27 августа 2020, 9:05 Читати українською

Какие банки оказались самыми стойкими во время карантина

Банковская система проявила завидную устойчивость к системным шокам, связанным с коронакризисом. Ни один банк за этот период не претерпел дефолта, кассовые и безналичные операции осуществлялись бесперебойно, а вкладчики могли получить назад свои деньги.

С какими показателями банковская система вышла из карантина, и что может поколебать ее надежность во втором полугодии, «Минфину» рассказал финансовый аналитик YouControl Роман Корнилюк.

Банки не испугались кризиса

YouControl обновил ренкинг финансовой устойчивости банков Украины по итогам второго квартала 2020 года. Его результаты показали улучшение показателей финансовой устойчивости системы.

Так, общий объем регулятивного капитала банков за второй квартал вырос на 15 млрд грн до 170,8 млрд грн, что несомненно является позитивом, ведь это главная «подушка безопасности» для сектора.

Средний по рынку норматив адекватности капитала Н2 вырос с 19,3 до беспрецедентных 21,9%, снижались и средние значения нормативов крупных кредитных рисков Н8 (со 112 до 90%) и максимального размера кредитного риска по операциям со связанными с банком лицами ( с 6 до 4% при максимально допустимом значении 25%).

Показатели ликвидности Н6 и LCR находятся на достаточно высоких уровнях. Это говорит, что запас средств для выплат вкладчикам и проведения денежно-кредитных операций клиентов достаточен.

В целом, во II квартале наблюдался прирост депозитов населения на 2,5% до 626 млрд грн, что свидетельствует о достаточном уровне доверия к банковской системе в период первой волны коронакризиса.

Читайте также: Рейтинг устойчивости банков: Вкладчики не доверяют щедрым

Зоны риска

Ключевой вопрос заключается в том, удастся ли сохранить этот восходящий тренд во втором полугодии 2020 года. Ведь вполне возможны как новые макрофинансовые шоки, так и реализация пока скрытых в балансах проблем с кредитными портфелями банков, в которых растет доля NPLs (недействующих кредитов) из-за неспособности отдельных заемщиков оплачивать займы.

Поскольку так называемое «стресс-тестирование в реальных условиях» пока удается пройти всем банкам на рынке, следует подчеркнуть, что всех участников ренкинга от YouControl можно считать достаточно надежными, а место расположения банка в таблице и его буква FInScore указывает лишь на относительный уровень финстойкости относительно других банков.

С другой стороны, более детальная оценка финансового состояния банка может заинтересовать тех консервативных клиентов и партнеров банка, которые беспокоятся по поводу усиления макрофинансовой неопределенности во время второй волны коронакризиса. Ведь никто не осмелится с уверенностью прогнозировать, что кризисный удар в следующий раз не окажется более разрушительным для банковского сектора.

Усиление внимания вкладчиков к факторам репутации и финансовой надежности банков проявляется в том, что в первом полугодии 2020 наблюдался тренд на переток депозитов из многих отечественных банков в финансовые учреждения с государственным или европейским капиталом. Не спасают даже повышенные процентные ставки локальных банков, которые, наоборот, часто воспринимаются вкладчиками как дополнительный сигнал рискованности или проблем с ликвидностью.

Читайте также: Сколько и на чем банки зарабатывали в первом полугодии

Лидеры рейтинга

В обновленном ренкинге YouControl высокий индекс FinScore — A. Он свидетельствует о минимальной вероятности наступления неблагоприятных финансовых последствий. Его получили 12 банков, большинство из которых входят в состав международных финансовых групп: ИНГ Банк Украина, Ситибанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Дойче Банк ДБУ, Прокредит Банк, Идея Банк, Кредобанк, Правэкс-Банк, Креди Агриколь Банк, Укрсиббанк.

Найбільш фінансово стійкі банки України за друге півріччя 2020

Самый высокий индекс имеет также Приватбанк, что сейчас демонстрирует самое лучшее сочетание финпоказателей среди банков с государственным капиталом.

По сравнению с прошлым кварталом, два банка покинули группу А, впрочем они находятся на достаточно высоких позициях в группе B.

Комментарии - 20

+
+14
Qwerty1999
Qwerty1999
27 августа 2020, 9:28
#
Рэнкинг YouControl не сильно отличается от рейтинга устойчивости Минфина и это радует...
+
+30
sadbuttrue
sadbuttrue
27 августа 2020, 14:15
#
А як бути наприклад з оцим банком? https://biz.censor.net.ua/news/3216127/ukreksimbank_prosit_gosudarstvo_o_dokapitalizatsii_na_10_milliardov
+
0
akapello
akapello
27 августа 2020, 19:57
#
Ну, держава, його власник, збирається цей банк дофінансовувати.
Взагалі-то, він доволі очевидно демонстрував небажання працювати з фізичними особами. Не для того був створений. Можливо, життя змусить його не зневажати будь-якими напрямками діяльності. Або його просто дотаціями триматимуть на плаву.
+
0
Serg2346
Serg2346
30 августа 2020, 20:41
#
Он всегда был таким что за него говорить
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
27 августа 2020, 21:37
#
Сити банк физ лиц обслуживает?
+
0
mary27
mary27
28 августа 2020, 19:42
#
Только работников.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
28 августа 2020, 20:56
#
Кроме сотрудников ещё и зарплатные проекты немногочисленных клиентов...

Справочно...

На второй квартал 2020 года у Сити-банка было эмитировано около 2,7 тысяч БПК.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
27 августа 2020, 21:48
#
Если честно нет доверия к европейским банкам (wirecard)....схема накатаная если начинается кризис в США он потом распространяется на Европу и этим банкам потом кронты...
+
0
Yura D.
Yura D.
28 августа 2020, 9:04
#
А когда это wirecard банком стал ?!)
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 августа 2020, 9:08
#
Wirecard Bank AG
+
0
Yura D.
Yura D.
28 августа 2020, 9:21
#
Даже если и так у них защита депозита на 100 тыс евро есть. 
а хранить больше в столь маленьком банке я бы не стал.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 августа 2020, 9:45
#
В кризис защита не сработает… все будет напоминать снежный ком
+
0
Yura D.
Yura D.
28 августа 2020, 10:55
#
Так не пользуйтесь офшорными банками, в чем проблема ?!)
+
+25
DmitriySEM
DmitriySEM
28 августа 2020, 10:00
#
)))))

Особенно порадовало 37 место - Банк Аркада, который труп уже давно...
и 18 Укрэксима, который не вылазит из убытков и постоянно капитализируется правительством.
+
0
Роман Корнилюк
Роман Корнилюк
28 августа 2020, 10:26
#
В ренкінгу фінансової надійності головне не місце банку, а категорія, в яку він потрапляє.
ПАТ АКБ «АРКАДА» перебував у найнижчій групі з FinScore = D (1.64), що за методикою означає:
"Ймовірність несприятливих фінансових наслідків: Висока; 
Фінансова стійкість: Незадовільний рівень."

Ренкінг складено за підсумками 2 кварталу 2020 р., про високу ймовірність банкрутства індекс свідчив і в попередні квартали. Банк було визнано неплатоспроможним НБУ у 3-му кварталі 2020 р., що підтвердило прогнозну точність методології індексу автоматизованої оцінки стійкості банків FinScore від YouControl.
+
0
Роман Корнилюк
Роман Корнилюк
28 августа 2020, 10:26
#
Укрексімбанк (FinScore = B за 2 кв2020) - є державним банком зі значним рівнем зовнішньої підтримки (за рахунок коштів державного бюджету), що позитивно впливає на його загальну надійність попри характер динаміки решти фінансових показників, з якими можна ознайомитись детальніше в досьє банку на YouControl, вкладка «Фінанси» > «Фінансовий скоринг».
+
0
Serg2346
Serg2346
30 августа 2020, 20:44
#
+)
+
0
mary27
mary27
28 августа 2020, 19:46
#
По существу - эти рейтинги ничего не стоят.
И вот почему:
В марте-апреле даже банки из первых строчек рейтинга (вроде ''Аваля'' и ''ОТП'') перестали выдавать валюту с текущих и депозитных счетов.
Как в прекрасном 2014м году.
А НБУ, вместо того, чтоб ввести санкции против таких умников, молчаливо их поддержал.

Включать в рейтинг ''Сити'', ''ИНГ'', ''Дойче банк ДБУ'' по меньшей мере странно.
Очень уж специфические организации.
+
0
Dаrk Lite
Dаrk Lite
28 августа 2020, 20:18
#
В ипотечный кризис 2008 в США все рейтинговые агентства врали(рейтинг ставили с потолка акциям которые были мусорные)
+
0
mary27
mary27
28 августа 2020, 20:46
#
Я в курсе. Правда, речь шла про CDO, а не акции.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама