Безопасно ли хранить ценности в банковских сейфах: 5 главных выводов

Происшествие не комментировали правоохранительные органы, об обстоятельствах дела отказывались говорить в самом банке. Потому пересказывалась первичная информация, которую смогли получить пострадавшие клиенты.

В VIP-отделении Голосеевского района Киева, №838, опустошили 17 депозитных ячеек (индивидуальных сейфов) клиентов финучреждения. История очень запутанная, сюжет напоминает настоящий детектив. Охранная сигнализация срабатывала неоднократно, после чего выезжал патруль и не находил признаков взлома. Сигнал перестал приходить на пульт охраны и охранная компания, обслуживающая Укрсиббанк, все равно не приняла нужных мер. В итоге преступление состоялось. Сумма ущерба до сих пор не заявлена.

Первые официальные комментарии удалось получить лишь на прошлой неделе. В пресс-службе Национального банка «Минфину» сообщили, что в НБУ поступило несколько обращений от клиентов Укрсиббанка в связи с кражей личных вещей, хранившихся в индивидуальных ячейках этого банка:

• 2 коллективных обращения;
• 1 индивидуальное обращение.

Комментарий на этот счет предоставила и пресс-служба Укрсиббанка.

«На данный момент этот вопрос — расследование ограбления отделения, находится в компетенции правоохранительных органов Украины. Банк заинтересован в скорейшем и эффективном решении этого вопроса и способствует представителям правоохранительных органов», — говорится в официальном ответе Укрсиббанка на запрос «Минфина».

Из него непонятно ровным счетом ничего. Потому «Минфин» решил спросить специалистов - насколько защищены ценности, наличные деньги и документы, которые люди размещают в банковских депозитариях? И на что могут рассчитывать клиенты, если банк ограбили.

Это важно не только для клиентов Укрсиббанка, но и всех украинцев, которые арендуют в банках депозитные ячейки или индивидуальные сейфы. 

Взгляд сверху — позиция Нацбанка

В Национальном банке зарегистрировали обращения, поступившие от пострадавших клиентов Укрсиббанка, однако ничего не пообещали. 

Позиция регулятора следующая: отношения банков с клиентами по условиям аренды индивидуальных банковских сейфов (ячейки) строятся на договорной основе. НБУ не может в них вмешиваться. Споры должны разрешаться в суде.

«Поэтому Национальный банк не проводит проверки по факту потери ценностей клиентами, в том числе личных вещей из индивидуальных сейфов (ячейки), хранящихся в банках. Вопрос о ходе расследования следует адресовать правоохранительным органам», — говорится в комментарии пресс-службы Нацбанка.

Парадокс заключается в том, что правила для организации услуги разработал именно НБУ. 10 февраля 2016 года регулятор утвердил постановление №63 — «Об утверждении Правил по организации защиты помещений банков в Украине».

В них говорится, что хранилище для индивидуальных сейфов должно:

• Иметь сертификат соответствия требованиям Национального стандарта Украины ДСТУ EN 1143-1 «Средства безопасного хранения. Требования, классификация и методы испытания на прочность относительно взлома. Часть 1: Хранилища, двери хранилищ, сейфы и АТМ-сейфы».
• Быть оборудовано средствами охранной сигнализации.
• Быть оборудовано системой видеонаблюдения с обязательной регистрацией и архивацией видеосигнала с видеокамер в круглосуточном режиме сроком не менее 60 суток.

При этом банк вправе самостоятельно определить класс сопротивления хранилища для индивидуальных сейфов (сейфа с индивидуальными сейфами).

Все это требуется от банка. А вот выполняет ли он перечисленные условия — неизвестно. Ведь Нацбанк не проверяет соответствие хранилищ перечисленным требованиям. Даже после зафиксированных фактов ограблений.

«В соответствии с требованиями законодательства, проведение Национальным банком проверок по факту преступных посягательств на банковские учреждения не предусмотрено. Поэтому у НБУ отсутствуют правовые основания для осуществления внеплановой проверки АО «Укрсиббанк», — подчеркивается в официальном ответе Нацбанка на запрос «Минфина».

Читайте также: Десять способов обмана. Эксперт рассказал, как мошенники приспосабливают схемы к карантинным реалиям

Что делать после ограбления

Юристы советуют не впадать в панику, а действовать по четкому алгоритму. Неважно — ограбили весь депозитарий банка либо только ваш индивидуальный сейф.

Юрист судебной практики ЮКК «Де-Юре» Владислав Мартынчук озвучил для ограбленных клиентов банков четкий алгоритм действий:

1. Уведомить правоохранительные органы о совершении кражи — вызвать полицию для составления заявления.
2. Добиться незамедлительного осмотра места преступления.
3. Заявить о проведении экспертизы содержимого депозитной ячейки, дактилоскопической экспертизы, допроса сотрудников банка и т.д.

После этого человеку нужно собрать максимум фактов и доказательств, чтобы подтвердить содержимое ячейки. Доказательством, например, может быть квитанция о выдаче наличных со счета или золотого слитка после покупки в отделении. Нужно настоять, чтобы банк поднял видеозапись того, как пакет денег или слиток вносятся в хранилище, а из него пользователь выходит с пустыми руками (записи должны храниться 60 дней).

Также полезной может оказаться переписка клиента и банка по вопросу размещения ценностей. Это, конечно, косвенное доказательство, однако юристы уверяют, что оно может убедить руководство банка после ограбления.

«Нельзя утверждать, что банк хватается за любую возможность выплатить пострадавшим компенсации. Однако единичные случаи возмещений ущерба мне известны. В одном из них руководство подняло переписку клиента со своим работником. Она была детальной, и человек во всех нюансах расспрашивал, какие суммы и как он сможет разместить. Выбирал правильный размер сейфа. Впоследствии банк принял это как доказательство и выплатил клиенту украденную сумму. Переговоры были долгими и сложными, но они привели к результату», — рассказал «Минфину» управляющий партнер адвокатского объединения «Suprema Lex» Виктор Мороз. 

Читайте также: Как купить отель за границей за $1 тыс и получать доход до 10% годовых

Как добиться возмещения от банка

Добиться возмещения ущерба от банка удается немногим. Тем не менее, юристы советуют стараться отстоять свои права.

Это можно делать двумя способами:

• Подать иск с требованием о возмещении украденного.
• Вступить в переговоры с банком.

«Все подряд не получают от банков компенсации в подобных ситуациях. Это, скорее, исключение из правила. Я знаю лишь пару успешных случаев, и речь шла о VIP-клиентах, в которых банки были сильно заинтересованы. А в 99% происшествий — это неподъемное дело, и люди остаются ни с чем», — развел руками Мороз.

По его словам, добиться компенсации можно, если вместе с правоохранителями собирать информацию по ограблению, и доказать хотя бы одно из трех:

• размер ущерба;
• правонарушение (преступление, сговор с преступниками) должностного лица  банка, из-за которого произошло ограбление;
• служебную халатность конкретного должностного лица банка, ответственного за произошедшее (не только банка). 

Можно пытаться наладить мирный переговорный процесс, хотя намного действенней и быстрее все будет работать, если сразу обратиться в суд. В банке поймут, что человек настроен решительно, и будет доказывать свою правоту.

«Если клиент через суд докажет, что в ячейке у него было что-то конкретное, то банк будет возмещать также через суд», — сказал «Минфину» начальник управления банковской безопасности Пиреус Банка Игорь Пристинский.

Права пострадавших

Сбор доказательств, параллельное расследование и походы по судам нужны ограбленным арендаторам ячеек только одной причине — их права никак не защищены на законодательном уровне.

Такая ситуация сложилась по двум причинам:

• Сама по себе услуга аренды ячейки анонимная. Банк не проверяет, что человек размещает в своем индивидуальном сейфе, и что оттуда забирает. Нет ни описи содержимого, ни запрета на пользование им.
• По действующему законодательству, банк отвечает только за сейф, а не за его содержимое. «Вещи в депозитной ячейке юридически не находятся на хранении у банка. В случае их пропажи, у него не возникает безусловной обязанности возместить стоимость пропавших вещей, как если бы между клиентом и банком был заключен договор хранения», — подтвердил Владислав Мартынчук.

Когда-то в украинских банках была услуга под названием «ответственное хранение». Она предполагала опись всех вещей, не было никакой анонимности вложения. Проверялось все и, если нужно, проводилась официальная экспертиза с заключением. Если это ювелирное изделие, то оценивался металл и художественная ценность (в денежной сумме), а если сумма наличными — кассир перепроверял каждую банкноту на подлинность.

«Была детальная опись, и она подписывалась тремя ответственными работниками банка. Ценности клиента размещались не в депозитной ячейке, а в хранилище банка: там, где хранятся наличные средства самого банка, куда их свозят инкассаторы. Они специально паковались и пломбировались. Пломба должна была оставаться сохранной и вскрывалась при возврате содержимого клиенту в присутствии трех подписантов и эксперта. Процедура жесткая и давняя. Не уверен, что сейчас кто-то из украинских банков предоставляет такой сервис населению», — рассказал «Минфину» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Альтернативой такому хранению могло бы стать страхование. В этом случае также не было бы никакой анонимности вложения, проводилась бы детальная опись имущества и оценка. Но банкиры рассказали, что такую услугу сейчас никто не предоставляет.

«В случае страхования содержимого ячейки, клиенту придется подтвердить стоимость ценностей или провести их экспертную оценку, и даже пригласить страховщика для их осмотра перед размещением. Но на сегодня страховому рынку услуга страхования содержимого сейфа неинтересна и такая практика отсутствует», — сообщила «Минфину» начальник управления организации и сопровождения розничного бизнеса АО «Укрэксимбанк» Виктория Грецкая.

Страховщикам не интересно предлагать такую услугу, поскольку массовый спрос отсутствует. 

«Это вид имущественного страхования, но довольно специфический. Для крупных страховых компаний в этом сегменте спрос минимальный как со стороны банков, так и со стороны клиентов», — заверила Грецкая.

Резюме

1. Права клиентов, пользующихся индивидуальными ячейками в банках, никак не защищены законодательно. Если человек не сможет доказать, что положил в сейф наличные и ценности, в случае ограбления он потеряет их безвозвратно.
2. Компенсации за утраченное в сейфе можно добиться, если вы очень влиятельная особа, чье расположение важно банку. Либо если вы отъявленный сутяга, который смог доказать наличие и стоимость утраченного имущества, и прошел все судебные инстанции.
3. Вложения в индивидуальные сейфы — это всегда лотерея. Можно надеяться, что грабители не нападут на отделение вашего банка, но в сохранности ценностей никогда нельзя быть уверенным на 100%.
4. Обращаться за поддержкой в Нацбанк после ограбления не имеет никакого смысла.
5. Единственная надежда ограбленного — что его украшения «всплывут» в ломбарде и об этом узнают правоохранители. Либо, что силовики поймают преступников, причем до того момента, когда они успеют потратить украденное у пострадавших. Однако на запрос «Минфина» в МВД и Генпрокуратуре не сообщили о подобных фактах.

Как грабят: от медвежатников до «оборотней в погонах»

Ограбление Укрсиббанка — первое громкое дело в 2020 году, однако такие преступления происходят довольно часто. Точной статистики на этот счет нет: как сообщили «Минфину» в Офисе Генпрокуратуры, банковские грабежи не выделяют из общей массы аналогичных преступлений.

Но, по оценкам юристов, пик банковских ограблений пришелся на 2016-2018 годы. На рынке громко звучали истории с Райффайзен Банком Аваль, Вектор Банком, Поликомбанком и пр.

Два года назад Нацбанк даже выдавал специальные письма/разъяснения на этот счет. Чтобы финансисты лучше проверяли документы арендаторов ячеек. Тогда воры-медвежатники по поддельным документам проникали в банковские депозитарии под видом клиентов. После чего при помощи отмычек и прочих приспособлений взламывали чужие сейфы и обворовывали их.

Случались и многоходовые операции в стиле киношных историй типа «11 друзей Оушена». О них правоохранители рассказывают неофициально, и они до сих пор переходят из уст в уста.

Пару лет назад по украинским банкам «гастролировали» преступники под видом военных прокуроров: предъявляли поддельные постановления судов о выемках документов по уголовным делам и проводили изъятие содержимого индивидуальных сейфов. Все организовывалось со знанием процедур и документов. Службы безопасности банков тогда даже не заподозрили, что перед ними «оборотни в погонах», и сами сдавали имущество клиентов. Только спустя недели выяснялось, что это были преступники, которые так грабили депозитные ячейки. Говорят, что тогда все виртуозно сыграли свои роли и идеально организовали схему, потому никого до сих пор не поймали.

Елена Лысенко для «Минфина»