Ставки по депозитам нащупывают дно

«Минфин» подготовил обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.

С момента публикации последнего исследования, максимальная ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев упала еще на 0,5% - до 12,5% годовых. Столько теперь готов платить вкладчикам банк Форвард. Напомним, две недели назад максимальная ставка в этом банке достигала 13%. 

За последние две недели в топ-5 самых щедрых финучреждений произошли перестановки. Аккордбанк и Универсал Банк, которые делили 4 место со ставкой 11,5%, снизили проценты по вкладам на год на 1% и покинули пятерку. 

Еще более радикально к вопросу подошел Укрэксимбанк. Здесь годовые вклады в гривне подешевели сразу на 2,45%. После этого госбанк вылетел даже из десятки самых доходных. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

В целом за последние две недели ставки по гривневым депозитам на год снизило 10 крупных финучреждений. Однако банкиры уверяют, что ниже ставки падать уже не будут. 

Во-первых, вопреки ожиданиям, Нацбанк не снизил в июле учетную ставку. Более того, на Институтской прозрачно намекнули, что она зафиксируется на уровне 6% до конца года. 

Во вторых, в последние недели курс гривны слабеет, а инфляция растет. С начала июля официальный курс просел с 26,66 грн/$ до 27,69 грн/$. Есть вероятность, что к концу года доллар подорожает до 29,5 грн., заложенных в бюджете. 

«Потенциал для дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам в гривне практически исчерпан. На фоне девальвации курса гривны по отношению к доллару США и учитывая, что она может усилиться, депозиты в гривне становятся менее привлекательными. Ставки по вкладам уже находятся на минимальном уровне. Банки, у которых процентные ставки в национальной валюте ниже 10% годовых, вероятнее всего, в июле будут иметь оттоки средств», - убежден директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив. 

Читайте также: Аттракцион доходности: банки выравнивают ставки по всем срокам вкладов

Самую низкую доходность сейчас дают «дочки» иностранных банков. Например, в Укрсиббанке за годовые сбережения в гривне вкладчикам предлагают всего 5,7% годовых, в ОТП Банке - 6,25% годовых, Райффайзен Банке Аваль - 6,5%. 

"Ставки по депозитам зафиксируются в диапазоне 9%-11% годовых в гривне в зависимости от суммы, срока размещения и программ лояльности.
Дальнейшее снижение ставок по гривневым вкладам маловероятно в связи с ожиданиями населения девальвации гривны, даже при сохранении учетной ставки НБУ на уровне 6%", - говорит заместитель председателя правления Форвард Банка Андрей Прусов.

Впрочем, банкиры не единодушны в прогнозах. Похоже, что в иностранных банках цены на вклады могут еще упасть. «Мы ожидаем дальнейшее снижение ставок по гривневым депозитам. К осени они могут подешеветь еще на 1-1,5 п.п.», - полагает руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников. 

Начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов напомнил, что процентные ставки по вкладам физлиц еще не успели отыграть два предыдущих снижения учетной ставки - 24 апреля и 12 июня, оба раза на 2% (итого – на 4%). 

«Поэтому они продолжат снижаться мягко и более эластично. К тому же, у банков есть альтернатива депозитам – привлечь долгосрочное и более дешевое рефинансирование у НБУ», - говорит Сергей Гнездилов.

 Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	12,50%	0,50%	-	-	11,50%	0,50%	10,00%	0,50%	8,00%	-
Мегабанк	12,10%	-	11,60%	-	11,60%	-	11,10%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,50%	-	11,25%	-	8,00%	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	1,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	-
Аккордбанк	10,50%	1,00%	-	-	10,25%	1,00%	11,00%	1,00%	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	3,00%
Универсал Банк	10,50%	1,00%	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	7,00%	-
Восток Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Львов	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	-	6,00%	-
МТБ Банк	10,00%	-	9,90%	-	9,70%	-	9,20%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	9,50%	1,50%	9,50%	1,50%	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	1,00%
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	1,00%	-	-	9,00%	0,50%	8,50%	1,00%	8,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	0,50%	9,00%	0,20%	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,90%	2,45%	8,90%	2,45%	8,90%	2,37%	8,70%	2,10%	-	-
Пиреус	8,75%	0,50%	8,75%	0,50%	8,00%	0,50%	7,00%	0,50%	-	-
Идея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	10,00%	-	7,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	7,00%	1,00%	-	-	6,50%	1,50%	5,50%	-	3,00%	3,00%
Райффайзен Банк Аваль	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	7,50%	-	9,00%	-	10,00%	-	4,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.07.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

По словам Николая Войткива, у ставок по валютным депозитам также не осталось запаса для снижения. Их уровень, вероятно, не изменится в течение ближайшего месяца.

Это подтверждает и тот факт, что в последнее время доходность вкладов в долларах  снижается не так активно. За последние 2 недели депозиты в американской валюте подешевели в 3 крупных банках. А Таскомбанк даже повысил ставки по вкладам на 6 и 9 месяцев. 

Максимальная доходность по годовым депозитам в долларах и евро сейчас в Форвард Банке - 3% годовых. 

На втором месте Аккордбанк, который предлагает 2,85% и 2,6% годовых соответственно. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	0,25%	2,25%	0,25%	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	0,50%	-
Львов	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	0,50%	2,50%	1,00%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	0,50%	1,00%	0,50%	0,80%	0,50%	0,50%	0,50%	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	0,50%	2,50%	1,00%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	1,25%	0,25%	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Львов	1,50%	0,50%	1,50%	0,50%	1,00%	0,50%	1,00%	-	0,25%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Пиреус	0,80%	0,50%	0,50%	0,50%	0,40%	0,40%	0,20%	0,30%	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков