За две недели только два крупных банка немного повысили доходность гривневых депозитов для физлиц. При этом именно в июне был зафиксирован крупнейший в этом году прирост денег частных клиентов в банках. Как этот феномен объясняют сами финансисты и какие заработки сейчас обещают вкладчикам финучреждения с депозитным портфелем более 1 млрд грн, исследовал «Минфин».
Депозитные ставки не растут: почему люди несут деньги в банки
Гривна
Дороже всего стоят депозиты в национальной валюте на 12 месяцев в Мегабанке и Альянс Банке — 11% годовых.
Вторую строчку ренкинга занимает А-Банк, который готов разместить гривну на год под 10,5% годовых. Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25%.
Доходность 10% годовых по депозитам в гривне на 12 месяцев мы нашли сразу в 6 крупных финучреждениях из топ-10. К примеру, Банк инвестиций и сбережений и Прокредит Банк недавно повысили процент, чтобы привлечь новых клиентов.
В результате, в последние две недели десятку банков с самыми доходными депозитами покинули два финучреждения: Клиринговый Дом и Альфа-Банк.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Как изменились ставки по депозитам в гривне:
- Банк инвестиций и сбережений повысил доходность вкладов на все сроки на 0,5−1% годовых. Теперь на депозите в банке на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 10% годовых. Дешевле стоит только «короткий» депозит на 3 месяца — 8,5%.
- Прокредит Банк увеличил ставку только по вкладам на полгода и год — до 9% и 10% годовых соответственно.
- Форвард Банк немного повысил ставку по вкладам на 3 и 12 месяцев — до 7,35% и 8,8% годовых соответственно, а по вкладам на 6 месяцев, наоборот, «срезал» проценты — до 6,6%.
- Таскомбанк уменьшил доходность «коротких» депозитов на 3 и 6 месяцев — до 8,5% и 9,25% годовых соответственно.
Как свидетельствует статистика Нацбанка, за январь-июнь 2021 года номинальный прирост средств физических лиц в банках составил 17,9 млрд — они выросли до 700,4 млрд грн. Половина этого притока была обеспечена в июне — около 9 млрд грн.
«Приток средств физлиц был сформирован в основном за счет роста остатков на текущих счетах, тогда как срочные вклады заметно росли только в банках с большими ставками», — объяснил «Минфину» Владимир Мудрый, предправления ОТП Банка.
Как отметил банкир, на рост средств физических лиц в банковской системе влияли несколько факторов:
- укрепление гривны и увеличение объемов продаж населением иностранной валюты;
- увеличение реальных зарплат, особенно в бюджетном секторе;
- выплата отпускных в летний период.
«Прирост средств в июне не был чем-то экстраординарным. Очевидно, причиной такого роста стал перенос с мая части выплат доходов населения в связи с большим количеством выходных. Именно тогда общий объем остатков физических лиц сократился почти на 5 млрд грн, в основном — в государственных банках», — говорит Владимир Мудрый.
Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка, подтверждаете, что общий прирост средств клиентов сформирован за счет текущих остатков.
«Вместе с тем срочные депозиты физических лиц в целом демонстрируют негативную динамику с начала года», — говорит он.
По его словам, срочные депозиты в гривне имеют ежемесячные приросты, хотя существенно меньше, чем в предыдущие годы. Однако валютные срочные депозиты постоянно уменьшаются, что обусловлено символическими процентами по таким вкладам.
Подобную динамику поведения украинцев зафиксировал и Нацбанк.
По данным «Обзора банковского сектора»:
- Объемы гривневых средств физических лиц продолжали расти (на 5,5% за квартал и на 18% г/г). Прирост был обеспечен средствами до востребования, срочные средства за второй квартал почти не росли.
- Объемы валютных средств населения уменьшились за квартал на 1%, но выросли за год на 1,9% в долларовом эквиваленте.
При этом Андрей Прусов, заместитель предправления Форвард Банка, связывает «июньский бум» с отложенным спросом на вклады.
«Рынок ожидал сигнал стабильности национальной валюты. В июне курс НБУ снизился до 27,1 грн за доллар, а наличный курс доллара впервые с начала года опустился ниже психологической отметки в 27», — объясняет банкир.
По еще одной версии, приток денег в банки связан с предстоящим декларированием: те, кто хочет обелить имеющийся кеш, загодя размещают его на депозитах. Ведь согласно закону физлицо не имеет права задекларировать наличные средства.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 10,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 8,50% | 0,50% | - | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Прокредит Банк | 10,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | 1,00% | - | - | 5,00% | - |
Таскомбанк | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,25% | 0,75% | 8,50% | 0,50% | 4,00% | - |
monobank | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Клиринговый Дом | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Альфа-Банк | 9,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | 5,00% | 1,00% |
МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
ПУМБ | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Идея Банк | 9,25% | - | 9,25% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Львов | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
Пиреус | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
Форвард Банк* | 8,80% | 0,20% | - | - | 6,60% | 0,85% | 7,35% | 0,15% | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Приватбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правэкс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,67% | - | 6,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,20% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Креди Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 2,00% | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
— Банки-победители премии FinAwards 2021
Доллар США
Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев делает Мегабанк — 3,05% годовых. Чуть меньше на таких же условиях сейчас обещает банк Глобус — 3%. Тройку лидеров замыкает Альянс Банк, который готов разместить валюту в год под 2,75%.
Как изменились ставки по депозитам в долларах:
- Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев сразу на 1−2 п.п. — до 2% и 3% годовых соответственно.
- Форвард Банк символически увеличил процент только по «коротким» депозитам на полгода — до 0,3% годовых. Остальные вклады в банке подешевели на 0,05−0,75 п.п. В частности, депозит на 12 месяцев сейчас здесь принесет 0,45% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Глобус | 3,00% | 2,00% | 2,00% | 1,00% | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - |
Львов | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрэксимбанк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | 0,45% | 0,75% | 0,15% | 0,30% | 0,30% | 0,05% | 0,15% | 0,05% | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Именно столько готов отдать вкладчикам Мегабанк.
На втором месте по доходности годовых депозитов в евро оказался банк Глобус. Разместить евро в банке сейчас можно под 2,5% годовых.
На третье место ренкинга опустился Аккордбанк, который по-прежнему предлагает открыть евровклад на год под 2,35% годовых.
Как изменились ставки по депозитам в евро:
- Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев — до 1,5% и 2,5% годовых соответственно.
- Форвард Банк, наоборот, уменьшил ставки по депозитам на все сроки (кроме 6 месяцев). Например, разместить здесь вклад на год теперь можно под 0,45% годовых.
Максимальные ставки по евровкладам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Глобус | 2,50% | 1,90% | 1,50% | 0,90% | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
МТБ Банк | 1,80% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Форвард Банк* | 0,45% | 0,75% | 0,15% | 0,30% | 0,30% | 0,05% | 0,15% | 0,05% | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков
Комментарии - 16
Без % на остаток, как в «Примате».
— Статистика показывает, что не забирают, а наоборот несут.
— А это не депозиты растут, а текущие счета!
— Но статистика показывает, что растут и депозиты и текущие счета, просто текущие счета быстрее, т. е. люди несут деньги в банк даже под нулевой процент на текущий счёт.
— ОЧЕРЕДНОЕ НЕОБРАЗОВАННОЕ ОБОЖЕСКОЛЬКОМОЖНО!!!111
Откуда у простого украинца свободный фиат? Мы живем в нищающей стране, где каждый первый (кроме трёх олигархов и пары сотен топ-чиновников) доедает последний хрен без соли, а вы про какой-то свободный фиат говорите. Постыдились бы.
[/sarcasm]