Низкая кредитная активность банков требует пересмотра модели работы банковской системы — Данилишин

Что происходит

Как отмечает председатель Совета, общая сумма регулятивного капитала банков по состоянию на 01.01.21 составляла 182,3 млрд грн, что на 0,2% выше, чем на 1 декабря 2020 года. Банки выполняют экономические нормативы адекватности капитала и покрытие ликвидностью, что и определяет их финансовую устойчивость.

Ликвидность банковского сектора превышает 190 млрд грн.

Вложения банков в депозитные сертификаты НБУ с начала 2021 года составляют в среднем 134 млрд грн, объем средств на корсчетах в НБУ — 56,3 млрд грн, что соответствует действующему нормативу обязательных резервов (54,3 млрд грн). Задолженность платежеспособных банков по срочным кредитам рефинансирования увеличилась с начала года на 5,6% — до 67,5 млрд грн.

Читайте также: Общий объем ликвидности банков в первую неделю года превысил 200 миллиардов

Однако, как подчеркнул Данилишин, кредитная активность банков остается очень низкой. И это требует пересмотра модели работы банковской системы.

«Так, объем гривневых корпоративных кредитов банков в декабре сократился до 421 млрд грн, что на 1,7% ниже предыдущего месяца и 4,3% от предыдущего года. Объем таких кредитов банков на сегодня фактически соответствует объему вложений банков в гривневые ОВГЗ — 419,1 млрд грн, которые практически не содержат кредитного риска», — отмечает председатель Совета.

И добавляет: а вот доходность по ним превышает ставки по новым корпоративным кредитам банков в гривне. «Кстати, вложения банков в валютные ОВГЗ составляют 33% от объема их корпоративного портфеля кредитов в иностранной валюте», — говорит профессор.

Читайте также: Объем банковской ликвидности все еще на 20% ниже прошлогоднего показателя — Данилишин

Что предлагает председатель Совета

Один из шагов в этом направлении Богдан Данилишин видит в упрощении требований к оценке банками кредитных рисков, что отражено в изменениях к Положению об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям, утвержденными постановлением Правления НБУ от 26 января 2021 № 8.

Другим важным направлением активизации банковского кредитования является реализация соответствующих государственных программ. Председатель Совета НБУ не впервые упоминает их как инструмент активизации кредитования.

В частности, по государственной программе «Доступные кредиты 5−7-9%» на 25.01.21 банками-участниками с начала действия программы было выдано более 8 тыс. займов на общую сумму почти 19 млрд грн. В то же время на инвестиционные цели и антикризисную поддержку предприятий было направлено менее 40% от объема займов по программе, тогда как более 60% — на рефинансирование существующей задолженности.

«Наибольшую активность в контексте предоставления новых кредитов проявляют государственные банки, тогда как иностранные и украинские банки с частным капиталом предпочитают рефинансирование ранее предоставленных кредитов под 0% за счет средств государственного бюджета», — отмечает Данилишин.

Читайте также: Председатель Совета НБУ озвучил, сколько составляют чистые международные резервы Украины

И подытоживает: «Развитие инструментария Национального банка по поддержке ликвидности банков и дальнейшая оптимизация регулятивных требований к банкам будут способствовать восстановлению потенциала банков в поддержке экономической активности в Украине, а также более сберегательному и эффективному использованию финансовых ресурсов государства на поддержку национальной экономики и граждан».

Хотите знать о финансах и инвестициях больше? Следите за эксклюзивными материалами «Минфина» в телеграмм-канале