Читати українською

Реакция на повышение учетной ставки. Госбанки радуют вкладчиков

На депозитном рынке серьезные перемены. Чтобы угодить НБУ и привлечь деньги вкладчиков, госбанки один за другим повышают ставки по гривневым сбережениям. 

Самые высокие ставки по депозитами физических лиц.
Фото: sq.com.ua

После повышения учетной ставки НБУ, краткосрочные гривневые вклады в госбанках начали дорожать. Вслед за Ощадбанком и Укргазбанком, проценты  по «коротким» депозитам также повысил ПриватБанк

Подопечные Минфина — монополисты на этом рынке (в их портфеле находится более 60% депозитов населения) и пример для подражания остальным. Вслед за государственными банками ставки вынуждены повышать и частные финучреждения. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

В десятке банков, которые предлагают самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, появились новые «лица». Так, ВТБ, который долго занимал в нашем рэнкинге первые места, устал держать планку, снизил доходность и выбыл из топ-10. Вместо него в десятку вошел Универсалбанк.  

Банк Форвард — абсолютный лидер по доходности 12-месячных гривневых вкладов — закрыл депозит «Прогрессивный». Из-за этого максимальная ставка по годовым вкладам в банке упала на 0,25%. Это не выбило Форвард «из седла» — он продолжает предлагать самую высокую доходность по гривневым 12-месячным вкладам среди участников обзора. 

За последние две недели ставки по гривневым вкладам также понизил Мисто Банк. Больше всего подешевели 3-месячные вклады — на 2%. 

Зато государственный ПриватБанк увеличил ставку по гривневым депозитам на 3-месяца на 2%. Также Приват повысил доходность 6-месячных вкладов. Но по ним рост был меньше — на 1%. 

Вслед за госбанками, повышать ставки приходится и частным финучреждениям. Так, со времени последнего обзора, доходность краткосрочных вкладов также повысили ПУМБ и Банк Инвестиций и Сбережений. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,00% 0,25% - - 17,00% - 16,25% - 15,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% 0,50% 8,00% -
А-Банк 16,25% - - - 16,25% - 15,75% - 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Мисто Банк 15,80% - 15,55% 0,45% 14,20% 1,30% 15,50% 2,00% 7,90% 0,60%
Идея Банк 15,75% - 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Кредит Днепр 15,50% - - - 14,25% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 14,90% - 10,00% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
ВТБ 15,00% 1,75% - - 15,50% 1,00% 11,00% 2,00% 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Пивденный 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% - 10,50% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% 1,00% 13,10% 0,50% - -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% 1,00% 14,00% 2,00% 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 02.11 — 16.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Банки продолжают массово снижать ставки по валютным вкладам. Банк Инвестиций и Сбережений, который долгое время удерживал лидерские позиции по доходности годовых долларовых вкладов, снизил ставки и уступил первое место Сбербанку

ВТБ, занимавший в прошлом обзоре 4-е место, также снизил проценты и опустился на 9-е место. 

Мисто Банк, который раньше был на 8-ом месте, теперь вовсе покинул топ-10. Вместо него в рэнкинг вошел Кредит Днепр

Мисто Банк уменьшил ставки не только по долларовым вкладам, но и по годовым депозитам в евро. После этого он опустился со 2-ой на 5-ую позицию. На его место подвинулся Проминвестбанк

Банк Инвестиций и Сбережений срезал ставки по 12-месячным вкладам в евро. Но это не повлияло на его место в десятке — он продолжает занимать 4-е место. 

ВТБ снизил доходность длинных долларовых вкладов, но при этом повысил проценты по коротким. Максимальная ставка по 3-месячным депозитам в долларах увеличилась в банке на 0,45%. 

Точно также ВТБ поступил и с краткосрочными депозитами в евро. Но тут повышение было меньшим- трехмесячные вклады подорожали только на 0,24%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% 0,25% 4,25% 1,25% 3,50% 1,00% 2,50% 2,00% 2,50% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ВТБ 4,50% 0,75% - - 5,25% 0,25% 3,70% 0,45% 2,50% 0,50%
Кредит Днепр 4,50% - 2,00% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
Мисто Банк 4,10% 0,65% 5,05% 0,15% 3,40% 1,35% 4,00% 0,75% 1,00% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Пивденный 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
А-Банк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - - -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 02.11 — 16.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,25% 0,25% 4,00% 0,50% 3,25% 0,25% 2,50% 0,50% 1,50% -
Мисто Банк 4,10% 0,65% 5,05% 0,15% 3,40% 1,35% 4,00% 0,75% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Пивденный 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - 1,00% -
А-Банк 2,75% - - - 2,50% - 2,25% - 0,01% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% 0,24% 1,50% 1,00%
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Кредит Днепр 2,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,10% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.11 — 16.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 8

+
+81
andriytavs
andriytavs
21 ноября 2017, 9:46
Как можно говорить о серьезных депозитах в гривне, когда максимальная ставка (после уплаты налогов) меньше официальной инфляции???
+
+48
Dmitrik7
Dmitrik7
21 ноября 2017, 10:40
Поищите статьи, почему заставляют банки снижать ставки по депозитам. Не для того что бы кредитовать «не дорого», а что бы население потихоньку, не имя другой альтернативы, тратило денежки на недвижимость, автомобили, прочую хрень и таким образом «оживляло» экономику.
+
+44
AnnaGerman
AnnaGerman
21 ноября 2017, 11:18
Ту же цель имеют и центробанки (ЕЦБ, ФРС). Низкие ставки чтобы деньги шли на товарные рынки.
+
0
Romm Stein
Romm Stein
22 ноября 2017, 0:11
В Привате есть вклад — стандарт безналоговый. По нему проценты не облагаются налогами. Но есть ограничения по источнику происхождения средств. Инфа есть на сайте привата.
+
+15
mary27
mary27
22 ноября 2017, 14:45
''Стандарт безналоговый'' так же облагается НДФЛ и военным сбором, просто указывается ставка после налогообложения.
+
0
mary27
mary27
22 ноября 2017, 14:44
Прошу сравнить ставки по депозитам во времена ''доллара по 5/8'' и индекс инфляции)
+
0
seaman
seaman
21 ноября 2017, 10:38
По ПУМБу откуда такие ставки в гривне? На их сайте «Доходный» до 200тыс.грн 3мес — 12,5%, 6мес — 14,1%
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
21 ноября 2017, 11:30
Добрый день. В таблице указаны ставки по депозиту «Доходный» от 200 000 грн с выплатой % в конце срока и без права досрочного расторжения. Бонусы за оформление онлайн также учитывались.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться