13 июня 2018, 8:14 Читати українською

Кешбек и акции: что банки обещают владельцам кредиток

Украинцы привыкают рассчитываться платежными картами. Это быстро, удобно и безопасно. Более того, все больше держателей карт начинает жить в кредит. И банки их к этому активно подталкивают.

Украинцы привыкают рассчитываться платежными картами.
Фото: kredutu.com.ua

Клиенты украинских банков полюбили кредитные карты. Это понятно. Такие займы получить проще и быстрее, чем те же кеш-кредиты. А если подойти к вопросу с умом, можно не только не платить банку проценты, но и зарабатывать понемногу.

Кто больше

Объемы карточного кредитования стабильно растут. ПриватБанк – безусловный лидер на рынке. За прошлый год госбанк установил кредитные лимиты на карты клиентов на общую сумму более 10 млрд грн. За пять месяцев 2018 года эта цифра выросла еще 4,1 млрд грн (речь идет о картах mass-market, элитные карты в статистике не учитывались).

Тенденцию подтверждают и другие банки. По словам начальника отдела разработки и внедрения карточных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Александра Поддерегина, в 2017 году финучреждение установило кредитные лимиты по картам линейки «Максимум» на 3,2 млрд грн («Максимум» / «Максимум-готивка» / «Максимум Platinum»). А за 4 месяца текущего года сумело увеличить показатель еще на 920 млн грн.

Статистика подтверждает: растет не только количество выданных кредиток, которые относятся к массовому сегменту, но и суммы, которые одалживают их владельцы. «За последний год украинцы начали активней пользоваться лимитами на картах. Так, в ПриватБанке средний использованный лимит в 2017 году не превышал 4 500 грн, а в 2018 году вырос почти в 2 раза и составляет 8 500 грн», - рассказывает руководителя розничного бизнеса ПриватБанка Алексей Шабан.

В Альфа-Банке средняя сумма карточного кредита выросла за прошлый год на 3 000 грн, а за этот - еще на 1 500 грн. Сейчас она составляет около 19 000 грн.

«Застолбить» место в сегменте массовых кредитных карт сейчас пытаются многие игроки. Даже если они не могут похвастаться очень значительными объемами. «Почти 60% кредитного портфеля физлиц в нашем банке - карточные займы», - рассказал «Минфину» начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банк Кредит Днепр Александр Стецко. Сумма кредитных лимитов, установленных банком на карты, в прошлом году составила 340 млн грн. Средняя сумма, которую одалживали владельцы кредиток, составила 20 000 грн.

Кредиторы говорят, что готовы ссужать и большие суммы, но заемщики одалживают осторожно. Да и сами банки ставят дополнительные условия. Так, при желании получить кредитный лимит более 50 000 гривен, клиенту придется принести справку о доходах. В некоторых банках этот «потолок» составляет и 20 000 грн.

ПУМБ, например, декларирует максимальный кредитный лимит 200 000 грн. Но суммы, которые реально выдает финучреждение, колеблются в зависимости от региона и статуса заемщика в диапазоне от 10 000 до 50 000 грн.

Аналогичная тенденция прослеживается и в остальных банках, даже небольших. Банк Конкорд, например, установил «потолок» по карте Golden Dream на уровне 100 000 грн. Но в среднем его клиенты одалживают порядка 10 000 грн. «При поступлении заявки на кредитную карту через интернет – максимальная сумма лимита ограничена 30 000 грн. Если же клиент лично обратиться в отделение с полным пакетом документов – он может получить на карту до 100 000 грн. Так как основным каналом привлечения клиентов на сегодняшний день является интернет пространство, основная часть кредитных карт выдаётся с лимитом около 10 000 грн», - поясняет заместитель председателя правления Конкорд банка Елена Безуглая.

Сколько банки выдали карточных кредитов

Банк

Общая сумма установленных лимитов по кредиткам за 2017 год

Общая сумма установленных лимитов по кредиткам за 5 месяцев 2018 год

Максимальный кредитный лимит по карте, грн

Средняя сумма выданного карточного кредита, грн

ПриватБанк

10,7 млрд грн

4,1 млрд грн

75 000

8 000

Альфа-Банк

3,2 млрд грн

920 млн грн*

200 000

19 000

ПУМБ

250 000 кредитных карт**

Эмиссия выросла в 2 раза**

200 000

10 000 - 50 000

Идея Банк

350 млн грн

150 млн грн

200 000

11 000

Банк Кредит Днепр

340 млн грн

30 млн грн

200 000

20 000

Банк Конкорд

-

10 млн грн

100 000

10 000

*данные Альфа-Банка указаны за 4 месяца 2018 года

**Банк ПУМБ не назвал объемы выданных кредитов, но назвал количество выпущенных карт

Ставки по кредитам

В среднем ставки по карточным кредитам, которые декларируют банки, варьируются в диапазоне 40-50% годовых. Другое дело, что реальная стоимость кредита может оказаться гораздо выше. Например, за счет разного рода комиссий или платежей по страховке. Так, по словам Александра Стецко, в Банке Кредит Днепр базовая ставка по карточным кредитам составляет в 48% годовых. Реальная - может достигать 59%.

