Свыше половины из 800 криптовалютных бирж в 80 странах не соблюдают меры KYC/AML и не идентифицируют своих клиентов. Об этом сообщила аналитическая компания CipherTrace.
3 октября 2020, 16:40
Читати українською
Больше половины криптобирж не соблюдают международные требования по идентификации клиентов
Риски криптобирж
Аналитики отмечают, что меры KYC являются лишь одним из факторов при оценке общего риска криптобирж, однако данные позволяют оценить потенциал отмывания криптовалюты в каждой стране. Причем без надлежащей процедуры верификации платформы не могут эффективно блокировать доступ и обеспечить справедливость торговли.
Платформы очень сильно отличаются своей работой с рисками и ответственностью перед клиентами, но можно выделить несколько проблем криптовалютного рынка, которые вызывают наибольшее беспокойство.
Конфликт интересов
Платформы выполняют несколько функций. Это может создавать конфликт внутренних интересов.
Нет защиты от подозрительных операций
Платформам пока недостает возможностей для мониторинга и выявления подозрительных операций, принятых на традиционных биржах.
Ограниченная защита средств
Общепринятых методов аудита виртуальных активов не существует, а некоторые платформы не проводили никакого аудита вообще.
Юрисдикция платформ
Клиентам также следует понимать ограничения, которые существуют в конкретных юрисдикциях. Иногда платформы запрещают торговлю для клиентов из определенных стран или штатов, но пользователи имеют возможность обойти ограничения с помощью VPN.
Верификация
Торговые платформы должны допускать к торговле только клиентов из разрешенных юрисдикций, а также исключать тех, кто нарушает их правила, в том числе правила о манипулировании рынком или отмыванию денег.
Автоматизированная торговля и манипуляции
Некоторые манипулятивные стратегии могут быть реализованы с помощью автоматизированных торговых систем. Например, выставление большого количества фейковых ордеров может быть использовано для манипуляции ценами или привести к снижению скорости работы платформы.
Читайте также: Почему биткоин стал популярнее в 2020 году
Маржинальная торговля
Маржинальная торговля позволяет трейдерам занимать средства для торговли бóльшими объемами, чем они могут позволить на свои деньги. Криптовалютный рынок отличается повышенной волатильностью, поэтому риск трейдеров при маржинальной торговле особенно велик.
Правила листинга
На сегодняшний день нет общепринятых стандартов для оценки возможностей листинга новых криптовалют. Ситуация радикально отличается от традиционных бирж, которые публикуют такие стандарты.
Ограничения на торговлю сотрудников платформ
Возможность инсайдерской торговли создает конфликт интересов.
Безопасность и защита активов клиентов
Большинство платформ утверждает, что хранят значительную долю криптоактивов на «холодных» кошельках, но это невозможно проверить. Практически все платформы также утверждают, что наняли независимых консультантов по безопасности, которые тестируют системы защиты от несанкционированного доступа. Пока это единственный способ объективно оценить надежность платформы.
Страхование
На финансовых, как и на большинстве любых других рынков, широко развита система страхования. Криптовалютная индустрия пока не выработала таких стандартов.
Аудит
Он необходим для дополнительной уверенности инвесторов в том, что бизнес ведется в соответствии с принятыми стандартами, что особенно актуально для криптовалютного рынка, учитывая его молодость и риски.
Технические сбои
Пользователям следует выяснить заранее, как действует конкретная платформа во время сбоев — некоторые отменяют зависшие ордера, некоторые — нет. При этом в большинстве случаев пользователи не могут вывести свои средства во время таких сбоев, и им приходится ждать возобновления работы.
Ситуация по регионам
Согласно статистике CipherTrace, 60% из топ-10 бирж с недостаточным KYC располагаются в Европе, 20% – в странах Латинской Америки и Карибского бассейна, а последние 20% — в странах Азиатско-Тихоокеанского региона.
Европа лидирует несмотря на принятую Пятую директиву о борьбе с отмыванием денег (AMLD5), отмечают аналитики.
В Африке нормы KYC не соблюдают 70% торговых площадок, причем большая часть из них располагается на Сейшельских островах, что потенциально делает эту страну привлекательной для отмывания денег.
