Депозитные ставки не могут пробить 20% потолок

В этом обзоре Банк Сич окончательно выбыл из перечня отслеживаемых «Минфином» банков. Напомним, что 9 августа НБУ признал Сич неплатежеспособным, а Фонд гарантирования вкладов ввел в банк временную администрацию.

Стоит отметить, что несколько других участников обзора попали в 20-ку самых прибыльных банков за первое полугодие этого года. В частности, по данным НБУ, это:

• Айбокс Банк с прибылью за первое полугодие в 123,3 млн грн,
• банк «Конкорд» (82,4 млн грн),
• банк «Клиринговый дом» (75,4 млн грн),
• КИБ (60,9 млн грн),
• Форвард Банк (58,2 млн грн).

В Форвард Банке за две недели произошли кадровые изменения: из банка ушел предправления Андрей Киселев, исполняющим обязанности назначен Валерий Баев, начальник финансового управления банка.

Гривна

Еще в июне НБУ повысил ключевую ставку до 25% годовых, но маленькие финучреждения не спешат следовать примеру регулятора. Сейчас 20% годовых можно заработать только в одном банке с депозитным портфелем физлиц до 2 млрд грн: столько платит своим клиентам Альянс Банк по вкладам на 3 месяца. В целом, средняя ставка по трехмесячным депозитам участников нашего обзора составляет 14,58% годовых, что гораздо меньше инфляции.

В частности, в июне годовой рост потребительских цен составил 21,5%, — сообщает НБУ. По прогнозам Нацбанка, инфляция будет ускоряться и дальше, и к концу года достигнет 31%.

Финансисты же уверяют, что и с нынешними депозитными предложениями им хватает клиентов. Потому ставки по вкладам растут очень медленно. К примеру, с момента последнего обзора депозитных ставок небольших банков средняя доходность по вкладам на 3 месяца выросла на 1,05% годовых.

С момента последнего обзора «Минфина», ставки по депозитным вкладам в гривне увеличили 5 небольших банков.

Существеннее всех ставки повысил банк Украинский капитал: доходность депозитов на 3 и 6 месяцев выросла сразу на 2,7% - до 14,45%. По темпам увеличения немного отстает Альтбанк. Он увеличил ставки на депозиты на 3 и 6 месяцев на 2,5% годовых — до 12% и 12,5% годовых соответственно.

Самое же большое снижение произошло в Кристалбанке. Например, доходность депозитов на 3 месяца здесь упала сразу на 6% годовых — до 11,25% годовых.

Лидеров прошлого обзора пока другим небольшим банкам подвинуть не удалось. У Коммерческого индустриального банка почти по всем видам депозитов в гривне самые высокие среди участников обзора проценты, за исключением вклада на 3 мес и бессрочного.

Почти все лидеры из прошлого обзора ставки по депозитным вкладам на этот раз не меняли, за исключением РВС банка. Он снизил ставки за вклад в гривне на 3 мес на 1% годовых — до 19,5%.

Первая пятерка лидеров из прошлого обзора осталась, а вот во второй половине произошли изменения. Из десятки лидеров выбыл Кристалбанк, зато добавился Банк инвестиций и сбережений.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	18,25%	-	18,75%	-	18,75%	-	17,75%	-	-	-
Альянс Банк	18,00%	-	18,25%	-	18,50%	-	20,00%	-	8,00%	-
Асвио банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	18,00%	-	-	-	16,00%	-	19,50%	1,00%	6,00%	-
Агропросперис	17,50%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	15,50%	-	16,50%	-	17,50%	-	12,50%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	15,50%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	4,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Радабанк	14,50%	1,50%	14,50%	1,50%	18,50%	-	17,50%	1,00%	-	-
Полтава-Банк	14,00%	1,15%	13,00%	1,15%	13,00%	1,15%	11,00%	0,15%	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	13,50%	-	13,50%	-	13,00%	-	12,20%	-	-	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Украинский капитал*	12,51%	1,33%	12,51%	1,98%	14,45%	2,70%	14,45%	2,70%	0,50%	-
Мотор-Банк	11,50%	-	11,50%	-	12,50%	-	15,00%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Кристалбанк*	10,65%	4,60%	-	-	13,75%	1,50%	11,25%	6,00%	3,00%	9,00%
Клиринговый Дом	10,13%	-	9,75%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	12,25%	-	-	-
Пиреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	1,00%	-	-
Метабанк	9,00%	1,00%	-	-	8,50%	1,00%	10,50%	1,00%	-	-
Юнекс банк	9,00%	-	13,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,55%	-	-	-	8,45%	-	11,65%	0,50%	-	-
Коминвестбанк	8,50%	-	-	-	6,95%	-	2,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	12,50%	2,50%	12,00%	2,50%	6,00%	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2022−22.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

На этот раз шесть банков снизили ставки по долларовым депозитам, только три — повысили.

Активнее всего ставки срезал Кристалбанк. Доходность вкладов на 6 мес уменьшилась на 1,2% годовых — до 0,8% годовых, на 3 месяца — упала на 1,21% годовых — до 0,5% годовых.

Самое существенное увеличение — в Форвард Банке, который повысил ставки по годовым депозитам на 1,2% годовых — до 2,45% годовых. Благодаря этому банк попал в десятку финучреждений нашего обзора с самой высокой доходностью долларовых депозитов, потеснив банк Украинский капитал. Другие лидеры из прошлого обзора сохранили свои позиции.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Айбокс банк	2,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Аккордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Форвард Банк*	2,45%	1,20%	1,15%	0,30%	0,15%	0,10%	2,45%	0,10%	-	-
Клиринговый Дом	2,13%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	0,50%	-	-	0,80%	1,20%	0,50%	1,21%	0,02%	0,48%
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	0,05%	1,25%	0,05%	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Украинский капитал*	0,77%	1,37%	0,77%	0,22%	0,87%	0,07%	0,87%	0,07%	0,03%	-
Коминвестбанк	0,75%	0,24%	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Метабанк	0,75%	0,25%	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2022−22.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Проценты по депозитам в евро на этот раз повысили два банка:

• Форвард Банк увеличил ставку по годовому депозиту на 1,2 п.п. На этом вкладе теперь можно заработать 2,45% годовых, ставка на вклад на 9 месяцев увеличена на 0,3 п.п — до 1,15% годовых, на 3 месяца — до 2,45% годовых (на 0,1 п.п.);
• Украинский капитал повысил ставку на депозиты со сроком размещения 3 и 6 месяцев до 1,87% годовых. Но срезал доходность на годовые и 9-месячные депозиты — до 0,77% годовых.

Среди тех, кто уменьшал ставки на депозиты в евро, в частности, годовые, были Коминвестбанк и Метабанк.

Десятка лидеров осталась с прошлого раза почти неизменной. Единственное отличие — в первой пятерке, где Форвард банк вытеснил Украинский капитал.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Форвард Банк*	2,45%	1,20%	1,15%	0,30%	0,15%	0,10%	2,45%	0,10%	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,45%	-	1,85%	-	1,65%	-	1,10%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Украинский капитал*	0,77%	1,37%	0,77%	0,22%	0,87%	0,07%	0,87%	0,07%	0,01%	-
Коминвестбанк	0,75%	0,24%	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,40%	0,10%	0,25%	0,02%	0,01%	-
Метабанк	0,50%	0,50%	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Айбокс банк	0,05%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.08.2022−22.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.