Крупные банки готовы платить по гривневым депозитам на 12 месяцев максимум 14,1% годовых. Еще месяц назад на таких же условиях обещали 16%.
Каждый второй банк снова снизил доходность депозитов
![Депозитный обзор, ставки по депозитам, доход](/img/2020/41702759/04355ca040596e81f3b358feef305ff8.jpeg?1583957223)
«Минфин» узнал, какие условия размещения вкладов предлагают своим клиентам банки с депозитным портфелем более 1 млрд грн. Оказалось, что за последние две недели депозитные ставки упали почти в каждом втором банке.
Почему падает доходность
Банкиры объясняют свою политику объективными факторами:
- депозитные ставки привязаны к учетной ставке НБУ. Регулятор в последнее время постепенно уменьшал этот показатель. Его примеру следовали банки.
- на уровень доходности депозитов влияют макроэкономические факторы, в частности, замедление инфляции.
«Тенденция усиливалась активным приростом депозитов физических лиц по банковской системе в 2019 и в начале 2020 года. Например, в Аккордбанке за январь прирост срочных депозитов был одним из крупнейших за последние годы, при том, что мы несколько раз снижали процентные ставки по депозитам», — рассказал «Минфину» директор департамента риск — менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Однако, по словам Войткива, совсем скоро ситуация может измениться. Банки снова пересмотрят ставки по депозитам, но теперь они их повысят.
Читайте также: Инфляция или курс? НБУ решит, снижать ли учетную ставку
Почему доходность депозитов может вырасти:
- доходность гривневых вкладов сейчас относительно небольшая. И если ставки еще упадут, население может начать снимать депозиты и конвертировать их в валюту. Это тем более вероятно сейчас, когда гривна начала девальвировать. Чтобы этого не произошло, банкиры могут увеличивать доходность депозитов в национальной валюте.
- повышением ставок или временными бонусными программами банкиры могут предупредить вероятный отток средств, который наблюдается обычно в период финансовой нестабильности.
- украинские ОВГЗ теряют популярность. Чтобы поддержать интерес к этому инструменту, Минфин может увеличить доходность ОВГЗ ориентировочно до 13%-14% в гривне и до 5%-6% в долларах США (текущие цены размещения: ±10% в гривне и ±3% в валюте). При таких условиях банки смогут увеличить ставки по депозитам.
Гривна
С момента публикации последнего обзора, в 13 крупных банках гривневые депозиты подешевели на 0,2−2,5% годовых, в зависимости от срока размещения.
По словам директора по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Дениса Михова, средняя доходность розничных вкладов с начала года снизилась в гривне до 11,6−12% годовых; в валюте — до 1−1,8%, в евро — до 0,2−0,7%.
В топ-10 самых щедрых банков по гривневым депозитам на 12 месяцев появились новые лидеры.
Самую высокую доходность обещает вкладчикам Мегабанк — 14,1% годовых.
Немного меньше готов платить Восток Банк. В нем можно разместить депозит на год под 14% годовых.
Следом за ними идет Банк инвестиций и сбережений со ставкой 13,75% годовых. Снижение ставки на 1,25% не помешало ему оказаться в тройке самых доходных банков.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
В других финучреждениях ставки упали еще больше.
Например, Альянс Банк и Универсал Банк две недели назад предлагали клиентам по вкладам на 12 месяцев 15% годовых и возглавляли десятку лидеров. За последние две недели оба банки «срезали» ставки на 1,5% и переместились на несколько ступенек ниже.
В каких банках больше всего упали ставки по гривневым депозитам:
- ОТП банк готов платить клиентам по всем вкладам 10% годовых. Ставка снизилась сразу на 2,5%.
- В банке Глобус подешевели краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев на 2% - до 7% и 12% годовых соответственно.
- Банк Львов «срезал» доходность долгосрочных депозитов на 9 и 12 месяцев на 2% - до 12,5% годовых.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Мегабанк | 14,10% | - | 13,60% | - | 13,60% | - | 13,10% | - | - | - |
Восток Банк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 12,50% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 13,75% | ![]() |
13,75% | ![]() |
13,75% | ![]() |
13,50% | ![]() |
7,00% | - |
Аккордбанк | 13,50% | ![]() |
- | - | 13,25% | ![]() |
13,75% | ![]() |
6,00% | ![]() |
Альянс Банк | 13,50% | ![]() |
13,50% | ![]() |
13,50% | ![]() |
13,00% | ![]() |
8,00% | - |
Глобус | 13,50% | ![]() |
13,00% | ![]() |
12,00% | ![]() |
7,00% | ![]() |
- | - |
Прокредит Банк | 13,50% | ![]() |
- | - | 12,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | - |
Универсал Банк | 13,50% | ![]() |
- | - | 13,50% | ![]() |
13,00% | ![]() |
10,00% | - |
Пивденный | 13,13% | - | 13,50% | - | 14,00% | - | 13,75% | - | 8,00% | - |
А-Банк | 13,00% | ![]() |
- | - | 12,75% | ![]() |
12,50% | ![]() |
3,40% | - |
Кредит Днепр Банк * | 13,00% | ![]() |
13,00% | ![]() |
13,25% | ![]() |
13,50% | ![]() |
6,00% | ![]() |
Таскомбанк | 12,75% | - | 12,75% | - | 13,00% | - | 11,75% | - | 7,00% | - |
МТБ Банк | 12,70% | ![]() |
12,90% | ![]() |
13,20% | ![]() |
12,20% | ![]() |
- | - |
Львов | 12,50% | ![]() |
12,50% | ![]() |
12,00% | ![]() |
10,00% | ![]() |
8,00% | - |
Альфа-Банк ![]() |
12,25% | - | 12,25% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
Пиреус | 12,25% | - | 12,25% | - | 11,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Форвард Банк * | 12,25% | - | - | - | 12,00% | - | 12,50% | - | 11,00% | - |
Идея Банк | 12,00% | ![]() |
12,25% | ![]() |
12,25% | ![]() |
18,00% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 11,00% | - | 9,50% | - | 6,50% | - |
Кредобанк | 12,00% | - | - | - | 12,50% | - | 12,50% | - | - | - |
Сбербанк | 12,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
Укргазбанк | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 10,25% | - | - | - |
Приватбанк ![]() |
11,50% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 5,00% | - |
ПУМБ ![]() |
11,50% | ![]() |
11,50% | ![]() |
11,50% | ![]() |
11,00% | ![]() |
- | - |
Укрэксимбанк | 11,35% | - | 11,35% | - | 11,10% | - | 10,80% | - | - | - |
Ощадбанк ![]() |
11,25% | - | - | - | 11,25% | - | 10,75% | - | - | - |
ОТП Банк ![]() |
10,00% | ![]() |
10,00% | ![]() |
10,00% | ![]() |
10,00% | ![]() |
8,00% | - |
Райффайзен Банк Аваль ![]() |
9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Правэкс Банк | 8,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 6,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020−06.03.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2020
Доллар США
Максимальная ставка по долларовым депозитам не изменилась. Однако 12 крупных банков снизили доходность вкладов на 0,1−0,75% годовых, в зависимости от срока размещения.
Десятку лидеров по доходности депозитов в валюте на 12 месяцев возглавляет Форвард Банк. Он готов платить вкладчикам 3,25% годовых.
На втором месте Аккордбанк, который на таких же условиях обещает 3,1% годовых.
Мегабанк, как и раньше, остался на третьей позиции. Депозит в банке на год можно открыть под 3,05% годовых.
В каких банках больше всего упали ставки по долларовым депозитам:
- В банке Львов подешевели вклады на 9 и 12 месяцев на 1% - до 1,75% годовых.
- Глобус уменьшил ставки по депозитам на 12 месяцев — на 1%. Разместить валюту в банке можно под 0,5% годовых.
- А-Банк снизил доходность краткосрочных вкладов на 3 месяца на 0,75% - до 1,5% годовых.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Форвард Банк * | 3,25% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 3,10% | - | - | - | 2,60% | - | 3,00% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 3,05% | - | 2,55% | - | 2,55% | - | 2,05% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,75% | ![]() |
2,75% | ![]() |
2,75% | ![]() |
2,50% | ![]() |
1,00% | - |
Прокредит Банк | 2,75% | ![]() |
- | - | 1,50% | ![]() |
- | - | 1,25% | - |
Альянс Банк | 2,50% | ![]() |
2,25% | ![]() |
2,00% | ![]() |
2,00% | ![]() |
0,50% | - |
Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,25% | - | 0,01% | ![]() |
Укргазбанк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
МТБ Банк | 2,40% | ![]() |
2,20% | ![]() |
2,00% | ![]() |
1,40% | ![]() |
- | - |
А-Банк | 2,25% | ![]() |
- | - | 2,00% | ![]() |
1,50% | ![]() |
0,01% | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | ![]() |
1,00% | - |
Укрэксимбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,08% | - | 0,75% | - | - | - |
Пиреус | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Альфа-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,10% | - |
Кредит Днепр Банк * | 1,75% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,75% | ![]() |
0,10% | - |
Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
Львов | 1,75% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,25% | ![]() |
0,75% | - | 0,50% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | ![]() |
Пивденный | 1,56% | - | 1,65% | - | 1,65% | - | 1,40% | - | 0,50% | - |
ПУМБ | 1,10% | ![]() |
1,10% | ![]() |
1,10% | ![]() |
0,70% | ![]() |
- | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Глобус | 0,50% | ![]() |
0,50% | ![]() |
0,50% | ![]() |
0,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | ![]() |
0,01% | ![]() |
0,01% | ![]() |
0,01% | ![]() |
0,01% | ![]() |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020−06.03.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
За последние две недели максимальная доходность евровкладов упала с 2,75% до 2,6% годовых. Ставки по депозитам в евро снизили 7 банков — на 0,05−1% годовых, в зависимости от срока размещения.
Больше всего готов платить Аккордбанк — 2,6% годовых по евровкладам на 12 месяцев.
На втором месте — Мегабанк со ставкой 2,55% годовых на таких же условиях.
Третью позицию занял Форвард Банк. Он предлагает клиентам по евровкладам на 12 месяцев доходность 2,5% годовых.
В каких банках больше всего упали ставки по евровкладам:
- Глобус «срезал» доходность вкладов в евро на год на 0,9% - до 0,1% годовых.
- В банке Львов подешевели депозиты в евро на 9 и 12 месяцев на 0,75% - до 1,5% годовых.
Самый маленький доход за размещение евро на 12 месяцев получат клиенты Альфа-Банка, ОТП Банка, Приватбанка, Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-Банка и Сбербанка. Ставки по евровкладам там составляют всего 0,01% годовых.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Форвард Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,20% | - |
А-Банк | 2,25% | ![]() |
- | - | 2,00% | ![]() |
1,50% | ![]() |
0,01% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 2,25% | ![]() |
- | - | 1,25% | ![]() |
- | - | 1,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,50% | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,00% | ![]() |
1,50% | ![]() |
1,46% | - | 1,17% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,90% | ![]() |
1,50% | ![]() |
1,30% | ![]() |
0,90% | ![]() |
- | - |
Укрэксимбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Львов | 1,50% | ![]() |
1,50% | ![]() |
0,75% | ![]() |
0,50% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Таскомбанк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,01% | ![]() |
Пиреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
Пивденный | 0,81% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | 0,65% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
ПУМБ | 0,30% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,30% | ![]() |
0,20% | ![]() |
- | - |
Кредит Днепр Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | ![]() |
0,10% | ![]() |
0,10% | ![]() |
0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020−06.03.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 20
Тут дай боже, чтоб на время кризиса хоть какие-то кредиты были.
Этот министр уехал в Пендостан танцевать сальсу (сочувствую его партнершам, ох сочувствую).
А 2013 год — стабильность™, и время счастливого кэптивного пылесосинга, и последующего кредитования своего бизнеса под 0%.
Чуть папiзже.
Сейчас будет интересная игра — ''малые % по вкладу в гривне — заберу и поменяю на валютку — и в матрас''.
А то думали, срочные депозиты на год под 10% — а хрен вам.
''Недолго музыка играла'')
Когда будет 18%, пусть дадут знать, до того не интересно.
И как там г-н Козырев, и его ''достаточно высокодоходные'' депозиты под 10-12% годовых?)
Типичные финансовые пирамиды без активов.
Зачем ФГВФЛ лишняя обуза?
«Альфа Банк» (отделения в Киеве) не способен выполнить свои обязательства и в установленный срок не возвращает валюту со счетов (текущий и карточный).
В кассе пожимают плечами, менеджеры говорят про внутренний норматив «Т+2», хотя это противоречит условиям договора с клиентами.
У меня лично большие опасения об устойчивости данного банка в период разворачивающего кризиса и дай Бог им не оказаться «колосом на глиняных ногах»,, а клиенты не оказались в ситуации аналогичной ВТБ...