Минфин - Курсы валют Украины

Установить
11 августа 2021, 7:30 Читати українською

Депозитные ставки не растут: почему люди несут деньги в банки

За две недели только два крупных банка немного повысили доходность гривневых депозитов для физлиц. При этом именно в июне был зафиксирован крупнейший в этом году прирост денег частных клиентов в банках. Как этот феномен объясняют сами финансисты и какие заработки сейчас обещают вкладчикам финучреждения с депозитным портфелем более 1 млрд грн, исследовал «Минфин».

Депозитные ставки, депозиты, инвестиции, доход
фото: mind.ua

Гривна

Дороже всего стоят депозиты в национальной валюте на 12 месяцев в Мегабанке и Альянс Банке — 11% годовых.

Вторую строчку ренкинга занимает А-Банк, который готов разместить гривну на год под 10,5% годовых. Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25%.

Доходность 10% годовых по депозитам в гривне на 12 месяцев мы нашли сразу в 6 крупных финучреждениях из топ-10. К примеру, Банк инвестиций и сбережений и Прокредит Банк недавно повысили процент, чтобы привлечь новых клиентов.

В результате, в последние две недели десятку банков с самыми доходными депозитами покинули два финучреждения: Клиринговый Дом и Альфа-Банк.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Как изменились ставки по депозитам в гривне:

  • Банк инвестиций и сбережений повысил доходность вкладов на все сроки на 0,5−1% годовых. Теперь на депозите в банке на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 10% годовых. Дешевле стоит только «короткий» депозит на 3 месяца — 8,5%.
  • Прокредит Банк увеличил ставку только по вкладам на полгода и год — до 9% и 10% годовых соответственно.
  • Форвард Банк немного повысил ставку по вкладам на 3 и 12 месяцев — до 7,35% и 8,8% годовых соответственно, а по вкладам на 6 месяцев, наоборот, «срезал» проценты — до 6,6%.
  • Таскомбанк уменьшил доходность «коротких» депозитов на 3 и 6 месяцев — до 8,5% и 9,25% годовых соответственно.

Как свидетельствует статистика Нацбанка, за январь-июнь 2021 года номинальный прирост средств физических лиц в банках составил 17,9 млрд — они выросли до 700,4 млрд грн. Половина этого притока была обеспечена в июне — около 9 млрд грн.

«Приток средств физлиц был сформирован в основном за счет роста остатков на текущих счетах, тогда как срочные вклады заметно росли только в банках с большими ставками», — объяснил «Минфину» Владимир Мудрый, предправления ОТП Банка.

Как отметил банкир, на рост средств физических лиц в банковской системе влияли несколько факторов:

  • укрепление гривны и увеличение объемов продаж населением иностранной валюты;
  • увеличение реальных зарплат, особенно в бюджетном секторе;
  • выплата отпускных в летний период.

«Прирост средств в июне не был чем-то экстраординарным. Очевидно, причиной такого роста стал перенос с мая части выплат доходов населения в связи с большим количеством выходных. Именно тогда общий объем остатков физических лиц сократился почти на 5 млрд грн, в основном — в государственных банках», — говорит Владимир Мудрый.

Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка, подтверждаете, что общий прирост средств клиентов сформирован за счет текущих остатков.

«Вместе с тем срочные депозиты физических лиц в целом демонстрируют негативную динамику с начала года», — говорит он.

По его словам, срочные депозиты в гривне имеют ежемесячные приросты, хотя существенно меньше, чем в предыдущие годы. Однако валютные срочные депозиты постоянно уменьшаются, что обусловлено символическими процентами по таким вкладам.

Подобную динамику поведения украинцев зафиксировал и Нацбанк.

По данным «Обзора банковского сектора»:

  • Объемы гривневых средств физических лиц продолжали расти (на 5,5% за квартал и на 18% г/г). Прирост был обеспечен средствами до востребования, срочные средства за второй квартал почти не росли.
  • Объемы валютных средств населения уменьшились за квартал на 1%, но выросли за год на 1,9% в долларовом эквиваленте.

При этом Андрей Прусов, заместитель предправления Форвард Банка, связывает «июньский бум» с отложенным спросом на вклады.

«Рынок ожидал сигнал стабильности национальной валюты. В июне курс НБУ снизился до 27,1 грн за доллар, а наличный курс доллара впервые с начала года опустился ниже психологической отметки в 27», — объясняет банкир.

По еще одной версии, приток денег в банки связан с предстоящим декларированием: те, кто хочет обелить имеющийся кеш, загодя размещают его на депозитах. Ведь согласно закону физлицо не имеет права задекларировать наличные средства.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 8,50% 0,50% - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Прокредит Банк 10,00% 1,00% - - 9,00% 1,00% - - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% - 9,50% - 9,25% 0,75% 8,50% 0,50% 4,00% -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Клиринговый Дом 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 5,00% 1,00%
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,50% - - -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Идея Банк 9,25% - 9,25% - 9,50% - 10,50% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Пиреус 9,00% - - - 8,50% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 8,80% 0,20% - - 6,60% 0,85% 7,35% 0,15% - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 3,50% -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правэкс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрэксимбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креди Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 2,00% -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев делает Мегабанк — 3,05% годовых. Чуть меньше на таких же условиях сейчас обещает банк Глобус — 3%. Тройку лидеров замыкает Альянс Банк, который готов разместить валюту в год под 2,75%.

Как изменились ставки по депозитам в долларах:

  • Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев сразу на 1−2 п.п. — до 2% и 3% годовых соответственно.
  • Форвард Банк символически увеличил процент только по «коротким» депозитам на полгода — до 0,3% годовых. Остальные вклады в банке подешевели на 0,05−0,75 п.п. В частности, депозит на 12 месяцев сейчас здесь принесет 0,45% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Глобус 3,00% 2,00% 2,00% 1,00% 0,50% - 0,50% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,50% - 1,35% - 1,20% - 0,90% - - -
Львов 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрэксимбанк 0,80% - 0,50% - 0,28% - 0,07% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Форвард Банк* 0,45% 0,75% 0,15% 0,30% 0,30% 0,05% 0,15% 0,05% - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Именно столько готов отдать вкладчикам Мегабанк.

На втором месте по доходности годовых депозитов в евро оказался банк Глобус. Разместить евро в банке сейчас можно под 2,5% годовых.

На третье место ренкинга опустился Аккордбанк, который по-прежнему предлагает открыть евровклад на год под 2,35% годовых.

Как изменились ставки по депозитам в евро:

  • Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев — до 1,5% и 2,5% годовых соответственно.
  • Форвард Банк, наоборот, уменьшил ставки по депозитам на все сроки (кроме 6 месяцев). Например, разместить здесь вклад на год теперь можно под 0,45% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Глобус 2,50% 1,90% 1,50% 0,90% 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
МТБ Банк 1,80% - 1,80% - 1,50% - 1,20% - - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Укрэксимбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Форвард Банк* 0,45% 0,75% 0,15% 0,30% 0,30% 0,05% 0,15% 0,05% - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Автор:
Светлана Тартасюк
Журналист Светлана Тартасюк
Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Комментарии - 16

+
+5
Kommandor
Kommandor
11 августа 2021, 8:48
#
В том числе людям выплатили отпускные — и их еще на тот момент не потратили/не сняли.
+
+19
Wless
Wless
11 августа 2021, 11:26
#
Разговор из 90-х, почему люди ходят на работу, ведь зарплату не платят,-привыкли.
+
+54
mary27
mary27
11 августа 2021, 13:15
#
Посчитали «депозитами» текущие счета.
Без % на остаток, как в «Примате».
+
+15
shabash
shabash
11 августа 2021, 17:51
#
— Люди будут забирать деньги из банков при таких ставках!
— Статистика показывает, что не забирают, а наоборот несут.
— А это не депозиты растут, а текущие счета!
— Но статистика показывает, что растут и депозиты и текущие счета, просто текущие счета быстрее, т. е. люди несут деньги в банк даже под нулевой процент на текущий счёт.
— ОЧЕРЕДНОЕ НЕОБРАЗОВАННОЕ ОБОЖЕСКОЛЬКОМОЖНО!!!111
+
0
Борис Будяк
Борис Будяк
12 августа 2021, 14:35
#
А где держать свободный фиат?
+
0
shabash
shabash
12 августа 2021, 15:42
#
[sarcasm]
Откуда у простого украинца свободный фиат? Мы живем в нищающей стране, где каждый первый (кроме трёх олигархов и пары сотен топ-чиновников) доедает последний хрен без соли, а вы про какой-то свободный фиат говорите. Постыдились бы.
[/sarcasm]
+
+15
АВС123 .
АВС123 .
13 августа 2021, 10:44
#
Кто доедает хрен без соли? Сейчас все получают до фига. Есть тонкая прослойка пенсов с мин пенсией и без доп. дохода, им тяжеловато, а все остальные получают нормальные деньги. То, что в Украине много бедных -- это миф, оставшийся из прошлых лет. Сейчас бедные есть, но их мало.
+
0
shabash
shabash
13 августа 2021, 19:56
#
Вы не увидели тегов [sarcasm]? Или не знаете, что это значит?
+
+45
bonv
bonv
11 августа 2021, 15:08
#
Сила привички:)))
+
0
TAN72
TAN72
11 августа 2021, 17:17
#
Фантазёры.
+
+15
BONYS
BONYS
11 августа 2021, 21:30
#
Объяснение простое---БОЛЬШИНСТВО НАСЕЛЕНИЯ В ТАКОЙ ГЛУБОКОЙ Ж--Е ЧТО РАДЫ И ТАКИМ КРОШКАМ С БАРСКОГО СТОЛА --депозитное движение будет когда пойдет потребность в нале на кредиты, но сейчас все в большой спячке---- КОВИД
+
+38
Paul Balashov
Paul Balashov
12 августа 2021, 12:36
#
Населению некуда девать деньги. Вкладывать не во что
+
+45
bonv
bonv
12 августа 2021, 19:40
#
А ОВДП?:))))
+
0
mary27
mary27
12 августа 2021, 21:33
#
Инфляция за 20%, кому нужны 10−12% облигации?
+
+15
bonv
bonv
12 августа 2021, 21:37
#
Зелебобам які вірять що інфляцію подолано:)))))
+
0
xapyga
xapyga
12 августа 2021, 21:55
#
Есть смысл нести пару лямов разбив их на членов семьи и родсвенников. А зачем несут 10−50 кусков хз.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться