Одной из первых уступок, на которые пошли польские банки для украинцев после 24 февраля, было бесплатное открытие счетов по упрощенной процедуре. «Минфин» решил выяснить, сколько на этом, по сути, удается экономить и как долго данная опция еще будет доступна.
27 сентября 2022, 7:40
Читати українською
Счет в польском банке: специальные условия для украинцев при открытии и пользовании
Сколько клиентов из Украины обслуживают польские банки
У польского банковского сектора огромный опыт сотрудничества с гражданами Украины. Еще до войны услугами банков Польши пользовалось более 630 тыс. украинцев. После 24 февраля в Польшу из Украины прибыло более 3 млн. человек. Многие также начали пользоваться услугами местных банков.
По данным PRNews.pl, только в первом квартале 2022 года количество иностранцев, обслуживаемых польскими банками, выросло более чем на 400 тыс. — до 1,7 млн. Самой многочисленной группой являются украинцы, по информации 8 крупнейших банков Польши, — их более 838 тыс. .
Причем, такие данные не включают большой PKO Bank Polski, который не предоставляет информации о своих клиентах — гражданах Украины. Исключение банк сделал в апреле 2022 года, когда объявил, что с 24 февраля по 21 апреля открыл 186 тыс. счетов для украинцев.
Следовательно, можно предположить, что количество украинских граждан, которые обслуживаются польскими банками, уже давно пересекло отметку в миллион. И, вероятнее всего, будет расти и дальше.
По оценкам экспертов, каждый третий из прибывших в Польшу захочет там остаться. В этом случае без банковского счёта не обойтись. С его помощью можно, например, получить специальные преимущества от ZUS (управления социального страхования) или государственных целевых программ, оплачивать коммунальные услуги, делать интернет-покупки
Список банков-лидеров с самым большим количеством украинских клиентов выглядит так:
- BNP Paribas — 303 369 человек;
- Santander Bank Polska — 270 452 человек;
- Pekao — 173 491 человек;
- Alior Bank — 34 936 человек;
- Credit Agricole — 25 072 человек;
- Bank Pocztowy — 15 483 человек.
- Santander Consumer Bank — 13 187 человек;
- City Handlowy — 2581 человек.
Читайте также: Украинцы стали реже просить убежище в Евросоюзе
Открыть счет в банке — максимально просто
Многие польские банки уже давно создали все условия для украинских клиентов: разместили на своих сайтах страницы на украинском языке, перевели базовую документацию, запустили колл-центры на украинском языке. После 24 февраля украинцы получили возможность открывать счета в польских банках на особых условиях.
Иными словами, к украинцам предъявляется гораздо меньше требований, чем к другим нерезидентам. Большинство банков позволяют открыть счет без визы, наличия номера мобильного телефона польского оператора, места жительства в Польше и без трудоустройства, как это практиковалось раньше.
«Чтобы открыть счет, достаточно только загранпаспорта. Правда, некоторые банки просят еще номер PESEL (польский идентификационный номер), но это единицы», — рассказала Наталья Радченко, партнер юридической компании Legal House, руководитель юридического департамента Legal House Poland.
Наличие загранпаспорта — оптимальный вариант для открытия счета. Но в случае его отсутствия, гражданин Украины может подтвердить свою личность, предоставив другие документы. Польские банки принимают:
- украинский биометрический паспорт;
- паспорт украинского образца (выдается с 1.06.2003);
- карта побыта;
- ID-карта украинца, выданная после 2016 года;
- ID-карта, выданная в одной из стран ЕС;
- временное удостоверение личности иностранца;
- краткосрочная шенгенская виза типа С;
- долгосрочная национальная виза типа D.
Отдельное решение ряд польских банков нашли и для беженцев, у которых налицо только внутренний украинский паспорт. Они могут открыть временный счет при предоставлении справки о присвоении номера PESEL и заявления беженца. Такой счет будет действовать в ограниченном объеме до предоставления документов, необходимых для создания постоянного счета. Максимальный срок действия такого счета — один год. Временные счета доступны для открытия, в частности, в Santander и Pekao.
«Люди, у которых нет документов на удостоверение личности, могут открыть в Pekao специальный счет „Konto Помощь“ сроком до 12 месяцев. При этом клиент обязан не позднее, чем через 6 месяцев с момента заключения договора предоставить банку любой документ, удостоверяющий личность. В противном случае, банк может расторгнуть с ним договор», — говорится в сообщении банка Pekao SA, Польша.
Специальные предложения от польских банков, обычно, ограничены в терминах. К примеру, в Santander украинцы могут открыть счет на особых условиях до 30 апреля следующего года. В BNP Paribas, Pekao предложение актуально до конца года. Впрочем, банки могут просматривать условия и продлевать сроки, лучше это выяснять непосредственно перед открытием счета.
Для открытия счета большая часть банков требует личного присутствия клиента в отделении. Причина — невозможность провести биометрическую процедуру идентификации, которой широко пользуются поляки.
Во многих отделениях консультанты готовы обслуживать клиентов на английском и даже украинском. Можно также сообщить заранее о своем визите на «горячую» линию и банк позаботится о том, чтобы в указанное время на месте был сотрудник, говорящий на языке, понятном потенциальному клиенту. Задание консультанта не только ознакомить с предложением по открытию счета, но и помочь в заполнении необходимых документов.
Читайте также: Рабочая сила будет в дефиците десятилетиями: кто на этом заработает
Сколько стоит обслуживание счета
Еще одним приятным бонусом от польских банков для украинских беженцев является бесплатное обслуживание счета в течение 6 или 12 месяцев с даты заключения договора.
Плюс украинским беженцам предоставляется возможность снятия без комиссий средств в банкоматах и бесплатные переводы в Украину (без ограничений или с ограничением в несколько транзакций в месяц).
Те, кто не успеет открыть счет в течение льготного периода, также могут рассчитывать на бесплатное открытие и последующее обслуживание счета, а также снятие денег в банкоматах в Польше без комиссий. Но для этого уже придется выполнять ряд условий.
Как правило, банки просят, чтобы:
- счет был активный;
- на счет в течение месяца поступало 500−1500 zł;
- ежемесячно проводилась хотя бы одна операция картой онлайн.
Если условия не соблюдаются, то тарифы в среднем составят:
- обслуживание счета — от 5 до 10 zł в месяц;
- снятие наличных денег в банкоматах чужой сети — комиссия составит около 2,3%, мин. 5 zł. Это стандартная плата в большинстве банков.
- международные переводы — от 5 zł.
Перечисленные условия и тарифы на открытие счетов не касаются лиц, которым еще не исполнилось 26 лет. Для них абсолютное большинство банков предлагают все бесплатно без дополнительных условий.
| Банк | Название счета | Выпуск карты, zł | Снятие наличных в банкомате, zł | Бонус за | Переводы в Украину, zł | Плата за обслуживание, в месяц, zł | |
| BNP Paribas | Предложение для украинцев | Konto Otwarte на Ciebie dla obywateli Украина | 0 | 0 — в банкоматах BNP Paribas и Planet Cash, 5 — в других банкоматах | 0 | 0 — при проведении мин. 3 безналичных операций с картой (или Google Pay/Apple Pay). 5 — если условие не соблюдается | 0 — при проведении мин. 3 безналичных операций с картой (или Google Pay/Apple Pay). 5 — если условие не соблюдается |
| Стандартное предложение | счет Konto Otwarte na Ciebie | 0 | 0 — в банкоматах BNP Paribas и Planet Cash, 5 — в других банкоматах 10 злотых/шт. 3% от суммы, мин. 10 zł — в банкоматах заграницей. | до 555 | Обычный — 0. В отделении — 12. Экспресс — 5. SEPA — 5 | ||
| Santander Bank Polska | Предложение для украинцев | Счет «Какой хочу» (до 30.04.2023) | 0 | 0 — в банкоматах Santander Bank Polska SA и других банкоматах, с использованием BLIK 5 — в других банкоматах | 0 | 0 | 0 — при зачислении на счет мин. 500 zł и 1 транзакция картой или BLIK. 6 — если условие не соблюдается |
| Стандартное предложение | Konto Jakie Chcę | 0 | 0 — в банкоматах Santander Bank Polska SA и других банкоматах, с использованием BLIK 5 — в других банкоматах 10 — в банкоматах заграницей. | до 300 | Обычный — 0. В отделении — 10. Экспресс — 0. SEPA — 8 | ||
| Pekao | Предложение для украинцев | Konto Przekorzystne ( | 0 | 0 — за снятие и внесение наличных денег в кассах банка на собственные/с собственных счетов | 0 | 0 | 0 — при зачислении на счет мин. 500 zł и выполнении мин. 1 транзакции. 6 — если условие не соблюдается |
| Стандартное предложение | Konto Przekorzystne | 0 | 0 — в банкоматах Pekao + 2 выплаты в месяц в других банкоматах. При условии зачисления на счет мин. 500 zł и выполнении мин. 1 транзакция. Иначе — 2,3% от суммы, мин. 5 zł — в банкоматах в Польше и за границей. | до 200 | Обычный — 0. В отделении — 10. Экспресс — 0 zł. SEPA — 4 | ||
| Alior Bank | Предложение для украинцев | Konta Jakże Osobistego | 0 | 0 — в собственных и партнерских банкоматах | 0 | 0 (в течение 12 месяцев со дня открытия счета). | 0 — при зачислении на счет мин. 1500 zł. 10 — если условие не соблюдается |
| Стандартное предложение | Konto Jakże Osobiste | 0 | 0 — в собственных и партнерских банкоматах 2,5 — в других банкоматах 5 — в банкоматах заграницей | до 400 | Обычный — 0.; В отделении — 8. Экспресс — 5. SEPA — 5 | ||
| Credit Agricole | Предложение для украинцев | Konto dla Ciebie | 0 | 0 — за снятие средств во всех банкоматах в Польше | 0 | 0 | 0 — при зачислении на счет мин. 1000 zł и выполнении мин. 1 транзакции (или Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, BLIK). 7 — если условие не соблюдается |
| Стандартное предложение | Konto dla Ciebie | 0 | 0 — в собственных и партнерских банкоматах 6 — в других банкоматах 12 — в банкоматах заграницей | до 555 | Обычный — 0. В отделении — 12. Экспресс — 5. SEPA — 0. | ||
Читайте также: В Украине стало больше валюты: откуда она поступает и на что это влияет
Финмон-контроль
Согласно закону о противодействии отмыванию средств и финансированию терроризма, польские банки обязаны проверять все суммы от €15 тыс., поступающие на счета физических и юридических лиц (в любой валюте в эквиваленте). Это правило действует и для поляков, и для нерезидентов.
Для украинцев в начале войны сделали послабление и разрешили заводить на счет в польском банке до €15 тыс. в день. Но в конце марта контроль за средствами украинских беженцев снова усилили.
«Банки изменили правила финансового мониторинга. Украинцы могут положить себе на счет тех же €15 тыс., но в месяц», — сообщила Наталья Радченко, партнер юридической компании Legal House, руководитель юридического департамента Legal House Poland.
Польские банки очень пристально следят за «чистотой» попадающих к ним денег. Поэтому, если у банка возникнут сомнения относительно суммы, даже в два, а то и в три раза меньше предельно разрешенной, он может попросить клиента предоставить дополнительные документы, подтверждающие источник этих средств.
Если какие-то моменты непонятны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры, скорее, откажут в обслуживании, чем возьмут риск работы с «токсичным» клиентом.
Читайте также: Польша упростила для украинцев процедуру получения карты поляка
Комментарии - 19
де Getin Bank який на відміну від багатьох перелічених має окрему україно (та російсько)мовну службу підтримки та україномовних співробітників у відділеннях?
Випуск картки, zł — Миттєве отримання безіменної дебетової картки у відділенні банку
Зняття готівки у банкоматі, zł — 0 за виплати і вплати з усіх банкоматів в Польщі
Бонус за відкриття рахунку, zł — 0
Перекази в Україну, zł — 0
Плата за обслуговування, zł — 0
Банк пише: Вже 70 000 громадян України відкрили особистий рахунок. Дякуємо Вам за довіру!
До слова це чи не єдиний банк з такою послугою. Інші польські банки пропонують отримати імену карту через неділю чи дві (як це буває і в українських банках) чи взагалі висилають карту тільки листом на вказану адресу, але також через тиждень чи два.
В деяких банках бувають віртуальні картки, наприклад як в ING. Але для користування обов’язково мати смартфон, що знов таки не всім біженцям підходить, бо в багатьох може не бути підтримки NFC якщо це стара китайська модель.
Більшість банків мають україномовну підтримку.
Так можливо обрати банк, що отримати карту чи випустити віртуальну.
Випуск карти 5 робочих днів. Зазвичай її висилають, але були історії що карту можливо було забрати на відділенні, все залежить від банку там менеджера у відділенні.
Тут зведена інформація по банкам
https://docs.google.com/spreadsheets/u/1/d/1kurqi18ONvt9xWohW6Xi62zmvWnlUHqu1cTeDyobbwI/htmlview
Також «тиждень», а не «неділю»!!
1. внутренний украинский паспорт
2. ИНН
3. дублирующий его ламинированный документ с номером ИНН (страховое пенсионное свидетельство выданное пенсионным фондом Украины)
4. украинскую справку ВПЛ
5. польский PESEL
Лимиты установил 1000zł в день наличкой и столько же онлайн на сайтах магазинов и столько же картой в магазинах.
Этого банка нет в списке, это банк совсем другой группы. И срок действия счёта по сроку действия внутреннего украинского паспорта (до вклейки фото в 45 лет).
Не факт що людина відкрила рахунок в сучасному банку зі зручним застосунком та україномовною підтримкою чи хоча б українським описом умов рахунка. Безліч людей приїхала в Польщу не то що без знання польскої мови, а навіть взагалі без навиків перебування за кордоном. Звісно не факт що такі люди читають Мінфін … але раптом комусь допоможе?
Навіть заробітчани виїзжаючи за кордон відкривають рахунок абу в першому ліпшому банку якій порадив інший заробітчанин, або взагалі совок-стайл там де вказав роботодавець. Що казати про біженців у яких взагалі не було часу на вивчення ринку і які в більшості відкривали рахунок не самі, а за допомогою когось і скоріш за все просто там де було найближче.
В мене знайомі заробітчани мають рахунки в PKO. Так вони застосунком почали користуватись тільки день роки через три. До цього їздили автобусом в місто де є відділення банку, через касу відправляли переказ сплачуючи за нього. Перед тим ще треба було зняти гроші в банкоматі. Але ж переказ можно зробити безкоштовно просто в застосунку, та й взагалі зробити там собі шаблон і відправляти гроші однією кнопкою. Та ще і мову українську в застосунку можна обрати щоб було все зрозуміло.
А все інше мені не цікаво.
Громодяни США та Великої Британії відкривають рахунки в Польщі та Україні - коли живуть там на постійній основі та мають там якісь дохід. Бо як ще їм цей дохід отримувати власне? Можна звісно домовитись про переказ на свій американський чи британський рахунок, але комісія за це ляже в тому числі і на плечі американця/британця. Так і сроки таких переказів вже не години, а іноді навіть не дні.
Олексій, хто Вам цю хибну думку втовкмачив що українська банківська система не працює за кордоном? Я перебуваючи в Польщі, ще трійці еропейських країн і навіть у Великій Британії спокійно користувався українською банківською системою. Сподіваюсь не треба показувати підтверджень?
Але я велика різниця між тим коли я приїхав в країну як турист і тим коли я тут мешкаю постійно.
У першому випадку мене може і дратують курси обміну і комісії, але клопоту з відкриттям місцевого рахунку при перебуванні в країні максимум до тижня-двох овердофіга і сенсу немає навіть в тих країнах де туристи можуть відкрити рахунок. Бо є безліч країн де рахунок фізічною особи можуть відкрити тільки люди з правом на проживання та адресою і це не готель, а орендоване житло.
У другому випадку місцевий рахунок дуже часто просто необхідний.
1. Бо десь можуть не приймати карти іностраних банків (велком ту зе грейт брітн).
2. Або оплату за житло можна зробити лише у місцевій валюті, але не готівкою, а переказом на рахунок в банку що майже не можливо зробити якщо твій рахунок в іншій країні - переказ свіфт не гарантує що на рахунок отримувача прийде саме стільки скільки треба та ще й придеться заплатити велику комісію за переказ. А перекази всередині країні и Великій Британії та у Польщі - безкоштовні.
Я так собі уявляю «банківську сістему», а коли громадянин бігає по чужий країні і думає як і що, це вже має назву — відсутність сістеми.
Якщо у окремого бельгійського банку є домовленність з окремим румунським банком — то до чого тут те що ми тут обговорюємо? Чи може кліент того цього белігійьского банку віддалено відкрити рахунок в Японії чи Україні? Маю великий сумнів.
Взагалі не зрозуміло куди Ви, Олексію, ведете бо почалось всьо з притягнуті за вуха претензії в меншовартості українців яким треба відкривати нові рахунки, а закінчилось чомусь тим що для бельгійца відкриття рахунку не то що не меншовартість, а навіть перевага.
Те що окремі банки пропонують своїм клієнтам рахунки відразу в декількох странах, як наприклад це робить Wise — це не новина. Але чи потрібен пересічному бельгійцю, британцю чи українцю рахунок у румунії? Знов таки маю великі сумніви. Серед біль ніж сотні британських банків рахунки в інших країнах відкривають одиниці: вже згаданий Wise, мало відомий в нас Monese, HSBC може допомогти з відкриттям рахунків в банках мережі якщо вони є в іншій країні. Ну і може ще якість, але точно не більшість.
Особливо в ситуації коли він змушений покинути домівку із-за війни і не факт що в нього є хоч якісь гроші.
Думаю що і 99,99% заробітчан відмовились би від такої «послуги».