Банки устали радовать вкладчиков

Банкиры наперебой снижают доходность вкладов в гривне и в валюте. За прошедшие две недели сразу 6 крупнейших банков снизили максимальные ставки по депозитам. И только три - повысили доходность вкладов.

«Минфин» подготовил свежий обзор максимальных ставок по вкладам в крупнейших банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. С момента публикации предыдущего исследования, в тройке самых щедрых финучреждений произошли изменения. Банк Глобус повысил ставки по вкладам на все сроки на 1%. Максимальная доходность по 12 месячным депозитам в национальной валюте выросла в банке до 17,75% годовых. Благодаря этому Глобус перепрыгнул с 9-го сразу на 2-е место, разделив его с Идея Банком.

Максимальную ставку по депозитам в гривне на 12 месяцев - 18% годовых, как и прежде, предлагает Форвард Банк.

Кредит Днепр Банк также поднял ставки по депозитам: на 0,25% годовых подорожали вклады на 3 и 6 месяцев. Но даже после этого он остался на третьем месте.

В банке полагают, что в скором времени ставки по депозитам начнут снижаться. «Реализация Нацбанком курса на таргетирование инфляции и поступательное смягчение монетарной политики будет способствовать постепенному снижению депозитных ставок. При этом существенная разница в доходности гривневых и валютных депозитов сохранится, так как банки продолжат фокусироваться на привлечениях в гривне, как ключевом ресурсе для кредитования», - прогнозирует зампредправления, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов. 

Остальные банки оказались менее щедрыми к вкладчикам. В Мегабанке срезали ставки по вкладам на 3,6 и 9 месяцев - на 0,5-1% годовых. Максимальная доходность вкладов упала и в Таскомбанке - на 0,5% годовых, вне зависимости от срока размещения. Теперь максимальная ставка по депозитам в гривне в этом банке составляет 16,5% годовых. 

Международный Инвестиционный Банк срезал доходность по вкладам на 9 и 12 месяцев - до 16% годовых. 

В Банке Пивденный депозиты на все сроки подешевели на 0,5% годовых. Теперь за годовые сбережения банк платит вкладчикам всего 15,88% годовых.

Получить до 1,6% бонуса к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам». В акции от «Минфина» участвуют: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк, Альфа-банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	18,00%	-	-	-	18,50%	-	18,00%	-	11,00%	-
Идея Банк	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	18,00%	-	-	-
Глобус	17,75%	1,00%	17,50%	1,00%	17,25%	1,00%	10,50%	1,00%	-	-
Кредит Днепр Банк *	17,50%	-	17,00%	-	17,75%	0,25%	17,00%	0,25%	8,00%	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	3,40%	-
Универсал Банк	17,25%	-	-	-	16,75%	-	16,25%	-	10,00%	-
Мегабанк	17,10%	-	15,60%	1,00%	16,10%	0,50%	15,10%	1,00%	-	-
ПУМБ	16,90%	-	16,90%	-	16,90%	-	16,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	16,60%	-	15,60%	-	15,60%	-	15,40%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	7,00%	-
Таскомбанк	16,50%	0,50%	16,25%	0,50%	16,25%	0,50%	15,25%	0,50%	11,00%	-
Прокредит Банк	16,50%	-	-	-	15,50%	-	14,00%	-	11,00%	-
Альфа-Банк	16,50%	-	15,75	-	15,75%	-	15,67%	-	9,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,75%	-	14,17%	-	-	-
Кредобанк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	16,50%	-	-	-
Международный инвестиционный банк	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	13,00%	-	12,00%	-	1,00%	-
Львов	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
Пиреус Банк	16,00%	-	15,75%	-	15,00%	-	14,00%	-		-
МТБ Банк	15,90%	-	16,20%	-	15,90%	-	15,20%	-	10,50%	-
Пивденный	15,88%	0,50%	16,50%	0,50%	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	9,00%	-
Сбербанк	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	13,00%	-
Приватбанк	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	16,50%	-	7,00%	-
Ощадбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
Райффайзен Банк Аваль	14,00%	-	-	-	15,00%	-	13,00%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	14,00%	1,00%	12,00%	-	9,00%	-
Восток Банк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Правэкс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	5,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 16.08.2019-30.08.2019.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Дешевеют и вклады в иностранной валюте. За прошедшие две недели сразу 5 банков срезали ставки по депозитам в долларах США, при этом ни одно финучреждение не повысило доходность.

Укрэксимбанк снизил ставки по вкладам в американской валюте на 9 и 12 месяцев на 0,2% годовых, но на столько же повысил ставку по 3-месячным вкладам.

Таскомбанк также снизил доходность долларовых депозитов на 0,25-0,5% годовых. Теперь максимальная ставка по сбережениям на 12 месяцев составляет здесь 4% годовых.

Мегабанк снизил только ставки по вкладам на 3,6 и 9 месяцев. Максимальная ставка 3,55% годовых на 12 месяцев осталась без изменений.

В ПУМБе и Банке Пивденный снизили ставки на 0,5% годовых по депозитам на все сроки. В ПУМБе это объясняют снижением учетной ставки НБУ, а также ограниченными возможностями по кредитованию в валюте. «Настроения меняются: вкладчики отдают предпочтения средне- и долгосрочным вкладам в национальной валюте ввиду их большей доходности. Ставки по депозитам в гривне с лихвой перекрывают как инфляцию, так и прогнозируемою волатильность на валютном рынке», - пояснил «Минфину» директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Дмитрий Полищук.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	5,50%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	1,20%	-
Прокредит Банк	4,50%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Укрэксимбанк	4,50%	0,20%	4,25%	0,20%	2,95%	-	1,13%	0,20%	-	-
Глобус	4,50%	-	4,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,50%	-	1,00%	-
Таскомбанк	4,00%	0,25%	3,75%	0,25%	3,25%	0,25%	2,00%	0,50%	0,10%	-
Ощадбанк	4,00%	-	-	-	3,50%	-	2,75%	-	-	-
Укргазбанк	3,75%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Мегабанк	3,55%	-	2,55%	0,50%	2,55%	0,50%	2,05%	0,50%	-	-
Альфа-Банк	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	0,20%	-
Международный инвестиционный банк	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	3,40%	-	3,30%	-	3,10%	-	2,60%	-	1,00%	-
Пиреус Банк	3,30%	-	3,00%	-	2,80%	-	2,30%	-		-
Львов	3,25%	-	3,25%	-	2,75%	-	1,25%	-	1,00%	-
ПУМБ	3,10%	0,50%	3,00%	0,50%	2,90%	0,50%	2,20%	0,50%	-	-
Универсал Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,75%	-	1,00%	-
Приватбанк	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
А-Банк	2,60%	-	-	-	2,55%	-	2,50%	-	0,01%	-
Пивденный	2,56%	0,50%	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,25%	0,50%	0,50%	-
Кредит Днепр Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Кредобанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Сбербанк	1,60%	-	1,60%	-	1,60%	-	1,10%	-	1,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 16.08.2019-30.08.2019.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

Евро

Неспокойно и в сегменте евровкладов.  Как и в случае в долларовыми депозитами, Таскомбанк снизил максимальную доходность на 0,25-0,5% годовых. Теперь по вкладам на 12 месяцев тут обещают вкладчикам 2,75% годовых. 

В Мегабанке ставки по депозитам на все сроки упали на 1%. За годовые вклады в евровалюте банк теперь обещает, максимум, 2,55% годовых.

В банке Пивденный вклады на все сроки подешевели на 0,5% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	4,00%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Глобус	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,75%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	3,50%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
ПУМБ	3,20%	-	3,10%	-	3,00%	-	2,30%	-	-	-
Укрэксимбанк	3,00%	-	2,90%	-	1,50%	-	0,25%	-	-	-
Пиреус Банк	2,80%	-	2,00%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Форвард Банк *	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	3,00%	-	1,20%	-
Таскомбанк	2,75%	0,25%	2,25%	0,25%	1,75%	0,25%	1,00%	0,50%	0,10%	-
Мегабанк	2,55%	1,00%	2,05%	1,00%	2,05%	1,00%	1,55%	1,00%	-	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
МТБ Банк	2,50%	-	2,30%	-	2,00%	-	1,80%	-	0,90%	-
Львов	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,75%	-	0,10%	-
Универсал Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,75%	-	0,50%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	1,63%	0,50%	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	1,50%	0,50%	0,50%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	-	-
Приватбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Сбербанк	0,60%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,05%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,35%	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Проминвестбанк	-	-	-	-	-	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 16.08.2019-30.08.2019.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Регина Дацюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков