Кому принадлежат и сколько зарабатывают МФО

Для рейтинга ТОП-20 самых прибыльных микрофинансовых организаций
было использовано собственные данные YouControl, а также данные Нацбанка и Нацкомиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Последняя до 1 июля 2020 года регулировала финансовые компании, после чего эти функции перешли к Нацбанку.

По данным НБУ, на 5 ноября 2020 года в Государственный реестр финансовых учреждений были включены 966 финансовых компаний, из которых 783 имели лицензии на выдачу кредитов. Из этого перечня специалисты YouControl отобрали только классические микрофинансовые организации, специализирующиеся на кредитовании населения и встречаются на финансовых сайтах-агрегаторах под категорией «МФО». Из полученной выборки выбраны 20 организаций с самым большим показателем чистого дохода от реализации продукции.

За 2019 год компании получили 11,1 млрд грн прибыли — это втрое больше, чем годом ранее, когда этот показатель составил 3,9 млрд грн. Для сравнения: прибыль всей банковской системы Украины тогда составлял 59,6 млрд грн.

Финансовые результаты 2020 года компании обнародуют в первой половине 2021 года.

Читайте также: Что МФО обещают заемщикам накануне Нового года — рейтинг «Минфину»

Moneyveo

Чистый доход в 2019 году — 2,986 млрд грн, в 2018 году — 910 млн грн (+228%). Зарегистрировано 31 января 2013 года.

Конечным бенефициаром ООО «Манивео быстрая финансовая помощь», которая выдает займы под брендом Moneyveo, на сегодня является 30-летний Михаил Лизанец. Он основал компанию в 2013 году совместно с 68-летним Виктором Тополовым.

О самом Михаиле Лизанце информации очень мало, несмотря на то, что он дал несколько комплементарных интервью. Выходец из Луганской области в 2011 году закончил университет Тараса Шевченко по специальности «информационные технологии».
После этого один год учился в Лондонской бизнес-школе. По несколько месяцев работал в четырех компаниях. В 2016 году получил награду общенациональной программы Человек года в категории «менеджер года».

О Викторе Тополове известно намного больше, из-за его бизнес интересов и политической деятельности. В начале 90-х Тополов владел компанией «Уголь-Юг» и ОАО «Центральная обогатительная фабрика «Стахановская». Последняя в свое время была одним из крупнейших в стране производителей угольного концентрата для коксохимического производства.

В 2006 году «Индекс-банк», совладельцем которого был Виктор Тополов, за $ 260 млн приобрел французский Credit Agricole S.A.

Три созыва подряд (с 2002 по 2012 год) избирался в Верховную Раду. В 2005 году, в течение одного года, занимал должность министра угольной промышленности в правительстве Юлии Тимошенко.

В 2011 году его долю и доли братьев Константиновских (всего 68,2%) у девелопера KDD Group за $ 16 млн приобрел бизнесмен Андрей Веревский.
Издание «Фокус» в 2013 году дало Виктору Тополову 53 место в рейтинге «200 самых богатых людей Украины» с состоянием $ 324,5 млн. В пресс-службе Moneyveo Тополова назвали «ментором (опекуном. — ред.) Лизанца».

С 2017 года по 2019 год совладельцем Moneyveo был Александр Унинец. Косвенно его связывали с Виктором Тополовым.

MyCredit

Чистый доход в 2019 году — 1,306 млрд грн, в 2018 году — 214 млн грн (+510%). Зарегистрировано 26 июня 2015 года.

Конечными выгодоприобретателями ООО «1 Безопасное агентство необходимых кредитов», работающее под брендом MyCredit, являются харьковчанки Наталья Гордиенко, Елена Катеринчик и банкир Сергей Тигипко. Харьковчанки на двоих контролируют 82% MyCredit, Тигипко — на 18%.

О Елене Катеринчик практически ничего не известно. Согласно открытых данных государственных реестров, Катеринчик является также сооснователем ООО «Биг брейн диджитал маркетинг», ООО «Артджокер диджитал» и ООО «Стандарт Финанс».

За два дня июля 2019 года Катеринчик получила от партии Шария 1 млн грн за размещение агитационных материалов в социальных сетях и на сайтах.
63-летняя Наталья Гордиенко является бывшей женой Владимира Кацубы, народного депутата, члена Партии регионов (до 2014 года), позднее — депутатской группы «Партия «Возрождение». Не менее известны сыновья Кацубы — 42-летний Сергей и 34-летний Александр.

Братьев Кацуба в 2015 году обвинили в сговоре с целью хищения госсредств в особо крупных размерах. В частности, Александр подозревался в злоупотреблении служебным положением в должности заместителя главы правления «Нафтогаз Украины» (2012−2014).

По версии правоохранителей, он подписал акты выполненных работ на 285 млн грн за якобы проведенные исследования нефтегазовых месторождений на шельфе Черного моря. Кроме того, он подозревался в попытке растраты имущества «Нафтогаза», в частности 3,4 млрд кубометров газа на сумму почти 12 млрд грн.

В 2016 году Александра Кацубу задержали правоохранители. А в марте 2017 он пошел на сделку со следствием, оплатил 100 млн грн в бюджет и дал важные показания. Шевченковский суд Киева выпустил его из СИЗО и снял арест с имущества.

Семья Кацуба считается одним из ключевых спонсоров партии Шария.

MyCredit выдает кредиты на сумму от 100 до 12000 грн на срок от 1 до 30 дней под базовую процентную ставку 1,99% в день, что соответствует 726% годовых.

CreditKasa

Чистый доход в 2019 году — 794 млн грн, в 2018 году — 292 млн грн (+171%). Зарегистрировано 13 февраля 2013 года.

Конечным выгодоприобретателем ООО «Укр кредит финанс», которая выдает микрокредиты под брендом CreditKasa, является бывший глава наблюдательного совета группы «Метинвест» Амир Айсатуров.

Он окончил казахский Национальный технический университет по специальности «экономика и управление предприятием», имеет степень МВА школы бизнеса при Джорджтаунском университете (Вашингтон, США).

До прихода в СКМ Айсатуров занимал должность старшего руководителя проектов в московском и эмиратском офисах международной консалтинговой компании McKinsey&Company. В СКМ отвечал за развитие горно-металлургического бизнеса. В сферу его ответственности входили вопросы стратегии, инвестиций, финансов и рисков.

Амир Айсатуров является также бенефициаром микрофинансовой организации ООО «Бизнес Позика» с уставным капиталом в 144 млн грн и еще ряда финансовых компаний.

CreditPlus

Чистый доход в 2019 году — 748 млн грн, в 2018 году — 162 млн грн (+361%). Зарегистрировано 1 декабря 2017 года.

ООО «Авентус Украина», которая работает под брендом CreditPlus, принадлежит литовцу Андреюсу Трофимовасу. В 2001 году он был заместителем директора литовской компании «Страхование жилищных кредитов», акционером которого было Министерство финансов Литвы. Компания страховала льготные государственные кредиты на покупку жилья молодым и малообеспеченным литовским семьям.

В 2014 году Трофимовас зарегистрировал в Российской Федерации микро-кредитную организацию «Капытал-НТ», которая с 2016 года выдает кредиты под брендом BelkaCredit, а с 2019 года — под брендом «НадоДенег».

Одновременно в Украине Трофимовас владеет рядом других компаний (в частности, лизинговой), которые как и ООО «Авентус Украина» являются частью литовской Aventus Group.

Miloan

Чистый доход в 2019 году — 701 млн грн, в 2018 году — 167 млн грн (+319%). Зарегистрировано 16 мая 2016 года.

Владельцем ООО «Милоан» (бренд Miloan) является Родион Бутко. Он также возглавляет совет директоров международного холдинга Bredley Holding.

Холдинг с «25-летним опытом управления активами» специализируется на развитии fintech-проектов в сфере небанковского кредитования. Более десяти предприятий группы работают в Польше, Украине, Румынии, Молдове, России «постоянно расширяя географию присутствия».

В сегменте онлайн-кредитов в Украине и Польше Bredley Holding представлен бредом Miloan, в сегменте беззалогового кредитования в Украине — брендами FinX и Cashpoint, а залогового (сеть ломбардов) торговой маркой «Благо», которое имеет отделения в Украине, Молдове и России.

AlexCredit

Чистый доход в 2019 году — 561 млн грн, в 2018 году — 207 млн грн (+171%). Зарегистрировано 22 мая 2017 года.

Конечными выгодоприобретателями ООО «Алекскредит» (бренд AlexCredit) являются четыре человека: Мени Бениш, Моше Цук, Борис Хендельман, Илья Фишман. Компании, через которые они владеют МФО, зарегистрированные в Израиле.

Подробная информация об учредителях отсутствует. Из открытых источников известно, что Мени Бениш, Моше Цук, Борис Хендельман, Илья Фишман являются также конечными выгодоприобретателями днепропетровской компании ООО «Эммас кредит Украина» и столичной ООО «Финансовая компания «Финтех». Обе предоставляют финансовые услуги.

Cashpoint

Чистый доход в 2019 году — 560 млн грн, в 2018 году — 508 млн грн (+80%). Зарегистрировано 5 ноября 2011 года.

Бенефициаром ООО «Би эл джи микрофинанс», работающего под брендом Cashpoint, является Родион Бутко, которому также принадлежит Miloan.

Суммарно две МФО Бутко заработали в 2019 году 1,26 млрд грн.

КредитМаркет

Чистый доход в 2019 году — 489 млн грн, в 2018 году — 487 млн грн (+0,4%). Зарегистрировано 4 февраля 2008 года.

ООО «Финансовая компания «Центр финансовых решений» (бренд КредитМаркет) полностью принадлежит 60-летнему банкиру Сергею Тигипко.

В 80-х прошлого века Тигипко начинал свою карьеру с позиции секретаря комитета комсомола Днепропетровского механико-металлургического техникума, затем заведующего отделом пропаганды и агитации Днепропетровского городского комитета.

В начале 1990-х познакомился с Леонидом Кучмой, который тогда был директором завода «Южмаш». В 1991 стал заместителем главы правления банка «Днепр».

Работал главой правления Приватбанка, был вице-премьером по вопросам экономики в правительстве Павла Лазаренко. Возглавлял Национальный банк. В 1998 году создал финансово-промышленную группу ТАС, названную в честь его дочери Анны.

Тигипко работал в правительстве Николая Азарова, был заместителем главы «Партии регионов».
В рейтинге журнала «НВ» «топ-100 самых богатых украинцев», опубликованном в октябре 2019 года, состояние Тигипко оценено в $ 407 млн, а он сам занял 17 место в рейтинге.

С 2016 года владеет 99% акций Universal Bank, который сотрудничает с Monobank.

KF.ua

Чистый доход в 2019 году — 451 млн грн, в 2018 году — 63 млн грн (+615%). Зарегистрировано 14 февраля 2018 года.

Владельцем ООО «КФ.ЮА», которое работает на рынке микрокредитования под брендом KF.ua, является Анна Пурина. Подробная информация об основателе отсутствует.

Пурина является основателем еще четырех компаний: ООО «Медимпульс плюс» и ООО «Медцентр «Алми» (обе Коростень, Житомирская область); ООО «Гео приват центр» (Обухов, Киевская область); ООО «Экспо гранд» (Киев).

В рейтинге ООО «КФ.ЮА» едва ли не самый молодой игрок — как микрофинансовая организация компания зарегистрирована менее двух лет назад.

CCloan

Чистый доход в 2019 году — 430 млн грн, в 2018 году — 273 млн грн (+57%). Зарегистрировано 19 октября 2015 года.

Единоличным бенефициаром ООО «СС Лоун» (бренд CCloan) является грузин Рати Тчелидзе.
Он выучился на юриста в Тбилисском государственном университете имени Иване Джавахишвили. Продолжил образование в сфере международной коммерции и торгового права в Стокгольмском университете и впоследствии в Амстердамском свободном университете.

В Украине у Рати Тчелидзе еще три компании, которые занимаются кредитованием, предоставлением финансовых услуг и компьютерным программированием. Он также является основателем холдинга Axios Capital Limited, который объединяет ряд кредитных организаций в разных странах.

«Наша цель — сделать деньги доступными каждому, кто в этом нуждается, без привязки к сумме, времени и целей кредитования. А также без очередей, долгого ожидания и множества справок. Ведь проблема многих людей, в том, что они не могут оперативно получить необходимые им средства для развития своего дела или личных потребностей», — рассказал в интервью владелец CCloan.

Вторая десятка рейтинга выглядит следующим образом.

Simple Money (ООО «Симпл мани»). Чистый доход в 2019 году — 353 млн грн, в 2018 году -143 млн грн (+ 146%). Зарегистрировано 12 ноября 2015 года. Владелец — Елена Туз (90%).

Качай Гроши (ООО «Качай гроши»). Чистый доход в 2019 году — 335 млн грн, в 2018 году — 14 млн грн (+ 2292%). Зарегистрировано 1 ноября 201 года. Владельцы — Александр Швец (50,5%) и Андрей Савченко (49,5%).

Евро Гроши (ООО «Кредитное учреждение «Европейская кредитная группа»). Чистый доход в 2019 году — 229 млн грн, в 2018 году — 129 млн грн (+ 77%). Зарегистрировано 29 декабря 2017 года. Владелец — литовец Игнас Дундулис (через ЗАО «Имарина»).

Cashberry (ООО «Финансовая компания «Инвест Финанс»). Чистый доход в 2019 году — 221 млн грн, в 2018 году — 20 млн грн (+ 1005%). Зарегистрировано 18 февраля 2016 года. Владелец — Александр Пархоменко.

​iCredit (ООО «Изи кредит»). Чистый доход в 2019 году — 190 млн грн, в 2018 году — 114 млн грн (+ 66%). Зарегистрировано 10 января 2008 года. Владельцы — болгары Неделчо Спасов и Станимир Василев.

Global Credit (ООО «Глобал кредит»). Чистый доход в 2019 году — 182 млн грн, в 2018 году — 105 млн грн (+ 73%). Зарегистрировано 14 июня 2012 года. Владельцы — Михаил Восканиян (9,09%), Евгений Коган (40,905%) и Иосиф Шафиров.

E-Cash (ООО «Е-Кеш»). Чистый доход в 2019 году — 173 млн грн, в 2018 году — 37 млн ​​грн (+ 367%). Зарегистрировано 29 августа 2017 года. Владельцы — Киструга Оксана, Джеки Леви, Тамасе Бен Йозеф, Гай Бен-Леви (Израиль), Вика Баширов, Давид Узарашвили (Грузия).

Pozichka (ООО «Инфинанс»). Чистый доход в 2019 году — 165 млн грн, в 2018 году — 92 млн грн (+ 79%). Зарегистрировано 6 февраля 2014 года. Владельцы — Валентин Мужук и Михаил Власенко.

ForzaCredit (ООО «Финансовая компания «Форза»). Чистый доход в 2019 году — 158 млн грн, в 2018 году — 34 млн грн (+ 364%). Зарегистрировано 28 ноября 2017 года. Владелец — Александр Бойко (90%).

Smartiway (ООО «Смартивей юкрейн»). Чистый доход в 2019 году — 155 млн грн, в 2018 году — 10 млн грн (+ 1450%). Зарегистрировано 2 апреля 2018 года. Владелец — Валерий Муратов.

Читайте также: Онлайн-кредиты под 0%. Какие МФО обещают беспроцентные займы