15 ноября 2018, 13:50 Читати українською

Есть ли пузырь на рынке потребительских кредитов

Украинские банки очень осторожно наращивают кредитование реального сектора, но с большим энтузиазмом кредитуют рядовых украинцев. По данным НБУ, в октябре объем гривневых кредитов физических лиц вырос на 2,2% до 131,4 млрд грн.

Українські банки дуже обережно нарощують кредитування реального сектору, але з великим ентузіазмом кредитують рядових українців.

Не является ли такая политика банков слишком рискованной, на своей странице в Facebook написала первый заместитель председателя НБУ Екатерина Рожкова.

Обратила внимание на заголовки в СМИ по увеличению объемов выданных населению кредитов. При этом журналисты и аналитики все чаще спрашивают, не превращается ли потребительское кредитование в «мыльный пузырь», который несет риски для макростабильности и банковской системы.

Хочу кое-что прояснить. Да, действительно объемы кредитования населения растут второй год подряд. Темпы прироста чистых гривневых кредитов физлицам составляют 38% год к году. Однако положительная динамика объясняется в первую очередь эффектом низкой базы сравнения. Напомню, что по уровню проникновения розничного кредитования Украина до сих пор остается на одном из последних мест в Европе. Стоит только посмотреть на соотношение чистых кредитов населения к ВВП — 3,5% ВВП, тогда как у ближайшего соседа — Польши этот показатель около 35% от ВВП. Кроме того, в последнее время мы стали наблюдать незначительное снижение среднемесячных темпов выданных физическим лицам кредитов.

Заказать кредитную карту от топ-банков онлайн

Еще один важный аспект — объемы неработающих кредитов в розничном кредитовании. Мы считаем, что доля NPL у активных игроков этого сегмента будет иметь склонность к росту. Но такая динамика будет соизмеримой с увеличением кредитных портфелей. Основными причинами для этого могут быть как недооценка гражданами своих финансовых возможностей, так и в целом низкий уровень финансовой осведомленности. Поэтому мы регулярно проводим консультации с банками и проверяем корректность оценки кредитных рисков. Могу заверить, что системных рисков для банковского сектора и макрофинансовой стабильности от роста объемов потребительских кредитов нет.

Что у нас в планах? Мы не можем не обращать внимания на рост этого сегмента, поэтому на следующий год запланировали его стресс-тестирование. У нас уже есть накопленный опыт и экспертиза при проведении оценки устойчивости банков, которые позволяют нам «тестировать» не только определенные сегменты кредитования, но и целые отрасли экономики.

Комментарии - 41

+
+48
AleksandrBank
AleksandrBank
15 ноября 2018, 14:22
#
Стресс тест нужен банкам во 2-ю очередь, после проверок фин компаний и ломбардов
+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
17 ноября 2018, 14:47
#
Ломбард выдаёт под залог и без привлечения средств физ.лиц. Фин.компании, на сколько мне известно, тоже не имеет права привлекать средства физ.лиц (депозиты). В крайнем случае, они сами кредитуются в банке и живут на процентную маржу между ставкой банковского кредита и проценте по выданным кредитам за вычетом операционных затрат и убытков.
+
0
mary27
mary27
17 ноября 2018, 16:38
#
Знаю минимум 2 ломбарда, принимающих депозиты:
https://zaraz.org.ua/deposits/
https://fgk.ua/depozityi-v-dollarax
+
0
Сергей Остапчук
Сергей Остапчук
17 ноября 2018, 22:25
#
А кредиты как у них? Хочу взять но даже не знаю где лучше первый раз беру и опыта нет) В банках разовые комиссии и ставки высокие…
+
0
mary27
mary27
18 ноября 2018, 12:32
#
Принципиально не беру кредитов.
Потому не подскажу.
+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
18 ноября 2018, 11:26
#
https://zaraz.org.ua/deposits/ — на главной странице находится видеоролик, в котором они описывают схему работы. Вот ссылка на этот ролик https://www.youtube.com/watch?time_continue=49&v=aLycnTLnxc4
Они не привлекают депозиты, они являются просто посредниками, которые сводят между собой заёмщика и кредитора, сами же получают с этого какаю-то комиссию.
Вторая ссылка — опять такие «инвестирование». Это несколько разные вещи.
Для привлечения депозитов (именно депозитов, чтобы в договоре было чётко и однозначно указано) от населения нужна как минимум лицензия НБУ.
+
0
mary27
mary27
18 ноября 2018, 12:31
#
''Сводят заемщика и кредитора'' — заемщик дает расписку, а кредитор после идет с ней в туалет (т.к. какой еще толк от расписки)?
А ''Каштан 2000'' постоянно жонглирует терминами, то ''вклад'', то ''инвестиция''.
+
0
vladymyrkiev
vladymyrkiev
18 ноября 2018, 13:08
#
Кто что кому даёт — не принципиально в данном контексте. Важно то, что это не является депозитом.
+
+45
AleksandrBank
AleksandrBank
15 ноября 2018, 16:05
#
Дочерний банк российского ВТБ повысил комиссию за снятие наличных до 25%
«ВТВ Банк» с 14 ноября ввел дополнительную комиссию на снятие наличных средств в размере 15%, которая будет суммироваться с введенной ранее для крупных сумм комиссией в размере 10%.
mbiz.censor.net.ua/news/3097130/docherniyi_bank_rossiyiskogo_vtb_povysil_komissiyu_za_snyatie_nalichnyh_do_25
+
0
Андрей Кул
Андрей Кул
21 ноября 2018, 9:18
#
В ВТБ сейчас ситуация, как в «Лучшие дни» в ВАБ банке и Дельта банке — не выдают депозиту, которые закончились, постаили ограничения на снятие денег с карт — 1000 грн в одни руки. Со временем сумма 1000 грн, уменьшится до 500 — 100 грн. Я так понимаю ВТБ сворачивает удочки!?
+
0
mary27
mary27
21 ноября 2018, 9:58
#
Мне тоже интересно.
Думаю, все же будет ликвидация, как ''БМ''.
+
+48
irakez
irakez
15 ноября 2018, 21:39
#
В Украине брать кредиты под такие дикие проценты могут или буратины, или совсем отчаявшиеся :(
+
+35
mary27
mary27
16 ноября 2018, 0:24
#
Возьмите кредит в Швейцарии)
+
+12
Wless
Wless
16 ноября 2018, 9:37
#
Потребительский кредит без крайней нужды, это привычка жить непосредствам-показное потребление.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
16 ноября 2018, 21:30
#
Кто знает, подскажите что случилось с главой НБУ — мужиком пенсионного возраста по фамилии Смолий — неужели он болен и лежит в коме или уехал в отпуск и потерялся в джунглях Амазонки, что о нём нет никаких новостей и его вообще и не слышно и не видно ни в НБУ ни в новостях.

Последние пол-года только Екатерина Рожкова всегда выступает от имени НБУ.

+
+15
yarg
yarg
20 ноября 2018, 12:48
#
Ему 57 лет. до пенсии еще далеко.
Человек работает — ему пеар не нужен.
Вас убедили что работают те, кто постоянно вертится в телевизоре? вас обманули.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
20 ноября 2018, 13:47
#
В феврале будет 58 (через 2,5 месяца).
Я тоже надеюсь, что он работает в поте лица на благо страны, поэтому ему некогда публично выступать от имени НБУ выполняя свои должностные обязанности главы НБУ.
Исключительно из-за своей круглосуточной занятости на поприще руководства НБУ он на всех публичных мероприятиях делегирует свои полномочия своему первому заму.
+
+15
yarg
yarg
20 ноября 2018, 13:55
#
Ну. до пенсии еще лет 7.
Стельмах был главой НБУ в 62-63 года — и претензий какбе небыло…
кому делегировать какие полномочия — это его дело, как руководителя.
У вас есть претензии к результатам его работы? нет? ну отож.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
20 ноября 2018, 17:49
#
А у меня претензии есть — девальвация гривны и создание кризисной ситуации, валютная ипотека, самоубийства
+
+30
yarg
yarg
20 ноября 2018, 18:01
#
И какая же при Смолии была девальвация гривны? с 28.60 до 27.80? оужас.
о какой кризисной ситуации речь — просто непонятно.
валютной ипотеки нет уже много лет. 10 точно.
самоубийства — это тоже проблема нацбанка? ну понятно…
+
0
vicmarin37
vicmarin37
20 ноября 2018, 19:18
#
Я не вник в текст и написал претензии к стельмаху… а к смолию почти нет претензий, но ему просто везет при благоприятной динамике экономических процессов
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
17 ноября 2018, 8:59
#
Пенсионерам отдых нужен
А ей в радость
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 ноября 2018, 12:43
#
Конечно приятнее наслаждаться отдыхом и ничегонеделанием с окладом в 300 тысяч гривен, но ведь за такие деньги нам в стране Украина нужен действующий глава НБУ, а не спящий уставший старик в кресле главы НБУ.
Я понимаю, что 300 тысяч гривен в месяц для страны Украина — это не деньги, но ведь их можно потратить с большей пользой, например, ежемесячно дополнительно финансировать детские больницы и больницы скорой помощи.

А пенсионер Смолий сможет и на заслуженной пенсии наслаждаться отдыхом и ничегонеделанием.
Зарплата Смолия составляет менее 30% всех его доходов, в том числе и доходов от сдачи в аренду банкам помещений, находящихся в его частной собственности — он вообще может не работать и не занимать должность, на которой необходимо ежедневно и напряжённо трудиться на благо страны и всех её граждан.

В советское время Президиум ЦК КПСС был пристанищем дряхлых старцев — не вижу смысла распространять совковую традицию на государственный структуры Украины, в том числе и НБУ.
+
+27
lukapacioli
lukapacioli
17 ноября 2018, 21:21
#
Вас, как Остапа, понесло!
Какой «старец»? Вы о ком? о чем?
Не дай Бог, таких инет-болтунов и «активистов» вовлекать в государственные кадровые вопросы.
Эффективный управленец — это не тот, который не вылазит из телеящика и не умолкает на пресс-конференциях! Особенно это касается управления деньгами.
Деньги любят тишину и спокойный холодный ум, а не публичную истерию.
Пока к вождю НБУ серьезных претензий нет.
Ну а о детских больницах и пр. демагогии — посоветйте бывшим топам и акционерам Привата вернуть наворованное — хватит и больницам и дет.домам…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 ноября 2018, 21:44
#
«По к вождю НБУ серьезных претензий нет.»

Кстати, а за что собственно можно со Смолия спросить в рамках его руководства НБУ.

1. Вот уже девять месяцев параллельно функционирует два сайта НБУ — на новый сайт потратили кучу бабла, но так и не довели его до ума, поэтому старый не могут прикрыть, а новый запустить в полнофункциональном режиме — но ведь Смолий за это не отвечает.
2. Уже год прошёл и закон о BankID вступил в силу, даже НБУ подкорректировал нормативную базу, а BankID НБУ существует в зачаточном состоянии — ведь его членами есть только Ощадбанк и какой-то Радабанк… На днях добавился Кредобанк и на этом всё умерло.
А почему нет других госбанков в перечне BankID НБУ — Укргазбанка, Укрэксимбанка, Приватбанка наконец. И где комбанки с большим количеством клиентов-физлиц, такие как Аваль, Альфа — их там нет.
А ведь под эту отличную идею и закон принимали и как всегда кучу бабла потратили и опять почти впустую, с минимально возможным выхлопом.
3. О ВТБ-банке — пару месяцев назад ликвидность просто зашкаливала, а тут вдруг на мели и денег нет ни в кассе ни на коррсчёте. Знающие люди говорят, что бабло вывели с согласия НБУ — надеюсь глава НБУ тут тоже не при делах — это его ведь тоже не касается.

Вот так и живём — если ничего не делать, то и претензий не к чему предъявлять…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 ноября 2018, 21:58
#
«Пока к вождю НБУ серьезных претензий нет.»

Продолжение…
Довольно интересный вопрос в плоскости полномочий топ-менеджеров НБУ…

Почему большую часть постановлений Правления НБУ
подписывает первый зам Рожкова а не глава НБУ Смолий.

Ведь согласно штатного расписания именно Смолий является главой НБУ
и именно Смолий возглавляет Правление НБУ, но никак не Рожкова.

Хотя о чём это я — для вас это такие мелочи, что нет смысла и обсуждать.

Когда же возникнут серьёзные вопросы к НБУ — не забудьте их озвучить.
+
+15
lukapacioli
lukapacioli
17 ноября 2018, 22:22
#
Дорогой «друг» — вы лучше ответьте куда? как? и главное — КТО?!!! вывел деньги из Привата?
150 млрд грн… включая рефинанс НБУ! Кто подписывал липовые кред договора? кто выводил залоги, заменяя их воздухом «доходов будущих периодов»? КУда смотрел кред комитет? куда смотрел наб.совет Привата тех дней? (кстати, в него входил бывший вождь НБУ Стельмах… который был в более чем зрелом возрасте главой НБУ! — и у Вас вопросов к его возрасту не возникало!).
Тогда отлично сработали молодые болтливые топы привата!
Зубастая и без комплексов финансовая «молодь».
Как мы правильно понимаем — дело тут не в возрасте!
Если Вы знаете что 1-й зам НБУ не правомочен подписывать документы, которые она подписывает — обратитесь в прокуратуру…
что Вы тут навоз на инет-вентилятор кидаете?
То, что Вы выше изложили, вызывает приступ жалости… мне Вас жалко!
займитесь делом, не страдайте ерундой :)
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
18 ноября 2018, 10:17
#
Поддерживаю, все проводилось внутри самого Привата на тот момент. Зампред, начальники департамента Корп бизнеса, риски, залоговики, и спецты рядовые были вовлечены. Не думаю что «ветка» розницы или ИТ отдел были вовлечены.
Ну нас тугая правоохранительная система, они по сути если юристы будут разбираться — по закону все это провернули, согласно положения банка Приват
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
17 ноября 2018, 22:10
#
«Эффективный управленец — это не тот, который не вылазит из телеящика и не умолкает на пресс-конференциях! Особенно это касается управления деньгами.»

Яков Смолий назначен главой НБУ 15 марта 2018 года.
Екатерина Рожкова назначена первым замом главы НБУ 15.06.2018 года.


Открываю постановление НБУ № 109 от 16.10.2018 года
и вижу подпись: и.о. Главы К.В.Рожкова
https://bank.gov.ua/document/download?docId=80255365


Вот у меня и возникает закономерный вопрос — что случилось со Смолиём,
что Рожкова с первого зама стала вдруг и.о. главы НБУ.
+
+15
lukapacioli
lukapacioli
18 ноября 2018, 10:12
#
Не страдайте ерундой, я Вас прошу!
Погуглите — в каких случаях зам. становится И.О. руководителя…
Как это оформляется приказами по кадрам и т.д. и т.п…
— если Вы никогда не были руководителем — это Вам поможет понять кадровую кухню.
Для этого не надо страдать и писать инет-глупости — гугл Вам в помощь
Вы, кстати, не ответили на вопросы о воровстве в Привате! Вы ж там о больницах детях так убивались! так страдали!
Как-то быстро съехали на тему подписи.
Ой — на Вас шапка горит?… чувствую запах — дымком потянуло…
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
18 ноября 2018, 12:56
#
Lukapacioli

Раз вы такой знаток делопроизводства и по всем вопросам вместо прямых ответов предлагаете мне погуглить, то почему бы вам самому не погуглить на предмет всех ваших вопросов, адресованных в мой адрес.
Кстати, я не ваш сотрудник, чтобы по первому требованию писать письменные ответы на все ваши запросы.
Форум, как и колхоз — дело добровольное.
Погуглите и вы для поиска ответов на свои вопросы.

Да и с отсутствием в публичном пространстве Смолия я тоже уже сам разобрался — старость не радость — болезни одолевают и не таких крутых перцев.

+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
19 ноября 2018, 10:42
#
Хех, а я сегодня увидел утром Дорошенка, экс-главу Михайловского. Печальный вид — пешком ходит и в обычной курточке и сумкой. Печальный вид.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
17 ноября 2018, 21:26
#
Просрочка по кредитам физлиц превышает 50%.
По ходу кредиты выдаются определенным физлицам для списания на убытки и оптимизации налогообложения банков.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
17 ноября 2018, 21:32
#
Статистика есть на офиц цифры?!
Думаю нет!
Вы глупости говорите

50% этот нереально высокий процент, после этого закрывают кредитование
+
0
vicmarin37
vicmarin37
17 ноября 2018, 22:31
#
Думают только дураки :)
Вам нужно — вот и ищите информацию и статистику.
Могу подсказать и дать Вам направление куда нужно идти?
+
+45
AleksandrBank
AleksandrBank
18 ноября 2018, 10:18
#
Отписка в стиле — а зачем мне обоснования свое лжи!
Засчитано!

+
+30
lukapacioli
lukapacioli
18 ноября 2018, 10:25
#
«Думают только дураки :) „
“Вам нужно — вот и ищите»
( С-vicmarin37)
Ну что сказать? — грубо, глупо и лживо.
3 в 1.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
18 ноября 2018, 13:45
#
Вы верно заметили — клоуны да и только, сидят на форуме годами и ума до сих пор не набрались…
Зайдите на сайт НБУ и посмотрите статистику по категориям выданных кредитов по банковской системе.
Если сами не найдете — тогда подскажу где искать.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
19 ноября 2018, 18:21
#
По просьбам трудящихся :)
непрацюючі активи
https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=48421072
кредити за класами боржника
https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=56198273
для фізосіб
5 клас означає безнадійні кредити,
4 клас — сумнівні з просрочкою більше 6 місяців…
для юросіб —
9 та 10 клас — сумнівні та безнадійні кредити.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
19 ноября 2018, 18:27
#
Для vicmarin37, статья о Потреб.кредитовании. Там описано как банки выхваляются по росту этого показателя, это кредиты в основном до 300 000 грн без залога.

Ваши ссылки вцелом «ярмо» за предыдущие годы, никак не связано со статьей цифра и информация.
+
0
vicmarin37
vicmarin37
19 ноября 2018, 20:04
#
Вы верно заметили, что никакой связи нету между вашими размышлениями и публикацией, но при этом вы думаете :)
и даже думаете, что думаете неглупо :)
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться