Как снижение учетной ставки повлияло на доходность депозитов

Эксперты уверены, что снижение Нацбанком учетной ставки до 12,5% приведет к новой волне удешевления депозитов. Пока же банки не урезали ставки кардинально. Нашелся даже один банк, который повысил доходность по вкладам. 

В соответствии с финансовыми результатами за первый квартал 2017 года, из нашего обзора выбыл Пиреус Банк. Его место занял Индустриалбанк. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

В десятке банков, предлагавших самую высокую доходность по 12-месячным гривневым депозитам, «новых лиц» не появилось, зато произошли перестановки. Самая высокая ставка остается у Банка Инвестиций и Сбережений (в рейтинге устойчивости «Минфина» он занял 23 место из 30). А вот аутсайдер нашего рейтинга - А-Банк - решил более агрессивно привлекать депозиты: банк повысил свои максимальные ставки и перебрался с 10-го - на 9-е место. 

Кроме А-Банка ставки также повысил ВТБ. Изменения коснулись только гривневых депозитных программам на 6 месяцев, но они были кардинальными: максимальная ставка выросла на +2% годовых - до 19% годовых. 

С момента последнего обзора максимальную доходность по депозитам в гривне снизили 7 банков: Кредит Днепр, Мегабанк, Укргазбанк, Универсалбанк, ПУМБ, Марфин и Креди Агриколь.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений	19,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	10,00%	-
Банк Форвард	18,25%	-	17,50%	-	18,00%	-	17,00%	-	15,00%	-
ВТБ	18,00%	-	-	-	19,00%	2,00%	13,50%	-	12,00%	-
Таскомбанк	18,00%	-	15,00%	-	17,00%	-	16,50%	-	12,00%	-
Сбербанк	17,50%	-	15,85%	-	16,50%	-	16,50%	-	12,00%	-
Проминвестбанк	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	16,50%	-	-	-
Кредит Днепр	17,00%	0,50%	16,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	11,00%	1,00%
Прокредит	17,00%	-	-	-	16,00%	-	-	-	11,00%	-
А-Банк	17,00%	-	-	-	16,70%	0,70%	16,00%	0,20%	7,00%	-
Мегабанк	16,75%	0,75%	16,50%	0,50%	16,50%	0,50%	15,50%	1,00%	0,25%	-
Альфа-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
ПриватБанк	16,30%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Пивденный	16,00%	-	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	11,50%	-
МИБ	16,00%	-	15,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	1,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	0,80%	15,75%	-	15,50%	-	0,00%	-
Ощадбанк	16,00%	-	-	-	15,75%	-	15,75%	-	-	-
Универсалбанк	15,75%	0,50%	-	-	15,25%	0,75%	14,00%	2,00%	9,00%	-
ПУМБ	15,70%	-	15,40%	-	15,20%	-	14,90%	0,30%	-	-
Марфин	15,10%	0,50%	-	-	13,90%	0,50%	10,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	15,10%	-	14,90%	-	13,80%	-	13,40%	-	-	-
Кредобанк	15,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
Банк Восток	15,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	0,50%	-
Идея Банк	14,40%	-	14,70%	-	14,40%	-	14,40%	-	-	-
ОТП	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-
УкрСиббанк	13,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	-	-
Креди Агриколь	11,00%	-	-	-	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	7,50%	-
Райффайзен	10,30%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	10,00%	-	-	-	11,00%	-	10,00%	-	10,00%	-
Индустриалбанк	-	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.05 - 26.05

Валюта

В десятке банков - лидеров по максимальной доходности годовых долларовых депозитов изменений также было немного. Лидерство сохраняет ВТБ, замыкает десятку государственный ПриватБанк. Несмотря на то, что Приват хронически снижает ставки по депозитам, приток вкладов граждан в банк за 1 квартал составил 2,4 млрд грн. 

Мегабанк, понизивший ставки по долларовым депозитам, опустился с 6-го на 9-е место в десятке. 

Данные за 12.05 - 26.05

По годовым депозитам в евровалюте тройка самых доходных банков не изменилась. В нее по-прежнему входят финучреждения с российским капиталом - ВТБ, Сбербанк, Проминвестбанк.

А вот в десятке были кое-какие перестановки. Марфин Банк урезал максимальную ставку по своим 12-месячным депозитам в евро. За счет это он опустился с 6-го на последнее место в десятке.

Данные за 12.05 - 26.05

Украгазбанк и ВТБ повысили ставки по долларовым депозитам. Последний подкорректировал только доходность по 6-месячным вкладам.  

Еще 5 банков снизили доходность по депозитам в долларах: Кредит Днепр, Мегабанк, Универсал, Марфин и Креди Агриколь. 

По вкладам в евро доходность повысили только ВТБ и ПУМБ. Универсалбанк, Мегабанк и Марфин урезали ставки по евродепозитам. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	7,25%	-	-	-	7,00%	0,80%	4,00%	-	3,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	7,00%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	3,00%	-
Проминвестбанк	6,75%	-	6,50%	-	6,25%	-	4,75%	-	-	-
Сбербанк	6,50%	-	6,10%	-	5,50%	-	6,50%	-	2,00%	-
Кредит Днепр	6,00%	-	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	2,00%	0,50%
Банк Форвард	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,50%	-	-	-
Альфа-Банк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Мегабанк	5,25%	0,75%	4,00%	1,00%	4,00%	1,00%	4,00%	1,00%	0,10%	-
ПриватБанк	5,00%	-	-	-	4,75%	-	4,50%	-	1,00%	-
Таскомбанк	5,00%	-	3,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
ПУМБ	4,80%	-	4,40%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	4,54%	-	4,54%	-	4,04%	-	1,99%	-	-	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укргазбанк	4,50%	0,75%	4,50%	0,75%	4,25%	0,75%	3,75%	0,75%	-	-
Пивденный	4,44%	-	4,75%	-	4,50%	-	4,00%	-	1,75%	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,25%	0,25%	2,25%		-	-
Марфин	4,10%	1,00%	-	-	3,50%	1,10%	2,80%	0,30%	-	-
А-Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%		-	-
МИБ	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	1,00%	-
Банк Восток	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	0,20%	-
Кредобанк	2,50%	-	-	-	1,80%	-	1,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	2,50%	-	2,25%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Правэкс-банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,50%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,10%	0,15%	-	-	0,10%	0,15%	0,10%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	0,05%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.05 - 26.05

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	6,75%	-	-	-	6,00%	0,50%	3,50%	-	2,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	5,60%	-	5,00%	-	6,00%	-	1,50%	-
Проминвестбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Мегабанк	4,75%	0,25%	4,00%	0,50%	4,00%	0,50%	3,50%	0,50%	0,10%	-
Кредит Днепр	4,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,50%	1,00%
Альфа-Банк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Банк Форвард	4,00%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Марфин	3,90%	1,00%	-	-	3,30%	1,10%	2,60%	0,30%	-	-
Пивденный	3,44%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,25%	-
Универсалбанк	3,25%	-	-	-	2,25%	0,25%	1,25%	-	1,50%	-
ПУМБ	3,10%	0,20%	2,90%	-	2,60%	-	2,00%	0,10%	-	-
ПриватБанк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
МИБ	3,00%	-	2,25%	-	3,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Таскомбанк	3,00%	-	1,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,74%	-	2,74%	-	2,89%	-	0,24%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,85%	-	1,75%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,20%	-
Банк Восток	2,00%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
А-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс-банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,50%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	0,05%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

 *в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.05 - 26.05

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха