Самые доходные вклады в украинских банках

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут. 

НБУ признал Диамантбанк неплатежеспособным из-за невыполнения программы докапитализации. Потому его пришлось исключить из наших обзоров. Вместе него в 30 крупнейших по объему депозитного портфеля физлиц вошел Банк Форвард. Новичок стал лидером по максимальной доходности гривневых вкладов на 12 месяцев.

На предпраздничной неделе Банк Форвард был готов платить 18,50% годовых за долгосрочные вклады в гривне. Это самая высокая ставка среди 30 крупнейших банков по депозитам физлиц. Расщедриться также были готовы Банк Инвестиций и Сбережений, ВТБ и Таскомбанк. Они привлекали гривну на год под 18,00% годовых. 

С момента нашего последнего обзора, максимальные ставки выросли в Таскомбанке, Мегабанке и Международном Инвестиционном Банке. Последний повысил доходность по вкладам на 3 и 6 месяцев. По 9- и 12-месячным депозитам ставки, наоборот, упали.  

Укргазбанк и Кредит Днепр решили уменьшить доходность по вкладам. Первый урезал ставки по депозитам на все сроки. Второй решил активней привлекать короткие деньги, поэтому уменьшил прибыльность по вкладам на 12 и 9 месяцев. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвад	18,50%	0	17,50%	0	18,50%	0	18,00%	0	10,00%	0
Банк Инвестиций и Сбережений	18,00%	0	-	-	17,00%	0	16,00%	1,00%	10,00%	0
ВТБ	18,00%	0,50%	-	-	17,00%	0,50%	13,50%	3,00%	12,00%	0
Таскомбанк	18,00%	1,00%	15,00%	0	17,00%	1,00%	16,50%	0,50%	12,00%	0
Кредит Днепр	17,50%	0,50%	17,00%	0,50%	16,00%	0	16,00%	0	12,00%	0
Сбербанк	17,50%	0	15,85%	0	16,50%	0	16,50%	0	12,00%	0
Проминвестбанк	17,50%	0	17,00%	0	16,50%	0	16,50%	0	-	-
Мегабанк	17,50%	0,50%	16,50%	0	17,00%	0,63%	16,50%	0	0,25%	0
Прокредит	17,00%	0	-	0	16,00%	0	16,00%	0	11,00%	0
А-Банк	17,00%	0	-	0	16,00%	0	16,00%	0	7,00%	0
Пивденный	16,81%	0	17,00%	0	16,50%	0	16,50%	0	11,50%	0
ПриватБанк	16,80%	0	-	-	16,50%	0	16,50%	0	7,00%	0
Альфа-Банк	16,75%	0	-	0	16,50%	0	16,50%	0	10,00%	-
Укрсоцбанк	16,75%	0	-	-	16,50%	0	16,50%	0	10,00%	0
Универсалбанк	16,25%	0	-	-	16,00%	0	16,00%	0	9,00%	0
МИБ	16,00%	1,00%	15,00%	0,25%	16,00%	2,00%	15,00%	1,00%	1,00%	0
Укргазбанк	16,00%	0,80%	16,80%	0,80%	15,75%	1,05%	15,50%	1,00%	0	0,50%
Ощадбанк	16,00%	0	-	0	15,75%	0	15,75%	0	-	0
ПУМБ	15,70%	0	15,40%	0	15,20%	0	15,20%	0	-	0
Марфин	15,60%	0	-	-	14,40%	0	10,00%	0	-	0
Укрэксимбанк	15,10%	0	15,10%	0	14,90%	0	14,90%	0	-	0
ОТП	15,00%	0	14,50%	0	12,50%	0	12,50%	0	12,00%	0
Кредобанк	15,00%	0	14,50%	0	14,50%	0	14,50%	0	10,00%	0
Банк Восток	15,00%	0	-	0	13,50%	0	13,50%	0	0,50%	0
Пиреус	14,50%	0	14,50%	0	13,50%	0	13,50%	0	-	0
Идея Банк	14,40%	0	14,70%	0	14,40%	0	14,40%	0	-	-
УкрСиббанк	13,40%	0	12,40%	0	12,40%	0	12,40%	0	-	0
Креди Агриколь	11,00%	0	-	0	11,00%	0	11,00%	0	8,00%	0
Райффайзен	10,50%	0	-	0	9,90%	0	9,90%	0	10,00%	0
Правэкс-банк	10,00%	1%	-	0	11,00%	0	10,00%	1%	10,00%	0

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Валюта

С момента последнего обзора банк Кредит Днепр также понизил максимальную доходность по вкладам в долларах и евро. За счет этого он утратил статус самого доходного банка по 12-месячным депозитам в американской валюте и опустился на 4-е место. 

ВТБ повысил максимальные ставки по своим долларовым вкладам и стал самым прибыльным украинским банком по годовым депозитам. Тот же ВТБ больше остальных платил и по 12-месячным вкладам в евро на прошлой неделе. 

Диамантбанк, в связи с банкротством, покинул наш рейтинг. Его место занял Банк Форвард.  

Кроме ВТБ и Кредит Днепра, свои максимальные ставки изменили Банк Инвестиций и Сбережений, Международный Инвестиционный Банк, Укргазбанк и Таскомбанк. Последний повысил доходность своих вкладов на 3 и 6 месяцев, остальные - понизили. 

По вкладам в евро свою максимальную доходность изменили ВТБ, Кредит Днепр, МИБ, Таскомбанк и Укргазбанк. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	7,25%	0,47%	-	-	6,20%	0,25%	4,00%	0,25%	3,00%	0
Банк Инвестиций и Сбережений	7,00%	0	-	-	5,50%	0	4,50%	0	3,00%	1,00%
Проминвестбанк	6,75%	0	6,50%	0	6,25%	0	4,75%	0	-	-
Кредит Днепр	6,50%	0,50%	5,50%	0	5,00%	1,00%	4,50%	0,30%	2,50%	0
Сбербанк	6,50%	0	6,10%	0	5,50%	0	6,50%	0	2,00%	0
Банк Форвард	6,50%	0	6,00%	0	6,00%	0	6,00%	0	-	-
ПриватБанк	6,00%	0	-	-	5,70%	0	5,50%	0	2,00%	0
Мегабанк	6,00%	0	5,50%	0	5,50%	0	5,00%	0	0,10%	0
Альфа-Банк	5,50%	0	-	-	4,50%	0	3,50%	0	0,50%	0
Укрсоцбанк	5,50%	0	-	-	4,50%	0	3,50%	0	0,50%	0
Укрэксимбанк	5,29%	0	4,54%	0	4,54%	0	4,29%	0	-	-
Марфин	5,10%	0	-	-	4,40%	0	3,10%	0	-	-
Таскомбанк	5,00%	0	3,50%	0	4,50%	0,50%	3,50%	0,50%	1,00%	0
ПУМБ	4,80%	0	4,40%	0	4,10%	0	3,50%	0	-	-
Пивденный	4,69%	0	4,75%	0	4,50%	0	4,75%	0	1,75%	0
Ощадбанк	4,50%	0	-	-	4,00%	0	3,50%	0	-	-
Универсалбанк	4,25%	0	-	-	3,50%	0	2,25%	0	2,50%	0
А-Банк	4,00%	0	-	-	3,00%	0	2,00%	0	0,01%	0
Укргазбанк	3,75%	1,75%	3,75%	1,75%	3,50%	1,67%	3,00%	1,25%	-	-
Пиреус	3,70%	0	3,70%	0	3,00%	0	2,00%	0	-	-
МИБ	3,50%	0,50%	3,50%	0	3,00%	0,50%	3,00%	0	1,00%	0
Банк Восток	3,50%	0	-	-	3,00%	0	2,50%	0	0,10%	0
Прокредит	3,00%	0	-	-	2,00%	0	-	0	0,20%	0
Кредобанк	2,50%	0	-	-	2,00%	0	1,50%	0	0,25%	0
Идея Банк	2,50%	0	2,25%	0	1,75%	0	1,25%	0	-	-
Правэкс-банк	1,00%	0	-	-	0,50%	0	0,25%	0	1,50%	0
Креди Агриколь	0,25%	0	-	-	0,25%	0	0,10%	0	0,01%	0
ОТП	0,25%	0	0,25%	0	0,25%	0	0,25%	0	0,25%	0
Райффайзен	0,15%	0	-	-	0,01%	0	0,01%	0	-	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*) 

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	6,75%	0,50%	-	-	5,50%	0,25%	3,50%	0,25%	2,50%	1%
Сбербанк	6,00%	0	5,60%	0	5,00%	0	6,00%	0	1,50%	0
Проминвестбанк	6,00%	0	5,50%	0	5,00%	0	4,00%	0	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	0	-	0	4,50%	0	3,50%	0	2,00%	0
Кредит Днепр	5,50%	0,50%	4,50%	0	4,00%	1,00%	3,50%	0,50%	1,50%	0
ПриватБанк	5,00%	0	-	0	4,70%	0	4,50%	0	1,00%	0
Мегабанк	5,00%	0	4,50%	0	4,50%	0	4,00%	0	0,10%	0
Банк Форвард	5,00%	0	4,50%	0	4,50%	0	4,00%	0	-	-
Марфин	4,90%	0	-	0	4,20%	0	2,90%	0	-	-
Альфа-Банк	4,50%	0	-	0	3,50%	0	2,50%	0	0,25%	0
Укрсоцбанк	4,50%	0	-	0	3,50%	0	2,50%	0	0,25%	0
Пивденный	3,69%	0	3,75%	0	3,50%	0	4,00%	0	1,25%	0
ПУМБ	3,30%	0	2,90%	0	2,60%	0	1,90%	0	-	0
Универсалбанк	3,25%	0	-	-	2,50%	0	1,25%	0	1,50%	0
МИБ	3,00%	0,50%	2,25%	0,25%	3,50%	1,50%	3,50%	1,50%	1,00%	0
Ощадбанк	3,00%	0	-	-	2,50%	0	2,00%	0	-	0
Прокредит	3,00%	0	-	-	2,00%	0	-	-	0,20%	0
Таскомбанк	3,00%	0	1,75%	0	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	0,75%	0
Укрэксимбанк	2,99%	0	2,74%	0	2,74%	0	1,49%	0	-	0
Пиреус	2,50%	0	2,50%	0	2,00%	0	1,30%	0	-	0
Укргазбанк	2,00%	1,25%	2,00%	1,25%	1,85%	1,55%	1,75%	1,05%	-	-
Кредобанк	2,00%	0	-	-	1,50%	0	1,25%	0	0,20%	0
Банк Восток	2,00%	0	-	-	1,70%	0	1,20%	0	0,10%	0
Идея Банк	1,75%	0	1,50%	0	1,00%	0	0,75%	0	-	0
А-Банк	1,00%	0	-	-	0,50%	0	0,01%	0	0,01%	0
Правэкс-банк	0,50%	0	-	-	0,50%	0	0,25%	0	1,50%	0
Креди Агриколь	0,01%	0	-	-	0,01%	0	0,01%	0	0,01%	0
ОТП	0,01%	0,13%	0,01%	0	0,01%	0,13%	0,01%	0	0,01%	0
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».