Депозиты подорожают, но ближе к лету

На гривневых депозитах на 12 месяцев все еще можно заработать 12,5% годовых. Вклады в долларе или евро принесут годовой доход 3,05%.

Сколько сейчас обещают вкладчикам крупные банки с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн, читайте в новом депозитном обзоре «Минфина».

Гривна

Десятка банков, которые предлагают своим вкладчикам самые выгодные условия размещения гривневых депозитов на год, осталась неизменной. Возглавляет рэнкинг по-прежнему Альянс Банк, клиенты которого на годовых вкладах в нацвалюте зарабатывают 12,5% годовых.

Вторую позицию удерживает Мегабанк, который обещает на таких же условиях годовую доходность 11,5%.

Тройку банков с самыми выгодными предложениями замыкает А-Банк. Финучреждение готово платить вкладчикам на аналогичных условиях 11% годовых.

Самая низкая ставка по гривневым депозитам на год в Укрсиббанке — 4,7% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

В каких банках подешевели депозиты в гривне:

• Идея Банк снизил ставки по депозитам на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,25−0,35% годовых. К примеру, на годовом вкладе сейчас можно заработать 9,5% годовых.
• Форвард Банк «срезал» доходность депозитов на 6 и 12 месяцев — до 8% и 8,6% годовых соответственно.
• В Приватбанке подешевели вклады на все сроки — на 0,5% годовых. Теперь заработать на депозите на 6 месяцев можно 7,5% годовых, на 12 месяцев — 8% годовых. Упала ставка и по бессрочному вкладу — с 4,5% до 4% годовых.

В каких банках подорожали депозиты в гривне:

• А-Банк повысил доходность депозитов на все сроки — на 0,5% годовых. Например, сейчас вклад на 6 месяцев принесет годовой доход 10%, на 12 месяцев — 11%.
• Банк Пивденный увеличил ставки по коротким депозитам на 3 и 6 месяцев — до 8% и 8,5% годовых соответственно.

Размещение депозита, как вид заработка, продолжает терять привлекательность. И не только из-за планомерного снижения ставок, но и из-за ускорения инфляции. По итогам прошлого года рост потребительских цен ускорился до 5% (с 4,1% по итогам 2019 г). Так, только за декабрь цены выросли на 0,9%. Цены продолжат расти и в этом году.

По прогнозу НБУ, годовая инфляция может ускориться до 6,5%. Независимые эксперты говорят о возможности ускорения роста потребительских цен до 7−8%.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2021: что будет с курсом, инфляцией и экономикой

Это означает, что НБУ может снова начать повышение учетной ставки, чтобы вернуться в коридор инфляционного таргета — 5 (± 1)%. Это, в свою очередь, снова может потянуть вверх депозитные ставки. Поскольку учетная ставка НБУ для банкиров — один из ключевых ориентиров при определении доходности депозитов.

«В первом квартале размер учетной ставки, вероятно, останется неизменным. Глобально в 2021 году допускаем рост на 2−3 п.п.», — прогнозирует директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.

Это означает, что рост доходности вкладов откладывается, как минимум, до конца весны. Заместитель директора финансового департамента Укргазбанка Виктор Пастернак поясняет, что обычно временный лаг между изменением учетной ставки НБУ и пересмотром депозитных ставок составляет 1−2 месяца. А уровень повышения доходности колеблется в зависимости от типа и срока депозита.

«Но если учетная ставка НБУ будет длительное время неизменной, то каждый банк будет принимать решение, учитывая состояние собственного баланса ресурсов и планов развития», — дополнил коллегу глава правления банка Конкорд Юрий Задоя.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
А-Банк	11,00%**	0,50%	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Идея Банк	9,50%	0,35%	9,50%	0,35%	8,75%	0,25%	10,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Форвард Банк*	8,60%	0,90%	-	-	8,00%	1,00%	8,00%	-	7,00%	-
Ощадбанк	8,25%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Приватбанк	8,00%	0,50%	8,00%	0,50%	7,50%	0,50%	7,00%	0,50%	4,00%	0,50%
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правэкс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	8,75%	-	8,50%	0,25%	8,00%	0,25%	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.12.2020−08.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое выгодное предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев все так же делает Мегабанк — 3,05% годовых.

Чуть меньше платит на таких же условиях Альянс Банк — 3% годовых. Замыкает тройку самых щедрых банков для владельцев долларовых вкладов Аккордбанк со ставкой для годовых депозитов в долларах 2,85% годовых.

Самая низкая ставка по долларовым депозитам на год в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке и Сбербанке — 0,01% годовых.

Как изменились ставки по депозитам в долларе:

• А-Банк снизил доходность вкладов на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас разместить валюту в банке на полгода можно под 1,5% годовых, на год — под 1,75% годовых.
• В Форвард Банке ставки по депозитам на год выросли на 0,65% годовых — до 1,15% годовых. Депозиты на 3 месяца, наоборот, немного подешевели — до 0,2% годовых.

Банкиры говорят, что ставки по вкладам в СКВ останутся без изменений, по крайней мере, в течение первого квартала 2021 года.

«Несмотря на уровень ставок, объем срочных банковских вкладов будет увеличиваться, пока банки будут их принимать. Карточные счета не являются альтернативой срочным вкладам, поскольку их функция заключается не в сохранении средств, а в удобном использовании денег», — считает Юрий Задоя из банка Конкорд.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	0,25%	-	-	1,50%	0,25%	1,25%	0,25%	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львов	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	0,65%	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	0,05%	0,10%	-
Кредит Днепр Банк *	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.12.2020−08.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

В десятку самых доходных банков по евровкладам на год ворвался Форвард Банк. Финучреждение повысило ставки по депозитам на все сроки — на 0,1−0,9% годовых. Сейчас разместить здесь евро на полгода можно под 0,5% годовых, на год — под 1,15% годовых.

Топ-10 самых щедрых финучреждений для владельцев евровалюты покинул Банк инвестиций и сбережений. Он снизил доходность вкладов на все сроки — на 0,25% годовых. К примеру, на депозите в евро на полгода или год здесь можно заработать 1% годовых.

Сейчас максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Именно столько предлагает вкладчикам все тот же Мегабанк.

На второй позиции разместился Аккордбанк, который готов платить на аналогичных условиях 2,6% годовых.

Третья строчка досталась Альянс Банку. Открыть здесь депозит в евро на год можно под 2,5% годовых.

Самая низкая ставка по евровкладам на год в Альфа-Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Приватбанке и Сбербанке — 0,01% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	0,90%	0,50%	0,25%	0,50%	0,25%	0,20%	0,10%	0,05%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,00%	0,25%	1,00%	0,25%	1,00%	0,25%	0,90%	0,25%	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львов	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.12.2020−08.01.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков