19 декабря 2017, 8:03 Читати українською

Депозитный обзор: банки на раздорожье

Перед Новым годом банки разделились. Одни решили привлечь вкладчиков и повысили максимальные ставки, другие — продолжают снижать доходность депозитных программ.

В десятке самых доходных банков по годовым гривневым вкладам, произошли небольшие изменения. Так, с момента публикации последнего обзора «Минфина», Таскомбанк снизили максимальные ставки и опустился с 3-го на 4-е место. Идея Банк также уменьшил максимальную доходность и потерял одну позицию. Теперь он замыкает десятку.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Мисто Банк незначительно уменьшил максимальную ставку, но его место в десятке не изменилось — по-прежнему 7-е.

Таскомбанк, с одной стороны, снизил ставки по вкладам на 12 и 6 месяцев, с другой — увеличил максимальную доходность 3-месячных депозитов.

Райффайзен Банк Аваль и Кредобанк также увеличили максимальную доходность депозитов на 12, 6 и 3 месяца. При этом рост был значительным — на 1%. То же самое сделал и ПУМБ. Правда, в его случае повышение затронуло только 3-месячные вклады.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	17,50%	-	-	-	16,50%	-	15,75%	-	15,00%	-
Проминвестбанк	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	8,00%	-
Таскомбанк	16,00%	0,50%	-	-	15,50%	0,50%	14,75%	0,25%	10,00%	-
А-Банк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	15,70%	-	7,00%	-
Мегабанк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	15,00%	-	-	-
Индустриалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Мисто Банк	15,75%	0,05%	15,55%	-	14,20%	-	15,15%	-	7,10%	0,20%
Универсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,65%	-
Идея Банк	15,50%	0,25%	15,50%	-	15,50%	-	14,25%	-	-	-
Кредит Днепр	15,50%	-	-	-	14,25%	-	14,25%	-	8,00%	-
Сбербанк	15,50%	-	14,75%	-	15,00%	-	13,50%	-	10,00%	-
Марфин	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
ВТБ	15,00%	-	-	-	15,50%	-	11,00%	-	12,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Кредобанк	14,50%	1,00%	13,50%	-	14,50%	1,00%	13,00%	1,00%	10,00%	-
ПУМБ	14,20%	-	13,90%	-	14,70%	-	14,10%	1,00%	-	-
Пивденный	14,06%	-	14,75%	-	14,50%	-	14,00%	-	10,50%	-
ПроКредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
МИБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Укрэксимбанк	13,60%	-	13,30%	-	12,30%	-	11,90%	-	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	13,50%	-	-	-	14,25%	-	13,75%	-	-	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	7,00%	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креди Агриколь	10,00%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,50%	-
Райффайзен	10,00%	1,00%	-	-	9,50%	1,00%	8,40%	1,00%	10,00%	-
Правэкс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.11 — 14.12

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

С момента последнего обзора десятка банков, предлагавших самую высокую доходность по долларовым вкладам на 12 месяцев, не изменилась. В тройку лидеров по этому показателю входят Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Сбербанк.

В десятке самых доходных банков по вкладам в евро также изменений не произошло. Лидерство удерживают 3 банка: Сбербанк, Проминвестбанк и Мегабанк.

За две недели Банк Инвестиций и Сбережений повысил ставки по долларовым вкладам на 9,6 и 3 месяца. По вкладам до востребования, наоборот, — понизил.

Кредобанк также увеличил максимальную доходность своих долларовых вкладов. Повышение затронуло депозиты на 12, 6 и 3 месяца. Также поступил и Пивденный. Но он увеличил максимальную ставку только по годовым вкладам.

Мисто Банк и Правэкс-Банк снизили максимальную доходность своих депозитов в долларах и евро.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений	5,25%	-	5,00%	0,75%	4,25%	0,75%	3,00%	0,50%	2,00%	0,50%
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
Сбербанк	5,00%	-	4,40%	-	4,25%	-	3,25%	-	2,00%	-
Проминвестбанк	5,00%	-	4,50%	-	4,25%	-	3,00%	-	-	-
Мегабанк	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
ВТБ	4,50%	-	-	-	5,25%	-	3,70%	-	2,50%	-
Индустриалбанк**	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	0,05%	-
Кредит Днепр	4,25%	-	2,00%	-	3,25%	-	3,25%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,47%	-
ПУМБ	4,10%	-	3,70%	-	3,40%	-	2,60%	-	-	-
Мисто Банк	3,95%	0,15%	5,00%	0,05%	3,30%	0,10%	3,95%	0,05%	1,00%	-
ПриватБанк	3,75%	-	-	-	3,50%	-	3,25%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	3,00%	-	-	-
Пивденный	3,63%	0,25%	4,00%	-	3,75%	-	3,25%	-	1,50%	-
А-Банк	3,60%	-	-	-	3,40%	-	3,25%	-	-	-
Марфин	3,60%	-	-	-	3,00%	-	2,80%	-	-	-
МИБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Укрэксимбанк	2,95%	-	2,95%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Кредобанк	2,20%	0,40%	-	-	1,70%	0,20%	1,20%	0,20%	0,25%	-
Идея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	0,49%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,25%	0,75%
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сбербанк	4,75%	-	3,90%	-	3,75%	-	2,75%	-	1,50%	-
Проминвестбанк	4,50%	-	3,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Мегабанк	4,50%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	4,25%	-	4,00%	-	3,25%	-	2,00%	0,50%	1,00%	0,50%
Мисто Банк	3,95%	0,15%	5,00%	0,05%	3,30%	0,10%	3,95%	0,05%	1,00%	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,50%	-	2,00%	-
Марфин	3,60%	-	-	-	3,00%	-	2,30%	-	-	-
Укргазбанк	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	-	-
Индустриалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альфа-Банк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	0,25%	-
Универсалбанк	2,75%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,49%	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,24%	-	1,50%	-
ПУМБ	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	1,60%	-	-	-
Укрэксимбанк	2,65%	-	2,65%	-	1,30%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	2,63%	-	3,00%	-	2,75%	-	2,25%	-	1,00%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,75%	-
МИБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,35%	-	-	-	2,20%	-	2,00%	-	0,50%	-
Кредит Днепр	2,00%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,55%	-	-	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,25%	0,75%
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

*** * ***

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Источник: Минфин