Банкиры всегда найдут повод для беспокойства, написал на своей странице в фейсбуке один из основателей monobank и экс-министр Кабинета министров Дмитрий Дубилет.
Сможет ли цифровая валюта уничтожить банки
Помню, как 15 лет назад мы переживали, что в наш бизнес вторгнутся мобильные операторы. Лет пять назад мы начали переживать из-за Apple, Google и прочих техногигантов. Сегодня новой угрозой для банков является цифровая валюта, которую начинают выпускать центральные банки по всему миру.
Почему цифровая валюта опасна для банков
Вы, возможно, слышали о большом эксперименте, который недавно запустили китайские власти. Они создали электронный юань и раздали деньги на сумму 100 тыс. китайцам через специальное мобильное приложение.
Казалось бы, что здесь такого? Ведь деньги в телефоне существуют давно. Но революция заключается в том, что граждане получили деньги от правительства напрямую, без банков.
Традиционно банки являются посредниками между центробанками, «печатающими» деньги, и гражданами. Но что произойдет, если власти откроют цифровой счет каждому гражданину и будут раздавать деньги напрямую? Как, скажем, коммунальные службы раздают воду.
Читайте также: Как Маск повлиял на будущее криптовалют
Начнем с плюсов
Самый очевидный — снижение издержек. Нет затрат на производство и дистрибьюцию налички. Нет банковских комиссий. Власти смогут, если нужно, быстро распределять социальную помощь.
Вспомните, например, какой непростой задачей стала раздача коронавирусной помощи предпринимателям или просто гражданам по всему миру, в том числе в Украине.
Но цифровые деньги — это далеко не только про скорость и удобство раздачи. Напомню, это один из главных инструментов, которым центробанки регулируют экономику.
Представьте, например, что украинское правительство выдает бизнесу кредиты в е-гривне, которую нельзя обменять на иностранную валюту или, скажем, потратить на товары иностранного производства. Или, например, даже со сроком действия.
Я не говорю, что это хорошо, а лишь указываю на новые возможности.
Читайте также: Почему разгон инфляции чреват новым кризисом
Но у всего этого есть и серьезная обратная сторона
Как бы кто ни относился к банкам, именно благодаря банковским кредитам во многом происходит рост экономики.
С 2015 года экономика Украины плохо растет не столько из-за войны и кризиса, а из-за того, что в стране стало в два раза меньше банков и стало сложней кредитовать бизнес. Но, если граждане будут держать свои остатки не в банках, а в специальных счетах напрямую, банки не смогут кредитовать.
Конечно, теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от тех же центробанков. Можно даже пойти дальше и сказать, что центробанк сам может кредитовать. Но история нас учит, что там, где решения принимают госорганы, начинается коррупция и неэффективность.
Как бы там ни было, ближайшие годы мы увидим и е-евро (план на 2025 год), и е-доллар, и даже е-гривну. И центробанки по всему миру прямо сейчас ломают голову, как внедрить этот инструмент, не разрушив при этом банковскую систему.
Комментарии - 28
банков было как собак…
Очень интересно. Нам же рассказывали, что Тэтчер наша Гонтарева вывела с рынка пылесосы олигархов и зомби. Депозитные ставки загнали в ноль. На валютные счета вводится чуть ли не абонплата (да, на то есть объяснение из-за резервов, но все же). Теперь, оказывается, некому и нечем бизнес кредитовать…
Живут-то они с этого.
Исключая конечно гос.бумаги.
«теоретически банки могут получать деньги не от вкладчиков, а от центробанков» — Димончик Дубилет ничего не знает про эмиссионное «рефинансирование» от Шевченко?)
Там печатный станок уже раскалился докрасна.
«что произойдет, если центробанки будут выдавать деньги напрямую гражданам» — гиперинфляция.
В начале 1990х уже было.
И скоро повторится, не зря Шевченко «контролируемую» девальвацию обещал)
Про це повідомив Нацбанк.
З початку року грошова база зросла на 4,4% з 595,993 млрд гривень.
Грошова маса в квітні збільшилася на 2,0% до 1 888,623 млрд гривень, а з початку року збільшилася на 2,1% з 1 850,014 млрд гривень.
Обсяг готівки в обігу, за оперативними даними НБУ, в квітні збільшився на 3,6% до 531,009 млрд гривень, а з початку року — на 2,9% з 516,085 млрд гривень.
Нагадаємо, в 2020 році грошова база збільшилася на 24,8% з 477,491 млрд гривень до 595,993 млрд гривень.
У 2020 році грошова маса зросла на 28,7% з 1 438,311 млрд гривень до 1 850,471 млрд гривень. У 2019 році грошова база зросла на 9,6% з 435,798 млрд гривень до 477,491 млрд гривень.
У 2019 році грошова маса збільшилася на 12,3% з 1 277,6 млрд гривень до 1 438,311 млрд гривень. У 2018 році грошова база зросла на 9,2% з 399,1 млрд гривень, а грошова маса — на 5,6% з 1 208,859 млрд гривень.
Через «контролируемую» девальвацию)
Что «электронные» деньги по решению какого-то чиновника обратятся в пыль.
И гражданам придется лихорадочно думать, как обменять «электронные» деньги на ценности, к которым не так просто дотянуться жуликам-чинушам.
Напоминает финансовую систему СССР.
И конфискационные денежные реформы.
Когда вчера у тебя на сберкнижке 10 000 рублей, а завтра например 1000.
Кстати, под предлогом борьбы с «нетрудовыми» доходами.
Очень напоминает нынешнюю борьбу с мифическим «финансированием терроризма».
А теперь видите ли трудности в кредитовании. Так в таком кредитовании и должны быть трудности, а по хорошему оно должно отсутствовать.
Сам Дубилет кстати монобанк для физиков открывал и бизнес не спешил кредитовать.
В реалиях за право кредитовать нормальный бизнес драка на рынке страшная между банками и она никогда не прекращалась.
С таким уровнем собственной неграмотности — только других грамотности учить.
Ну и самое главное: оригинал текста Дубилет написал на русском, вот он https://t.me/dmytro_dubilet/696
То что опубликовано на украинском языке в украинской версии сайта Минфин — это собственный перевод его журналистов. Все претензии к ним.