30% годовых в долларе: как работают криптовалютные депозиты и почему по ним так много платят

По данным Госстата, годовая инфляция в 2022 году достигла 26,6%. Это означает, что за год гривневые сбережения потеряли почти треть покупательной способности.

Если мы говорим об иностранных валютах, которые пользуются спросом в Украине (доллар США, евро, польский злотый), то и здесь ситуация не намного лучше. Хотя рост цен в Штатах и начал замедляться, годовая инфляция все еще остается высокой — 6,5% (по результатам последнего отчета, который вышел 12.01.2023). Для сравнения: в июне этот показатель достиг 9,1%.

Инфляция потребительских цен в еврозоне в декабре была подтверждена (18.01.2023) на уровне 9,2%, при максимуме в 10,6%, зафиксированном в октябре. Годовой уровень инфляции в Польше составил 16,6% в декабре 2022 года. 26-летний максимум роста потребительских цен там был достигнут в октябре 2022 года — 17,9%.

Поэтому, как видим, валюта не защищает сбережения от инфляции, разве что нивелирует риски курсовых колебаний.

Лишь частично компенсирует инфляционные потери и банковский депозит. Сейчас средние ставки по депозитам в украинских банках следующие (на 12 месяцев):

• гривна — 13,53%;
• доллар США — 1,15%;
• евро — 0,68%.

Гривневые вложения помогают покрыть примерно половину снижения покупательной способности, долларовые и евродепозиты — до 20%.

Криптовалютный депозит, как средство сохранения сбережений

По мере развития криптовалютной отрасли значительным спросом стали пользоваться криптовалютные депозиты.

Централизованные криптовалютные компании предлагают процентные ставки, которые превышают уровень инфляции и позволяют получить прибыль (депозиты в стейблкоинах — аналог доллара США в мире цифровых активов):

Этот список можно значительно расширить. Сегодня функционирует более 200 централизованных криптокомпаний, однако на результаты это не повлияет — криптокомпании предлагают значительно лучшие процентные ставки, по сравнению с традиционным банковским депозитом (DeFi-проекты, которые я не рассматривал, в основном предлагают еще лучшие условия).

Если вы разместите депозит на криптовалютной бирже не в стейблкоинах, а, например, в альткоинах, доходность может измеряться трехзначным числом, однако возникает угроза получения убытков за счет падения стоимости токена. Кроме того, есть другие способы пассивного заработка с помощью криптовалюты (стейкинг, фарминг, двойные инвестиции), у которых еще более высокие показатели доходности.

Почему у криптовалютного депозита более высокая доходность

На доходность криптовалютных депозитов влияют три фактора:

1. Значительный спрос на ликвидность, который позволяет криптокомпаниям устанавливать высокие ставки на криптокредиты. Высокие процентные ставки по кредитам — высокие процентные ставки по депозитам.
2. У криптовалютных компаний есть значительно более широкий арсенал инструментов для получения прибыли (фиатные каналы, маржинальная торговля, спотовая торговля, торговля опционами, кредитование, фьючерсы, платежные сервисы и т. п.).
3. Отраслевые риски. Криптотрасль сравнительно молодая и угроза потери активов в результате банкротства компании достаточно высокая. Недавний крах известной криптовалютной биржи FTX — хорошее тому доказательство. Поэтому криптокомпании вынуждены предлагать лучшие условия по отношению к традиционным финансовым учреждениям.

Как работает криптовалютный депозит

Механизм работы криптовалютного депозита аналогичен банковскому: размещаем активы на счете компании — получаем доход. Есть отличия на этапах регистрации (открытия счета), размещения средств, расчета доходов и получения прибыли.

В общем, все гораздо проще, в чем вы сейчас и убедитесь.

Регистрация (открытие счета) на криптовалютной бирже

В отличие от банковских учреждений, открытие счета на криптовалютной бирже не требует физического присутствия, все происходит онлайн. После того, как вы выбрали компанию (рекомендуем этому вопросу уделить значительное внимание, поскольку от этого зависит безопасность ваших средств), переходим на официальный сайт.

Проверив адрес сайта, можно приступать к регистрации. Заполняем личные данные (ФИО, год рождения, номер телефона, email, адрес проживания…), загружаем скан-копии документов (паспорт или водительское удостоверение, идентификационный код…), в зависимости от требований компании.

Советуем использовать документы международного образца, тогда верификация счета пройдет гораздо быстрее. Также обратите внимание на правильность внесения личных данных, они должны совпадать с имеющимися в документах. Кроме этого, криптокомпания может потребовать подтверждения места жительства, тогда вам понадобится скан-копия последней квитанции на оплату коммунальных услуг (на ваше имя) или выписка с банковского счета.

Если все сделано правильно, верификация произойдет в течение часа, и счет будет открыт.

Пополнение счета

Для того, чтобы разместить криптовалютный депозит, необходимо пополнить счет на бирже. До начала войны сделать это можно было множеством способов (терминал, банковская карта, платежные системы). Сейчас в связи с ограничениями Национального банка Украины остался фактически один доступный способ — P2P. У большинства криптовалютных бирж он есть в арсенале.

Размещение депозита

У большинства криптовалютных бирж на их официальном сайте есть раздел под названием «Earn» («заработать»). Переходим в этот раздел и выбираем процентные ставки, сроки и криптовалюту, в которой планируем разместить депозит. После нажатия кнопки «подписаться» и указания суммы, которую вы хотите разместить, ваши средства окажутся на депозите. Если же криптовалюта на вашем кошельке отличается от той, в которой вы намерены разместить депозит, тогда вам придется ее обменять, перейдя в раздел спотовой торговли.

Ставки, сроки и доход по криптодепозитам

Ставки по криптодепозитам могут быть фиксированными или плавающими. Фиксированная ставка означает, что ее размер не изменится в течение всего времени размещения депозита. Плавающая ставка может меняться, в зависимости от спроса и предложения соответствующей криптовалюты.

По терминам криптодепозиты бывают срочными и бессрочными. Дополнительное объяснение на этот счет не требуется, но при размещении срочного депозита стоит обратить внимание на то, потеряете ли вы накопленный доход в случае снятия средств до истечения срока размещения.

При выборе криптодепозита вы столкнетесь с такими понятиями, как APY и APR. Этими показателями биржи указывают прибыль, которую вы получите при размещении депозита.

Прибыль от размещения криптодепозита

Прибыль от размещения криптодепозита в большинстве случаев автоматически переводится на ваш спотовый кошелек. После этого вы можете свободно ими распоряжаться. Также некоторые биржи предлагают автоматическую пролонгацию депозита.

На чем зарабатывают криптовалютные компании

Привлекая криптодепозиты, биржи используют полученные средства для генерации прибыли, которая со временем распределяется между биржей и вкладчиком. В отличие от банковских учреждений, криптовалютные биржи располагают гораздо большим количеством инструментов для получения прибыли:

• Спотовая торговля. Предоставляя услугу спотовой торговли для своих клиентов, биржи получают прибыль за счет комиссий, взимаемых с пользователей при выполнении торговых сделок. В основном биржа выступает контрагентом в таких сделках.
• Маржинальная торговля. В ходе маржинальной торговли криптобиржа, кроме комиссий за выполнение сделок, получает прибыль с кредитных средств, которые предоставляет трейдеру для увеличения покупательной способности.
• Фьючерсная торговля. В данном случае вообще не предполагается покупка криптовалюты. Биржа получает прибыль от того, что клиенты ведут торговлю производными инструментами.
• Торговля опционами. Опцион, как и фьючерс, — производный инструмент, но он предполагает продажу или покупку криптовалюты по указанной цене. Большинство криптовалютных бирж предлагают исключительно покупку опционов, что позволяет им получать чистую прибыль за счет премий.
• Площадка для P2P-торговли. Как и в случае спотовой торговли, биржа получает прибыль за счет комиссий при совершении сделок.
• Фиатные каналы. Биржа получает прибыль, продавая криптовалюты через фиатные каналы за счет комиссий.

Итоги и рекомендации

Криптодепозиты гораздо более простые в использовании, чем банковские, дают большую прибыль, позволяют оперативно управлять своими финансами и беспрепятственно конвертировать их в другой актив. Но, в то же время, размещение средств на криптовалютных площадках сопровождается рисками банкротства компаний и потерей активов.

Поэтому мы рекомендовали бы вкладывать в криптодепозиты незначительную часть своих сбережений и диверсифицировать вклады, размещая депозиты на нескольких биржах.

При выборе площадки не гонитесь за самыми высокими процентами, поскольку за ними стоят высокие риски.

Если у вас есть желание понимать, куда можно инвестировать, и какие еще есть варианты для того, чтобы приумножить средства и не попасть на недобросовестные проекты, Академия Минфин поможет.

Напишите промокод Minfin в отдел заботы Академии, и вы получите бесплатно первый урок из курса «Финансовый трамплин» и другие полезные инвестиционные материалы.

Автор:

Инвестиционный эксперт Серюга Михаил

Академия "Минфин"