У каждого поколения своя жизненная философия и свой подход к деньгам. Финансовые кризисы, воспитание и личная история — все это влияет на склонность к накоплениям или наоборот, бездумным тратам, пишет InVenture. «Минфин» расскажет, как привыкли управлять финансами разные поколения.
Как тратят и копят миллениалы, поколение Х и рожденные в «совке»
![Инвестиции, финансовые привычки, поколение Х, поколение Y, рожденные в СССР, миллениалы, копить деньги, инвестировать деньги, тратить деньги](/img/2020/46413057/6afb6da0dde2b2c17b9e3173048b5105.jpeg?1591009886)
Поколение Y или миллениалы (1980-2000)
Миллениалы встретили век технологий в юном возрасте, поэтому интернет и соцсети — неотъемлемая часть их жизни. Людей, родившихся с 1980 по 2000 года, ещё называют «поколением Питера Пэна», потому что многие из них оттягивают процесс взросления.
Как тратят деньги
Тратятся на развлечения. Поколение Y измеряет счастье впечатлениями. Поэтому они тратят на кофе больше денег, чем откладывают и инвестируют. Миллениалы совершают в среднем 4 поездки в год — и это самый большой показатель среди всех поколений.
17% от зарплаты уходит на выплату кредитов. 88% молодых людей пользуются кредитами, в основном кредитными картами и ипотекой. 46% миллениалов купили машину в долг, а 39% оформили кредит на оплату обучения в университете или колледже.
Хороший долг — ипотека. Плохой долг — кредитка. Когда миллениалы выплачивают ипотеку, они не теряют уверенность в завтрашнем дне (поэтому считают этот долг хорошим), а когда пользуются кредитной картой, испытывают тревогу (плохой долг). Отчасти это связано с тем, что машина, техника, одежда — обесценивающийся актив, а недвижимость может приносить дополнительный доход.
Читайте также: Опрос ФГВФЛ: доверяют ли украинцы свои сбережения банкам
Финансовые привычки
Финансовые советники — мобильные приложения. Миллениалы доверяют технологиям: 56,6% используют приложения и искусственный интеллект, чтобы вести личный бюджет и получать инвестиционные рекомендации.
Финансовый приоритет у 67% миллениалов по данным The 18th Annual Transamerica Retirement survey — погашение долга.
Планируют выйти на пенсию раньше 65 лет. При этом они думают, что проживут до 100 лет (17% опрошенных), из поколения X таких только 11%.
Как инвестируют
Миллениалы не склонны рисковать на бирже. Они застали мировой кризис 2008 года, сейчас переживают новый кризис из-за пандемии — и всё это в молодом возрасте, когда формируется их отношение к деньгам.
Интерес к ESG-инвестициям. 75% всех инвесторов США обеспокоены устойчивым инвестированием и покупают ценные бумаги компаний, которые вносят вклад в развитие общества в сфере экологии, социума и корпоративного управления. Среди миллениалов таких инвесторов 86%.
Предпочитают простые инвестиции, поэтому вкладываются в индексные фонды и другие ETF, которые повторяют динамику всего рынка.
ETF (биржевой инвестиционный фонд) закупает диверсифицированный портфель ценных бумаг, а затем продаёт его по частям в виде акций. Для инвестора этот инструмент — возможность «купить» весь рынок за небольшую цену.
Покупают криптовалюту наравне с акциями корпораций. Акции фонда Grayscale Bitcoin Trust, который инвестирует в криптовалюты, входит в топ-5 самых популярных ценных бумаг у миллениалов. 17% американских миллениалов имеют крипто-активы, тогда как для поколения X этот показатель составил 8% — опрос сервиса Finder.com.
Читайте также: Домик у моря: стоит ли вкладывать сейчас в курортную недвижимость
Поколение X (1964-1980)
Ценят стабильность, потому что видели мировые потрясения. Карьеристы, приоритет в жизни — финансовое благополучие. Есть стремление владеть собственностью: недвижимостью, машиной, брендовыми вещами.
Как тратят деньги
Тратят больше, чем остальные поколения, но и зарабатывают больше всех. Самые большие статьи расходов: продукты, товары для дома и здоровья. Хотя они путешествуют меньше миллениалов, но из-за тяги к комфорту и роскоши тратят больше денег на отели, билеты на перелёт бизнес-классом, рестораны.
Чаще берут кредиты, чем миллениалы. Это может быть связано со стилем жизни и суммой, которая необходима для его поддержания: поколению X нужно больше денег, чтобы чувствовать себя в безопасности, — а также с низким уровнем финансовой грамотности.
Как инвестируют
40,5% представителей поколения X инвестируют в новые технологии и искусственный интеллект. В топе ценные бумаги технологичных компаний: Apple, Amazon.com, Facebook, Microsoft, Tesla.
Делают себя экспертом. Самостоятельно изучают инструменты, стратегии, рынки: только 15% имеют договор инвестиционного консультирования.
73% представителей поколения, которые не владеют ценными бумагами, признают те перспективы, которые откроются перед ними, если они начнут инвестировать.
Читайте также: Куда инвестировать $10 тысяч
Рождённые в СССР и пережившие его распад
Ставят большие цели, к которой идут вместе с командой. Привыкли много работать, копить и не тратить. Общественные интересы ставят выше личных.
Как тратят деньги
9,5% расходов — лекарства и лечение, что связано с ростом заболеваемости с возрастом (у поколения Y этот показатель равен 5,4%).
Финансовые привычки
Копят больше других поколений. Начали копить позже остальных поколений — в 35 лет. Для сравнения: поколение X откладывает деньги с 30 лет, а миллениалы примерно с 24.
Но сберегают меньше, чем рекомендовано по бюджетному правилу 50/30/20 — только 16% от доходов уходит в копилку. Согласно этому правилу, на 50% от зарплаты нужно покупать продукты, оплачивать жильё и другие необходимые услуги и товары, на 30% — одежду и развлечения, а 20% откладывать на финансовые цели или инвестировать.
Обращаются за консультацией к профессионалам: финансовым советникам, персональным брокерам. Ценят индивидуальный подход и высокий сервис.
Доверяют личному совету. Например, выберут банк, который посоветовал родственник, или будут инвестировать в фонд, который уже проверили знакомые.
Как инвестируют
В восприятии бэби-бумеров лучшая инвестиция — покупка недвижимости.
Инвестируют на долгосрочную перспективу и практически не вносят изменения в свой портфель. Только 47% бэби-бумеров пересмотрели состав своего портфеля во время нестабильности на фондовом рынке.
Комментарии - 17
Тупая копия статьи без малейшей адаптации? Мне, к примеру, не ясно, кто такие бэби-бумеры, ведь соответствующих периодов было не один.
В данном случае не входит. Так как под рожденными в СССР имеют в виду людей, заставших развал Союза уже будучи взрослыми. Примерно как я ).
А не те, кто еще успел пожить и увидеть Союз и его развал исключительно из под мамкиной юбки. Его не прочувствовал, не осознал. И который просто не успел повлиять на неокрепшую юношескую психику ) родившихся в 1980 - ....
А нет арендаторов - нет и арендной платы)
Вот и тупо переводят с пЕндосского.