В ПУМБе годовая процентная ставка по кредитной карте «ВсеМожу» составляет 49%. Страхование жизни и здоровья будет стоить еще 1,2% в месяц от текущей суммы задолженности, а страховка от мошенничества - 20 грн. в месяц. Отказаться от покупки полиса клиент может. Но ставка по кредиту в этом случае подскочит до 58% годовых.

Сами банкиры утверждают, что стоимость кредитов - не главный критерий, на который ориентируются владельцы карт. «Сейчас клиенты менее чувствительны к размеру процентной ставки. Поэтому банки больше концентрируются на повышении уровня сервиса и технологий», - констатирует Елена Безуглая.

Менять ценовую политику финансисты не собираются. Инфляция все еще превышает прогнозы, НБУ не планирует снижать учетную ставку, курсовые риски по-прежнему высоки.

«Ставка по карточным кредитам у нас не изменялась, и не думаю, что в этом году она будет снижаться. Ставка зависит от стоимости ресурсов и рисков на рынке. Мы видим положительную тенденцию, но пока не готовы кредитовать дешевле», - говорит директор департамента карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка Иван Степанец.

Хотя конкуренция за заемщиков может вынудить некоторых кредиторов к снижению ставок. Но при этом они могут прибегнуть к другим уловкам.

«Если банки и снизят процентную ставку, то вероятно, при этом они увеличат другие ценовые параметры карточного продукта. Например, комиссии за снятие кредитных средств в сети банкоматов. Также тарифы ниже рыночных могут временно предлагать новые игроки на рынке кредитных карт», - отмечает Елена Безуглая.

Льготы и кешбек

Самая главная «фишка» кредитных карт - льготный период. Это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными деньгами бесплатно, точнее - по символической ставке. Настоящие проценты банки начинают начислять только в случае, если заемщик не вернет кредит в «льготный» срок.

В разных банках длительность льготного периода отличается. В ПриватБанке и Альфа-Банке, например, она составляет до 55 дней, в Банке Конкорд - до 60 дней, в Банке Кредит Днепр - до 67 дней, а в Форварде и Идея Банке - до 90 дней (на первую операцию). Все зависит от того, когда по правилам банка, установлена расчетная дата и когда заемщик впервые потратил кредитные деньги. Но главный принцип один и тот же: если клиент успевает погасить задолженность в льготный период, ему начисляются минимальные проценты. Как правило - 0,0001%.

Кешбек - еще один «пряник», с помощью которого банки активно продвигают кредитки. Эта опция позволяет клиентам вернуть определенный процент от суммы, потраченной с помощью карты. Размер кешбека варьируется в разных банках. Идея Банк при оплате покупок кредитной картой возвращает на счет клиента до 10% потраченных денег, Банк Конкорд - до 5% (при расчетах в фастфудах по всему миру), Таскомбанк - до 2%.

Читайте также: Кешбек. Сколько банки платят клиентам

Чемпион же по кешбеку на украинском рынке - monobank, который обещает вернуть до 20% от суммы покупки. Конкретный процент зависит от категорий товаров, которые можно выбирать каждый месяц, и от того, тратит владелец кредитки свои деньги, или одалживает у банка. Например, в категории «продукты» при трате собственных средств банк возвращает клиенту 2%, кредитных - 4%.

В Альфа-Банке стандартный кешбек за расчеты кредиткой - до 5%. Но с 1 июня по 31 августа клиенты смогут получить до 25%, если потратят кредитные деньги на товары и услуги из категории «путешествия». Кроме этого, на период акции Альфа-Банк удваивает максимальную сумму кешбека с 500 до 1000 грн. Держателям карт обещают вернуть:

  • 25% - при оплате товаров в магазинах duty free;
  • 10% - при покупке автобусных и железнодорожных билетов;
  • 3% - при оплате услуг аренды авто, бронирования гостиниц, покупки авиабилетов и круизов.

Льготный период и кешбек - далеко не единственное, что банки предлагают в «нагрузку» к кредитной карте. Банк ПУМБ и Альфа-Банк готовы общаться с клиентами в популярных менеджерах. Они также предоставляют клиентам рассрочку. Эта опция позволяет приобрести товар за кредитные деньги. При этом банк не будет начислять проценты по кредиту, а списывать с карты ежемесячный платеж. «Банк позволяет перевести сумму покупки свыше 1 000 грн в беспроцентную рассрочку и оплатить покупку равными частями в течение срока от 3 до 12 месяцев », - поясняет Александр Поддергин из Альфа-Банка.

ПриватБанк и Таскомбанк начисляют на остаток собственных средств клиента 7%, Банк Конкорд и Идея Банк - 10%.

Алексей Рябуха

Сравнить условия по кредитным картам и бесплатно заказать «пластик» с кешбеком можно в финансовом супермаркете Finance.ua

Комментарии - 33

+
+19
AleksandrBank
AleksandrBank
13 июня 2018, 9:34
#
Во первых Приват как всегда сам берет и устанавливает лимит, даже отказавшись, потом опять установят против воли. Случаев масса в том числе среди родных.
Во вторых, не по всем картам кредитным Привата и ТАСа 7% на остаток, это вранье! К примеру в Моно — это автоматически и удобно.
В третьих, реально в Альфе для тех кто путешествует и тратится duty free хороший кеш-бек, плюс подняли лимит до 1000 грн возврат. «25% — при оплате товаров в магазинах duty free;10% — при покупке автобусных и железнодорожных билетов; 3% — при оплате услуг аренды авто, бронирования гостиниц, покупки авиабилетов и круизов.»
+
+38
alex0999
alex0999
13 июня 2018, 10:08
#
Ну если читать статью внимательно — то здесь обзор кредитных карт поэтому % на остаток корректно указан.
Ну и кешбек в альфе на duty free ну я не думаю что это прям будет веским аргументом в пользу карты.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 июня 2018, 14:05
#
AleksandrBank
«тратится duty free хороший кеш-бек»

Спонсировать пьяниц и алкоголиков не совсем правильно, но ведь Альфа-банк российский — а в РФ алкоголь в почёте.

+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
15 июня 2018, 15:32
#
Каждому свое ближе, кому Алкоголь, кому духи, кому конфеты, кому одежда.
Алкоголь в Украине также в почете
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 июня 2018, 22:21
#
Главное, чтобы всё было из duty free. :-)

+
+27
Rybalove
Rybalove
13 июня 2018, 10:33
#
Кроме привата и моно — все остальные деревянные ИМХО…
+
+18
Ale X
Ale X
13 июня 2018, 10:51
#
Альфа максимум норм. Я комбинирую Моно и Альфа. Приват с собой не ношу даже, только если интернет банкинг нужен.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 июня 2018, 23:05
#
Ну да, ведь Альфа-банк не является самодостаточным, как Приватбанк.
Поэтому раньше многие использовали кредитки Альфа-банка в связке с картами Приватбанка, с которых собственно и погашали без комиссий кредит в Альфа-банке.
После введения комиссии в Приватбанке, владельцы кредиток Альфа-банка переключились на Монобанк в качестве пополняшки.
Поэтому меня и удивляет ситуация, когда хвалят Альфу, но не горят желанием погашать кредиты через кассы или терминалы Альфа-банка, а ищут карты других банков для погашения без комиссии…
+
+15
yarg
yarg
13 июня 2018, 11:01
#
Моно — это лажа, пустышка. Приват — как-то слишком агрессивно своими лимитами набивается, даже когда не просиш…
Нет в жизни счастья, поживу пока без кредитов.
+
+62
xiders
xiders
13 июня 2018, 11:31
#
А ти спробуй для початку Моно хоча б, а потім говори. Можна не тільки не платити банку % за користування кредиткою, а і успішно отримувати знижки на товари і послуги, користуючись кешбеком, в середньому 4-5%. Хіба погана знижка?
+
+30
yarg
yarg
13 июня 2018, 12:42
#
Я в финансах не признаю сектантов. А они — именно сектанты. Подмена реальной работы — созданием тусовок поклонников в соц. сетях — это хорошая политика на первом этапе раскрутки, но в области финансов это все не вызывает доверия. Пусть бы лучше презервативами торговали. И там создавали секты.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
14 июня 2018, 9:18
#
Не понял Вашей мысли.
Если ты пользуешься банк. картой — ты сектант? Верно истолковал?
+
+15
yarg
yarg
14 июня 2018, 9:51
#
Нет.
Есть бизнес, а есть секта. Они похожи, но путать не стоит.
Это как Аспирин и гербалайф. И то и другое — для лечения. Но сект поклонников аспирина я как-то не видел. С пасторами, песнопениями, речевками и т.п.
Так вот монобанк — это гербалайф. А Аваль или Укрсиб — это аспирин.
+
0
Elena1997
Elena1997
16 июня 2018, 0:42
#
Аналогия не подходит. Аспирин — это фарм.препарат, со всеми необходимыми ислледованиями, доказанной эффективностью и прочей документальной атрибутикой, в том числе регистрацией на фарм рынке страны. Гербалайф — торгует чем угодно, но не фарм.препаратами, без доказательной научной базы об эффективности. Поэтому и не может называться лекарством, а называется био добавкой.
Указанные Вами банки — все БАНКИ, т.е. с лицензией и прочими документами, образно — они все лекарства, или все аспирин.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
16 июня 2018, 19:05
#
«образно — они все лекарства, или все аспирин.»

Только от разных производителей, разной чистоты производства,
с разной дозировкой, под разной торговой маркой и конечно по разной цене…
+
0
Rybalove
Rybalove
14 июня 2018, 9:34
#
Не имею отношения к монобанку, но как по мне это чуть ли не единственный банк (за исключением иностранцев и госов) который имеет четкую понятную бизнес-модель, показывающую помимо прочего еще и стабильный рост бизнеса. Так что я не считаю что это пустышка.
+
0
yarg
yarg
14 июня 2018, 9:49
#
Не у него бизнес-модели. Все что мы видим — акции, кешбеки, армия поклонников на форумах — это раходы. А где доходы? И не нужно говорить «они имеют доход просто с того факта что у них есть клиенты». С этого и секретарше на колготки не заработать.
+
0
yarg
yarg
14 июня 2018, 9:55
#
Вот сообщение с этого же форума трехмесячной давности:
«3 місяці користують карткою Моно — не заплатив банку жодної копійки. Зате банк мені вже виплатив біля 800 грн.
Якби я як і раніше користувався картою Привату, то отримав би за цей період десь 150 грн «бонусів».

Для мене вигода очевидна, але я намагаюсь зрозуміти логіку банка.»

А ее нет. Вернее логика эта — набрать армию поклонников, набрать депозитов — и…
а поклонники потом будут митинговать под НБУ и кричать «злочинная власть погубила ростки нового бизнеса и великий Супермонобанк». Для того их и набирают. Для прикрытия после краха.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
18 июня 2018, 18:11
#
yarg
«Вернее логика эта — набрать армию поклонников, набрать депозитов — и…»

Ущербная логика, факты отсутствуют напрочь а личное мнение притянуто за уши.
Отчётностью банка и результатами его работы за эти периоды не интересовались, но уже сочиняете опусы о митингах обманутых кредитчиков.
А веедь оказывается, что Монобанк на сегодня не принимает депозиты, а только выдаёт кредитные карты.
Но вам что кредиты что депозиты — лишь бы нести пургу про обманутых вкладчиков.

А ведь раньше писали очень разумные вещи, что случилось с вами — никак не пойму.
+
0
yarg
yarg
18 июня 2018, 19:34
#
Так все еще впереди. Сейчас идет раскрут и сбор поклонников.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
18 июня 2018, 23:17
#
На когда прогнозируете поголовное воровство депозитов, которых ещё физически нет?
+
0
yarg
yarg
19 июня 2018, 7:50
#
Я же написал последовательность событий:
Создается армия фанбоев
принимаются депозиты
воруются депозиты
армия фанбоев прикрывает побег воров демонстрациями под НБУ

Мы находимся уже на 2 этапе. Вы вот думали что депозитов нет — а они есть. и под 16 % годовых. Рекорд на нашем рынке.
https://www.monobank.com.ua/deposit

+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
19 июня 2018, 10:23
#
yarg
«Создается армия фанбоев
принимаются депозиты
воруются депозиты
армия фанбоев прикрывает побег воров демонстрациями под НБУ»

Монобанк на сегодняшний день не принимает депозиты — поэтому и нечего воровать, кроме фондирования самого банка.
Зато выдаёт кредиты и таких клиентов в банке уже более 250 тысяч.

Но вы упорно стоите на придуманной вами схеме.

С одной стороны похвальна твёрдость ваших убеждений, но с другой стороны видна абсурдность этих убеждений.

Мне сложно объяснять таким убеждённым в своей виртуальной реальности участникам, что люди, открывающие банк в Англии не будут воровать копеечные гривневые суммы депозитов в украинском банке, чтобы сбежать на запад.
А на востоке (в РФ) они уже давно персоны нон-грата и по ним плачет российская тюрьма за финансирование защитников украинского Донбасса.

Но вы вправе и дальше нести этот бред в массы — благо у нас демократия и можно публично высказывать любую глупость без видимых последствий.

Ещё Гитлер (Шикльгру́бер) писал, «чем чудовищнее солжешь, тем скорее тебе поверят».
И похоже вы идёте по его стопам.
+
0
yarg
yarg
19 июня 2018, 11:29
#
Я вам привел ссылку с сайта Монобанка, где сказано что они привлекают депозиты под 16 % годовых. Но вы не верите их сайту.

зато тратите время на цитирование гитлера.
зачем?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
19 июня 2018, 14:55
#
Ну и сколько таких депозитов по вашим данным банк уже привлёк?

Может уже кому-то пора паковать чемоданы с деньгами?
+
0
yarg
yarg
19 июня 2018, 15:34
#
Под 16 % годовых — самый высокий процент сейчас на рынке? думаю что много.
хотя… ведь они отчетности не показывают… открытая же структура…

они не будут предупреждать о паковании чемоданов. Узнаете по факту.
+
+10
katerinamart
katerinamart
13 июня 2018, 11:53
#
Користуюсь картою монобанку, тут дуже швидко накопичується кешбек. Вивід коштів без проблем. Якщо купую через інтернет-магазин, то ще користуюсь кешбек сервісом пейбек. Таким чином отримую кешбек і від банку, і від сервісу.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 июня 2018, 12:54
#
Соглашусь со многими, приложение и предложение от МоноБанка сейчас самое лучшее среди обычных обывателей, не нужно запариваться и отправлять деньги для накопления на отдельный кошелек, быстрое информарование и начисление кеш-бека как и его вывод, хороша защита платежей, к сожалению у многих банков она слабая, т.е. в приложении я подтверждаю платеж, а не так что набрав с карты цифры все — уходит платеж; в принципе нормальные % кеш-бека.
Последнее отдельно спасибо, что под рубрику АЗС зашили и Авто, так как ранее была ситуация что у некоторых АЗС терминалы зашиты под Авто, это случается как у «непонятных» АЗС так и на ОККО.

Был бы большой плюс если объединили еще Продукты и Супермаркеты и Рестораны и кафе, вообще — супер было б
+
+8
Apologet
Apologet
14 июня 2018, 8:35
#
До недавна активно юзал кредитку ТасКома, поскольку cashback был и на покупки в интернете, включая оплату комуналки картой, и на все виды магазинов, а не только продуктовые, при чём на продуктовые 2% уже за вычетом налогов (!). Что уже лучше, чем Альфа (хотя по Альфе пользуюсь другими преимуществами кредиток и «Максимум» и «Макс.Гот.»). Но недавно видимо ТасКом решили оптимизироваться: cashback на магазины теперь при операции от 200 грн. и выше, а у меня далеко не всегда средний чек превышает 200…

Ну и вообще лучше иметь несколько карт (напр., альфу, таском, монобанк) и в зависимости от cashback на конкретную операцию выбирать наиболее выгодный вариант ☻
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
14 июня 2018, 10:33
#
Лучше сосредоточиться на 2-х банках и пользоваться, 3-ри — уже много
+
0
natik150505
natik150505
15 июня 2018, 19:58
#
Мне тоже кажется три карты это много. Две — достаточно. И мне допустим нравится, что ПриватБанк повышает лимит. Всегда выручает. А в Монобанк повысить лимит не получается. Думаю, что может быть Монобанк просуществует недолго. Так как кто может пользоваться лимитом побольше, то не разрешают пользоваться. А тем, кто им не пользуется, повышают. Нелогично как-то.
+
+8
Ale X
Ale X
18 июня 2018, 13:45
#
«Думаю, что может быть Монобанк просуществует недолго.»
Думаю, что Монобанк просуществует долго, т.к. не раздает лимит всем подряд.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
20 июня 2018, 11:24
#
У меня как раз проблем нет с повышением, я специально сделал меньше. В один момент нужно было за границей и он мне ч/з приложение за 5 сек увеличил на большую мне нужную сумму.
Думаю это сумму была в лимите, того максимального который на меня рассчитан был ранее.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться