«Минфин» уже рассказывал о том, как годами бесплатно пользоваться карточными кредитами в рамках льготного периода. Напомним: для этого достаточно регулярно (ежемесячно) вовремя вносить необходимую сумму. Недавно это правило было нарушено.
12 октября 2021, 12:40
Читати українською
Что будет, если «выпасть» из льготного периода по кредитке
А если нет?
Что будет, если просрочить «дедлайн», мы тогда описали лишь теоретически. Формула расчета процентов, которые будут списаны автоматом на следующий же день, довольно запутанная.
И вот так получилось, что недавно случайно «прошляпили» дедлайн по карточному кредиту monobank.
Читайте также: Как пользоваться кредитом бесплатно. Советы заемщикам
Виновата смена банка?
Перейти на карту онлайн-банка стимулировал кешбэк, которого нет в Приватбанке. Ну и вообще было интересно протестировать новинку.
Любой переход всегда сопровождается определенными неудобствами.
Дело в том, что карточный продукт чуть ли не каждого банка имеет свою специфику. В частности, разный срок льготного периода и соответственно разная дата часа «Х». Например, за несколько лет пользования картой Привата уже выработалась привычка: дабы не выпасть из «грейса», задолженность, образовавшуюся, скажем, в августе, нужно погасить не позже 24 сентября.
Не лишне обратить внимание на то, что продолжительность рекламируемого банками льготного периода — это максимально возможная величина. Иногда это вводит в заблуждение.
Так, льготный период в Привате «до 55 дней» будет по максимуму реализован, если клиент залез в кредит в начале месяца, например, 1 августа. Тогда, действительно, этой суммой он может бесплатно пользоваться до 24 сентября, то есть обещанные 55 дней. Если покупка в кредит случилась, скажем, 31 августа, то фактический срок льготного периода (бесплатного пользования) для этой суммы — всего 24 дня!
Читайте также: Карточные «фокусы»: на что банки будут ловить клиентов этой осенью
Новичкам везет
В кредитный лимит monobank мы ушли в начале июля. Льготный период в онлайн-банке составляет до 62 дней. Он может быть полностью реализован, если подряд идут два месяца по 31 дню. На практике это возможно лишь дважды в году — декабрь-январь и июль-август.
То есть час «Х» для карточных заемщиков mono приходится на 1 число месяца.
За два месяца почти весь кредитный лимит в 40 тыс грн был исчерпан.
Учитывая новизну, регулярно следили за статусом кредита, чтобы не прозевать час «Х». В итоге благополучно погасили всю задолженность 28 августа. Даже ушли в плюс на пару тысяч.
Продукты нынче здорово подорожали плюс подготовка к школе, поэтому новый уход в минус на 2,9 тыс грн случился еще до начала сентября. Именно этот заход впоследствии и влетел в копеечку.
Расслабились и попали
Близилось 1 октября, задолженность по карте снова приближалась к 30 тыс грн.
Но в голове прочно «засел» срок льготного периода в 62 дня и то, что обнуление лимита произошло всего-то месяц назад. Создавалась иллюзия безопасности.
Списание банком 1 октября 558,62 грн за пользование кредитом стало неожиданностью: мол, как так, все же было под контролем…
На самом же деле, все правильно: задолженность, сформировавшаяся в последние дни августа, должна была быть погашена до 1 октября. То есть фактический льготный период по ней составил чуть больше 30 дней.
Деньги, конечно, не весть какие, но обидно из-за того, что заплатить пришлось на ровном месте. Ведь проблем с внесением 3 тыс грн не было, достаточно было нажать на пару кнопок.
Как начислялись проценты
По запросу банк, действительно, прислал детальную выписку о начислении процентов с момента ухода в минус по каждому дню. Алгоритм не сложный: ежедневно на остаток задолженности начисляются проценты из расчета 3,1% в месяц, которые суммируются. Если платеж совершается вовремя и заемщик остается в «грейсе», то все начисленные проценты сгорают! В противном случае — предоставляются к оплате.
.jpg)
Что было дальше
Из сообщения банка также следовало:
- на сумму задолженности начисляются проценты по ставке 3,1% в месяц.
- для возврата в льготный период требовалось внести 28 223,59 грн, то есть выйти в ноль.
Напомним: остаться в «грейсе» можно было внеся 2,9 тыс грн 30 сентября. Уже на следующий день «откупная» сумма выросла почти в 10 раз!
1 и 2 октября с карты было потрачено ещё порядка 2 тыс грн.
Второго октября статус кредита был следующий:
- обязательный платеж до конца октября — 1 106,6 грн, то есть 4% от суммы задолженности на конец сентября (27,7 тыс грн);
- за 2 дня октября было начислено еще 60,22 грн процентов, которые спишутся 1 ноября;
- для возврата в льготный период требовалось внести 30 039,74 грн, чтобы «обнулиться».
Что и было безотлагательно сделано.
.jpg)
Кстати, о кешбэке
Начав пользоваться картой в начале июля, мы просто «забыли» его включить. Наивно посчитали, что бонус будет насчитываться автоматом.
В результате, прохлопали порядка 360 грн.
Настроили кешбэк на сентябрь, заработав за этот месяц чуть менее 400 грн, что позволило частично перекрыть залет с лимитом.
Автор:
Комментарии - 22
https://minfin.com.ua/ua/blogs/bonv/126467/
Але ще більше вони не люблять тих, хто кредитів взагалі не бере…
не внимательно читает правила пользования кредитными картами
как Монобанка так и Приватбанка.
По Привату есть правило погашения, цитирую:
«У карт „Универсальная“ льготный период пользования кредитом — до 55 дней.
Это значит, чтобы не платить процентов, Вам нужно погасить задолженность
до 25 числа месяца (включительно), следующего за тем месяцем, в котором
Вы воспользовались кредитом.»
Соответственно, погасить кредит необходимо
до 12 часов 25 числа,
а не до 24 часов 24 числа…
Ну, а по Монобанку так вообще полный абзац.
Если у клиента проблемы с памятью — ну так активируйте
соответствующие напоминалки на смартоне.
Если у клиента проблемы с деньгами — ну так оформите
кредитную карту с ненулевым кредитным лимитом
кроме Привата и Моно в других украинских банках:
— ПУМБ,
— Форвард,
— Аваль,
— Альфа,
— любой другой укрбанк на свой выбор.
Ну а затем погашайте кредит в одном банке
средствами с кредитной карты в другом банке.
Возможно это вам обойдётсчя намного дешевле,
чем влетать на просрочку со всеми вытекающими…
средствами с кредитной карты в другом банке.»
У банків величезний процент за зняття готівки з кредитки. Заплативши 4% за зняття готівки, кредит відразу стає дуже дорогим.
«У банків величезний процент за зняття готівки з кредитки.»
А кроме снятия налички других вариантов разве не существует?
Якщо є гроші, то навіщо лізти в кредити? Бажання халяви?
«Якщо є гроші, то навіщо лізти в кредити? Бажання халяви?»
Вопрос поставлен в корне не верно…
Правильный вопрос должен звучать так:
«Если нет денег, то зачем залазить в кредиты?»
в общем варианты есть
Многие деревья живут дольше,
чем люди, сдирающие с них кору
для сиюминутной выгоды…
«а в Приваті так і не знайшов»
Ну так зашли бы на сайт Привата раздел «Карты», выбрали бы свою «Универсальная кредитка…» и хотя-бы один раз ознакомились с разделом «Тарифы на обслуживание»,
где чёрным по-белому написано следующее, цитирую:
Обязательный ежемесячный платеж
— 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
— 10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности,
а в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки.
К тому же надо учеть и другие факторы, например, расчёт суммы платежа в Монобанке делается приложением, без которого вы не сможете ни оформить ни получить кредитку Монобанка, поэтому нагрузка на сервера СУБД минимальна.
В банке «Кредит Днепр» расчёт производиться скриптом по клиентской базе один раз в сутки, но согласитесь, что сканировать базу с 300 тысяч банковских карт и более чем 30 миллионов эмитированных банковских карт из которых минимум 11 миллионов являются гривневыми «Универсальными кредитками» — это совершенно разные затраты как по времени, так и по ресурсам.
Кстати, сумма задолженности по Привату видна невооружённым глазом из баланса по карте,
а взять от неё 10% сможет даже школьник, а если затем разделить полученную цифру на два,
то можно получить и 5%.
Рекомендую всегда платить не меньше 10%…
"випадково проґавили дедлайн"
"загубили близько 360 грн"
— слух ріжуть дієслова першій особі в множини.
Мова ж про персональну кредину кратку. Але «герой» статті напевно не готовий нести персональну відповідальність за те, це він сам особисто «розслабився», «залетів» і «прогавив» ;)