6 августа 2019, 18:23 Читати українською

Террор коллекторов: как себя защитить

К общению с коллекторами может привести даже небольшая ссуда для бытовых нужд. Кто они такие, как работают и имеют право на вас давить рассказал ЛІГА.Финансы адвокат и общественный деятель Дмитрий Йовдий.

К общению с коллекторами может привести даже небольшая ссуда для бытовых нужд.

Деятельность коллекторских компаний с каждым годом становится все агрессивнее. Арсенал инструментов коллектора достаточно широкий: судебные иски, телефонный террор должников, моральный прессинг их родственников и знакомых, посты в социальных сетях, их фотографии в подъездах. В последнее время возросло количество случаев переоформления права собственности на квартиру на третьих лиц без ведома собственников. Коллекторы захватывают помещения силой и «выбрасывают» оттуда всех жителей.

В любом случае, для того, чтобы эффективно противодействовать коллекторским компаниям и быть способным эффективно защищать свои интересы, заемщик должен четко знать свои права.

Коллектор, кто он?

Такого понятия, как коллектор, на самом деле не существует. Люди, которые приходят выбивать долги, официально действуют как факторинговая компания, которая получила права кредитора на основании договора с банком об переуступке права требования, преимущественно с существенным дисконтом — не более 5 – 10 % от суммы неуплаченного долга.

Офис коллекторской компании — это большой колл-центр нанятых сотрудников (20 – 50 человек). В ее компьютерную базу данных внесены все известные телефонные номера должников, их друзей и родственников. Программа в автоматическом режиме набирает номера телефонов, и, если кто-то отвечает на звонок, на экране у оператора появляется вся информация о должнике, размер долга и т.д. Затем оператор колл-центра начинает говорить заученные фразы, основанные на психологическом давлении, угрозах или запугивании. Такие методы рассчитаны на малограмотных с юридической точки зрения граждан.

Задача коллекторов — выжать максимум с должника. Людям угрожают уголовными делами, оглаской проблемы на работе. Многие просто не выдерживают угроз и согласны все оплатить, лишь бы прекратить эти запугивания.

Однако, с юридической стороны все выглядит совсем иначе. Ведь любое принудительное взыскание задолженности возможно только в рамках исполнительного производства на основании решения суда. Поэтому все, что могут сделать коллекторы, — обратиться в суд с требованием взыскания переуступленного им долга. И только в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу или к частным исполнителям с целью принудительного взыскания.

На практике все это занимает полтора-два года. При этом именно коллекторы должны нести судебные расходы. Но перспектива успешного судебного процесса для коллекторов неоднозначна, поскольку не всегда их долговые требования подтверждены документами.

А цель коллекторов – деньги здесь и сейчас. Поэтому вероятность реального судебного спора незначительна, особенно при небольших займах. И, если коллекторам не удается путем угроз запугать заемщика, дальше телефонных угроз дело не доходит. Коллекторы просто забывают о таком должнике или при случае «перепродают» долг другим коллекторам, концентрируясь на более перспективных делах.

Вам звонят. Что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

  • номер и дата договора;

  • данные о первичном кредиторе,

  • реквизиты договора между кредитором и коллекторами,

  • фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.

  • заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства. Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам. Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

А что с ипотекой?

С ипотечными кредитами ситуация значительно сложнее. Ведь в таких ситуациях коллекторы не обращаются в суд за взысканием долга. Работая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает.

После этого к должнику приходят с документом, в котором указывается, что он уже не является собственником квартиры. Действовать визитеры могут вызывающе, даже срезать замки и грубой силой выкинуть тех, кто там проживает. В таких ситуациях даже вызов полиции мало чем поможет, ведь коллекторы скажут стражам порядка, что они собственники квартиры, а неизвестные люди оказывают им препятствия. Посмотрев документы, полиция просто разворачивается и уезжает, порекомендовав собственнику обращаться в суд.

Это незаконно, но как противодействовать коллекторам

Такие действия являются противоправными, поскольку единственным законным способом выселения из любого помещения является решение суда. У коллекторов такого судебного решения нет никогда, поскольку такой судебный процесс может быть настолько долгим, что заниматься этим невыгодно.

Понимая это, коллекторы стараются как можно быстрее захватить недвижимость любой ценой, после чего их уже оттуда не выгнать. И владелец уже не сможет вернуться в жилье пока не завершится дальнейшая судебная волокита, которая может длиться годами.

В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.

Также действенным является заключение договора с государственной службой охраны. Они реагируют достаточно быстро, и их приезд останавливает действия коллекторов. Эта организация не разбирается в сути конфликта, а защищает сторону, заключившую с ней договор.

Если удается отстоять жилье от захвата, коллекторы, встретив серьезное противодействие, оставляют попытки проникновения в жилье, и конфликт переходит в холодную юридическую фазу. И тут уже должник будет иметь возможность в юридическим путем вернуть свою собственность.

Ведь в большинстве случаев переоформления собственности в реестре недвижимого имущества на третьих лиц с нарушением правовых процедур, и поэтому у владельца почти всегда существуют возможности обжаловать действия государственного регистратора в судебном порядке и добиться отмены соответствующих регистрационных действий. Параллельно можно вступить в переговоры с коллекторами и искать компромисс. Договориться всегда можно, ведь затяжной конфликт, который требует затрат энергии и денежных ресурсов, коллекторам также невыгоден.

Ипотечным должникам с просроченными выплатами рекомендуется взять за правило: раз в две недели заходить в реестр недвижимого имущества и отслеживать, не изменился ли владелец квартиры. Если так, необходимо немедленно искать человека, кому банк перепродал долг, и, приняв все необходимые превентивные меры в отношении квартиры, выходить на переговоры с новыми кредиторами.

Комментарии - 43

+
+103
bonv
bonv
6 августа 2019, 20:11
#
Найкращий захист - не брати кредити..
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
6 августа 2019, 23:49
#
Золотые слова.
+
0
Kanarej
Kanarej
7 августа 2019, 2:43
#
А якщо взяв - то вже платити по них.
+
0
tarick
tarick
7 августа 2019, 10:57
#
Не панацея.
+
+15
bonv
bonv
7 августа 2019, 12:11
#
Якомога скоріше закрити кредит. І більше не влізати в кабалу.. Це не 2-3% річних..
+
+60
bonv
bonv
6 августа 2019, 20:13
#
Банки идут нам навстречу: дают денег в кредит  столько, сколько хотим мы, чтобы взять с нас столько, сколько хотят они.
+
+48
manson
manson
6 августа 2019, 23:56
#
Таки пару советов было нормальных, но от себя добавлю более эффективные:
1. Выкинуть сим-карту. По сути самый толковый способ в самом начале.
2. Удалить страницу в соц сетях. Тут нужно этим пожертвовать ибо ущерб будет куда жестче.
3. Поговорить со всеми друзьями/родными, предупредить и объяснить как действовать.
4. Если развесили ваши фото повсюду - пиариться, что системе вас не достать.
Добавлю, что точно нельзя делать:
1. Говорить им правду, и особенно говорить о ваших проблемах, называть имена и телефоны друзей, и просто даже говорить долго.
2. Платить, подписывать что-то и т.д. Найменьшие потери всегда, когда есть суд, иное от лукавого.
+
0
Apollo17
Apollo17
7 августа 2019, 8:19
#
Платите вовремя и все будет в порядке
+
+2
tarick
tarick
7 августа 2019, 10:43
#
О, уважаемый, это вы не сталкивались с «банком Михайловским»
+
0
TetianaFf
TetianaFf
8 августа 2019, 17:53
#
И с Имэксбанком
+
+52
Віталій .
Віталій .
7 августа 2019, 8:48
#
> Коллекторы захватывают помещения силой и «выбрасывают» оттуда всех жителей.

Вообще-то это не коллекторы, а рейдеры. Такому профильному изданию как Минфин должно быть стыдно за такие ошибки.
+
+25
upmyrank
upmyrank
7 августа 2019, 9:11
#
Понабирают кредитов не думая ни о чем, без финансового планирования, без элементарной финансовой подушки, основываясь только на липовых справках о доходах, а потом жалуются. Нет денег не бери кредит, особенно ипотеку!!! Совок и совковую логику из некоторых сограждан просто не выбить(((
+
0
tarick
tarick
7 августа 2019, 10:41
#
А что делать, если банк продал кредит (который абсолютно честно обслуживался) одним бандитам, а фгвфл после введения временной администрации — другим бандитам? Вариант «заплатить и тем, и другим» не рассматривается.
+
+10
Kanarej
Kanarej
7 августа 2019, 18:28
#
Если фгвфл — то первые бандиты каким боком? Если в самом деле продал, то какое отношение имеет к этому фгвфл и что он мог продать? Если это так, то скорее всего либо первые бандиты — просто развод, либо банк их нанял, а не продавал. Соответственно в любом случае первые бандиты в пролете.
+
+5
Andrey M
Andrey M
8 августа 2019, 10:26
#
На жаль, є випалки коли ФГВФО продає кредитний портфель і новий позикодавець вимагає дострокового повного погашення кредиту, навіть якщо позичальник щомісяця справно платить платежі.
Сьогодні в карманних банках небезпечно не тільки розміщувати депозити, а й брати кредити. 
А чого варта ситуація по трикутнику Михайлівський-ФГВФО-Фагор? Скільки нормальних позичальників в результаті в блек-листах та мали великі проблеми коли було дві сторони що вимагали погашення саме їм...
+
0
tarick
tarick
8 августа 2019, 13:38
#
Да, именно с Михайловским я и поимел этот геморрой.
+
0
tarick
tarick
8 августа 2019, 13:36
#
Банк продал кредиты за 2 дня до ввода временной администрации. Фонд гарантирования после введения временной администрации какбы отменил эту продажу, но проиграл целую пачку судов. Не смотря на это он (фгвфл) продал личные данные клиентов бандитам, без оригиналов кредитных договоров, которых в банке не было, т.к. они были проданы первым бандитам. Я погасил кредит первым бандитам в 2016-ом, после того, как фонд проиграл суд. Через 3 года начали звонить другие бандиты, теперь уже те, которым фонд продал мои личные данные. У них нет ничего, даже точной суммы задолженности на момент продажи, однако, это не мешает названивать роботом по десять раз за день.
+
+10
sanch ☺
sanch ☺
8 августа 2019, 16:51
#
«какбы отменил эту продажу» это была задача фонда, проверить все сделки совершенных за последний год, до дня введения временной администрации. Что он сделал и пришел к выводу о никчемности таковых.

«(фгвфл) продал личные данные клиентов бандитам» согласно заявлениям, то еще ничего никому не продали.

«Я погасил кредит первым бандитам в 2016-ом» были бы Вы более мудрыми, то никому платить бы не пришлось. Более ответственным, то заплатили по реквизитам БМ.

«фонд проиграл суд» насколько я помню, вначале этого года ВСУ постановил о правомерности действий фонда о признании недействительными договоров покупки кредитов, т.е. Плеяде и Фагору утерли нос.
Что же по поводу спора БМ и Плеяды в хозяйственном суде, то еще впереди апелляция.
+
0
tarick
tarick
21 августа 2019, 12:50
#
Фонд объявляет ничтожными договора продажи кредитов. «плеяда» подает в суд, выигрывает первую инстанцию, выигрывает аппеляцию. с этого момента решение вступает в силу, разве нет? фонд снова объявляет ничтожными и снова начинает судиться сначала. После того как фонд просрал суды по первому иску - я погасил кредит законному на тот момент кредитору. В чем моя вина, как добросовестного заемщика?
Сейчас от имени фонда названивает «Вердикт» - это означает, что не продали, по-Вашему?
+
+11
sanch ☺
sanch ☺
21 августа 2019, 18:13
#
««плеяда» подает в суд, выигрывает первую инстанцию, выигрывает аппеляцию. с этого момента решение вступает в силу, разве нет» меньше читайте фагоровскую лапшу.

«В чем моя вина, как добросовестного заемщика» в нежелании анализировать информацию и знать свои права, только это не вина, а Ваша ошибка.

«от имени фонда названивает «Вердикт»» а Вы не предполагали, что от имени фонда может звонить любой «любитель», который хочет нажиться на неразберихе?
+
0
TetianaFf
TetianaFf
8 августа 2019, 17:57
#
У меня такая же ситуация с Имэксбанком. Закрыла кредит в 2015 году. Теперь звонят коллекторы, требуют по второму разу оплатить. Что мне делать?
+
+29
tarick
tarick
7 августа 2019, 10:51
#
1. не брать кредитов вообще
2. если уже решили взять — никогда не берите их в небольших местных банках, только в крупных международных
3. не давайте номера телефонов родственников и знакомых. если без этого никак — купите пару сим-карт, вставьте в «старый сименс из кладовки» и дайте на пару дней этим людям. после получения кредита — выкиньте.
4. не указывайте фактическое место жительства если оно не совпадает с адресом регистрации.
5. платите по кредиту вовремя и молитесь, чтобы банк тоже был таким добросовестным.
+
+53
a b
a b
7 августа 2019, 11:07
#
Вообще то это не коллекторы - а бандиты. В нашей стране переименовали бандитские группировки в коллекторов и разрешили им существовать и грабить на территории Украины. Если не можешь что то искоренить - возглавь. Я думаю, что все эти «коллекторские» фирмы принадлежат нашим депутатам, потому с ними и не борятся. Мне нравится, что в статье защита законными методами своих прав даже не рассматривается. 
«В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.»
Что еще раз показывает, что у нас страна победившего бандитизма.
+
0
tarick
tarick
7 августа 2019, 11:14
#
Законными методами? а как? полиции на угрозы пофиг, «вот когда убьют - тогда и приходите».
+
0
Віталій .
Віталій .
7 августа 2019, 11:23
#
> Законными методами?
Не є перевищенням меж необхідної оборони і не має наслідком кримінальну відповідальність застосування зброї або будь-яких інших засобів чи предметів для захисту від нападу озброєної особи або нападу групи осіб, а також для відвернення протиправного насильницького вторгнення у житло чи інше приміщення, незалежно від тяжкості шкоди, яку заподіяно тому, хто посягає.
+
0
tarick
tarick
7 августа 2019, 12:10
#
Это в случае, когда уже дошло до беспредела с вламываением в хату. А пока КАЛекторы просто терроризируют - законных методов от них избавится нет.
+
0
Віталій .
Віталій .
7 августа 2019, 12:22
#
> законных методов от них избавится нет.
Есть, и в статье упомянут минимум один кейс - вымогательство. Это вполне себе нормальная статья со сроком от трех до семи.

А ещё есть статья 355 о принуждении к исполнению обязательств, чуть попроще: всего лишь от трех до пяти.

Правда полиция сама по себе чухаться не будет, а денег на нормальных адвокатов у пострадавших обычно нет или сумма долга много меньше расходов на процесс или они даже не в курсе что есть такая статья в КК.
+
0
tarick
tarick
7 августа 2019, 14:03
#
Лично писал в полицию заяву о вымогательстве с угрозами. Прислали отписку в стиле «вот убьют - тогда и приходите».
+
+15
Віталій .
Віталій .
7 августа 2019, 14:07
#
> Лично писал в полицию заяву о вымогательстве
> денег на нормальных адвокатов у пострадавших обычно нет
+
0
Barmaley33
Barmaley33
8 августа 2019, 12:31
#
Надеюсь, Вы эту отписку отнесли в прокуратуру?
+
0
sanch ☺
sanch ☺
7 августа 2019, 20:20
#
«а також для відвернення протиправного насильницького вторгнення у житло чи інше приміщення» боюсь это спорный вопрос, ведь автор писал «переоформляют право собственности на ипотечное имущество».
Как по мне наилучший вариант, что бы самому потом не сесть - большая и злая собака. А если гости ее смогут остановить, то это говорит о том, что их много и они вооружены - в таком случаи можно и за кухонный нож схватиться и оружие использовать.
+
0
bonv
bonv
7 августа 2019, 14:05
#
НБУ зобов’яже банки розкрити всі дані про приховані комісії та тарифи. Дуже мудре рішення.
+
0
Віталій .
Віталій .
7 августа 2019, 18:53
#
Где и когда?
+
0
Teilor
Teilor
7 августа 2019, 22:53
#
Потерял паспорт — жди кредит
+
+29
VikIan08
VikIan08
9 августа 2019, 23:15
#
Из личного опыта вижу, что автор статьи просто ищет себе клиентуру. Сам не особо разбирается в вопросах. Можете со мной не согласиться,но: 1.Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона. 2. Адвокат, получит свой гонорар, не зависимо от решения суда. Вы заплатите ему, проиграв дело, оплатите судебные издержки и оплатите долг в суммах определенных судьей. 3. Если был утрачен документ, заявите в МВД. Ваше обращение будет отмечено в реестре утраченных паспортов, можете предоставить как доказательство. 4. Если кредит не оформляли, запросите Ваш кредитный договор с копиями документов. Сверьте подписи в паспорте и кредитном договоре. Нынешний кредитор сможет сам убедиться в подделке подписей. 5. Если кредит оформили и готовы рассчитаться. Вам предложат списать часть суммы долга-лучше согласиться. Решать Вам. Можете предложить реструктуризацию. После выплаты, Вам предоставят справку об отсутствии задолженности. 6. Если оформили, но платить не хотите. Ваша кредитная история вероятнее уже будет испорчена. Не оплатив долгостанетесь в должниках. 7. Прятаться нет смысла. Вас найдут по ИНН даже через УБКИ. 8. Последствия не оплаченного кредита, могут оказаться неприятным сюрпризом при оформлении наследства или пересечении границы. 9. Поскольку первоначальный кредитор производил начисление процентов и штрафов на основании условиях кредитного договора, именно он может предоставить расчет суммы долга.
+
0
03825096
03825096
11 августа 2019, 13:57
#
Были утрачены мною документы. На мое имя взяли кредит в онлайн банке. Заявление было написано в банк и в полицию. Ни кто ничего приостанавливать не собирается. Кредит идет, пеня начисляется. Полиция не расследуют, адвокат стоит дорого, больше кредита. Все что вы написали в этой стране не работает. Надо месяц наверное прожить в отделении, обьездить весь город писать кругом какие то заявление. А без опыта и нормального юриста это сделать крайне сложно. Да еще и это надо делать в рабочее время, по супер дням и супер часам, когда будет тот, кому вы хотите что то написать. Лучше не сталкиваться с такой ситуацией, потому что решения явного здесь нет. Просто написать заявление не работает.
+
+10
Andrey M
Andrey M
11 августа 2019, 14:10
#
Якщо поліція не діє — пишіть в прокуратуру. Але спочатку вимагайте щоб зареєстрували в поліції вашу заяву. Дуже допомагає інформаційне супроводження через ЗМІ. В таких випадках фінки швидко списують борг
+
0
Andrey M
Andrey M
11 августа 2019, 14:11
#
Що за Фін компанія?
+
0
VikIan08
VikIan08
11 августа 2019, 17:21
#
Если на Ваши документы был оформлен кредит. Полиция обязана заниматься расследованием. Конечно, в полиции должны начать следствие. У следователя есть начальник. Привлеките начальника отдела, управления, если следователь пытается положить дело под сукно. Заставить Вас платит по неоформленному Вами кредиту может только суд. Если Вы не согласитесь с его решением будет, 10 дней для обжалования. Главное не пропустить заседание суда.
+
+10
sanch ☺
sanch ☺
11 августа 2019, 20:26
#
Вы тут пронумеровали 1,2,3,4,5... - это как считать, абзацы или заголовки?
«Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона» цена адвоката сюда не войдет.
«Нынешний кредитор сможет сам убедиться в подделке подписей» ему это невыгодно, а соответственно до печки все доводы «должника».
«Вас найдут по ИНН даже через УБКИ» кто найдет?
«Последствия не оплаченного кредита, могут оказаться неприятным сюрпризом при оформлении наследства или пересечении границы» для этого нужно решение суда по конкретной ситуации, а речь шла о коллекторах, которые по сути и прав никаких не имеют.
+
0
Игорь Петров
Игорь Петров
13 августа 2019, 9:30
#
“О аботая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает“ Вот не верю что никто не предупредил- другое дело когда должник писем не получает принципиально. А когда кредит брали и подписывали договор- на этот пункт внимание не обратили? Согласен с предидущим коментом - что автор статьи себе клиентов ищет
+
0
VikIan08
VikIan08
17 августа 2019, 23:27
#
Глупо спорить с очевидными фактами. В судебные расходы может не входить гонорар адвоката если он не привлечен. Представитель кредитора оценивает перспективу решения вопроса, никто не собирается заниматься бесполезным занятием.
+
0
VikIan08
VikIan08
17 августа 2019, 23:33
#
По ИНН через базы данных находят место работы, счета в банках, и др. Всюду, где человек предоставляет свои документы о нем остаётся след в базах данных. Не только решение суда имеет юридическую силу,есть к-примеру исполнительная надпись.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама