Чтобы обменять валюту, совсем не обязательно идти в отделение банка или искать обменники поблизости. Все это можно сделать онлайн, к тому же в любое удобное для вас время.
Две карты, деньги, интернет: где выгоднее обменять валюту
![Обмен валют онлайн, купить валюту, продать валюту, онлайн-покупка, интернет-банкинг, мобильное приложение, курс доллара, обменять гривны на доллары](/img/2020/47788658/a1d926fc230151d9bec27c10e60ef04a.jpeg?1593154672)
«Минфин» узнал, что нужно, чтобы купить или продать валюту через интернет, и где это выгоднее сделать.
Как обменять валюту онлайн
Сейчас большинство финансовых услуг можно получить онлайн. Почти у каждого банка есть интернет-банкинг, который позволяет быстро взять кредит, оплатить коммуналку, перевести деньги, открыть депозит или пройти удаленную идентификацию. Какие банки предлагают такие услуги, можно узнать благодаря каталогу интернет-банкингов «Минфина».
Возможность обменивать валюту онлайн появилась в феврале 2019 года в результате валютной либерализации Нацбанка. Сначала регулятор разрешил осуществлять валютообменные операции в интернете на сумму до 150 тыс. грн в день. Но уже осенью 2019 года НБУ отменил дневной лимит на покупку валюты для физлиц.
Сейчас можно не тратить свое время на посещение отделения банка или небанковского обменника, а покупать и продавать валюту не выходя из дома. Для этого надо иметь:
- доступ в интернет или мобильный-банкинг;
- две карты — гривневую и валютную;
- деньги на счету.
Большинство банков позволяют открывать виртуальную валютную карту прямо в мобильном приложении. «Это полноценная карта. Единственное отличие — в ней есть ряд лимитов: остаток на карте не должен превышать 40 тыс. грн, месячный оборот — не более 40 тыс. грн, годовой — не более 400 тыс. грн», — рассказал сооснователь monobank Олег Гороховский.
Фото: zn.ua
Валютообмен в онлайн-режиме ничем не отличается от обычного перевода средств между картами в разных валютах. Деньги списываются с одной карты и зачисляются на другую, но уже в валюте. Во время перевода банк конвертирует сумму в нужную валюту по своему текущему курсу.
5 шагов для обмена валют онлайн:
- Выбрать банк, где у вас уже есть счет, или открыть его дистанционно, благодаря системе удаленной идентификации BankID.
- Скачать мобильное приложение и зарегистрироваться там (или в интернет-банкинге).
- Открыть гривневую и валютную карту через приложение банка.
- Осуществить перевод желаемой суммы с одной карточки на другую. Например, выбрать сумму в гривнах, которая зачтется с гривневой на валютную карту в эквиваленте к иностранной валюте.
- Проверить всю информацию о предстоящей сделке и подтвердить операцию.
Средства в соответствующей валюте зачисляются на счет мгновенно. «Затем клиент может рассчитываться картой за товары и услуги, перечислить на депозит в мобильном приложении, осуществить карточный p2p-перевод, снять наличные в кассе», — рассказал директор казначейства Банка Кредит Днепр Олег Куринной.
Но нужно помнить, что за снятие наличной валюты банки, в основном, берут некий процент от суммы. Размер комиссии определяется общими тарифами платежной карты или текущего счета.
Читайте также: Доллар или иена: в какой валюте переждать кризис
Насколько выгодно покупать валюту онлайн
Главное преимущество сервиса заключается в том, что он доступен круглосуточно и без выходных. А это означает, что клиент может «поймать» наиболее выгодный курс. Кроме того, онлайн-покупка и продажа валюты безопаснее, чем наличные операции. Риск того, что вас подкараулят под обменником, отсутствует.
На данный момент покупка и продажа валюты онлайн доступна в таких крупнейших украинских банках: Приватбанк, monobank, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Ощадбанк, ОТП Банк, Идея Банк, Укргазбанк, Таскомбанк, А-Банк, Креди Агриколь Банк, Кредит Днепр Банк, Укрсиббанк, Правэкс Банк и других.
Зачастую банки обменивают через интернет только самые популярные валюты — гривны, доллары и евро. Но некоторые банки позволяют конвертировать и «экзотические» валюты.
В частности, в ОТП Банке заявили, что их клиентам доступно минимум 40 валютных пар. Приватбанк, помимо традиционных долларов и евро, имеет дело с британскими фунтами стерлингов, чешскими кронами, швейцарскими франками
Большинство украинских банков не берет отдельную комиссию за услуги валютообмена и не устанавливают лимиты на такие операции. Однако бывают и исключения.
