Национальный банк анонсировал проект ограничений, касающихся переводов средств между банковскими карточками физических лиц. Какие именно будут установлены лимиты на переводы, почему они вводятся и как повлияют на приобретение крипты, в колонке для ЭП рассказал партнер ЮК Syrota Dzis Melnyk & Partners Феликс Аронович. «Минфин» публикует главное.
Как ограничение карточных переводов повлияет на торговлю криптовалютой
![Национальный банк анонсировал проект ограничений, касающихся переводов средств между банковскими карточками физических лиц.](/img/2024/128814498/feaf1f340ddd1c1bb7b3ea864c03c692.jpeg?1718107348)
Что планируется ввести?
Нацбанк планирует ввести лимиты на перевод средств между банковскими картами физических лиц до 100 тысяч грн., а количество операций ограничить 30 для одного счета ежемесячно.
По словам заместителя главы НБУ Дмитрия Олейника, такое решение призвано бороться с нелегальным игорным бизнесом, процветающим в Украине и другими незаконными способами использования банковских карт.
Однако Дмитрий Олейник заверил, что 95% клиентов банков даже не ощутят эти изменения на себе. В свою очередь, злоумышленникам станет труднее осуществлять переводы средств без надлежащего контроля и уплаты налогов.
Что касается денежных переводов для волонтерских целей, по словам представителей НБУ, они не планируют ограничивать входящие транзакции, что может осложнить деятельность волонтеров. К тому же, в случае подтверждения, лимиты могут увеличиваться в качестве исключения.
Причины ограничений
Статистика НБУ свидетельствует, что с осени 2023 года объемы переводов P2P подскочили к аномальным показателям. Кроме того, был отмечен рост количества карт, посредством которых осуществляются переводы. Это может свидетельствовать об осуществлении теневых переводов на миллиарды гривен.
Так, в прошлом году один из крупнейших банков-эмитентов передавал в НБУ статистику, в которой говорилось о массовом обнаружении так называемых «дропов». Так называют процесс передачи банковских реквизитов, включая пин-коды карт и доступ к интернет-банкингу злоумышленникам.
Речь идет о передаче этих данных самими гражданами. За прошлый год только в период с октября по декабрь банком было обнаружено более 10 тысяч «дропов» и подобная тенденция присутствует в других банках.
Относительно банковских ограничений
Ежегодно количество платежных карт в Украине растет. К примеру, по состоянию на 2024 год НБУ отметил около 52,12 млн новых карт, которые были выданы украинскими банками. Суммарное количество платежных карт составляет сегодня более 115 млн штук, что составляет в среднем по три карты на каждого совершеннолетнего гражданина Украины.
Что касается операций P2P, они сегодня являются одними из самых популярных путей расчетов среди граждан.
Каждый банк в Украине имеет собственные ограничения, касающиеся операций между платежными картами для физических лиц. К примеру, в Приватбанке сегодня действует ограничение на перевод средств в размере 29999 грн за один платеж.
По Украине за месяц разрешено совершать до 200 транзакций на общую сумму не более 1 млн грн. В Приватбанке есть лимиты и входные переводы, согласно которым разрешается осуществлять до 350 транзакций на общую сумму не более 1 млн грн. В monobank лимиты на переводы между физлицами в пределах Украины составляют до 60 тыс. грн.
В день разрешено осуществлять до 50 операций, на 4 дня — до 100 операций. В не так давно национализированном Сенс Банке действуют лимиты на транзакции на уровне до 200 переводов ежемесячно на сумму до 400 тыс. грн. В день можно совершать до 30 переводов, а в неделю — до 100.
Что касается переводов средств за границу, то в Приватбанке сегодня можно осуществлять до 20 транзакций в месяц на сумму не более 100 тыс. грн.
За границу можно сделать не более 20 переводов в месяц на общую сумму не больше 100 тыс. грн. В Monobank можно пересылать за границу сумму не больше эквивалента $10 тыс. по курсу НБУ, а для клиентов Visa — не больше эквивалента $25 тыс. по курсу НБУ.
Отчет банков об операциях клиентов
Начиная с 1 августа 2023 года все пополнения карт на сумму более 5 тыс. грн отслеживаются банками. Совершить такие операции можно только после идентификации клиента, поэтому в терминалах оплаты следует указывать собственный номер телефона, на который банк звонит, или отправляет одноразовый пароль доступа.
Более того, с июня прошлого года банки Украины каждую неделю отчитываются НБУ обо всех операциях по оплате услуг или товаров в интернете, а также переводы между карточками физических лиц. Здесь сразу следует отметить, что в НБУ передаются не персональные данные, а общая информация — на какую сумму была проведена операция.
Торговля криптовалютой
Как изменится жизнь криптоинтузиастов, проводящих большое количество сделок по купле/продаже stablecoin?
Они, кроме этих ограничений, обычно усложняющих их деятельность, уже дополнительно сталкиваются с банковским финансовым мониторингом.
Банки при достижении определенного количества и объема сделок попросят у клиента:
- источник происхождения средств,
- назначение платежей, как полученных, так и отправленных.
При этом продажи криптовалюты, как и возвращенные банковские депозиты, источником дохода не считаются.
Источник дохода можно подтвердить декларацией о доходах, продажей движимого/недвижимого имущества.
Если некоторые банки смогут удовлетвориться вашими объяснениями, что вы продаете личные вещи через OLX, другие попросят скриншоты из ваших объявлений и квитанции об отправке через Новую Почту
И если у вас нет других объяснений относительно назначения и количества платежей, вам все же придется сообщить банку об операциях с криптовалютой.
Более того, банки в подтверждение купли/продажи криптовалюты могут запросить скриншоты вашей учетной записи с криптобиржи и скриншоты выполненных ордеров, которые должны совпасть с размером платежей по фиатной валюте .
Ниже приводим ответ одного из банков на следующие объяснения:
«Просим Вас не проводить операции с криптовалютой, поскольку Банк видит признаки предпринимательской деятельности в этих операциях.
Проведение операций, имеющих признаки предпринимательской деятельности, нарушает режим счета. Вы подписали анкету, в которой указано, что карта предназначена для использования в рамках целевых расходов, а не инструмент для ведения бизнеса".
Таким образом, уважаемые криптопредприниматели, банки пока принимают «криптоплатежи» как объяснение назначения платежа, но в дальнейшем не советуют проводить такие расчеты. Дальнейшие санкции банков пока не известны.
Читайте также: Бюджетная математика: как Украине удалось увеличить доходы
В результате, предприниматели, сегодня оперирующие криптовалютой, в будущем могут иметь проблемы с проведением операций с такими активами. Однако какие санкции будут предусмотрены НБУ в будущем, пока неизвестно.
Комментарии - 38
Відразу поправка: криптоентузіасти не роблять великої кількості операцій, їх може бути вчепити лише обмеження по сумі.
А от тих хто заробляє на наданні можливості вивести чи завести гроші кількість операцій зачепить. Але вони повноцінні бізнесмен що заробляють на своїх послугах.
В результаті, підприємці, що сьогодні оперують криптовалютою, в майбутньому можуть мати проблеми з проведенням операцій з такими активами.
конечно не забывая об уплате налогов, а не заниматься бизнесом
через карты физлица…
Ти некомпетентний у крипті. Не шариш від слова взагалі:) Здуйся…
Крипту в любой точке мира вам обменяют хоть на карту хоть на нал сразу.
Да и напрямую крипту принимает щас куча магазинов от мелких до самых крупных.
З відгуків бачу що ти маєш досвід лише ухиляння від сплати податків та кидання покупців.
Ну и большая часть доходов у меня щас именно в долларе через usdt, в грн только офиц зп. Так что регулярно меняю крипту чаще всего на нал, иногда сразу на карту.
Обменники нала гуглятся за три секунды, так что чего вы с такими вопросами выглядите как плоскоземельщик или противник теории Дарвина
У всех людей РАЗНЫЕ потребности / суммы . Просто они должны соотвествовать налоговым декларациям людей . Никакие лимиты — красиво подрежем всем под одну мерку не сработают .
И почему богатые люди так несчастны…
Зачем жене что-то переводить — вышли ей номер карты, срок действия, CVV-код и пин-код.
Жена в своём смартфоне токенизирует твою карту — один раз подтвердишь токенизацию
и вопрос будет закрыт. В дальнейшем жена будет расплачиваться токенизированной картой
и поэтому никому, ничего, никуда переводить не надо…
Разве что лимиты поднять на количество и суммы операций в сутки — зависит от банка.
«Може бути ти „чревато“…»
А може й не бути — багато залежить від налаштування смартфону…
по сути , юридически моя карта это платеж от моего имени со всеми вытекающими … а не от имени жены …
второе — лимиты на покупки валюты, траты за границей и прочая хрень которой нас уже обвешал нацбанк …
третье , чтоб глупость вашу не плодить почему не IBAN — он идет несколько часов , что имеет решающее значение иногда .
Главное что я не понимаю ни в нашем государстве , ни в товарищах типа вас — зачем все время выкручиваться и обманывать ??? Почему нельзя честно , открыто ? Почему ради наперсточников чтоб им было плохо должен страдать я ? И каждый раз работа нашего государства заключается в отрезании нормального , порядочного , правильного ради того чтоб отрезать чуть чуть гнили , при этом типа по ленивому , за счет остальных .
Есть простой способ борьбы к которомы мы очень быстро прийдем , ЕС нас заставит ввести , AML проверка . Источники происхождения денег . И они почти автоматизированы . Приходит запросец — вам за последние поло года на карту переводили такие то товарищи , кто это ? откуда деньжата ? И все .
«Почему нельзя честно , открыто ?»
Хочешь делать всё по правилам и честно — делай, никто тебе этого не запрещает.
Предположим, что твоя жена выехала за границу два с половиной года назад,
и за это время срок действия её банковских карт весь вышел.
По правильному, она должна приехать в Украину и оформить новые карты.
По неправильному, ты можешь оформить на своё имя дополнительную карту и выслать ей либо сам пластик либо дать возможность токенизировать эту карту в смартфоне.
Конечно, некоторые укрбанки через полтора года войны пошли на встречу своим клиентам и стали высылать новые БПК заграницу — но не все укрбанки и не все БПК.
Вот вечные ФАНТАЗИИ на тему .
А еще есть лимиты когда я не могу купить валюту — 50 тыс грн ограничения , а вдвоем это уже 100 . И не дофантазируюй с бесполезными советами . У меня есть деньги и я их хочу тратить КАК Я ХОЧУ . Я их заработал , задекларировал , уплатил все налоги .
«Нас еб.т, а мы крепчаем» , не удивительно что в такой стране живем где зарплата 400−500 долл . на уровне африканских стран .
Я понимаю, что ни для твоей жены ни для тебя
российской агрессии и войны в Украине не существует…
Продолжай жить в виртуальной реальности своих желаний…
За 30 лет, мы отошли от совка на ноготок. И вам всем нравится совок. И нравиться жить на 400 долл. «большинство» кайфует от этого и делает все для этого.
«…Украина НИЧЕГО в моей жизни не сделала для меня и я серьезно думаю после войны поменять гражданство»
На счёт «не сделала» — ты явно привираешь…
Ты же не в окопе, поэтому срок окончания войны и в каком
виде она будет закончена, от тебя абсолютно никак не зависит…
Коси бабло, пиши на Минфине и жди…
Мне все равно кому платить налоги .
Я не «кошу бабло» , я его ЗАРАБАТЫВАЮ — это еще одна причина почему жить в компании питекантропов мне не нравится , вы все думаете что все падает с неба . Что бабло «косят» .
Сроки зависят — потому что я ее оплачиваю — налогами , донатами . И это для таких как ты очень большие суммы .
Есть и давно. Читайте внимательнее нормартивные акты НБУ…
НБУ не блочить рахунки фізичних осіб. Ніколи.
Нерозуміння ролі НБУ в цьому питанні чудово ілюструє твої дитячі уявлення того як зараз працюють операції з готівкою