Из числа децентрализованных бирж более 90% внедрили недостаточные меры KYC, а у 81% они практически отсутствуют.
В разрезе стран худшая ситуация в США, Сингапуре и Великобритании, поскольку там сконцентрировано большее число площадок.
Читайте также: Как отреагировали криптовалюты на новости о взломе индийской биржи
Источник:
Минфин
Комментарии - 44
В Украине, в отличии от криптовалют, вся банковская система идентифицирована, регламентирована не одной сотней законов и не одна тысяча людей получает з/п за то что контролирует всё это. В итоге в 2014-15 80% банков просто исчезли, не смотря на столь обширную правовую базу и контроль. При чем не просто исчезли, а исчезли безследно и с деньгами вкладчиков. А контролирующие органы, ещё и на дорожку дали по несколько млрд.
Я понимаю, что в Украине всё уже настолько хорошо и налажено, что можно позаниматься законодательным регулированием экзотических процессов, к которым иногда причастны мене 1% населения.
вы путает совершенно разные процессы и припутываете Украину к отчету иностранной компании.
Вы экспедитор и перевозите цыплят.
То что вы пересчитали всех цыплят в кузове грузовика не означает что грузовик не попадает в аварию. Но если он нафиг сгорит - вы будет знать сколько их там было и вам не припишут пару миллионов лишних.
А у вас цыплята сгорели - и вы возмущенно кричите «какая авария , я же их три раза пересчитал !!!!»
вот так и здесь. В США каждый год разоряется пара сотен банков. Несмотря на то , что их регулированию 200 лет , а нашему - 15. Это бизнес - и регулирование это не гарантия.
Так что знаем мы, истинные причины заботы о нас или наших криптовалютах.
Ни одна пож.сигнализация ещё никого не спасла от пожара, и спасти не может, тем неменее обороты контроля пожарных сигнализаций в Украине составляет наверное около миллиарда в год, естественно в карманы тем кто «заботятся о нас» в этой сфере. Аналогично «заботятся» в других сферах.
Так и банки скоро перестанут быть востребованы.
Равно как и правительство сможет делать любую гиперинфляцию . Кто там поймет сколкьо тех криптодолларов наштамповали. или криптогривен...
Простыми словами, в рамках конкуренции, ты не можешь сделать продукт хуже чем то, что уже присутствует на рынке, потому что ты сразу проиграшь конкурентную гонку. Я же говорю, они догоняют уходящий поезд. Время когда они могли диктовать свои условия — канули в лету. Или меняйся или сдохни.
И финконтроль станет действительно тотальным.
И не понял - какая связь с гиперинфляцией ? Вы думаете что доллары печатают без ограничений , а крипто-доллары - нельзя. И поэтому инфляция исчезнет ?
Простая ситуация.
Представте - сейчас у государства заканчиваются деньги на выплату пенсий. Оно допечатало гривну и заплатило.
Если государство допечатать не сможет - что будет ?
А будет вот то - оно выпустит «эрзац-деньги» и заплатит ими. Какие-нибудь «социальные талоны». Через год этих талонов станет в обращении огромная куча. И они будут приравниватся к гривне. По итогу страна перейдет на двухвалютную систему - гривна , которую нельзя печатать и социальные купоны , которые печатают чтобы заткнуть дыры в бюджете. Толкьо и всего.
Ровно то же самое будет если государство перейдет на «укркоин».
За контроль точек входа и выхода я писал что это будут контролировать. Но до тех пор, пока часные деньги фактически не станут платежным средством, см. Libra или Gram. Это мировые соц сети, подвинут всякие мастеркарды и визы и прочие кошельки. Но это в будущем.
Связь с гиперинфляцией простая. Когда инфляция одного актива на порядок превышает инфляцию другого, первый обесценивается, второй укрепляется относительно друг друга. Первое это фиат, второе это биткоин. Даже учитывая инфляцию криптовалют через создание новых монет или форков существующих — разница огромна. А для сохранения усточивости рынков и пузырей нужно вливать все больше и больше долларов в систему. Т.е. инфляция фиата будет ускорятся. Вот уже статьи выходят о потенциальной реальной инфляции доллара за 2021 год в районе 20-30%
Если это все еще гривна - что для меня изменится если в Приват-24 будут лежать 100 CBDC-гривен ? для меня , как для потребителя ?
Инфляция реальных денег (в вашей терминологии «фиата») - никак не зависит от выпусков криптоигрушечных монет.
Теперь вы можете их тратить, не спрашивая разрешения банка. Для этого вам нужен только интернет. Деньги живут сами по себе по математическим законам, как наличка живет сама по себе по физическим законам)
Что вы называете "частичным резервированием ?
и причем это к «обеспечению депозитов» ?
Банк взял мой депозит и отдал его кому-то в кредит. Понятное дело что у него в настоящий момент времени моего депозита нет. Он же брал его не для удовольствия - просто чтобы полежали деньги... Но причем здесь резервирование ?
Вы будете тратить их спрашивая разрешение владельца реестра. или вы верите что его никто не будет контролировать ? И если владелец захочет - вы за секунду останетесь без денег. Вообще. Ведь наличных-то нет.
И забудьте сказки о биткоине с децентрализованным реестром и т.п.
То что я успел прочитать про CBDC и особенно проект цифрового доллара, не содержат информации о контроле транзакций. Все описано так как будто это очередная криптовалюта или стейблкоин. Иначе нет смысла было придумывать новый вид выпуска нац валюты, потому что уже давно ходят «электронные деньги» и т.п. CBDC тем и отличается, что они менее контроллируемые эмитентом, и поэтому их так долго и с сомнением и опаской рассматривают. Думают как соблюсти баланс, а некоторые вообще отказались, страшно им)
ЦБ контроллирует эмиссию, точки входа, выхода, передачи. Ну примерно будет оборудование у продавцов, которое будут контроллировать транзакции. Хотя можно будет их проводить вне контроля. Ну как наличка, мы же в магазине получаем по ней чек, она проводится в электронном виде и по операциям с ней платятся налоги.
Я же говорю это та же наличка, просто будет проще анализировать потоки и пытаться связать кошельки с реальными владельцами, ведь реест блокчейна публичный и там все транзации видны. Наличка же вообще в тени, ЦБ ее не видит пока ее не отобразят участники в своих сделках. Поэтому есть выгода для них.
Зашибись переможенька, вместо частного банка который соблюдая свои интересы и интересы клиента ведёт счёт клиента - счёт будет в полном распоряжении центробанка.
или Украине , где ЦБ очень маленький и не имеет ни штата ни ресурсов возится с миллионами счетов и клиентов.
Зачем? Чем это лучше если мой счёт как и раньше закрепит частный банк?
По поводу Украины пока ничего не понятно, видать указивка из ЕС пришла что надо разрабатывать, а вот как это все реализуется я не знаю. Может подкинут нам деньжат на внедрение.
И что с того ? Счета он открывать точно не будет.
Украина в ЕС не входит . соответственно вказивок не получает. НБУ что-то там эксперементирует на волне хайпа , но нет даже внятного обьяснения что именно.
Ну и опять же - вопрос «зачем» никуда не исчез.
с правительством понятно - оно будет видеть все движение денег до копейки и от него не спрячешся в наличных. Банкам приянтно - они будут экономить на расходах на наличку.
А польза людям-то какая ?
«Людям польза будет»
Ну да, людям будет однозначная польза, а вот мошенникам — сущее раздолье…
Только представьте, на ОЛХ вместо банковских карт будут просить
предоплату или оплату «доставки» на анонимные крипто-кошельки.
И если сейчас обманутые покупатели могут хотя бы на странице отзывов того или иного банка поплакаться, то в случае с децентрализованным реестром даже пожаловаться толком некому на счёт фактов мошенничества, особенно если сами и добровольно перечислили деньги на крипто-кошелёк мошенника…
Ну разве что в полицию или кибер-полицию…
Кстати, с введением е-гривны, резко возрастёт бизнес
по воровству смартфонов…
По поводу второго. Замените криптогривну наличкой, и получите ту же картину. Воруют и сумки с кошельками с наличкой, и сами смартфоны воруют, вне зависимости что там установлено в гугл плей. Т.е. не вижу никаких изменений связанных с внедрением еще одного приложения. У всех сейчас есть P24, можно туда добавить функции криптокошелька. Как это усугубит проблему воровства смартфонов, мне не понятно. Приложение и так хорошо защищено. Ну или появится еще одно приложение с хорошей защитой, проблема высосана из пальца как по мне.
при полной идентификации кошельков . привязке их к счетам . открываемым в центральном банке (почему не просто в СБУ) ,мониторинге всех и любых трансакций....
это обычно называется в мировой практике - «цифровой концлагерь»
Привязка только на стороне ЦБ, только у них, только в их приложении. Вне их ведома можно делать что угодно, потому что блокчейн ими не управляется, он публичный.
Мониторить транзакции конечно будут, через подрядчиков которые анализируют блокчейны и могут связать разные транзакции собирая разные данные, которые им будут доступны. Например, если засветил свои данные IP или еще чего, email, сессия и т.п. во время совершения транзакции - то уже по этим меткам можно отследить какие еще кошельки с этими метками производятся операции и т.п. По косвенным признакам собирать все в кучу. Для полной анонимности надо будет использовать TOR скорее всего.
Это пока что не концлагерь, но с вами соглашусь, что направление вы правильно угадали. Гонка шифрования и спецслужб. Кошки мышки.
у вас то «ЦБ просто закрепит у себя связь кошелька с клиентом» - т.е. никакой анонимности , то «кошелек в блокчейне, который создается анонимно кем угодно»
причем я думаю - мало того что создавать кошелек вы будете по разрешению центробанка, принеся туда 15 справок . как и мониторить его будут до копейки , требуя обьяснительные на все крупные расходы.
Короче, хотите понять что такое CBDC, погуглите по стейблкоину TetherUSD и не задавайте глупых вопросов)
Если вы идентифицировали один из своих кошельков или все их, то будьте добры отчитывайтесь перед эмитентом. Тут вопрос добропорядочности встает Вот потому они и тянут и сомневаются, потому что не верят в нашу добропорядочность :)
https://forklog.com/bank-kanady-uvidel-v-cbdc-ugrozu-finansovoj-stabilnosti/
Запуск цифровых валют центробанков (CBDC) может стать для государств рискованным шагом, который поставит под угрозу их финансовую стабильность. Об этом говорится в отчете Банка Канады.
По мнению экспертов, перед выпуском цифровой валюты любой центробанк должен проанализировать последствия такого шага. Особое внимание авторы доклада призывают уделить безопасному хранению активов и использованию электронных кошельков.
Регулятор опасается, что держатели CBDC будут создавать множество хранилищ, распределяя по ним активы, что усложнит регулирование. Также цифровые валюты могут усилить конкуренцию между криптовалютными биржами и традиционными банками в борьбе за пользователей.
Эксперты допускают риски мошенничества и наличие уязвимостей в коде платформ, работающих с CBDC. Дополнительную проблему, по мнению банка, представляют и сами пользователи — они могут потерять закрытые ключи.
Банк предлагает ограничить количество цифровых валют, которые можно добавлять на криптоплатформы или кошельки, разработать перечень требований к поставщикам услуг и установить ответственность за потерю средств по аналогии с фиатом.
Ранее Банк Канады заявил, что не готов выпускать CBDC. Но полностью от этой идеи регулятор не отказался, пояснив, что реализация проекта возможна при отказе от использования наличных или широком распространении частных цифровых активов.
Конечно, я иного не говорил. Речь шла о стоимости крипты выраженой в фиате. Вот тут уже идет сравнение темпов инфляции. И в силу вступают простые экономические законы.
В мире криптовалют где тайна в 99, ну пусть 95% просто нет. Сейчас она есть лишь потому что крипта используется в основном только для спекулятивных игр на биржах, а на самих биржах часто нет KYC о чём и говорит статья.
Как только ты начнёшь криптой платить за бензин и молоко — любой студент-первокурсник или продвинутый школьник сможет вычислить все твои транзакции и сколько у тебя вообще денег.
А значит это сможет делать и налоговая. И тогда продав на ОЛХ старый телефон или ноут ты не сможешь уклониться от уплаты 18% подоходного.
Зачем обналичивать через фиат.
Можно у цыган на базаре купить наличные биткоины...
Можно у цыган на базаре купить наличные биткоины...
Серг Т? :D