21 января 2020, 8:30 Читати українською

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

Кредитная история, кредитный рейтинг, взять кредит, кредитное бюро, погашение кредита, проценты по кредиту, банки
фото: pinterest.com

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках. 

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

О кредитных бюро

В кредитной истории хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

  • Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
  • Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
  • Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​ 

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

  • узнать свой кредитный рейтинг
  • избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
  • удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

  1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
  2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.     

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».                                        

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Комментарии - 9

+
+45
demarin
demarin
21 января 2020, 10:59
#
Суть всіх бюро кредитних історій - ви нам надайте безкоштовно свою згоду на обробку ваших даних, а коли ви захочете отримати таку інформацію про вас - платіть гроші)
+
+21
Sviatoslav Kiral
Sviatoslav Kiral
21 января 2020, 11:42
#
Утримання централізованої бази даних коштує грошей. Нічого не мотивує до якісної роботи краще, ніж особистий інтерес. Платять за це, в основному, банки.
+
0
demarin
demarin
21 января 2020, 12:24
#
Платять всі хто використовує з таких баз дані, банки займають просто левову долю. Я ж написав якщо ви звернетеся за інформацією про себе.
+
+14
Італій .
Італій .
21 января 2020, 14:30
#
Как делать деньги из воздуха.

Идея кредитных бюро была дискредитирована тем что разные мошенники невозбранно наполняют базу данными о фейковых долгах.
+
0
Sozdatel
Sozdatel
21 января 2020, 17:16
#
Жиза - она такая
+
0
Ярослав Карпенко
Ярослав Карпенко
22 января 2020, 9:22
#
Ну так как проверить свою кредитную историю???
+
0
Італій .
Італій .
22 января 2020, 10:03
#
«Способы проверить кредитную историю»
+
0
Alina202020
Alina202020
23 апреля 2020, 13:27
#
Кредитная история не работает, и показывает неправильные данные с начала марта, говорят из-за карантина. Когда карантин закончится, все заработает.
+
0
Alina202020
Alina202020
23 апреля 2020, 13:31
#
В феврале закрыла кредит, до сих пор висит, пишет пролонгированный. Сказали, из-за карантина, их офисы закрыты.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама