Минфин - Курсы валют Украины

Установить
18 мая 2021, 11:28 Читати українською

Сможет ли цифровая валюта уничтожить банки

Банкиры всегда найдут повод для беспокойства, написал на своей странице в фейсбуке один из основателей monobank и экс-министр Кабинета министров Дмитрий Дубилет.

Цифровая валюта, банки, деньги, экономика, государство
фото: epravda.com.ua

Помню, как 15 лет назад мы переживали, что в наш бизнес вторгнутся мобильные операторы. Лет пять назад мы начали переживать из-за Apple, Google и прочих техногигантов. Сегодня новой угрозой для банков является цифровая валюта, которую начинают выпускать центральные банки по всему миру.

Почему цифровая валюта опасна для банков

Вы, возможно, слышали о большом эксперименте, который недавно запустили китайские власти. Они создали электронный юань и раздали деньги на сумму 100 тыс. китайцам через специальное мобильное приложение.

Казалось бы, что здесь такого? Ведь деньги в телефоне существуют давно. Но революция заключается в том, что граждане получили деньги от правительства напрямую, без банков.

Традиционно банки являются посредниками между центробанками, «печатающими» деньги, и гражданами. Но что произойдет, если власти откроют цифровой счет каждому гражданину и будут раздавать деньги напрямую? Как, скажем, коммунальные службы раздают воду.

Читайте также: Как Маск повлиял на будущее криптовалют

Начнем с плюсов

Самый очевидный — снижение издержек. Нет затрат на производство и дистрибьюцию налички. Нет банковских комиссий. Власти смогут, если нужно, быстро распределять социальную помощь.

Вспомните, например, какой непростой задачей стала раздача коронавирусной помощи предпринимателям или просто гражданам по всему миру, в том числе в Украине.

Но цифровые деньги — это далеко не только про скорость и удобство раздачи. Напомню, это один из главных инструментов, которым центробанки регулируют экономику.

Представьте, например, что украинское правительство выдает бизнесу кредиты в е-гривне, которую нельзя обменять на иностранную валюту или, скажем, потратить на товары иностранного производства. Или, например, даже со сроком действия.

Я не говорю, что это хорошо, а лишь указываю на новые возможности.

Читайте также: Почему разгон инфляции чреват новым кризисом

Но у всего этого есть и серьезная обратная сторона

Как бы кто ни относился к банкам, именно благодаря банковским кредитам во многом происходит рост экономики.

С 2015 года экономика Украины плохо растет не столько из-за войны и кризиса, а из-за того, что в стране стало в два раза меньше банков и стало сложней кредитовать бизнес. Но, если граждане будут держать свои остатки не в банках, а в специальных счетах напрямую, банки не смогут кредитовать.

Конечно, теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от тех же центробанков. Можно даже пойти дальше и сказать, что центробанк сам может кредитовать. Но история нас учит, что там, где решения принимают госорганы, начинается коррупция и неэффективность.

Как бы там ни было, ближайшие годы мы увидим и е-евро (план на 2025 год), и е-доллар, и даже е-гривну. И центробанки по всему миру прямо сейчас ломают голову, как внедрить этот инструмент, не разрушив при этом банковскую систему.

Комментарии - 28

+
+60
Ferox
Ferox
18 мая 2021, 11:36
#
Ничего нового тут нет, в СССР так и было, государство раздавало деньги напрямую, никаких других банков не было, ну и где тот СССР?
+
+23
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:11
#
Были 4 банка для внутреннего потребления — сбербанк. проминвестбанк, агропромбанк и жилсоцбанк. один банк для ВЭД — внешэкономбанк. И 9 «совзагранбанков» — оффшоры государства советского. Московский народный банк (лондон), донаубанк, ист-вест юнайтед банк (люксембург)… всех и не помню.

банков было как собак…
+
0
Bitcoin
Bitcoin
18 мая 2021, 11:36
#
5.10
+
+54
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:13
#
Дада. идея балашуна о 10% налога на имущество и 5% налога на имущество компаний. Гениальная, но бредовая как все идеи балашуна.
+
0
dsn
dsn
18 мая 2021, 11:43
#
Для особо продвинутых пользователей ПК на клавиатуре сделали клавишу «Any key».
+
0
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 11:58
#
из-за того, что в стране стало в два раза меньше банков и стало сложней кредитовать бизнес.

