «колосом на глиняных ногах»,, а клиенты не оказались в ситуации аналогичной ВТБ...
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама