18 апреля 2018, 15:50 Читати українською

Что лучше: ипотека или рассрочка от застройщиков

Количество ипотечных сделок на рынке первичного жилья столицы постепенно растет. Но до популярности рассрочки от застройщика ипотеке пока далеко. О том, что выгоднее: брать ипотеку или воспользоваться рассрочкой, а также о том, как банки, застройщики и покупатели новостроек могут «сообразить на троих», в своем блоге рассказала заместитель директора по коммерческим вопросам ИСК «Обрій» Олеся Перчак.

Количество ипотечных сделок на рынке первичного жилья столицы постепенно растет.
Фото: НБУ

Рассрочка

Рассрочка от застройщика стала популярной после кризиса 2008 г. На тот момент это был единственный инструмент для привлечения инвесторов на рынок недвижимости. Рассрочка выдавалась до окончания срока строительства дома при первоначальном взносе не менее 30%.

В 2012-2013 годах появилась рассрочка на период от 3 до 10 лет с первоначальным взносом от 10% общей стоимости объекта. Позволить себе этот вид финансирования могли только крупные компании с большим количеством строящихся объектов или те, у кого был свой капитал для инвестирования.

Сейчас рассрочку дают 95% застройщиков, и практически все говорят о «беспроцентной рассрочке». Однако, давайте будем честны: стоимость квадратного метра при такой покупке выше, чем при 100% оплате. Кроме того, она часто зависит от суммы первоначального взноса и срока выплаты. Самый популярный среди инвесторов вариант — это рассрочка на 2 года с первоначальным взносом от 20%.

Выгода для покупателя недвижимости при использовании рассрочки очевидна: ее стоимость намного дешевле, чем банковские проценты; при оформлении рассрочки не требуется официальных справок о доходах и прочие документы. Вопрос только в том, что выплатить всю сумму покупатель должен в сжатые сроки.

Ипотека

Последние год-два бытует мнение о том, что ипотечное кредитование на рынке первичного жилья отсутствует в принципе. Ипотеку если и выдают, то крайне мало и под очень высокие проценты. Должна отметить, что это не совсем так. Количество сделок с участием банковского ипотечного кредитования растет с каждым месяцем, и мы видим это по своим продажам.

В Киеве работает несколько банков, которые сотрудничают с застройщиками, выдают кредиты по среднерыночной ставке 20% на 10-15 лет с первоначальным взносом 20% от общей стоимости квартиры. Эти кредиты пользуются популярностью у тех инвесторов, которые понимают, что не смогут выплатить за год-два всю сумму, но при этом получают стабильный доход и могут получить ипотечный кредит.

Несмотря на высокие проценты, ипотечное кредитование тоже имеет свои выгоды: банки работают только с проверенными и надежными застройщиками, которые прошли аккредитацию, имеют все разрешения и документы на строительство. Кроме того, застройщик не может предоставить рассрочку на 10 лет и более, а взяв ипотеку у банка, можно платить меньше, но дольше.

При этом нужно четко понимать, что банк в большинстве случаев дает ипотеку на те объекты, готовность которых превышает 70%. На этот момент застройщик успевает продать более 80% площадей и выбор квартир становится очень ограниченным.

На троих

Если застройщик и банк заинтересованы в увеличении ипотечных сделок, то выигрывают не только они, но и инвестор. Так, например, некоторые банки стали использовать так называемый «льготный год», когда процентная ставка по ипотеки снижена до 5-7%, а по истечению первого года вырастает до 20-21%.

Кроме того, если застройщик и банк договариваются, то возможен вариант, когда застройщик дает банку существенную скидку на квартиры, за счет чего банк может снизить процентную ставку или предложить другие выгодные варианты для инвестора.

Конечно, было бы неплохо, если бы к этом процессу подключился государственный регулятор и ипотечное кредитование стало более доступным. Но сейчас рынок сам находит пути решения и, уверена, количество ипотечных сделок на рынке первичного жилья будет расти с каждым месяцем.

Комментарии - 7

+
0
semenvekselberg
semenvekselberg
18 апреля 2018, 19:42
#
На падающем рынке не выгодно не то и не другое. Лучше всего прижать застройщика неприличной скидкой, вывалив всё лэвэ на стол целиком.
Хотя что там говорить. Люди, на такое способные, прекрасно понимают, что правильный момент ещё на настал…
+
+66
ballistic
ballistic
18 апреля 2018, 20:24
#
Ціни на новобудови стабільні і потихенку зростають швидше девальвації гривні.

Розстрочку чи іпотеку обирають ті, у кого нема всієї суми. Якщо ж є вся сума, то забудовники і без шантажу виставляють нижчі ціни. І на шантаж нормальний забудовник не піде. А з мутними забудовниками краще не зв'язуватись, бо за «непристойну знижку» потім доведеться переплатити.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
19 апреля 2018, 10:10
#
«Кроме того, если застройщик и банк договариваются, то возможен вариант, когда застройщик дает банку существенную скидку на квартиры, за счет чего банк может снизить процентную ставку или предложить другие выгодные варианты для инвестора.» — это называется просто — откат банку, за то что он делает скидку по % на первые год-два
+
+34
Игорь Коляда
Игорь Коляда
19 апреля 2018, 20:31
#
Если вопрос стоит что лучше покупателю — то под такие проценты что хрен, что редька.
Всё равно что из двух гнилых яблок выбирать менее гнилое.

+
0
mega5
mega5
20 апреля 2018, 17:28
#
Кто-то читает эту статью, а в это время в Отделах продаж толпы покупателей, желающих отовариться квартирами по неприлично низким ценам. Но есть прослойка людей, у которых нехватка денег, вот и изобретают для таких различные финансовые инструменты. Жить то где-то нужно. В арендованном жилье можно с годик после ВУЗа перебиться, но больше — глупо и недальновидно.
+
+25
ravik
ravik
20 апреля 2018, 18:51
#
Хочу посмотреть на толпы прошлогодних студентов, которые сами могут позволить себе первое жилье. Ага, сейчас.
Глупо и недальновидно не уметь считать. Уже лет пять как могу позволить себе купить собственную квартиру. В конце 2014 года, когда в первый раз задался этим вопросом, моя съемная квартира стоила 100К. Сейчас ее красная цена 65К. За это время мои валютные накопления приносили мне 10-15% пассивного дохода. Покупать пока ничего не собираюсь. Воткнули свечку перед окнами, построили несколько новых корпусов по соседству, сменил бизнес, очередная революция — поменял: дом/район/город/страну (нужное подчеркнуть) и деньги всегда со мной.
+
0
Игорь Петров
Игорь Петров
21 апреля 2018, 11:00
#
А вот и мне подскажите что может принести хотяб 10% пассивного дохода в валюте?
Депозиты максимум 4-5%. Посуточная аренда — верю, но это не пассивный доход
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться