10 января 2018, 15:48 Читати українською

Старые традиции в Новом году. Депозитные ставки продолжают падать

Первый январский обзор средних ставок по депозитам физлиц, подготовленный «Минфином», едва ли порадует вкладчиков. По традиции, сложившейся в прошлом году, банки продолжают снижать ставки по гривневым и валютным вкладам.

Первый обзор средних ставок по депозитам физлиц в 2018 году не сулит ничего хорошего для вкладчиков. — Фото: delo.ua

За последние две недели банки снизили доходность долгосрочных депозитных программ в гривне, долларах и евро. Тенденция затронула и краткосрочные вклады в национальной и американской валютах. Зато доходность 3-месячных вкладов в евровалюте выросла.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента последнего обзора, средняя доходность упала по срочным, но выросла по бессрочным вкладам в гривне. Больше всего подешевели депозиты на 9 месяцев. Средняя ставка по ним снизилась на 0,18%. Главным виновником стал Банк Инвестиций и Сбережений, который закрыл одни из самых высокодоходных депозитных программ на 9 месяцев. Более того, еще два банка — Проминвестбанк и Индустриалбанк — значительно уменьшили ставки по вкладам на этот срок.

Также значительно подешевели вклады на 6 месяцев. В среднем их доходность упала на 0,10%. Средняя ставка по вкладам на 3 месяца снизилась на 0,09%, а по 12-месячным — на 0,06%.

Одновременно средняя доходность вкладов до востребования выросла на 0,05%. Произошло это благодаря Универсалбанку, который повысил среднюю доходность своих бессрочных депозитных программ на более чем 1,6%.

Одновременно Универсалбанк снизил ставки по срочным вкладам. Их средняя доходность опустилась на 0,5%.

Кроме Универсалбанка, средние ставки по гривневым вкладам снизили еще 5 банков: Проминвестбанк, А-Банк, Индустриалбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, а также Правэкс-Банк. Самым усердным оказался Индустриалбанк, который уменьшил доходность на 1,5%.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	16,50%	-	-	-	15,75%	-	15,12%	-	14,00%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,20%	-	15,20%	-	14,75%	-	-	-
Универсалбанк	15,25%	0,50%	-	-	14,75%	0,50%	13,75%	0,50%	9,65%	1,61%
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Сбербанк	15,16%	-	14,75%	-	14,78%	-	13,41%	-	5,05%	-
Проминвестбанк	15,00%	1,12%	15,00%	0,92%	14,75%	1,00%	14,12%	0,38%	-	-
А-Банк	14,95%	0,17%	-	-	14,95%	0,17%	14,17%	0,18%	7,00%	-
Индустриалбанк*	14,75%	1,50%	13,00%	1,50%	12,20%	1,20%	12,00%	1,50%	0,01%	-
Марфин	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Кредит Днепр	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	14,25%	0,12%	-	-	13,81%	0,06%	13,12%	1,62%	8,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Идея Банк	13,56%	-	13,37%	-	13,37%	-	13,05%	-	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	-	12,90%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	-	12,25%	-	-	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПУМБ	12,25%	-	12,10%	-	12,08%	-	12,05%	-	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Мисто Банк	12,00%	-	11,80%	-	10,62%	-	11,57%	-	7,10%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,60%	-
Пивденный	10,09%	-	13,85%	-	13,75%	-	13,17%	-	9,37%	-
Укрэксимбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	8,56%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	0,50%
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 21.12.2017 — 09.01.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Среди долларовых вкладов больше всего подешевели депозиты сроком на 9 месяцев. Причина та же — закрытие Банком Инвестиций и Сбережений долларовых вкладов на 9 месяцев.

В остальном снижение было незначительным. Средняя ставка по вкладам на 12 месяцев опустилась на 0,02%, по 6-месячным — на 0,01%. При этом средняя доходность депозитов на 3 месяца и вкладов до востребования не изменилась.

Банк Инвестиций и Сбережений также «срезал» ставки по долгосрочным долларовым вкладам. При этом средняя доходность краткосрочных вкладов в банке выросла.

Мисто Банк — еще одно финучреждение, которое повысило ставки по краткосрочным долларовым депозитам. Правда, рост был незначительным: средняя ставка по долларовым вкладам на 3 месяца в этом банке выросла на 0,14%.

Также свои ставки по долларовым вкладам пересмотрели Индустриалбанк и А-Банк. Они решили снизить среднюю доходность депозитов.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,90%	-	4,40%	-	4,16%	-	3,16%	-	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,12%	0,21%	-	-	3,06%	0,06%	3,00%	0,50%	2,50%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
Индустриалбанк*	3,16%	0,52%	2,95%	0,48%	2,39%	0,36%	2,20%	0,38%	0,05%	-
ПриватБанк	3,16%	-	-	-	2,91%	-	2,25%	-	0,50%	-
А-Банк	3,15%	0,10%	-	-	2,90%	0,10%	2,65%	0,10%	0,01%	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Кредит Днепр	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Мисто Банк	2,07%	-	3,12%	-	1,71%	-	2,24%	0,14%	1,00%	-
Укрэксимбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Пивденный	1,94%	-	3,45%	-	3,30%	-	2,77%	-	0,93%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Кредобанк	1,54%	-	-	-	1,17%	-	0,67%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

По вкладам в евро ситуация похожая: Банк Инвестиций и Сбережений закрыл программы на 9 месяцев, из-за чего общая средняя доходность этих вкладов обвалилась на 0,11%. Но при этом Банк Инвестиций и Сбережений и Мисто Банк повысили ставки по евродепозитам на 3 месяца. За счет этого средняя доходность таких вкладов подросла на 0,02%.

Индустриалбанк, Проминвестбанк, а также Банк Инвестиций и Сбережений срезали ставки по годовым депозитам в евро. Это «потянуло» вниз общую среднюю доходность 12-месячных вкладов, уменьшив ее на 0,04%.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,53%	-	3,90%	-	3,48%	-	2,62%	-	0,80%	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,60%	-	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Проминвестбанк	3,25%	0,91%	3,25%	0,09%	2,37%	0,12%	1,75%	-	-	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфин	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	2,79%	0,21%	-	-	2,06%	0,06%	2,00%	0,38%	1,50%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	0,12%	1,85%	0,08%	1,26%	0,04%	1,06%	0,02%	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
Мисто Банк	2,07%	-	3,12%	-	1,71%	-	2,24%	0,14%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Пивденный	1,44%	-	2,45%	-	2,30%	-	1,77%	-	0,62%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,34%	-	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Кредит Днепр	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента публикации последнего обзора, доходность гривневых вкладов на 12 и 9 месяцев увеличилась на 0,03%. Ставка по депозитам на 6 месяцев выросла на 0,02%. В то же время доходность 3-месячных сбережений опустилась на 0,01%.

Долларовые вклады продолжают дешеветь. Больше всего опустилась доходность долларовых депозитов на 9 месяцев — на 0,06%. Ставки по 12-месячным вкладам снизились на 0,02%, по 6-месячным — на 0,03%. Доходность вкладов на 3 месяца упала на 0,04%.

Среди вкладов в евро обвалилась доходность 9-месячных депозитов — на 0,18%. Ставки по годовым вкладам упали на 0,10%. Депозиты на 6 месяцев подешевели на 0,09%, 3-месячные — на 0,05%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:

Алексей Рябуха

Источник: Минфин

Следить за новыми комментариями

Старые традиции в Новом году. Депозитные ставки продолжают падать

Доллар

Евро

Средние ставки по депозитам в евро*

Reuters

Методика

Комментарии

Заявка успешно отправлена