В ОТП Банке есть дополнительная комиссия в размере 0,1% за операции с участием гривны. Если хотите обменять, например, доллары на евро, то комиссии не будет.
Приватбанк обещает осуществлять валютообмен без комиссий только между картой для выплат и картой «Универсальная». Однако, если переводите деньги, наоборот, с «Универсальной» на карту для выплат либо между двумя «универсальными» картами, готовьтесь заплатить 1% от суммы. Между картами для выплат — 0,5%.
В то же время все банки снимают комиссию (в среднем 4% от суммы), если вы покупаете валюту за счет кредитных средств.
Ограничений на обмен валют со стороны НБУ нет. Но некоторые банки устанавливают собственные лимиты. В частности, Ощадбанк позволяет клиентам покупать валюту на сумму до 150 тыс. грн, а продавать до 100 тыс. долларов США/евро в день. В Идея Банке дневной лимит на покупку — 60 тыс. грн, в Правэкс Банке и Банке Кредит Днепр — 75 тыс. грн. К тому же, в некоторых банках есть ограничения на осуществление операций по картам.
Фото: kurs.com.ua
Скорость или удобство сервиса — не являются определяющими, если речь идет о конвертации валют. Основной фактор — курс обмена, который предлагает банк или обменник. А курсы валют на онлайн и офлайн валютообмен отличаются пока что не в пользу банков.
По состоянию на 6 июля 2020 года средний курс на покупку доллара в обменниках финкомпаний составляет 27.06 грн/$. Тем временем банки предлагают купить валюту онлайн по менее выгодному курсу. К примеру, американская валюта в Укрсиббанке обойдется для клиентов на 46 коп. дороже, в Альфа-Банке — на 36 коп., в Ощадбанке — на 32 коп.
На сегодня самая маленькая разница между средним курсом покупки доллара в обменнике финкомпании и онлайн-банкинге оказалась в Правэкс Банке — 4 коп. В ОТП Банке немного выше — 14 коп.
Но зато внутри одного банка курс обмена валют в онлайне выгоднее, чем при покупке валюты в отделении. «Именно в мобильном приложении мы часто предлагаем нашим клиентам самый лучший курс, ведь этот канал является выгодным для обеих сторон: он экономит время клиентов и сокращает затраты банка», — прокомментировал Олег Куринной. Например, в отделении ОТП Банка сегодня, 6 июля, курс составляет 27 грн/$, онлайн купить валюту можно по 26.95 грн/$.
Соглашается с ним и заместитель руководителя управления развития продуктов для физических лиц департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Роман Стецюра. «Мы применяем специальный диджитал-курс, который может быть несколько выгоднее, чем в кассе банка», — добавляет он.
Однако стоит учесть, что выигрыш на курсе обмена валют может съесть комиссия за получение наличных в кассе банка. Например, ОТП Банк и Креди Агриколь Банк за такую услугу берут 1% от суммы. Аналогичные потери понесут владельцы карт «Универсальная» от Приватбанка и «Большая пятерка» от Таскомбанка. Клиенты monobank могут снять валюту в отделениях банков-партнеров с комиссией 0,9%.
ПУМБ, Альфа-Банк и Ощадбанк позволяют снимать наличную валюту в кассе банка бесплатно лишь дважды в месяц. Если обратитесь с такой просьбой в третий раз, придется заплатить 1−2% от суммы. Идея Банк не устанавливает комиссию на получение наличных только в пределах 15−30 тыс. грн.
Читайте также: Карты в польских злотых: кто предлагает и в чем их «фишка»
«Минфин» решил пообщаться с операторами контакт-центров 15 крупнейших украинских банков, которые обменивают валюту онлайн, и узнать важную информацию об условиях таких услуг. Это оказалось непростой задачей.
Чтобы задать несколько вопросов оператору любого банка, пришлось прорываться через длинное голосовое меню. Ожидания на линии и прослушивание фразы «ваш звонок важен для нас» отнимало в среднем 10 минут. Сразу связаться с сотрудником банка удалось лишь в monobank.
Виртуальная помощница Приватбанка Яна с первого раза распознала ключевые слова и соединила с оператором. Зато робот Альфа-Банка «Алла» не справилась с таким заданием с первого раза и вовсе завершила звонок, посоветовав обратиться со своей проблемой в чат.
Труднее всего было пообщаться с оператором ОТП Банка. Оказалось, что у финучреждения нет горячей линии, кнопка «позвонить онлайн» не реагирует, а звонок на стационарный номер — недешевое удовольствие. Удалось связаться с представителем банка в фейсбуке. Но на вопрос «какая будет комиссия за обмен валюты онлайн?» бот раз за разом отвечал: «что именно вы хотите узнать об интернет-банкинге?» Потом он и вовсе решил, что наш номер телефона не подтвержден, поскольку он не указан на странице в соцсети, и вовсе покинул чат.
Во многих банках операторы долго уточняли информацию, переводили звонок между отделами, иногда откровенно не желали рассказывать все детали о комиссии. Чтобы получить необходимые данные, иногда приходилось звонить несколько раз к разным операторам.
В Идея Банке оператор ограничилась фразой «тарифы зависят от вашей карты». Другой сотрудник поделился номером отделения, где можно узнать о тарифах. Однако в отделениях персонал тоже не знал ответа на наши вопросы и после нескольких неудачных попыток уточнить информацию вежливо попросил перезвонить позже. Ждем до сих пор.
Самый оригинальный ответ нашелся в Правэкс Банке. На вопрос, может ли клиент покупать валюту за счет кредитных средств, там ответили просто — «надо попробовать».
Интересно, что и в Идея Банке, и в Правэкс Банке операторы заявили: клиенты платят комиссию за услуги валютообмена — 1% и 0,25% соответственно. Тем временем банки это отрицают.
Условия обмена валют онлайн (данные контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 06.07.20)
Название банка | Комиссия за обмен валюты онлайн | Комиссия за снятие валюты в кассе банка | Комиссия за покупку валюты за счет кредитных средств | Возможность открыть виртуальную валютную карту онлайн | Другие валюты для покупки и продажи онлайн (кроме доллара и евро) | Лимит на валютообменные операции онлайн |
Приватбанк | С карты для выплат на «Универсальную Gold» бесплатно, наоборот — 1%. Между картами для выплат — 0,5%. | Карта для выплат — без комиссии, карта «Универсальная» — 1% | 4% + 0,5% (если с «Универсальная Gold» на карту для выплат) | Да, но только карта для выплат, альтернативная «Универсальная Gold» — в отделении | Британский фунт стерлингов, чешская крона, польский злотый, швейцарский франк, российский рубль; нужен отдельный счет для «экзотических» валют, который можно открыть только в отделении банка | Одна операция в сутки по валютной паре, по сумме ограничений нет |
monobank | Нет | 0,9% | 4% | Так | Польский злотый | Минимальная сумма — 10 долларов / евро |
Нет | Нет | Невозможно, но можно перевести с кредитки на карту для выплат, а потом осуществить обмен | Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении | Нет | Нет | |
Нет | 2 раза в мес. до 400 тыс. грн бесплатно, далее — 1,5% от суммы + 5 грн | Без комиссии, но по кредитной карте не будет льготного периода, то есть банк будет начислять проценты | Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении | Польский злотый; нужен отдельный счет для «экзотических» валют | Дневной лимит — 2,5 млн грн | |
Нет | 2 раза в мес. любая сумма бесплатно, далее — 2% от суммы (минимум 25 грн / 1 доллар / 1 евро) | Невозможно | Да | Нет | Минимальная сумма — 10 долларов/евро | |
Ощадбанк | Нет | 2 раза в месяц любая сумма бесплатно, далее — 1% от суммы + 5 грн | 2,99% | Нет | Нет | Минимальная сумма в день — 100 грн (или эквивалент). Максимальная сумма в день: покупка валюты — до 150 тыс. грн, продажа валюты — до 100 тыс. долларов / евро |
ОТП Банк | 0,1% только гривневого эквивалента | 1% | 4% + 0,1% | Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении | Канадский доллар, чешская крона, венгерский форинт, японская иена, российский рубль, шведская крона, швейцарский франк, британский фунт стерлингов, польский злотый; нужен отдельный счет для «экзотических» валют, который можно открыть только в отделении банка | Нет |
Нет | Без комиссии до 15−30 тыс. грн в эквиваленте, в зависимости от карты. | Невозможно | Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении | Нет | В месяц 150 тыс. грн, в день — 60 тыс. грн | |
Нет | Нет | Без комиссии | Да | Нет | Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении | |
Нет | По карте «Плативка» — без комиссии, по карте «Большая Пятерка» — 1% | Невозможно | Нет | Нет | Нет | |
Нет | Нет | Невозможно | Да | Нет | Нет | |
Креди Агриколь Банк | Нет | 1% | 4% | Нет | Нет | Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении |
Нет | Нет | 4,7% | Нет | Нет | Добовой лимит в мобильном приложении — 1 млн грн. Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении | |
Нет | Нет | Невозможно | Для валютообмена онлайн можно открыть валютный счет, но полноценная валютная карта — в отделении | Нет | Есть карточный лимит, можно самостоятельно изменить в приложении | |
Нет | Нет | - | Нет | Нет | Одна операция — до 25 тыс. грн. Дневной лимит — 75 тыс. грн, ежемесячный — 150 тыс. грн |
Читайте также: Детские карты и депозиты: что украинские банки предлагают маленьким клиентам
Сколько валюты покупают украинцы
«Удельная доля онлайн-канала обмена растет, ведь это win-win решение для обеих сторон процесса. Например, у Кредит Днепр Банка доля обмена валюты онлайн выросла с 5−10% на начальном этапе до текущих 50−60%, а иногда в период карантина достигала 80%», — поделился Олег Куринной.
Однако, по его словам, спрос на валюту со стороны населения определяется не столько каналами ее покупки, сколько макроэкономическими факторами, инфляцией и тем, ожидают ли люди девальвации. К тому же, важным фактором является и уровень доходов — есть ли у граждан лишние средства на покупку валюты.
Фото: NextAdvisor.com
Сооснователь monobank Олег Гороховский в интервью «Минфину» рассказал, что повышенный спрос на валюту наблюдался в середине марта. По состоянию на 11 марта сумма онлайн-покупки достигла почти $2,7 млн.
«Когда началась эта история с карантином, ограничениями, инфляцией, было непонятно, как будет вести себя регулятор и нацвалюта, насколько это повлияет на дефицит бюджета. Поэтому был легкий ажиотаж», — говорит он. Впоследствии ситуация вернулась на докарантинний уровень. В среднем в день объем операций по обмену валют онлайн в monobank составляет около $800 тыс. то есть около $25 млн в месяц.
Подобную тенденцию отметили и в Приватбанке. Когда курс начал расти, клиенты увеличили объемы покупки валюты онлайн. По словам главы пресс-службы Приватбанка Олега Серги, суточная сумма покупки валюты онлайн 11 марта составила $6 млн.
Роман Стецюра отметил, что за год действия сервиса валютообмена почти 4 тыс. клиентов Креди Агриколь Банка приобрели $30 млн и €7,5 млн. Однако на продажу валюты население не настроено. «В наших онлайн-каналах вдвое меньше клиентов продали доллары и евро, чем приобрели валюту», — добавляет он.
Светлана Тартасюк
Комментарии - 28
Покупаем 1000 $ в приватбанке и снимаем наличкой - 27975 грн
Покупаем 1000 $ в обменке - 27070 грн
Итого разница - 905 грн ~ 33 $ теряем на покупке 1000 $ онлайн в приватбанке
Потом интересный курс у Альфы.
А затем Моно. Приват в самом конце - курсы обычно выше, чем у всех остальных.
И зря Вы упустили из аналитики ПроКредит Банк. Несмотря на небольшое количество отделений и бизнес-ориентацию - им есть что предложить физ. лицам.
В целом спасибо за статью. Хорошая и большая аналитическая работа проделана.
И что же там сейчас интересного?
Перечисление с карты на карту 0%.
Онлайн покупка/продажа валюты.
Сие удовольствие 165 грн/мес (пару месяцев назад было 150) за гривневый счет + 85 грн/мес за каждый последующий валютный.
Плюс если у Вас есть ФОП, то можно открыть за 250 грн/мес и в него уже будет включен тариф по физ. лицу (на все валюты в том числе, т.е. 165+85+85 минусуйте). Платежки по Украине бесплатно, SWIFT фиксированная цена 750 грн вне зависимости от суммы (а внутри банка так вообще 75 грн).
Пока устраивают ''Конкорд'' и ''ОТП'', где эти удовольствия бесплатны.
А какие это пакеты в ''Конкорд'' и ''ОТП'', чтобы снять и внести долл или евро под 0%?
Причем даже на открытую дистанционно виртуалтную карту?
По ''ОТП'' - счета в ''экзотических'' валютах открываются в отделении, и стоит это по 200 грн за счет.
Насчет операций с золотом - они обслуживаются только центральным киевским отделением.
До таблиці потрапили 15 найбільших українських банків. Цілком згодна, наприклад, Конкорд, Радабанк, Укрексімбанк теж пропонують послуги обміну валют онлайн. Однак охопити весь ринок на 100% важко. Тому акцент на банках, які мають найбільше клієнтів.
Многие так и не сподобились запилить эту услугу вообще.
Список из всех, предоставляющих услугу, будет не намного длиннее.
И, в ''ОТП'' сейчас б/наличное золото не купить, так что, исправляйте табличку.
Самые лучшие курсы и обмен (перевод между картами) без комиссии. Мин. сумма обмена — 10 долл.
Я ж висловлюю авторці щиру вдячність за упорядкування інформації. Все викладене дуже важливе не лише для таких «чайників», до яких я відношу сам себе, а й для всіх коментаторів. Інакше чому б вони так активно відкоментувалися?