12 июня 2018, 7:46 Читати українською

Минус один. Крупнейший банк сворачивает депозитные программы

На депозитном рынке большие перемены.
Фото: galfinance.info

На депозитном рынке большие перемены. Один из крупнейших украинских банков, входящий в топ-10 по размеру депозитного портфеля физлиц, решил не конкурировать за вкладчиков. 

Укрсоцбанк больше не будет привлекать срочные вклады. Финучреждение закрыло все депозитные программы, кроме вкладов до востребования. К этому шло давно: вкладчики Укрсоца последний год потихоньку перебирались в Альфа Банк. Но, видно, их решили поторопить и почти не оставили выбора.     

ABH Holdings - владелец Альфа-Банка - приобрел Укрсоцбанк у итальянской банковской группы UniCredit еще в конце 2016 года. С тех был запущен процесс интеграции банков. Перемены пошли не на пользу Укрсоцу - он показывает убытки и теряет вкладчиков. По сравнению с первым кварталом 2017 года объем вкладов населения в банке за январь-март 2018 года подтаял на 46% или 7,2 млрд грн.

Тем не менее, до последнего времени Укрсоцбанк оставался одним из крупнейших игроков на рынке депозитов. На 1 мая 2018 года физлица хранили в банке 8,5 млрд грн сбережений. По размеру гривневого депозитного портфеля он занимал 10 место среди 82 работающих банков. 

А вот результаты Альфа-Банка - наоборот, с каждым днем все лучше. За тот же период его депозитный портфель вырос на 40% или 7,1 млрд грн. На 1 мая физлица отнесли в Альфу свыше 25 млрд грн - это 4-ый показатель среди всех украинских банков. Больший депозитный портфель населения только в ПриватБанке, Ощадбанке и Райффайзен Банке Аваль. 

Глава Укрсоцбанка - Иван Свитек - в интервью «Минфину» рассказывал, что такая ситуация - результат целенаправленной работы, направленной на то, чтобы  перевести клиентов Укрсоца в Альфа-Банк. 

«Мы не теряем клиентов. Они просто переводят депозиты в Альфа-Банк», - утверждал Свитек. По его прогнозам, к концу 2018 года более 75% клиентов Укрсоцбанка перейдут в Альфу. 

Чтобы миграция клиентов шла веселее, Укрсоцбанк полностью закрыл все срочные депозитные программы. Интересно, что такой маневр фактически не отразился на средних ставках по депозитам, которые  «Минфин» рассчитывает по 31 крупнейшему банку (в обзоре участвуют финучреждения с депозитным портфелем населения более 1 млрд грн). Так, средняя ставка по гривневым 3-месячным вкладам опустилась всего на 0,04%. Правда, здесь еще помог и Банк Глобус, который снизил среднюю доходность таких сбережений. 

Доходность депозитов падает. Каждый дополнительный процент – на вес золота. Получить до 2% бонусов к годовой ставке можно через программу «Бонус к депозитам»

А вот депозиты на 9-месяцев, наоборот, подорожали. Средняя доходность по ним выросла на 0,08%. Причина - повышение ставок в Мегабанке и Банке Форвард.  Укрсоцбанк вообще не предлагал вклады на 9-месяцев, а потому его уход на ставках не отразился. 

Также подорожали вклады на год. Виновники - все те же два банка - Мегабанк и Форвард. Но рост процентов в этих  финучреждениях был нивелирован закрытием срочных депозитных программ в Укрсоцбанке, по которым тот платил 14,00% годовых.  Так что в итоге средняя доходность по годовым депозитам выросла всего на 0,01%. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% 16,60% 1,00% - -
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
ПроКредит 15,00% - - - - - - - 11,00% -
Кредит Днепр 14,75% - 15,75% - 14,75% - 13,75% - 8,00% -
Индустриалбанк** 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Проминвестбанк 14,62% - 14,62% - 14,37% - 13,87% - - -
Сбербанк 14,37% - - - 14,37% - 13,87% - 7,36% -
Универсалбанк 14,25% - - - 13,75% - 13,58% - 7,47% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Альфа-Банк  14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 9,00% -
Глобус 14,00% - - - 13,50% - 10,00% 0,50% - -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,83% - 13,29% - 8,12% -
МТБ Банк 13,80% - - - 12,90% - 10,00% - 8,75% -
Банк Форвард 13,60% 0,30% - - 14,33% 0,33% 12,73% 0,13% 10,50% -
Идея Банк 13,56% - 13,74% - 14,25% - 13,94% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,12% - - - 12,68% - 10,50% - 7,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 12,92% - - - 12,49% - 10,41% - 11,00% -
Укрэксимбанк 12,87% - 12,57% - 7,60% - 11,30% - - -
Ощадбанк  12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
А-Банк 12,30% - - - 12,20% - 12,05% - 3,50% -
ПриватБанк  12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
ПУМБ  12,14% - 12,35% - 11,60% - 11,65% - - -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП  11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь  9,50% - - - 10,50% - 10,50% - 7,00% -
Райффайзен  9,20% - - - 9,32% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 8,00% -
В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.05.2018-07.06.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

— Банки-победители премии FinAwards 2018 

Комментарий пресс-службы Укрсоцбанка

Укрсоцбанк действительно прекратил прием срочных вкладов и продажу части продуктов и услуг. Это решение принято в рамках процедуры интеграции и подготовки к юридическому слиянию Альфа-Банка и Укрсоцбанка, активов международной банковской группы ABH Holdings S.A. в Украине. Вместе с тем Укрсоцбанк в полном объеме выполняет обязательства перед всеми вкладчиками и клиентами по всем продуктам и услугам.

В настоящее время все отделения Укрсоцбанка работают в формате «2 в 1» и предоставляют услуги как для клиентов Укрсоцбанка, так и для клиентов Альфа-Банка.

Новые депозиты в данных отделениях открываются только на платформе Альфа-Банка, что сделано для удобства существующих и новых клиентов Укрсоцбанка. Во-первых, чтобы избежать необходимости переоформления договоров при юридическом слиянии банков, которое запланировано на 2019 год, во-вторых, для удобства обслуживания вкладов в контексте происходящего сокращения сети отделений Укрсоцбанка.

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента публикации последнего обзора, ставки по вкладам физлиц снижались. Так, гривневые депозиты на 3 месяца подешевели на 0,08%. Сбережения на 6 месяцев упали в цене на 0,11%. Доходность 9-месячных вкладов опустилась на 0,09%, а годовых - на 0,04%. 

 

Исследование «Минфина» по валютным депозитам читайте завтра.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Алексей Рябуха

Статья дополнена 12 июня в 12:01. Добавлен комментарий пресс-службы Укрсоцбанка. 

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 28

+
+22
AleksandrBank
AleksandrBank
12 июня 2018, 9:42
#
Просто переход и так затянулся и сейчас уже вынужденными мерами пытаются закрыть год с максимальным переходом.
+
+20
Qwerty1999
Qwerty1999
12 июня 2018, 11:57
#
Кроме сворачивания депозитных программ Укрсоцбанк сворачивает отделения, переоформляя их на Альфа-банк, и конечно же переоформляет счета юрлиц с Укрсоцбанка на Альфа-банк.

Так что в сухом остатке скоро от Укрсоцбанка останется одно название, лицензия и много необслуживаемых кредитов.
+
0
0525ch
0525ch
12 июня 2018, 12:08
#
Если заёмщики не захотят переводиться в Альфабанк, это же их право? Укрсоцбанк не в ликвидации (не банкрот).
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
12 июня 2018, 12:59
#
Нет и не будет. Просто будут всеми способами поджимать клиентов
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
12 июня 2018, 13:28
#
Сделают, как в другом банке — обслуживание счёта 500 гривен в месяц
и все заёмщики сами и добровольно сбегут в Альфа-банк.

Другое дело — депозитчики…
+
+52
Perseo
Perseo
12 июня 2018, 13:11
#
Пытался стать клиентом Альфа-Банка. После получасового сидение в отделении, при абсолютном безразличии размеренно бродившего по отделению, ведущего светские беседы между собой, персонала, оставил эту затею.
+
0
ballistic
ballistic
12 июня 2018, 13:18
#
На днях подзвонили з Альфи, сказали, що моя Carbon карта від Укрсоцбанку закривається раніше сроку і запропонували безкоштовно відкрити аналогічну в Альфі. Пєчяль…

Хтось може порадити аналог Carbon-карти в іншому банку?
+
0
Ale X
Ale X
12 июня 2018, 14:01
#
Монобанк
+
0
ballistic
ballistic
12 июня 2018, 14:27
#
Монобанком користуюсь, але це не повноцінна заміна для Carbon-карти, бо категорії кешбеку непостійні (наприклад в наступному місяці можуть відмінити кешбек на АЗС чи Супермаркети).
+
0
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
12 июня 2018, 14:28
#
Шановний ballistic, Ви можете скористатися сервісом карти на «Мінфіні» і підібрати собі картку https://minfin.com.ua/cards/.
Карта з кешбеком є ​​також у ТАСкомбанку, Ощадбанку та інших банків.
+
0
ballistic
ballistic
12 июня 2018, 14:38
#
Да я хотів почути практичні відгуки від реальних клієнтів.
Мінфінівська база карток цікава, але жаль, що нема опції відфільтрувати по кешбеку, як наприклад у ваших партнерів-конкурентів
+
+43
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
12 июня 2018, 15:18
#
Дякуємо, Ваше побажання прийняте до уваги.
+
0
ballistic
ballistic
12 июня 2018, 16:08
#
Дякую.
Ще прохання до опису кожної картки додати посилання «Дивитися тарифи на сайті банку» як у ваших партнерів-конкурентів.
+
0
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
12 июня 2018, 17:09
#
Найближчим часом доопрацювати розділ на «Мінфіні» не вийде, та Ваше побажання фіксуємо.
Портал Finance.ua не є для нас конкуруючим :) Отже якщо його сервіс Вам більш зручний, то будемо раді за колег та їх продукт.
Також можемо порадити звернути увагу на картку Ощадбанку: https://minfin.com.ua/cards/card/view/kobrendovaya-karta-vidi-avstositi-ta-wog, але вона видається тільки учасникам програми лояльності «ВіДі АвтоСіті».
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
12 июня 2018, 16:01
#
Сегодня в центре на Европейской площади раздавали флаера 2% от МинФина.
Давно такого не видел. Ранее баки пару лет назад также раздавали флаера по Депозитам.
+
0
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
12 июня 2018, 17:27
#
Акция «Бонус к депозиту» от «Минфина» помогает получить дополнительный доход в размере до 2% годовых.
С условиями акции в разрезе банков-участников можно ознакомиться тут: https://minfin.com.ua/deposits/bonus/.
+
0
0xFF
0xFF
12 июня 2018, 14:41
#
А де депозити монобанка в другому рядку таблиці???
+
+30
Богдан Сташинский
Богдан Сташинский
12 июня 2018, 14:52
#
В таблице указаны только банки с депозитным портфелем свыше 1 млрд. грн.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 июня 2018, 9:39
#
Ребята, депозитов Монобанка — никогда и не будет. Что будет — это депозиты Юниверсал Банка, в этом банке Монобанк реализует свой проект.
Монобанк — финтехкомпания, и ее никогда не будет в списках банка!
+
+15
0xFF
0xFF
13 июня 2018, 11:55
#
Universalbank в списку присутній, але зі значно меншими ставками. Якщо розглядати депозити монобанка як такі, що належать Universalbank, то тоді потрібно для нього вказати 16% :)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 июня 2018, 12:53
#
AleksandrBank

«Депозиты Монобанка» сродни банковским картам Portmone или EasyPay.

Стоит всего-лишь принять на веру существование виртуального банка «Монобанк»
на базе реального Универсалбанка и сразу всё становиться на свои места.

А гривневый депозит в Монобанке однозначно и скоро будет, правда он не для ленивых — депозит «Спортивный»
на три месяца с диапазоном ставок от 21% до 11%. Ставка зависит от показаний шагомера в вашем смартфоне с установленным приложением Монобанк. Ведёте малоподвижный образ жизни — ставка уменьшается до минимума.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 июня 2018, 12:59
#
«Ведёте малоподвижный образ жизни — ставка уменьшается до минимума.» — главное чтоб хозяева не привязывали к собакам свои устройства :)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 июня 2018, 13:26
#
Не у всех желающих открыть такой депозит и в там банке — есть домашние питомцы. :-)

Подход конечно интересный — только не уверен что шагомер будет правильно считать собачьи шажки — нужна довольно крупная собака а не мелкий мопс.

Надеюсь кто-нибудь проверит и озвучит результат. :-)

P.S. И опять мы красиво уходим от темы Укрсоцбанка и его показателей убыточности…
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 июня 2018, 14:26
#
А что там говорить, УкрСоцБанк — не нужен Альфе как 2-й банк, его сливают, капитала там достаточно и потому убытки все эти посильны. Банк же не свернулся за месяц-два, всем давно предлагали переход наверное с прошлого года.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
13 июня 2018, 19:36
#
Убытки посильны, когда есть платёжеспособные клиенты, генерящие доход банку.
Если с каждым днём в Укрсоце клиентов меньше то эти убытки становятся хроническими.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
14 июня 2018, 10:29
#
Хронические убытки сформированы при тупой политике «попередников»
Капитала там хватит для любых убытков.
Всеми силами клиентов и переводят в другой банк или дают забрать свое.
Вот и все. Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит, они не дадут никого обидеть
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
14 июня 2018, 11:05
#
AleksandrBank
«Не переживайте Вы так, там еще 10% Итальянцам принадлежит»

Неоднократно замечал интересную особенность — сотрудники банков очень вольно манипулируют цифрами и не только нафорумах, но и в своей профдеятельности.

Итальянскому UniCredit принадлежит всего-ничего 9,9% акций ABH Holdings SA.

Казалось бы копеечная разница, но если почитаете
закон об акционерных обществах — возможно поймёте разницу.
+
0
Rabotyahoff
Rabotyahoff
12 июня 2018, 15:11
#
> В настоящее время все отделения Укрсоцбанка работают в формате «2 в 1» и предоставляют услуги как для клиентов Укрсоцбанка, так и для клиентов Альфа-Банка.

И работают они в этом режиме плохо. Никто ничего не знает. Банально узнать в какую очередь становиться (в кассу или сначала к менеджеру) не у кого. Электронной очереди нет.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться