Украинцы привыкают рассчитываться платежными картами. Это быстро, удобно и безопасно. Более того, все больше держателей карт начинает жить в кредит. И банки их к этому активно подталкивают.
Кешбек и акции: что банки обещают владельцам кредиток
![Украинцы привыкают рассчитываться платежными картами.](/img/2018/33819592/b9960ce7bae04ae9fe961d8ea34ba669.jpeg?1528187202)
Клиенты украинских банков полюбили кредитные карты. Это понятно. Такие займы получить проще и быстрее, чем те же кеш-кредиты. А если подойти к вопросу с умом, можно не только не платить банку проценты, но и зарабатывать понемногу.
Кто больше
Объемы карточного кредитования стабильно растут. ПриватБанк – безусловный лидер на рынке. За прошлый год госбанк установил кредитные лимиты на карты клиентов на общую сумму более 10 млрд грн. За пять месяцев 2018 года эта цифра выросла еще 4,1 млрд грн (речь идет о картах mass-market, элитные карты в статистике не учитывались).
Тенденцию подтверждают и другие банки. По словам начальника отдела разработки и внедрения карточных продуктов розничного бизнеса Альфа-Банка Александра Поддерегина, в 2017 году финучреждение установило кредитные лимиты по картам линейки «Максимум» на 3,2 млрд грн («Максимум» / «Максимум-готивка» / «Максимум Platinum»). А за 4 месяца текущего года сумело увеличить показатель еще на 920 млн грн.
Статистика подтверждает: растет не только количество выданных кредиток, которые относятся к массовому сегменту, но и суммы, которые одалживают их владельцы. «За последний год украинцы начали активней пользоваться лимитами на картах. Так, в ПриватБанке средний использованный лимит в 2017 году не превышал 4 500 грн, а в 2018 году вырос почти в 2 раза и составляет 8 500 грн», - рассказывает руководителя розничного бизнеса ПриватБанка Алексей Шабан.
В Альфа-Банке средняя сумма карточного кредита выросла за прошлый год на 3 000 грн, а за этот - еще на 1 500 грн. Сейчас она составляет около 19 000 грн.
«Застолбить» место в сегменте массовых кредитных карт сейчас пытаются многие игроки. Даже если они не могут похвастаться очень значительными объемами. «Почти 60% кредитного портфеля физлиц в нашем банке - карточные займы», - рассказал «Минфину» начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банк Кредит Днепр Александр Стецко. Сумма кредитных лимитов, установленных банком на карты, в прошлом году составила 340 млн грн. Средняя сумма, которую одалживали владельцы кредиток, составила 20 000 грн.
Кредиторы говорят, что готовы ссужать и большие суммы, но заемщики одалживают осторожно. Да и сами банки ставят дополнительные условия. Так, при желании получить кредитный лимит более 50 000 гривен, клиенту придется принести справку о доходах. В некоторых банках этот «потолок» составляет и 20 000 грн.
ПУМБ, например, декларирует максимальный кредитный лимит 200 000 грн. Но суммы, которые реально выдает финучреждение, колеблются в зависимости от региона и статуса заемщика в диапазоне от 10 000 до 50 000 грн.
Аналогичная тенденция прослеживается и в остальных банках, даже небольших. Банк Конкорд, например, установил «потолок» по карте Golden Dream на уровне 100 000 грн. Но в среднем его клиенты одалживают порядка 10 000 грн. «При поступлении заявки на кредитную карту через интернет – максимальная сумма лимита ограничена 30 000 грн. Если же клиент лично обратиться в отделение с полным пакетом документов – он может получить на карту до 100 000 грн. Так как основным каналом привлечения клиентов на сегодняшний день является интернет пространство, основная часть кредитных карт выдаётся с лимитом около 10 000 грн», - поясняет заместитель председателя правления Конкорд банка Елена Безуглая.
Сколько банки выдали карточных кредитов
Банк |
Общая сумма установленных лимитов по кредиткам за 2017 год |
Общая сумма установленных лимитов по кредиткам за 5 месяцев 2018 год |
Максимальный кредитный лимит по карте, грн |
Средняя сумма выданного карточного кредита, грн |
10,7 млрд грн |
4,1 млрд грн |
75 000 |
8 000 |
|
3,2 млрд грн |
920 млн грн* |
200 000 |
19 000 |
|
250 000 кредитных карт** |
Эмиссия выросла в 2 раза** |
200 000 |
10 000 - 50 000 |
|
350 млн грн |
150 млн грн |
200 000 |
11 000 |
|
340 млн грн |
30 млн грн |
200 000 |
20 000 |
|
- |
10 млн грн |
100 000 |
10 000 |
*данные Альфа-Банка указаны за 4 месяца 2018 года
**Банк ПУМБ не назвал объемы выданных кредитов, но назвал количество выпущенных карт
Ставки по кредитам
В среднем ставки по карточным кредитам, которые декларируют банки, варьируются в диапазоне 40-50% годовых. Другое дело, что реальная стоимость кредита может оказаться гораздо выше. Например, за счет разного рода комиссий или платежей по страховке. Так, по словам Александра Стецко, в Банке Кредит Днепр базовая ставка по карточным кредитам составляет в 48% годовых. Реальная - может достигать 59%.
В ПУМБе годовая процентная ставка по кредитной карте «ВсеМожу» составляет 49%. Страхование жизни и здоровья будет стоить еще 1,2% в месяц от текущей суммы задолженности, а страховка от мошенничества - 20 грн. в месяц. Отказаться от покупки полиса клиент может. Но ставка по кредиту в этом случае подскочит до 58% годовых.
Сами банкиры утверждают, что стоимость кредитов - не главный критерий, на который ориентируются владельцы карт. «Сейчас клиенты менее чувствительны к размеру процентной ставки. Поэтому банки больше концентрируются на повышении уровня сервиса и технологий», - констатирует Елена Безуглая.
Менять ценовую политику финансисты не собираются. Инфляция все еще превышает прогнозы, НБУ не планирует снижать учетную ставку, курсовые риски по-прежнему высоки.
«Ставка по карточным кредитам у нас не изменялась, и не думаю, что в этом году она будет снижаться. Ставка зависит от стоимости ресурсов и рисков на рынке. Мы видим положительную тенденцию, но пока не готовы кредитовать дешевле», - говорит директор департамента карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка Иван Степанец.
Хотя конкуренция за заемщиков может вынудить некоторых кредиторов к снижению ставок. Но при этом они могут прибегнуть к другим уловкам.
«Если банки и снизят процентную ставку, то вероятно, при этом они увеличат другие ценовые параметры карточного продукта. Например, комиссии за снятие кредитных средств в сети банкоматов. Также тарифы ниже рыночных могут временно предлагать новые игроки на рынке кредитных карт», - отмечает Елена Безуглая.
Льготы и кешбек
Самая главная «фишка» кредитных карт - льготный период. Это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными деньгами бесплатно, точнее - по символической ставке. Настоящие проценты банки начинают начислять только в случае, если заемщик не вернет кредит в «льготный» срок.
В разных банках длительность льготного периода отличается. В ПриватБанке и Альфа-Банке, например, она составляет до 55 дней, в Банке Конкорд - до 60 дней, в Банке Кредит Днепр - до 67 дней, а в Форварде и Идея Банке - до 90 дней (на первую операцию). Все зависит от того, когда по правилам банка, установлена расчетная дата и когда заемщик впервые потратил кредитные деньги. Но главный принцип один и тот же: если клиент успевает погасить задолженность в льготный период, ему начисляются минимальные проценты. Как правило - 0,0001%.
Кешбек - еще один «пряник», с помощью которого банки активно продвигают кредитки. Эта опция позволяет клиентам вернуть определенный процент от суммы, потраченной с помощью карты. Размер кешбека варьируется в разных банках. Идея Банк при оплате покупок кредитной картой возвращает на счет клиента до 10% потраченных денег, Банк Конкорд - до 5% (при расчетах в фастфудах по всему миру), Таскомбанк - до 2%.
Читайте также: Кешбек. Сколько банки платят клиентам
Чемпион же по кешбеку на украинском рынке - monobank, который обещает вернуть до 20% от суммы покупки. Конкретный процент зависит от категорий товаров, которые можно выбирать каждый месяц, и от того, тратит владелец кредитки свои деньги, или одалживает у банка. Например, в категории «продукты» при трате собственных средств банк возвращает клиенту 2%, кредитных - 4%.
В Альфа-Банке стандартный кешбек за расчеты кредиткой - до 5%. Но с 1 июня по 31 августа клиенты смогут получить до 25%, если потратят кредитные деньги на товары и услуги из категории «путешествия». Кроме этого, на период акции Альфа-Банк удваивает максимальную сумму кешбека с 500 до 1000 грн. Держателям карт обещают вернуть:
- 25% - при оплате товаров в магазинах duty free;
- 10% - при покупке автобусных и железнодорожных билетов;
- 3% - при оплате услуг аренды авто, бронирования гостиниц, покупки авиабилетов и круизов.
Льготный период и кешбек - далеко не единственное, что банки предлагают в «нагрузку» к кредитной карте. Банк ПУМБ и Альфа-Банк готовы общаться с клиентами в популярных менеджерах. Они также предоставляют клиентам рассрочку. Эта опция позволяет приобрести товар за кредитные деньги. При этом банк не будет начислять проценты по кредиту, а списывать с карты ежемесячный платеж. «Банк позволяет перевести сумму покупки свыше 1 000 грн в беспроцентную рассрочку и оплатить покупку равными частями в течение срока от 3 до 12 месяцев », - поясняет Александр Поддергин из Альфа-Банка.
ПриватБанк и Таскомбанк начисляют на остаток собственных средств клиента 7%, Банк Конкорд и Идея Банк - 10%.
Алексей Рябуха
Сравнить условия по кредитным картам и бесплатно заказать «пластик» с кешбеком можно в финансовом супермаркете Finance.ua
Комментарии - 33
Во вторых, не по всем картам кредитным Привата и ТАСа 7% на остаток, это вранье! К примеру в Моно — это автоматически и удобно.
В третьих, реально в Альфе для тех кто путешествует и тратится duty free хороший кеш-бек, плюс подняли лимит до 1000 грн возврат. «25% — при оплате товаров в магазинах duty free;10% — при покупке автобусных и железнодорожных билетов; 3% — при оплате услуг аренды авто, бронирования гостиниц, покупки авиабилетов и круизов.»
Ну и кешбек в альфе на duty free ну я не думаю что это прям будет веским аргументом в пользу карты.
«тратится duty free хороший кеш-бек»
Спонсировать пьяниц и алкоголиков не совсем правильно, но ведь Альфа-банк российский — а в РФ алкоголь в почёте.
Алкоголь в Украине также в почете
Поэтому раньше многие использовали кредитки Альфа-банка в связке с картами Приватбанка, с которых собственно и погашали без комиссий кредит в Альфа-банке.
После введения комиссии в Приватбанке, владельцы кредиток Альфа-банка переключились на Монобанк в качестве пополняшки.
Поэтому меня и удивляет ситуация, когда хвалят Альфу, но не горят желанием погашать кредиты через кассы или терминалы Альфа-банка, а ищут карты других банков для погашения без комиссии…
Нет в жизни счастья, поживу пока без кредитов.
Если ты пользуешься банк. картой — ты сектант? Верно истолковал?
Есть бизнес, а есть секта. Они похожи, но путать не стоит.
Это как Аспирин и гербалайф. И то и другое — для лечения. Но сект поклонников аспирина я как-то не видел. С пасторами, песнопениями, речевками и т.п.
Так вот монобанк — это гербалайф. А Аваль или Укрсиб — это аспирин.
Указанные Вами банки — все БАНКИ, т.е. с лицензией и прочими документами, образно — они все лекарства, или все аспирин.
Только от разных производителей, разной чистоты производства,
с разной дозировкой, под разной торговой маркой и конечно по разной цене…
«3 місяці користують карткою Моно — не заплатив банку жодної копійки. Зате банк мені вже виплатив біля 800 грн.
Якби я як і раніше користувався картою Привату, то отримав би за цей період десь 150 грн «бонусів».
Для мене вигода очевидна, але я намагаюсь зрозуміти логіку банка.»
А ее нет. Вернее логика эта — набрать армию поклонников, набрать депозитов — и…
а поклонники потом будут митинговать под НБУ и кричать «злочинная власть погубила ростки нового бизнеса и великий Супермонобанк». Для того их и набирают. Для прикрытия после краха.
«Вернее логика эта — набрать армию поклонников, набрать депозитов — и…»
Ущербная логика, факты отсутствуют напрочь а личное мнение притянуто за уши.
Отчётностью банка и результатами его работы за эти периоды не интересовались, но уже сочиняете опусы о митингах обманутых кредитчиков.
А веедь оказывается, что Монобанк на сегодня не принимает депозиты, а только выдаёт кредитные карты.
Но вам что кредиты что депозиты — лишь бы нести пургу про обманутых вкладчиков.
А ведь раньше писали очень разумные вещи, что случилось с вами — никак не пойму.
Создается армия фанбоев
принимаются депозиты
воруются депозиты
армия фанбоев прикрывает побег воров демонстрациями под НБУ
Мы находимся уже на 2 этапе. Вы вот думали что депозитов нет — а они есть. и под 16 % годовых. Рекорд на нашем рынке.
https://www.monobank.com.ua/deposit
«Создается армия фанбоев
принимаются депозиты
воруются депозиты
армия фанбоев прикрывает побег воров демонстрациями под НБУ»
Монобанк на сегодняшний день не принимает депозиты — поэтому и нечего воровать, кроме фондирования самого банка.
Зато выдаёт кредиты и таких клиентов в банке уже более 250 тысяч.
Но вы упорно стоите на придуманной вами схеме.
С одной стороны похвальна твёрдость ваших убеждений, но с другой стороны видна абсурдность этих убеждений.
Мне сложно объяснять таким убеждённым в своей виртуальной реальности участникам, что люди, открывающие банк в Англии не будут воровать копеечные гривневые суммы депозитов в украинском банке, чтобы сбежать на запад.
А на востоке (в РФ) они уже давно персоны нон-грата и по ним плачет российская тюрьма за финансирование защитников украинского Донбасса.
Но вы вправе и дальше нести этот бред в массы — благо у нас демократия и можно публично высказывать любую глупость без видимых последствий.
Ещё Гитлер (Шикльгру́бер) писал, «чем чудовищнее солжешь, тем скорее тебе поверят».
И похоже вы идёте по его стопам.
зато тратите время на цитирование гитлера.
зачем?
Может уже кому-то пора паковать чемоданы с деньгами?
хотя… ведь они отчетности не показывают… открытая же структура…
они не будут предупреждать о паковании чемоданов. Узнаете по факту.
Последнее отдельно спасибо, что под рубрику АЗС зашили и Авто, так как ранее была ситуация что у некоторых АЗС терминалы зашиты под Авто, это случается как у «непонятных» АЗС так и на ОККО.
Был бы большой плюс если объединили еще Продукты и Супермаркеты и Рестораны и кафе, вообще — супер было б
Ну и вообще лучше иметь несколько карт (напр., альфу, таском, монобанк) и в зависимости от cashback на конкретную операцию выбирать наиболее выгодный вариант ☻
Думаю, что Монобанк просуществует долго, т.к. не раздает лимит всем подряд.
Думаю это сумму была в лимите, того максимального который на меня рассчитан был ранее.