Как выбрать надёжный банк для депозита?

В условиях финансовой турбулентности сложно выбрать надежный банк для сохранения накоплений, заработанных сложным трудом. В Украине этот вопрос очень актуален, так как финансовая грамотность большинства украинцев находится на низком уровне, чем пользуются многие недобросовестные финансовые учреждения. Попробуем разобраться в том, на что вкладчику необходимо обращать внимание при выборе банка для открытия депозита.
 

Сергей Арбузов

председатель НБУ 

Комментарий пресс-службы Национального банка Украины, отображающий официальную позицию регулятора:

«Банковское законодательство Украины не содержит определения понятия «надежность банка». Однако, по нашему мнению, под значением термина «надежность банка» следует понимать способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами и кредиторами, то есть, его платежеспособность.

Так, для определения степени надежности банка, юридические и физические лица могут использовать права, предусмотренные нормами законов Украины. В частности, с целью предоставления клиентам, в том числе и вкладчикам, полной и непредвзятой информации о своем финансовом состоянии банки обязаны по требованию клиента предоставлять такую ​​информацию:

1. Финансовые показатели деятельности банка и его экономическое состояние, подлежащих обязательной публикации (вкладчики непосредственно в банке могут ознакомиться с квартальными балансами банков, отчетами о прибылях и убытках, а также годовой финансовой отчетности, подтвержденной внешним аудитором).
2. Перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке (владеют банком).
3. Перечень услуг, предоставляемых банком, а также их цену.
4. Другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг.

Также, согласно статье 6 закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» при заключении договора о предоставлении финансовых услуг юридическое или физическое лицо вправе требовать у субъекта предпринимательской деятельности предоставления баланса или справки о финансовом положении, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой ), а также бизнес-план.

С информацией о средних ставках по банковским срочным депозитам вкладчик может ознакомиться на веб-сайте Нацбанка www.bank.gov.ua.

Вместе с тем вкладчику следует знать, что высокие на банковском рынке ставки по депозитам не всегда могут указывать на надежность банка, особенно когда размер ставки по его депозитам приближается к размеру ставок по кредитам, которые предлагает сам банк.

Кроме того рекомендуем, при определении надежности банка принимать во внимание информацию, размещенную в официальном издании НБУ — журнале «Вестник Национального банка Украины» и на веб-сайте НБУ».

Анатолий Соболевский, юрист Всеукраинской общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг:

«Первое, это необходимо обратить внимание, является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц», при том не временным, а постоянным участником. Если мне кто-то скажет сейчас, что знает систему, по которой можно определить надежность банка – я ему не поверю. Так как в нашей стране при желании можно элементарно «потушить» любой банк.

Еще один немаловажный момент. В законе «О системе гарантирования вкладов физлиц» прописана норма, по которой не гарантируются вклады филиалов представительств иностранных банков. На самом деле, если банк получил лицензию Нацбанка, то он действует на территории Украины как украинский банк, несмотря на то, что его учредитель иностранная компания. У такого банка просто есть иностранные инвестиции, и его вклады гарантируются Фондом.

Лично я проверил бы, насколько много проблем у выбранного банка. Это можно сделать через Единый госреестр судебных решений. И посмотреть, например, что у «ПриватБанка» сотни тысяч судов по Украине. Возникает логический вопрос, а чего этот  банк так судится?

Также в самом начале необходимо подумать, что возможно вы с этим банком начнете судиться. Отмечу, если это будет касаться потребительских вопросов, вы сможете подать иск только по месту регистрации. Но, если вы зарегистрированы, например, в Запорожье, а живете в Киеве, то быть вкладчиком того же «ПриватБанка» вам априори не выгодно, так как этот банк зарегистрирован в Днепропетровске, поэтому судиться вам надо будет или в Запорожье, или в Днепропетровске.

Еще раз отмечу, главное, чтобы сумма, которую человек положил на депозит, подчеркиваю на один депозит, не превышала суммы гарантированной ФГВФЛ. Вы можете положить хоть 10 депозитов по 150 тыс на 1,5 млн грн, теоретически они должны вам вернуться».

 
Мнения минфиновцев

Ростислав Кравец:
«Я бы рекомендовал обратить внимание на несколько моментов:
1. Является ли банк постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) на сегодняшний момент.
2. Не исключался ли банк из ФГВФЛ на протяжении последних трех лет.
3. Есть ли открытая информация о собственниках банка.
4. Существуют ли в едином государственном реестре судебных решений решения судов о принудительном возврате вклада.
5. Порядок возврата вклада, наличными либо на карточный счет. Первый вариант предпочтительнее. И существует ли комиссия за возврат вклада, а также возможность ее установления».

Сергей Ждан:
«Затевая обсуждение этого вопроса, мы дезориентируем людей и уводим их внимание не в ту сторону. Все банки плохие, потому что не обеспечивают сохранность покупательной способности денег. И все банки хорошие, потому что участвуют в ФГВФЛ.

Можно выбирать банк с иностранным капиталом, надеясь в случае чего на помощь материнской компании, можно выбирать небольшой банк, чтобы в случае чего у ФГВФЛ хватило денег на компенсации, но все это иллюзии. Банк вообще не нужно выбирать. Это — насос, выкачивающий деньги у бедных в пользу богатых, не более.

А вкладывать деньги (инвестировать) надо в реальные активы. Материальные: земля, недвижимость, средства производства, бизнес и доли в нем. И нематериальные: мировоззрение, знания, навыки, интеллектуальная собственность, отношения. Конечно, для этого в стране нет условий. Так они и не появятся, пока мы будем в домкомах «петь хором».
 

А как вы выбираете банк для размещения депозита?