Очень интересно. Нам же рассказывали, что Тэтчер наша Гонтарева вывела с рынка пылесосы олигархов и зомби. Депозитные ставки загнали в ноль. На валютные счета вводится чуть ли не абонплата (да, на то есть объяснение из-за резервов, но все же). Теперь, оказывается, некому и нечем бизнес кредитовать…
+
+35
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 12:00
#
Тот же приват закрыл начисление процентов на остаток на текущих счетах. Денег нет, но вы держите свои деньги на счетах бесплатно, нам же бизнес кредитовать…
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 13:26
#
Неа, они на всякий случай готовятся к снижению межбанковских комиссий)
Живут-то они с этого.
Исключая конечно гос.бумаги.
+
+8
mary27
mary27
18 мая 2021, 12:00
#
+1 000 000.

«теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от центробанков» — Димончик Дубилет ничего не знает про эмиссионное «рефинансирование» от Шевченко?)
Там печатный станок уже раскалился докрасна.

«что произойдет, если центробанки будут выдавать деньги напрямую гражданам» — гиперинфляция.
В начале 1990х уже было.
И скоро повторится, не зря Шевченко «контролируемую» девальвацию обещал)
+
+8
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:25
#
Это ж не Дмитрий рассказывал, так что никакого противоречия тут нет. Дмитрий считает что Гонтарева мешает кредитовать бизнес, Гонтарева считает что банки-помойки способны обвалить рынок.
+
+15
yarg
yarg
19 мая 2021, 14:14
#
А кто сказал что сложнее — потому что некому кредитовать? сложее — потому что вся экономика закредитована выше крыши. заемщиков нет.
+
0
Agosto
Agosto
19 мая 2021, 15:06
#
Я-то это понимаю, но это цитата из статьи. То есть или Дубилет-джуниор не понимает, или понимает, но гнет свою линию.
+
+15
yarg
yarg
19 мая 2021, 15:31
#
Та нет у него линии. самопиар. Или как сейчас модно говорить — «создание личного бренда»
+
+38
SAndreyS
SAndreyS
19 мая 2021, 15:33
#
Дубилет-джуниор, всегда занимался АйТи и Ритейл бизнесом в банке который оказался пылесосом, который воровал деньги для Коломойского, вы правда думаете он в корпоративном банкинге понимает? Откуда?
+
+15
bonv
bonv
18 мая 2021, 12:28
#
У квітні грошова база, що включає в себе готівкові гроші в обігу поза банками, а також резервні гроші банків та інші гроші, за оперативними даними Національного банку, зросла на 2,2% до 621,935 млрд гривень.
Про це повідомив Нацбанк.
З початку року грошова база зросла на 4,4% з 595,993 млрд гривень.
Грошова маса в квітні збільшилася на 2,0% до 1 888,623 млрд гривень, а з початку року збільшилася на 2,1% з 1 850,014 млрд гривень.
Обсяг готівки в обігу, за оперативними даними НБУ, в квітні збільшився на 3,6% до 531,009 млрд гривень, а з початку року — на 2,9% з 516,085 млрд гривень.
Нагадаємо, в 2020 році грошова база збільшилася на 24,8% з 477,491 млрд гривень до 595,993 млрд гривень.
У 2020 році грошова маса зросла на 28,7% з 1 438,311 млрд гривень до 1 850,471 млрд гривень. У 2019 році грошова база зросла на 9,6% з 435,798 млрд гривень до 477,491 млрд гривень.
У 2019 році грошова маса збільшилася на 12,3% з 1 277,6 млрд гривень до 1 438,311 млрд гривень. У 2018 році грошова база зросла на 9,2% з 399,1 млрд гривень, а грошова маса — на 5,6% з 1 208,859 млрд гривень.
+
+25
AleksandrBank
AleksandrBank
18 мая 2021, 13:16
#
Гос-во через моб. приложение, может как дать денег, так и отнять минуя банк. Обратная сторона этих нововведений, никто не задумался.
+
0
Agosto
Agosto
18 мая 2021, 13:20
#
Отнять можно и сейчас. Принудительное списание задолженности со счетов принято.
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 13:30
#
Не-не-не.
Через «контролируемую» девальвацию)
+
0
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:26
#
Принудительное списание было всегда.
+
0
Володимир Нєтряпко (гіга-ватнік)
Володимир Нєтряпко (гіга-ватнік)
18 мая 2021, 15:46
#
Не може… а от бородата бабуся може… а ще може просто скиздити…
+
0
bublik
bublik
18 мая 2021, 17:09
#
Цель цифровых валют больших стран подмять под себя все другие цифровые валюты. Никому не нужна будет е-гривна если будет е-доллар также как никому не нужен будет банк Дубилета. Кроме того США, Китай и ЕС получат еще лучший инструмент для экспорта своей инфляции. И многое другое. Думайте.
+
0
Італій .
Італій .
18 мая 2021, 17:26
#
У Дубилета уже два года как нет банка.
+
0
mary27
mary27
18 мая 2021, 18:26
#
Тоже верно.
+
+38
mary27
mary27
18 мая 2021, 18:33
#
Это скорее угроза для граждан.
Что «электронные» деньги по решению какого-то чиновника обратятся в пыль.
И гражданам придется лихорадочно думать, как обменять «электронные» деньги на ценности, к которым не так просто дотянуться жуликам-чинушам.
​​​​​​
Напоминает финансовую систему СССР.
И конфискационные денежные реформы.
Когда вчера у тебя на сберкнижке 10 000 рублей, а завтра например 1000.

Кстати, под предлогом борьбы с «нетрудовыми» доходами.
Очень напоминает нынешнюю борьбу с мифическим «финансированием терроризма».
​​​​​
+
+23
SAndreyS
SAndreyS
19 мая 2021, 15:09
#
И снова зацепились по кредитованию, т. е. когда левые банчки собирали под высокий % с финансово неграмотного населения депозиты и сливали в свой бизнес, а потом выплачивал Фонд Гарантирования было норм?
А теперь видите ли трудности в кредитовании. Так в таком кредитовании и должны быть трудности, а по хорошему оно должно отсутствовать.
Сам Дубилет кстати монобанк для физиков открывал и бизнес не спешил кредитовать.
В реалиях за право кредитовать нормальный бизнес драка на рынке страшная между банками и она никогда не прекращалась.
+
0
андрій трегуб
андрій трегуб
20 мая 2021, 18:57
#
П. Дмитре!!приймаємо-пологи, ліки, гостей, м'яча, 110гр)))рішення-УХВАЛЮЄМО!!або-вирішуємо!!!банкиНЕламаютьНІкому голов, бо хіба ж вони\банки-людожери…УкраїнськаНЕрос
+
+8
Італій .
Італій .
20 мая 2021, 19:11
#
===П. Дмитре!.. банкиНЕламаютьНІкому голов… УкраїнськаНЕрос

С таким уровнем собственной неграмотности — только других грамотности учить.

Ну и самое главное: оригинал текста Дубилет написал на русском, вот он https://t.me/dmytro_dubilet/696

То что опубликовано на украинском языке в украинской версии сайта Минфин — это собственный перевод его журналистов. Все претензии к ним.
+
+15
antgmbox
antgmbox
24 мая 2021, 20:46
#
Ага, вместо банковских комиссий — будут комиссии за транзакции. А такие инструменты как депонирование, стейкинг, фарминг, майнинг, агрегирование и т. п. станут аналогами и депозитов, и кредитов, и будут служить обеспечением работы сетевой инфраструктуры. Не забываем и о расчетах, и об услугах эскроу, и об обмене цифровых валют. Впрочем, если банки самоустранятся и не будут искать свою нишу в функционировании цифровых валют, тогда традиционная банковская система может исчезнуть, вместе с теми, у кого нет смартфонов. Но, свято место пусто не будет.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться