Что мешает развитию ипотеки в Украине. Мнение банкиров

Что говорят банкиры

НБУ оценивает объемы ипотеки как очень низкие: отношение ипотечного портфеля к ВВП составляет менее 1%.

По данным участников рынка, только 7% сделок на рынке недвижимости проходили с привлечением кредитных средств.

«Показательно, что если три года назад более 70% новых кредитных сделок с жилой недвижимостью принадлежали к сегменту первичного жилья в рамках партнерских программ с застройщиками или девелоперами, то в 2019 году ситуация кардинально изменилась: уже более 70% новых ипотечных кредитов приходится на вторичный рынок, тогда как объемы кредитования нового жилья по партнерским программам сокращаются», – рассказывает директор по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Денис Михов.

Читайте также: Приватбанк запускает программу доступной ипотеки под 9,99% годовых

Дополнительными причинами вынужденной переориентации на вторичный рынок и препятствиями для оживления ипотечного кредитования Михов называет правовую неурегулированность и непрозрачность первичного рынка недвижимости. Как следствие – слабая защищенность инвесторов в новостройки и незащищенность прав кредиторов.

Директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль Алексей Пузняк отмечает отсутствие механизма контроля за выполнением застройщиком обязательств (процессом строительства объектов, соблюдением норм и сроков ввода в эксплуатацию). В результате банки сталкиваются, например, с изменением адреса во время ввода домов в эксплуатацию.

«Строительный адрес отличается от фактического, что дает возможность недобросовестным заемщикам и застройщикам продавать квартиру третьим лицам без согласия банка», – объясняет Пузняк.

Упростить работу банков в сегменте кредитования недвижимости мог бы и онлайн-доступ к ряду госреестров: реестру актов гражданского состояния, реестру доверенностей и госреестру прав на недвижимое имущество – так же, как и нотариусам и другим пользователям с расширенными правами доступа и возможностью получать информацию в формате базы данных.

«Отсутствие доступа усложняет кредитный анализ и проверку заемщиков – физических лиц», – считает Пузняк. Кроме того, напоминает он, банки должны обеспечить оценку размера кредитного риска по операциям кредитования на первичном рынке на уровне минимум 13,5% от сформированного портфеля, что делает ипотечное кредитование для банков убыточным.

К тому же действующие нормативно-правовые акты предусматривают рост банковских резервов в случае отсутствия физического мониторинга. Эти требования привели к тому, что ипотека не имеет заметного влияния на рынок недвижимости и кредитную активность банков.

Какие банки предлагают дешевую ипотеку

Ощадбанк обновил ипотечные программы, снизив процентные ставки по кредитам в диапазоне от 3 до 4,49 п. п.

Ожидание президента и правительства

• Накануне президент Владимир Зеленский заявил, что ставки по ипотеке снизят до 10% годовых уже в сентябре 2020 года: «Правительство и Нацбанк уже работают над снижением процентной ставки. На сентябрь ипотека может быть 10%. Это очень трудная задача, но уже реальная», — заявил Зеленский.

Читайте также: Как получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

• Ранее экс-премьер-министр Алексей Гончарук также заявлял, что в текущем году вполне возможно добиться снижения ставки по ипотеке до 10-11% годовых.

• По итогам 4 квартала 2019 года банки снизили ставки для потребительских кредитов и кредитов на покупку авто, в то же время ипотека подорожала.

• В настоящее время средние ставки по кредитам для физических лиц в банках составляют около 35% годовых, для предпринимателей — 15-19% годовых. Ставки по ипотеке на начало 2020 года составляют 18-25% годовых.