13 августа 2020, 11:52 Читати українською

Как не переплачивать по «беспроцентному» кредиту — совет от НБУ

«Кредиты без паспорта и справки о доходах», «кредиты под 0% за 10 минут», «займы клиентам с плохой кредитной историей" – именно так свои услуги часто рекламируют небанковские финансовые учреждения.

Беспроцентные кредиты, кредит под 0%, взять кредит, Нацбанк, НБУ, договор, защита прав потребителей
фото: mywallet.ua

Нацбанк рассказал, как кредит «под 0%» превращается в кредит «под 1 700%» годовых и как это предотвратить. «Минфин» выделил главное.

На что обращать внимание в кредитном договоре

1. Ставка 0% может действовать на протяжении льготного периода.

Особенность микрокредитов в том, что ставка 0% или 0,01% может действовать на протяжении льготного периода. Например, 5 дней. После этого вступают в действие обычные тарифы. А здесь могут скрываться 100%, 700% и даже 1700% годовых.

Кстати, годовую процентную ставку финансовые компании указывают неприметным обозначением APR (Annual Percentage Rate, годовая ставка), на которое клиенты могут даже не обратить внимание.

2. Небанковские финучреждения указывают ставку по кредиту 1-2%. Но это ставка за один день.

Рекламируя кредиты, микрофинансовые компании обычно указывают проценты за один день пользования кредитом. Условные 1-2% действительно выглядят привлекательно. Учитывая небольшой платеж, условно 10-20 гривен в день, клиент может не беспокоиться за просрочку и несвоевременное выполнение своих обязательств. Однако после этого срабатывают штрафы, комиссии и начисляется пеня.

3. Стоит сразу четко разобраться с графиком погашения кредита и штрафами в случае просрочки платежа.

Именно штрафы за просрочку могут увеличить долг клиента в разы.

Некоторые микрофинансовые компании в случае просрочки автоматически увеличивают ставку по кредиту. К тому же, добавляется еще и штраф (например, 2% от просроченного платежа в первый день просрочки и еще плюс 2% каждый следующий день), и пеня (например, 1,5% от суммы кредита за каждый день просрочки).

Читайте также: Договор с банком: как избежать неожиданных долгов

Как НБУ защищает потребителей

Нацбанк инициирует раскрытие полной процентной ставки по кредиту на займы меньше одной минимальной зарплаты и сроком меньше одного месяца. Речь идет о законопроекте № 1109, который сейчас готовится ко второму чтению в парламенте.

Документ также предлагает установить максимальную планку штрафов, которые финансовая компания вправе начислить клиенту. Это защитит граждан от штрафов и пеней, сумма которых сегодня в разы и даже десятки раз может превышать сумму кредита.

Кроме этого, Нацбанк планирует установить требования к раскрытию небанковскими финансовыми компаниями информации об услугах, в том числе в рекламных материалах. Они будут обязаны сообщать реальные процентные ставки и информировать клиентов о последствиях нарушения договора.

Читайте также: Народный рейтинг банков в июле: какие проколы в сервисе больше всего раздражали клиентов

Как рассчитать полную ставку по микрокредиту

Представим, что вы взяли микрокредит 5 тыс. грн на 30 дней. В течение льготного периода (5 дней) действует ставка 0,01% в день. До конца месяца действует обычная ставка – 2% в день.

Вы должны вернуть полное тело кредита – 5 тыс. грн. Но сколько вы заплатите процентов?

Допустим, что вы не допускали просрочки и небанковское финансовое учреждение не применяло никаких санкций. В таком случае за первые пять дней вы заплатите всего лишь 2,5 грн. Но за оставшийся месяц проценты составят – 2,5 тыс. грн. То есть общая выплата по кредиту составит чуть больше 7,5 тыс. грн. Проценты составят половину суммы взятого кредита.

Комментарии - 8

+
0
lsdog
lsdog
13 августа 2020, 16:12
#
Если будете вести учёт доходов и расходов то увидите сколько комиссий и процентов банкам отдаёте ежемесячно, просуммируете суммы за месяц и за год и после этого никогда не захотите брать кредит
+
+29
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
17 августа 2020, 10:48
#
На те і розрахунок. Ніхто не рахує, сотку там, сотку тут... зробіть такий розрахунок і ви побачите, скільки не потрібного ви купуєте.
+
0
ballistic
ballistic
26 августа 2020, 20:51
#
Не обов'язково брати кредит і вести облік витрат, щоб зрозуміти, що МФО — це однозначно шкідливо для фінансового здоров'я. )
+
+6
Майя Семеняк
Майя Семеняк
13 августа 2020, 23:42
#
Вопрос.Почему зная такие нарушения МФО  Минфин выдает Лицензию этим организациям?
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
17 августа 2020, 10:51
#
Як не обмежуй людей, а вони вірять в шару. Перед екзаменом, замість того, щоб вчити, вони пускають шару в форточку, кладуть книжку під подушку... плюють через ліве плече. Так і тут, як же не взяти таку шару, тим білше, що і Тарас і Сава вже он як в баблі купаються. Це ж можна і в ресторан і новий телефон і на море...
+
0
Владимир Поливальников
Владимир Поливальников
16 августа 2020, 7:47
#
Спасибо за совет от НБУ.
Совет НБУ - перейдите в юрисдикцию Украины и отстаивайте интересы украинского народа.
+
0
Владимир Поливальников
Владимир Поливальников
16 августа 2020, 7:50
#
Что НБУ собирается делать с накопленными резервами в размере 30 млрд. долл.?
Напомню, бюджет Украины 2020 года - 33 млрд. долл.
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
17 августа 2020, 10:52
#
Борги України 85 лярдів баксів, так що кожен українець вже винен понад 1300 баксів.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама