28 октября 2020, 12:00 Читати українською

Рожкова об ипотеке: Средняя ставка в сентябре опустилась ниже 13% годовых

Средняя ставка по ипотеке в сентябре опустилась ниже 13% годовых, о 10% пока речь не идет. Об этом в интервью liga.net сказала первый заместитель главы НБУ Екатерина Рожкова.

Средняя ставка по ипотеке в сентябре опустилась ниже 13% годовых, о 10% пока речь не идет.
Фото: ubr.ua

Снижение ставки

«Средняя ставка по ипотеке в сентябре опустилась ниже 13% годовых. Да, мы пока не говорим о 10% — в большинстве случаев это скорее номинальные ставки в первый год. Но это уже не 15% и не 20%, как было в декабре 2019 года. Ипотека однозначно стала более доступной, хотя и развитие сегмента сдерживают законодательные пробелы», — отметила она.

Читайте также: Сколько реально стоит «дешевая ипотека под 10%»

По словам Рожковой, среди изменений ближайшего времени — возможность банков учитывать доходы всей семьи при выдаче ипотеки.

Ипотека под 10%

Сейчас ипотеку под 10% процентов предлагают пять банков: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Правэкс Банк и Кредобанк. Но сами банки неохотно делятся информацией, сколько всего получают заявок и какой процент из них согласовывают.

По информации банков, средняя сумма кредита по ипотеке под 10% составляет 900 тыс. грн. Обычно клиенты выбирают максимальный срок кредитования — до 20 лет.

Что предлагают банки

В Укргазбанке выдают ипотечные кредиты на срок до 20 лет с не менее чем 20% первым взносом для физлиц и 30% — для ФОПов. При этом указывается льготная ставка 8,8%. Но действует она только в первый год кредитования, дальше составляет UIRD 12М + 5%.

Кроме того, клиенту придется заплатить 0,99% от суммы кредита разовой комиссии и 0,7% ежегодного страхования, также предусмотрено страхование залога в размере 0,25% от ее стоимости. С учетом всех комиссий и платежей реальная ставка по кредиту возрастает до 15,9%.

В Приватбанке предлагают получить кредит на жилье сроком на 20 лет под 9,99% годовых. Льготная ставка устанавливается лишь на первый год ипотеки, а в дальнейшем рассчитывается как UIRD 12М + 4%.

Читайте также: Нацбанк предлагает правительству частично компенсировать проценты по ипотеке

При этом нужно оплатить 25% первого взноса. Предусмотрено также страхование ипотеки на сумму 0,5% от стоимости недвижимости и личное страхование (разовое) на сумму 0,5% от суммы займа. Плюс разовая комиссия в размере 1% от суммы кредита. В результате реальная ставка достигает 14,8%.

Дольше, сроком до 5 лет, готовы предоставить кредит под льготные 9,99% в Правэкс Банке. Но уже начиная с шестого года ставка составит UIDR 12М + 3%. Кроме того, надо будет заключить договор страхования залога на сумму 0,3% от ее стоимости и уплатить разовую комиссию 2,99% от суммы кредита. Необходимая сумма первого взноса — 40%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. Реальная ставка, на которую следует рассчитывать клиенту, составляет 12,5%.

Единственный банк, в котором ставка 9,99% фиксированная и действует в течение всего срока кредитования — Ощадбанк.

В Кредобанке 10% тоже предлагают только на первый год кредитования жилья. Дальше ставка повышается: со 2-го года — 12%; с 3-го — 14%, с 4-го — UIDR 3М + 3,5%. Чтобы получить такой кредит, нужно заплатить 40% первоначального взноса. Разовая комиссия отсутствует, но страхование залога (0,3%) и личное страхование (0,6%) потянут дополнительные 0,9%. А реальная ставка составит 14,3%.

Читайте также: Доступная ипотека. В Кабмине анонсируют новую кредитную программу

Почему же за дешевой ипотекой не выстраиваются очереди

Во-первых, разрекламированная ставка 10% устанавливается не на весь срок кредита, а лишь на год, в лучшем случае — на пять. Далее применяется стандартная ставка (сейчас — около 15%) или плавающая. Она рассчитывается на базе Украинского индекса ставок по депозитам физлиц на 12 месяцев (UIRD12M), который зависит от депозитных ставок банков «плюс» 3-5% маржи кредитора.

По состоянию на 30 сентября индекс UIRD12M составил 8,66%. То есть, если бы сейчас у заемщика шел второй год, то ему пришлось бы платить уже не 10%, а минимум, около 12%.

Во-вторых, кроме платы собственно по кредиту заемщик несет и другие расходы. Страхование залога, страхование жизни и разовая комиссия банка делают кредит дороже еще на 1-2%. В результате реальная годовая процентная ставка, в зависимости от банка и от условий кредита, составляет от 12,5% до 15,9%.

В-третьих, чтобы получить кредит на льготных условиях, нужно уплатить первый взнос — от 20% до 40% стоимости жилья. То есть, чтобы взять кредит на жилье на сумму 900 тыс. грн, заемщику нужно иметь на руках как минимум 250 тыс. грн.

Комментарии - 18

+
0
shaitan
shaitan
28 октября 2020, 12:20
#
Ссылочка на интервью не действительна, можно сделать вывод, что это всё фантазии minfin.
+
+30
Qwerty1999
Qwerty1999
28 октября 2020, 12:26
#
Ссылочка прекрасно работает.
С полным текстом интервью Рожковой можно ознакомиться по ссылке, указанной в первом абзаце публикации.
https://finance.liga.net/bank/interview/opalnyy-zampred-katerina-rojkova-o-splite-tsene-covid-19-i-realnom-sostoyanii-bankov

Минфин выбрал из всего интервью только одну из тем — ипотека…
+
0
shaitan
shaitan
28 октября 2020, 12:31
#
Нет, не работает.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
28 октября 2020, 13:48
#
Дожились...

Ссылка «не работает» только на вашем устройстве и только в вашем браузере,
а виновата Рожкова и сайт Минфин...

P.S. Если не можете перейти по ссылке в первом абзаце публикации
и также не можете перейти по ссылке, 
продублированной в моём комментарии от 28 октября 2020, 12:26
то это однозначно проблема вашего устройства.
+
+15
bonv
bonv
28 октября 2020, 12:58
#
І Рожкова все чесно по іпотеці розкладає. Без популізму зелебобів..
+
+27
bonv
bonv
28 октября 2020, 12:30
#
Як і писав раніше немає 10% по іпотеці..
+
+27
bonv
bonv
28 октября 2020, 12:32
#
І 5-7-9% теж немає.. Популізм зе-влади.
+
0
54022684
54022684
28 октября 2020, 12:54
#
По данным, которые указали сами украинцы, нету такой ставки
https://www.numbeo.com/cost-of-living/country_result.jsp?country=Ukraine
Зато есть 19.38%
+
+15
bonv
bonv
28 октября 2020, 12:57
#
Ипотечный банк напоминает мне серию триллеров «Пила».
Они дают тебе кредит на 20 лет и смотрят, как ты пытаешься выжить.
+
+15
Invul
Invul
28 октября 2020, 14:37
#
Та ну, в Украине подписываться на 20 лет ипотеки с какой-либо привязкой к чему-то местному (курс долар-гривна, ставка UIRD) это офигенная лотеряя с щансами вылететь в трубу :) Хотя многие это делают сознательно манипулируя кривым законодательством и тем, например, что фиг их кто с маленькими детьми выселит из единственного жилья. И вот тут начинается самый треш - потому что из-за этих дырок в законах ипотека и стоит так дорого.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
28 октября 2020, 14:39
#
Через двадцать лет даже самый маленький ребёнок становиться совершеннолетним.
+
0
Invul
Invul
28 октября 2020, 14:51
#
А 12-15 лет заморозки актива если перестанут платить по ипотеке кто проспонсирует? Правильно — банк своими резервами. А откуда этим резервам взяться — правильно, банк их должен сформировать. Откуда? Из своей прибыли. А откуда взять денег на это? Правильно — ставки повыше, что бы если кто-то не платит то повышенная ставка на других, кто платит, компенсирует убытки + дала заработать на формирование резервов. Это очень грубо и упрощенно, но как есть. Так что законы нужно менять. И всем будет лучше.
+
0
Peter Sauber
Peter Sauber
3 ноября 2020, 22:28
#
Да ладно, вы разве уверены, что за 20 лет гривна не подешевеет в 2 раза?
А ведь примерно 100% переплаты выходит за 20 лет ипотеки под 10% с классической схемой погашения.
Даже если взять 12% годовых, через 20 лет должен быть курс ниже 60, чтобы вы были в минусе. Готовы поспорить, что будет выше?

А ведь, если всё это время копить, за аренду за 20 лет вывалите примерно такую же сумму.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
4 ноября 2020, 1:49
#
«А ведь, если всё это время копить, за аренду за 20 лет вывалите примерно такую же сумму.»

Некоторые умудряются большую часть этого времени прожить у родителей и совершенно бесплатно...
+
0
Invul
Invul
4 ноября 2020, 10:20
#
А если вам привяжут выплаты по ипотеке к курсу гривна-доллар и вы будете платить в долларах по курсу 60? :) или у нас не будет ставки НБУ 18%, ставки по депозитам 16 и, соответственно, UIRD+4-5%=20-21% годовых :) 
Не готов спорить. Я не уверен что через 20 лет гривна как валюта будет существовать вообще.
+
0
Peter Sauber
Peter Sauber
6 ноября 2020, 17:20
#
Если в договоре не прописана возможная привязка к валюте, её и не будет.
Если будет учетная 18%, то так или иначе доходы граждан в грн будут расти достаточно активно, как в 15-18 годы, особо не потеряешь.
И напоминаю, при классической схеме погашения чем больше времени платишь, тем меньше процентов, соответственно, если даже %% по ипотеке прыгнут вверх, это будет уже не так болезненно.
+
+30
bonv
bonv
28 октября 2020, 13:19
#
Бизнес и жизнь. И оформлять ипотеку…
https://minfin.com.ua/ua/blogs/bonv/142017/
+
0
Юрий  Иванченко
Юрий Иванченко
28 октября 2020, 14:42
#
100 процентів!
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама